Кредит под материнский капитал наличными

Кредит под материнский капитал наличными

В настоящий момент немногие банки предлагают банковские продукты под материнский капитал. Но все они направлены на использование средств, полученных от государства, на приобретение жилья.

Содержание

Кредитные программы под материнский капитал отличаются лояльными условиями выдачи и индивидуальным подходом к каждому заемщику со стороны банка, поэтому за ними обращается значительная часть населения.

Для принятия окончательного решения о взятии кредита потенциальному заемщику необходимо знать все стороны такого взаимодействия с банком.

Условия выдачи ↑

Для получения такого вида кредита потенциальный заемщик обязан предоставить работникам банка:

  • сертификат на материнский капитал;
  • уведомление, выданное Пенсионным фондом, об остатке средств материнского капитала.

Приобретаемая на кредитные средства банка жилая недвижимость должна быть обязательно оформлена в собственность заемщика (владельца материнского капитала).

Способы оформления ↑

Материнским капиталом в отношении приобретения жилья можно воспользоваться в двух случаях:

  1. Погасить уже имеющуюся задолженность по ипотечному кредиту или ее часть.
  2. Оформить новый договор ипотечного кредитования.

Ипотечный кредит можно оформить сразу после получения от государства сертификата на материнский капитал.

Банк выбирается исходя из личных предпочтений заемщика. Например, такой кредитный продукт предлагают оформить в основном крупные банки, например, Сбербанк и Россельхозбанк.

Во многих других банках средствами материнского капитала можно лишь погасить уже оформленный кредит, использование его в качестве первоначального взноса не предусмотрено. К таким банкам относятся Банк Москвы, ВТБ24 и др.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке и Россельхозбанке ↑

В сбербанке под материнский капитал можно оформить два вида кредитных продуктов, выбор которых зависит от того, какое жилье предпочитает приобрести заемщик – готовое или строящееся.

В обоих случаях полученные от государства средства можно расходовать на внесение первоначального взноса или его части по ипотеке.

Объект Доля первоначального взноса Период Ставка, % годовых Размер кредита, руб.
Новостройка От 20% До 30 лет 13,0-14,0 От 300 000
Вторичное жилье От 15% 12,5-14,0

Для получения кредита необязательно предоставлять документы для подтверждения дохода или занятости заемщика.

Величина процентной ставки обусловлена:

  • сроком кредитования;
  • наличием документов, подтверждающих доход;
  • участием в программе «Молодая семья».

В Россельхозбанке нет кредитной программы, разработанной специально под материнский капитал. Но зато потенциальной заемщик может воспользоваться любой ипотечной программой банка на специальных условиях.

С ее помощью в Россельхозбанке можно приобрести квартиру, загородный дом или апартаменты в городе, а также купить земельный участок под дом.

Объект Доля первоначального взноса Период Ставка, % годовых Размер кредита, руб.
Новостройка От 0% при соблюдении условий До 30 лет 13,5-16,0 в зависимости от срока и первоначального взноса  От 100 000
Вторичное жилье

Величина первоначального взноса может составлять от 0% цены недвижимого объекта при соблюдении условий, что размер материнского капитала равен или превосходит величину минимального первоначального взноса, определенного тарифами банка:

  • не менее 10% от цены жилого объекта на вторичном рынке;
  • не менее 20% от цены приобретаемой новостройки.

Сравнение условий кредитования Сбербанка и Россельхозбанка ↑

Наименование банка Доля первоначального взноса Срок Ставка, % годовых Сумма, руб.

Новостройка

Сбербанк

От 20%

До 30лет 13,0-14,0 От 300 000
Россельхозбанк

От 0%

До 30 лет 13,5-16,0 От 100 000

Вторичное жилье

Сбербанк

От 15%

До 30 лет 12,5-14,0 От 300 000
Россельхозбанк

От 0%

До 30 лет 13,5-16,0 От 100 000

Из таблицы видно, что основным преимуществом Россельхозбанка перед Сбербанком является возможность получение кредита без первоначального взноса.

Но более низкие процентные ставки предлагает Сбербанк, максимальное значение которой составляет 14% годовых против 16% Россельхозбанка.

Заемщику при выборе банка для получения ипотеки под материнский капитал нужно исходить из суммы собственных средств, которые он готов внести в качестве первоначального взноса.

Требования ↑

Требования, предъявляемые банками к заемщикам по кредитам под материнским капитал, стандартны и их можно свести к следующим:

  1. Возрастное ограничение 21-75 лет (65 лет при отсутствии документально подтвержденных доходов).
  2. Иметь стаж работы как минимум 4 месяца на последнем рабочем месте.
  3. Участие созаемщиков. Автоматически им становится супруг заемщика при отсутствии подписанного брачного договора.

    Для получения наибольшей суммы кредита созаемщиками могут становиться не более 3 человек, чьи заработки будут учтены при расчете.

Список документов ↑

Список документов по кредиту под материнский капитал делится на основной и дополнительный.

К основным документам относятся:

1. При отсутствии документов, подтверждающих трудовую занятость и доходы на основном месте работы:

  • анкета заемщика (заполняется собственноручно);
  • паспорт РФ с обязательной регистрационной отметкой о проживании;
  • второй документ на выбор заемщика. Перечень определяется каждым банком.

2. При наличии подтверждающих документов о доходах:

  • анкета заемщика и созаемщика (при его наличии);
  • паспорта РФ всех участников сделки с отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие доходы всех участников сделки.

На нашем сайте вы можете скачать следующие документы:

  1. Анкета-заявление от ОАО «Россельхозбанк».
  2. Заявление-анкета на получение кредитного продукта в Сбербанке.

К основному пакету документов в обоих случаях при подаче заявки необходимо предоставить сертификат на материнский капитал и справку об его остатке из Пенсионного фонда.

После рассмотрения и одобрения заявки на кредит заемщику необходимо донести следующие документы:

  1. По приобретаемому жилому помещению или другой недвижимости, оформляемой в залог.
  2. О наличии первоначального взноса.

Каждый перечень требуемых документов в ходе процесса рассмотрения может быть изменен банком.

Сумма, на которую стоит рассчитывать ↑

Сумма кредита зависит от цены приобретаемого объекта, первоначального взноса, платежеспособности заемщиков и созаемщиков.

Но она в обязательном порядке не должна быть больше 80% договорной стоимости жилой недвижимости, приобретаемой на средства банка, или 80% оценочной стоимости другого объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Для оценки финансового состояния заемщика банками при расчете суммы кредита учитываются:

  • заработная плата, как на основном месте работы, так и на дополнительном;
  • пенсия (по инвалидности, старости, выслугу лет);
  • иные законные источники (например, сдача в аренду недвижимости).

Процентные ставки ↑

Ставки по кредиту под материнский капитал очень привлекательные. Они варьируются от 12,5% до 14% годовых и зависят от срока кредита, наличия договора страхования жизни и здоровья заемщика и, конечно, величины первоначального взноса.

Видео: Материнский капитал при ипотеке — плюсы и минусы

На какой срок банк выдает кредит? ↑

Сбербанк выдает ипотеку под материнский капитал сроком до 30 лет. Максимальный срок может быть ограничен в случае, если на момент погашения кредита заемщику исполнится более 75 лет.

В этом случае срок будет рассчитан до достижения заемщика верхнего предела возрастного ограничения.

Как происходит погашение? ↑

Долг по кредиту возвращается ежемесячными равными платежами в определенное число месяца.

Досрочно погашать кредит возможно как частично, так и полностью. Для этого необходимо в банк принести заявление с указанием желаемой даты, суммы и счета, с которого будут перечисляться денежные средства.

Досрочное погашение не влечет за собой дополнительных комиссий со стороны банка.

Видео: На что можно тратить материнский капитал?

Преимущества и недостатки ↑

Ипотечный кредит под материнский капитал является самым выгодным и лояльным среди других кредитных продуктов.

Его преимущества перед остальными кредитами следующие:

  • низкие процентные ставки;
  • длительный срок кредитования до 30 лет;
  • полное отсутствие первоначального взноса или его минимальная сумма;
  • возможность участия созаемщиков при расчете суммы получаемого кредита.

Единственным недостатком программы кредитования с участием материнского капитала является то, что процедура ее рассмотрения, одобрения и оформления более длительная по сравнению со стандартными ипотечными программами.

Потенциальному заемщику нужно быть готовым к тому, что он будет взаимодействовать не только с банком, но и с пенсионным фондом, что влечет за собой сбор дополнительного пакета документов.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *