Кредит наличными на длительный срок

Где взять кредит наличными на длительный срок?

Независимо от причины, которая подтолкнула обратиться в банк потенциального заемщика, он всегда будет стремиться минимизировать обязательный платеж. Ведь именно такое действие поможет уменьшить нагрузку на бюджет семьи.

Содержание

Поэтому нет ничего странного в том, что клиенты стараются найти банки, которые предлагают займы с более длительными сроками кредитования, например 5-7 лет.

Условия кредитования ↑

Займы на длительный срок предоставляются многими банками на территории РФ. Кредиты выдаются с максимальным сроком 5 – 15 лет.

Что касается суммы, то она варьируется от 50 000 до 3 000 000 рублей. Процентные ставки в каждом конкретном случае устанавливаются в индивидуальном порядке, после обработки документов потенциального заемщика, анализа его платежеспособности.

Получить такой заем могут совершеннолетние и дееспособные граждане, у которых положительная кредитная история.

Обязательным условием является также наличие работы и достаточный уровень дохода.

Для получения займа клиент должен заполнить анкету и предоставить оговоренный пакет документов, обработка и анализ которых занимает несколько дней.

По истечению времени, клиента приглашают в банк для подписания кредитного договора. Предложение от банка действительно в среднем на протяжении 1-1,5месяцев.

Как оформить? ↑

Для получения кредита наличными на продолжительный срок необходимо обратиться в одно из отделений выбранного банка и написать заявление на получение кредита. Хотя, начать оформление такого кредита можно дома или на работе.

Для этого достаточно заполнить онлайн анкету на сайте выбранного банка.

В анкете обычно указывается:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • регион проживания;
  • среднемесячный доход;
  • сумма;
  • срок кредита.

Обработка анкеты банком занимает от нескольких минут до нескольких часов. После чего заемщик получает ответ и если он положительный, клиенту необходимо принести пакет документов в банк для окончательного анализа платежеспособности.

И уже через несколько дней, заемщик может подписать кредитный договор и получить деньги.

Предложения банков ↑

Приняв решение оформить кредит, при этом получив максимальный срок кредитования, необходимо изучить предложения, которые имеются на рынке.

В таблице нами собраны крупнейшие банки, которые предлагают длительный срок кредитования.

Обратите внимание, что условия приведены базовые, и они могут отличаться от окончательных, которые пропишет банк в кредитном договоре, после обработки данных о заемщике.

Банк Максимальный срок Минимальная плата за пользование займом
Московский кредитный банк 15 лет 16,9%
Банк УБРР 7 лет 17,0%
Хоум кредит 5 лет 24,9%
ОТП Банк 5 лет 21,9%
Россельхозбанк 5 лет 15,5%
Альфа Банк 5 лет 18,99%
Росбанк 5 лет 14,4%
ВТБ 24 5 лет 17,0%

Если заемщику необходим кредит на более длительный срок, он может в индивидуальном порядке написать заявление, в котором указать свои пожелания.

Банк рассмотрит его и если удовлетворит, то заемщику будут предложены индивидуальные условия с продленным сроком кредитования.

Кредит наличными на длительный срок без поручителей ↑

Банки предлагают разные варианты оформления кредита наличными на длительный период. Это могут быть кредиты с поручительством или залогом.

Но если вас такой вариант не устраивает, то получить заем можно без поручительства физических лиц. Банковские учреждения постоянно используют такую практику.

Для этого необходимо подтвердить свою платежеспособность, то есть принести справки о своем доходе, либо документы на залог.

Есть еще один вариант, при котором не требуются поручители. Речь идет о зарплатных клиентах, а также о заемщиках, которые неоднократно доказывали свою порядочность, выплачивая своевременно взятые на себя обязательства.

Такие клиенты могут рассчитывать не только на упрощенную схему кредитования, но и на более лояльную процентную ставку.

Требования к заемщикам ↑

Каждый банк, разрабатывая кредитную программу, прописывает условия, требования для клиентов. И если пункты не соблюдены, то потенциальному заемщику отказывают в обслуживании.

Обычно требования стандартны и вполне выполнимы:

  • наличие гражданства РФ;
  • отметка о постоянной регистрации;
  • положительная кредитная история;
  • платежеспособность;
  • наличие определенного стажа.

Что касается возраста, то здесь каждый банк прописывает свои возрастные ограничения.

Минимальный возраст для подачи заявления варьируется от 18 до 23 лет, максимальный 59 до 75 лет (на дату окончания кредитного договора).

Финансовые учреждения могут указывать в обязательных требованиях и следующее: наличие мобильного телефона, проживание в регионе, где функционирует офис банка и др.

Список документов ↑

Чтобы получить кредит, заемщик должен предоставить несколько документов в банк. Кредитный эксперт изучит их и после анализа предоставит ответ.

Пакет документов обычно состоит из:

  • анкеты-заявления (бланк предоставляется банком);
  • паспорта;
  • справки, подтверждающей доход.

Это стандартный пакет, который может дополняться: вторым документом, подтверждающим личность потенциального заемщика (пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, студенческий билет и др.), банковскими выписками, дипломом, свидетельством о браке, копией трудовой книжки и др.

Если заемщик — зарплатный клиент, либо получает пенсию через данный банк, то документ, который подтверждает доход, не требуется.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Банки в своих кредитных программах прописывают крупные лимиты, которые могут достигать нескольких миллионов.

Заемщику на практике сложно получить такой кредит без залога, поручительства.

Максимальная сумма, которую может выдать ему банк, зависит от платежеспособности, кредитного рейтинга клиента, а также от его собственных пожеланий.

Если говорить о конкретных цифрах, то заемщику можно претендовать на следующие максимальные лимиты по кредитам на длительный срок:

  • Московский кредитный банк – 1 500 000 рублей;
  • Банк УБРР, Россельхозбанк – 1 000 000 рублей;
  • Росбанк – 3 000 000 рублей.

Что касается минимальных лимитов, то они варьируются от 50 000 рублей (МКБ, Росбанк), 100 000 (ВТБ 24, Банк Москвы).

Процентные ставки ↑

Плата за пользование займом — не всегда прозрачное условие, с которым сложно разобраться заемщикам.

В кредитном договоре под привлекательной ставкой в 14-15% годовых могут скрываться ежемесячные комиссии, плата за обработку документов, обслуживание кредитного договора.

И чтобы не подписать кабальный кредитный договор желательно ознакомиться с графиком платежей, то сеть суммой ежемесячных платежей, где будет наглядно видно, сколько придется переплатить по кредиту.

Сегодня банки озвучивают следующие процентные ставки:

  • Ренессанс – 19,9 – 36,9%;
  • Сити Банк – 18,0 – 28,0%;
  • Московский кредитный Банк – от 16,9%
  • Банк УБРР – 17 – 31%.

Сроки ↑

Заемщики, оформляя кредит наличными, стараются получить его на максимально длительный срок.

Это легко объяснить, ведь такое действие позволяет уменьшить ежемесячный платеж и снизить финансовую нагрузку на бюджет семьи.

Максимальный срок кредита наличными, который можно получить в России, предоставляет Московский кредитный банк. Здесь предлагают кредитование до 15 лет.

Второе место занимает Банк УБРР – 7 лет. Такие финансовые учреждения как: Хоум Банк, ОТП, ВТБ 24, Росбанк и другие, предоставляют займы с максимальным сроком кредитования 5 лет.

Если же у заемщика будет возможность вернуть кредит раньше срока, он может это сделать без штрафов и дополнительных комиссий.

Видео: Как получить кредит?

Как происходит погашение? ↑

Оплачиваются такие займы ежемесячно согласно графику платежей.

Для удобства клиентов, банки предлагают аннуитетные схемы погашения кредитов, то есть равными частями.

Если же заемщик принимает решение выплатить кредит досрочно, то банки не взимают дополнительные комиссии, а наоборот, осуществляют перерасчет по займу.

Перечислять в счет погашения кредита деньги можно любым удобным для заемщика способом:

  • в банке (через кассу, в терминале, в банкомате, через интернет-банкинг);
  • автоматическим списанием через бухгалтерию на работе;
  • через сторонние финансовые учреждения;
  • в почтовых отделениях.

Оплачивая через стороннюю организацию кредит, заемщик должен учитывать, что за перечисление средств, будет взиматься дополнительная комиссия.

Преимущества и недостатки ↑

Говоря о таком виде кредитования, важно упомянуть о главных преимуществах такой сделки:

  • большие сроки;
  • минимальные требования;
  • невысокие процентные ставки;
  • оформление без поручительства и закладываемого имущества;
  • банк отводит небольшие сроки для рассмотрения заявки;
  • оперативная подготовка документов.

Но перед тем как подписать кредитный договор в том или ином финансовом учреждении, необходимо детально изучить условия, а именно: процентные ставки, единовременную комиссию, ежемесячные дополнительные платежи.

На финансовом рынке некоторые банки, предлагая привлекательные ставки по займам, срывают дополнительные комиссии, которые значительно подрывают семейный бюджет.

Не лишним будет просмотреть, еще до подписания документов, график платежей и только после этого, сопоставив все «за» и «против», принять решение.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *