Кредит наличными по двум документам

Как оформить кредит наличными по двум документам?

Одно из важнейших преимуществ кредитов, выдаваемых банками в виде наличных денег, кроется в минимальном количестве требуемых от заемщика документов. В свою очередь, это ведет к существенному упрощению процедуры оформления и, как следствие, высокому спросу среди потенциальных клиентов.

Содержание

Несмотря на повышенные риски, многие банковские учреждения, работающие с розницей, активно выдают наличные займы, хоть и по более высоким процентным ставкам.

Наиболее типовой ситуацией на рынке является оформление подобных кредитов всего по двум документа. В данной статье и будут рассмотрены актуальные условия кредитования наличными в отечественных банках.

Для получения наличных займов, как и следует из их общего названия, клиенту в итоге необходимо будет обратиться в банк или к его партнеру, через которого и происходит выдача средств.

Такая процедура выглядит вполне очевидной, поскольку подобного рода кредиты выдаются исключительно в виде наличных средств, а не перечисляются заемщику на его карточный или другой счет.

Оформление кредита в различных банках может происходить по-разному. Некоторые банки практикуют выдачу денежных кредитов исключительно постоянным клиентам, ранее уже сотрудничавших с ним.

В таком случае они представляют собою скорее один из инструментов программы лояльности.

Касается это в первую очередь держателей зарплатных карт, вкладчиков или руководителей предприятий, обслуживающихся в банке.

Существует также практика предоставления кредитов наличными в рамках пакетных предложений.

Клиент, открывающий в банке текущий или карточный счет, а также использующий другие услуги и продукты, может получить возможность оформления кредита в качестве персонального предложения.

В других случаях получение наличного займа выглядит вполне стандартно и принципиально мало отличается вне зависимости от каждого конкретного банка.

На помощь клиенту приходят такие способы, как подача анкеты и заявки на кредит в дистанционном режиме с помощью сайта банка, а также посещение любого его территориального подразделения с этой же целью.

Те заемщики, кто соответствует требованиям программ лояльности, и входят в число клиентов из особых категорий (владельцы зарплатных карт, VIP-клиенты и другие) могут оформить кредит по упрощенной схеме.

Выражается это, как правило, в необходимости предъявления лишь паспорта, поскольку банк уже располагает информацией об источниках дохода, трудоустройстве и других необходимых параметрах самого заемщика.

Условия ↑

Какими еще существенными преимуществами обладают кредиты наличными, что делает их столь популярными среди населения? Акцентировать внимание, прежде всего, стоит на нецелевом характере подобных займов.

Денежный займ наличными выдается без указания клиентом того, как он будет распоряжаться полученными деньгами.

Если для покупки бытовой техники, оплаты учебы или других распространенных целей можно воспользоваться специальными предложениями банков, то кредит наличными, как правило, оформляется для несколько иных расходов.

Это могут быть различные потребности типа ремонта, приобретения автомобиля с пробегом, восполнения временного недостатка денежных средств и многое другое.

Многие клиенты прекрасно понимают тот факт, что процентные ставки по наличным ссудам зачастую выше, чем по другим кредитным продуктам для физических лиц.

Кому-то, наоборот, не так важен размер процентной ставки, сколько необходимо в кратчайшие сроки получить кредит с минимальным количеством документов.

Проанализировав текущие предложения многих банков, можно сделать выводы про следующие характеристики кредитов в форме наличных, которые напрямую влияют на условия их оформления:

  • короткий срок кредитования. Несмотря на информацию об условиях обслуживания множества банков, где указано, что подобные кредиты выдаются на срок до 5 и более лет, наличные займы, в подавляющем большинстве случаев выдаются на срок до 12-18 месяцев.

    Оформить такой кредит на максимально доступный срок могут те заемщики, которые готовы предоставить дополнительное обеспечение или имеют безупречную кредитную историю в кредитующем их банке;

  • высокие процентные ставки. Связано это с тем, что банк располагает минимальным количеством необходимой информации о самом заемщике, а значит существует риск отказа последним от выполнения собственных финансовых обязательств перед кредитором.

    Наличные ссуды также зачастую нецелевые и это также сказывается на возможности контроля со стороны банка за действиями и расходами заемщика;

  • относительно простая процедура подачи заявки и получения самого займа. Обработка персональной информации клиента и принятие решения о выдаче ссуды происходит на протяжении от 10 минут до нескольких часов времени.

    Только если кредит оформляется на крупную сумму или по нему имеется обеспечение, банку может потребоваться дополнительное время, но не более 3 календарных дней на принятие решения.

Как оформить? ↑

На сегодняшний день наиболее распространенными способами оформления денежных займов являются четыре варианта:

  1. В территориальном отделении банка. Такой вариант является очень распространенным, поскольку заемщик может получить ответ сразу после подачи всех необходимых документов.

    Уполномоченный сотрудник банка проверяет имеющиеся документы, помогает оформить заявление на кредит и отправляет данные на скоринговую проверку.

    Через несколько минут заемщик может получить предварительное решение, а после проверки всей информации и учета пожеланий клиента к сумме и сроку кредита, банк предоставит окончательное решение.

  2. Используя онлайн-заявку, как способ сэкономить время при посещении отделения банка.

    Первичную процедуру оформления в виде заполнения всех полей анкеты и подготовки заявления на кредит, клиент может осуществить на сайте банка.

    Там же имеется специальная форма для подачи анкеты в режиме онлайн и кредитный калькулятор, отображающий срок кредитования, размеры регулярных платежей и уровень переплаты клиента за использование займа.

  3. Через системы удаленного доступа к счету.

    Большинство банков разрабатывают собственные системы удаленного доступа, именуемые личным кабинетом или интернет-банкингом.

    С помощью подобной системы клиент может не только контролировать состояние собственных счетов, проводить безналичные расчеты и использовать другие услуги банков, но и подавать заявку на получение кредита.

  4. Через контактный центр банка. Все чаще банки предлагают альтернативный вариант оформления кредита с помощью телефонного меню или консультации оператора.

    Потенциальным заемщикам доступны все те же опции, что и при подаче заявке в режиме онлайн – предоставление персональной информации, первичная обработка данных и получение предварительного решения о выдаче ссуды.

Виды предоставляемых услуг ↑

Небольшой размер таких займов способствует тому, что в большинстве банков для их получения не требуется обеспечения.

Получить кредит наличными по 2 документам без справок и поручителей можно практически во всех розничных банках, предоставляющих услуги кредитования для населения.

В требованиях всего двух документов подразумевается, что для дополнительной идентификации заемщика, банк попросит предъявить помимо гражданского паспорта еще один документ, которым может выступать удостоверение водителя, паспорт для заграничных документов или различные свидетельства страхования.

В Москве можно встретить наибольшее количество предложений денежных кредитов в форме наличных, поскольку в этом регионе сконцентрировано максимальное количество розничных банков.

Ситуация в остальных городах Российской Федерации зависит от количества жителей определенного населенного пункта, которое зачастую пропорционально числу представленных в нем банков.

В таких системных банках, как Сбербанк, условия по оформляемым кредитам могут отличаться в зависимости от региона, где представлено учреждение.

Для Москвы и области банк определяет одни требования к уровню доходов заемщика и процентным ставкам по кредитам, а в других городах они могут быть существенно ниже.

Клиенты, которые получают официальную заработную плату на карты Сбербанка, могут взять кредит, предъявив банку лишь паспорт гражданина РФ и анкету.

Предложение действительно для тех потенциальных заемщиков, по зарплатным картам которых прошло не менее трех ежемесячных выплат.

Данные о трудоустройстве и уровне доходов банк получит из зарплатной ведомости, а саму анкету клиент может подать в личном кабинете на сайте банка, предварительно в нем зарегистрировавшись.

Физические лица, получающие заработную плату в банке, могут рассчитывать на денежный заем сроком от 3 до 60 месяцев.

Процентная ставка по кредитам Сбербанка варьируется в размерах от 17,5 до 23.5% годовых.

Другие категории клиентов могут получить кредит по ставкам от 22,5 до 29,5% годовых. Размеры займов без обеспечения составляют от 15 000 до 1 500 000 рублей.

Кредит наличными по двум документам в Совкомбанке

В Совкомбанке клиентам предлагается сразу несколько видов денежных кредитов наличными с предоставлением всего одного или двух документов. Взять кредит с одним лишь гражданским паспортом заемщики могут по программе «Экспресс Плюс».

Согласно ее условиям, скачать файл с которыми, можно скачать здесь, срок кредитования клиентов колеблется в пределах от 6 до 12 месяцев.

Размер кредита небольшой и составляет от 5 000 до 29 000 рублей. Зачастую подобные кредиты оформляются клиентами для покрытия небольших срочных расходов, связанных с недорогими приобретениями или иными потребностями.

Действующие ставки составляют 47,7% годовых при условии указания цели получения займа, и 52,7% при нецелевом использовании ссуды.

Если клиенту потребуется кредит в большем размере, то стоит обратить внимание на программу кредитования под названием «Стандартный Плюс».

Для получения ссуды от заемщика потребуется уже два документа, одним из которых по-прежнему выступает гражданский паспорт.

Другой документ клиент выбирает самостоятельно из предложенного ему списка:

  • удостоверение водителя;
  • удостоверение военнослужащего;
  • военный билет;
  • паспорт для заграничных поездок;
  • свидетельство пенсионного страхования и другие.

В рамках указанной программы в Совкомбанк кредит наличными по двум документам заемщики могут получить в сумме от 30 000 до 200 000 рублей.

Период кредитования также увеличен и может составлять от 12 до 48 месяцев с правом досрочного закрытия без штрафных санкций со стороны банка-кредитора.

Уровень ставок ниже и также зависит от того, укажет ли заемщик цель кредитования и будет ли использовать средства на указанные цели.

Если да, то ставка будет фиксированной в размере 34,9% годовых. В противном случае она повышается до уровня 39,9% годовых.

Какие требования банки выдвигают заемщикам? ↑

Обязательными условиями для получения кредитов, предъявляемыми к заемщикам, является наличие российского гражданства и регистрации.

Она может быть как постоянной, так и временной. В последнем случае банк сможет оформить кредит исключительно на период действия регистрации.

Другим важным требованием является официальное трудоустройство. Следует отметить, что подобное условие встречается не у всех банков.

Многие розничные банковские структуры готовы идти на сотрудничество с заемщиком и выдавать тому кредит без дополнительных справок и подтверждения им материального положения.

Возрастной диапазон клиентов в целом соответствует требованиям других кредитных программ банков и составляет в среднем значении от 21 до 65 лет.

Нижний предел возраста, который встречается в требованиях банков, составляет при этом 18 лет. Верхняя возрастная граница достигает иногда и 80 лет.

Список документов ↑

Максимально сокращенный список необходимых документов, который и отличает наличные кредиты от других банковских займов, состоит из обязательного и ряда дополнительных.

К первому относится гражданский паспорт физического лица, а в качестве дополнительных документов могут выступать:

  • удостоверения военного или военный билет;
  • паспорт для поездок за границу;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельство медицинского страхования (обязательного или добровольного);
  • удостоверение водителя;
  • свидетельство ИНН и прочие, в зависимости от определенного банка.

В каком банке Москвы взять кредит? ↑

Взять кредит по двум документам жители Москвы могут в Восточном Экспресс Банке. В банке даже предусмотрена особая программа кредитования для некоторых категорий клиентов, получить кредит в рамках которой можно всего с одним документом – внутренним паспортом.

Получить кредит по 2 документам могут все клиенты, соответствующие требованиям банка и готовые предоставить для этого помимо паспорта любой из таких документов:

  • справку, подтверждающую доход клиента, выполненную по форме 2-НДФЛ, скачать бланк котрой, можно по ссылке;

  • аналогичную по содержанию справку, но подготовленную по форме банка.

Кредит оформляется в размере от 50 000 до 300 000 рублей, а срок его предоставления может составлять от 12 до 36 месяцев.

Банк оставляет за клиентом право закрытия кредита в любой момент его использования и без дополнительных расходов с его стороны.

Действующие процентные ставки устанавливаются индивидуально по результатам оценки финансового состояния заемщика и его кредитного рейтинга. В числовом выражении они составляют от 28,47 до 30,61% годовых.

Акционные предложения банка предусматривают возможность накопления бонусов за рекомендации и привлечение друзей к оформлению кредитов с последующим переводом их в денежный эквивалент или использование на другие цели.

Предлагает займы по двум документам и Банк Ренессанс Кредит. Годовая процентная ставка по займу варьируется по значению в пределах от 29,9 до 40,9% годовых.

Как и в других случаях, устанавливается она индивидуально, в зависимости от оценки состояния клиента. Кредиты оформляются на срок от 24 месяцев и максимально предоставляются на период до 60 месяцев.

Получить одобрение на оформление ссуды в размере от 30 000 до 100 000 рублей клиент может всего за 10 минут.

Большие размеры кредитов доступны при наличии обеспечения или поручительства, а также для постоянных и действующих клиентов банка.

Проценты ↑

Проценты по кредиту в большинстве рассмотренных банков могут применяться в индивидуальном порядке исходя из результатов скоринговой оценки клиента.

Как правило, выражаются они в определенном диапазоне значений. Среднерыночные значения ставок составляют от 27,69 до 38,42% годовых.

В некоторых банках значение процентной ставки по таким кредитам может достигать 50-70% годовых.

Максимальная и минимальная суммы ↑

При выборе подходящих условий кредитования всего по двум документам, клиентам не стоит рассчитывать на крупные суммы. Как правило, доступный размер подобных кредитов находится в пределах от 15 000 до 300 000 рублей.

При желании заемщика оформить ссуду в большем размере, ему необходимо будет предоставить обеспечение, только если он не является постоянным клиентом учреждения или подпадает под действие программ лояльности и акционных предложений.

Исключение составляют кредитные программы Сбербанка, где можно получить кредит в размере до 1 500 000 рублей наличными.

Сроки кредитования ↑

Наиболее часто встречающимися предложениями о выдаче кредита по двум документам является срок в пределах от 6 до 24 месяцев.

Многие банки декларируют возможность оформления ссуд сроком на 60 и более месяцев, но подобные условия недоступны для новых клиентов или граждан без кредитной истории.

Как происходит погашение? ↑

Внесение клиентом платежей в счет погашения задолженности происходит несколькими путями.

По мере убывания популярности их можно отобразить следующим образом:

  • наличными средствами в кассе того банка, где ранее был оформлении кредит;
  • также наличными средствами, но уже в терминалах или депозитных банкоматах этого же банка;
  • переводом с зарплатной или другой карты клиента;
  • через денежные переводы, которые принимает банк-кредитор (QIWI, Золотая Корона, Элекснет и прочие);
  • с других отечественных банков посредством безналичного перевода;
  • в некоторых случаях погашение может происходить в отделениях «Почты России».

Преимущества и недостатки ↑

Главные плюсы кредитов по двум документам можно охарактеризовать такими особенностями:

  • простота подачи заявки и процедуры получения;
  • небольшое количество документов;
  • множество способов погашения задолженности.

Из минусов стоит отметить повышенные процентные ставки, а также небольшой размер самих ссуд.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *