Кредит наличными

Как взять кредит наличными?

Банковский кредит для подавляющего большинства граждан сегодня является единственной возможностью осуществления дорогостоящих и незапланированных покупок или иных трат. Кредиты берут не только на приобретение товаров, но и для проведения различных мероприятий, оплаты заграничных поездок, финансирования расходов на ремонт или медицинские услуги.

Содержание

Если раньше потребительские кредиты выдавались по довольно сложной процедуре, с большим перечнем обязательных документов, то в современных реалиях часто можно взять кредит наличными всего за несколько минут, имея на руках лишь гражданский паспорт и мобильный телефон.

Именно кредиты наличными стали одними из самых востребованных продуктов розничного банкинга и количество использующих их физических лиц неуклонно растет.

Данная статья поможет разобраться в текущих предложениях кредитов наличными, выдаваемых отечественными банками, а также их характеристиках, особенностях и требованиях к заемщикам.

Как оформить кредит наличными? ↑

Выбирая банк для последующего оформления потребительского кредита, клиенты все чаще обращают внимание на такие параметры, как скорость оформления, возможность получения кредитных средств по упрощенной процедуре с подачей документов онлайн или наличие льготных условий и акционных предложений.

Процентная ставка, равно как и размер доступного кредита, остаются главными критериями выбора того или иного банка потенциальным заемщиком.

Правда, стоит отметить, что высокий уровень конкуренции на банковском рынке привел к тому, что ставки по кредитам стали мало отличаться, если не принимать в расчет действующие программы лояльности или особые условия обслуживания для некоторых категорий клиентов.

Наиболее распространенным способом получения кредита по-прежнему остается выдача займа в отделении банка и в особенности это касается именно кредитов наличными.

Многие банки, располагающие разветвленной сетью офисов, возможность оформить ссуду наличными представляют как конкурентное преимущество, поскольку заемщик может без особых проблем найти отделение такого банка практически в любом регионе Российской Федерации.

Нередко можно встретить и возможность получения кредита у партнеров банка из числа розничных торговых сетей, других банковских учреждений или иных торгово-сервисных предприятий с развитой сетью.

Такой маркетинговый ход позволяет расширить географию присутствия банка и дает возможность клиентам воспользоваться его услугами даже там, где банк официально не представлен, обратившись в офис компании-партнера.

Погашение кредита клиент также может осуществлять там, где он оформлял заем.

Рост количества интернет-пользователей привел к появлению принципиально нового подхода к взаимодействию с клиентами.

Последние все чаще могут получить заем, подав заявку в режиме онлайн с сайта банка или другого сервиса, работающего в сотрудничестве с банком.

Изучив подобные услуги более близко, можно сделать вывод о том, что данная возможность не всегда предусматривает получение кредита в полностью дистанционном режиме.

Только некоторые банки готовы выдавать заемщикам кредитные средства без их личного присутствия в отделении банка. Во всех остальных случаях клиентам доступна только опция подачи необходимых документов в режиме онлайн и заполнения специальной анкеты с паспортными, личными, контактными и прочими данными.

Тем не менее, такой вариант обеспечивает экономию времени, поскольку обработка клиентской информации и принятие банком решения происходит без его участия, а заемщик приходит в отделение выбранного банка только получить кредитные средства.

Онлайн заявка на кредит наличными может подаваться клиентом сразу в несколько банков и в зависимости от полученного решения он уже обращается в то или иное учреждение.

Как правило, форма с онлайн-анкетой часто содержит встроенный калькулятор кредита, воспользовавшись которым клиент тут же получает информацию о размере регулярного платежа, сроках погашения и стоимости займа, в зависимости от выбранных им параметров.

Условия ↑

В равной степени с другими банковскими продуктами и кредитами в частности, займы, выдаваемые в форме наличных, имеют ряд собственных особенностей.

Прежде всего, это связано с такими их характеристиками, как:

  • сроком оформления;
  • процентной ставкой и полной стоимостью самого кредита;
  • процедурой оформления;
  • требованиями к клиенту;
  • суммой займа и другими.

Кредиты наличными получить клиенты могут не во всех розничных банках и связано это в первую очередь с кредитной политикой каждого конкретного учреждения.

Быстрые займы наличными многие банки предпочитают не выдавать, поскольку они отличаются высокими рисками и требуют определенного подхода к организации процедуры их выдачи.

Несмотря на это, получить подобный кредит можно во многих банках.

Рассматривая подобные услуги можно сделать выводы об их ключевых особенностях:

  1. Наличные займы оформляются за минимальный промежуток времени. Оперативность, с которой банки выдают такого рода кредиты, делает их незаменимым инструментом решения временно возникших финансовых сложностей или осуществления срочных расчетов.

    Редко когда срок принятия решения по рассматриваемой заявке на кредит происходит на протяжении более нескольких часов.

    В условиях обслуживания банки регламентируют срок одобрения или отклонения в выдаче кредита, как правило, на протяжении 3 календарных или банковских дней, но на практике дождаться ответа клиент может непосредственно в отделении при подаче заявки.

  2. Еще одной важной отличительной чертой указанных кредитов является небольшой пакет требуемых документов. Основным в списке документов выступает гражданский паспорт клиента, в котором имеются отметки о постоянной или временной регистрации.

    Вдобавок к этому банк может попросить и дополнительные документы, но их перечень довольно ограничен — свидетельство ИНН, водительское удостоверение или заграничный паспорт и т.п. Практикуется также и возможность изменения условий по кредиту, в случае, если клиент подаст несколько документов дополнительно помимо обязательных.

    В таких случаях заемщику могут предложить пониженную процентную ставку или увеличенный срок кредитования.

  3. Отсутствие требований к наличию поручителей, созаемщиков и залогового имущества. Подобные условия вполне очевидны, исходя из особенностей самих кредитов. Поскольку их величина зачастую небольшая и изредка превышает среднее значение в 200 000 рублей, банк не требует по ним обеспечения. Исключение составляют крупные суммы кредитов от 1 000 000 рублей и выше.
  4. Повышенная, в сравнении с остальными видами потребительских займов, процентная ставка и как следствие, полная стоимость кредита.

    Такие условия продиктованы высокими рисками и минимальным количеством документов, удостоверяющих личность заемщика, а также его материальное положение и финансовую самостоятельность.

  5. Нет целевого предназначения использованию кредитных средств. Некоторые банки конечно могут просить указать на какие цели клиент берет кредит, но зачастую такие сведения носят рекомендательный характер и не являются жестким требованием. Можно встретить предложения о выдаче наличных ссуд, где банк допускает улучшенные условия обслуживания, если клиент при этом обязуется потратить полученный кредит на заранее указанные им цели.

    Такой подход позволяет не только анализировать потребности заемщиков, но и частично обезопасить себя от рисков невозвращения кредитных средств.

    Дело в том, что при наличии подобной информации, которую банк в обязательном порядке проверяет, снижается вероятность мошеннических действий со стороны потенциальных заемщиков.

В остальном кредиты наличными мало чем отличаются от других видов потребительских займов, по крайней мере, в той части, которая касается их условий, требований к заемщикам и других характеристик.

Где взять кредит? ↑

Кредиты наличными в размере до 500 000 рублей по упрощенной процедуре без поручительства и залогового имущества можно получить в Тинькофф Банке.

Если клиенту необходима большая сумма, то банк готов кредитовать заемщика в размере до 15 000 000 рублей, но уже с дополнительным обеспечением.

Преимущество кредитования в Тинькофф Банке заключается в возможности получения кредита без посещения офиса учреждения, но при этом кредит предоставляется на платежную карту, с которой впоследствии клиент снимает наличные или производит безналичный расчет.

Заполнив онлайн-заявку и предоставив все необходимые данные, заемщик получает решение о выдаче ссуды и если ответ был положительный, банк пришлет ему карту курьером. Доставка карты полностью бесплатная.

Размер процентной ставки устанавливается в индивидуальном режиме после прохождения скоринговой проверки и оценки финансового состояния заемщика.

Диапазон возможных процентных ставок составляет от 19,9 до 54,9% годовых. В банке действует программа страховой защиты клиента, стоимость которой составляет 0,5% от суммы кредита в месяц.

Если клиент использует кредитные средства для расчетов картой, то в таком случае будет активирован льготный период кредитования на 55 дней без уплаты процентов за использование займа.

Срок кредитования равен периоду действия карты и может действовать неограниченно, пока происходит перевыпуск карты.

С другими условиями кредитования можно ознакомиться, скачав документ по ссылке.

ОТП Банк также предлагает привлекательные условия по кредитам наличными для граждан Российской Федерации. В банке можно получить ссуду в размере от 76 000 до 750 000 рублей.

Для новых заемщиков, не являющихся действующими клиентами и не подпадающими под действие программ лояльности, максимальный размер кредита составляет 500 000 рублей.

В зависимости от размера запрашиваемого клиентом займа банк может требовать различные документы для его оформления.

При сумме до 200 000 рублей заемщику достаточно предъявить лишь паспорт гражданина РФ.

Диапазон действующих процентных ставок по кредиту — от 30,9 до 44,9% годовых. На размер ставки влияет срок кредитования, сумма займа и финансовое состояние клиента, которое рассчитывается при проведении скоринговой проверки на основе его данных.

Период предоставления кредита устанавливается в пределах от 12 до 48 месяцев.

Банк допускает возможность досрочного закрытия займа и его пролонгацию по согласованию с клиентом.

Скачать расширенные параметры продукта, можно по адресу.

Удобные кредиты наличными с множеством дополнительных услуг доступны клиентам в Лето Банке. Заемщикам доступны кредитные лимиты в размере от 50 000 до 500 000 рублей с плановым сроком погашения на период от 12 до 60 месяцев.

Фиксированный размер ставки по кредитам составляет 29,9% годовых. При подключении клиента к услуге «Суперставка» ее размер понижается до уровня 16,9% годовых.

Использование данной услуги происходит на платной основе, при которой с клиента взимается комиссия в 3% от суммы лимита один раз при ее активации.

Заемщикам доступны и другие дополнительные опции — программа лояльности, возможность переноса даты и уменьшения размера регулярного платежа, а также страхование, финансовая защита и кредитное информирование.

Детальные характеристики кредита можно скачать по ссылке.

В Альфа-Банке кредит в форме наличных средств предлагается трем категориям заемщиков — получателям зарплатных карт, новым клиентам банка и действующим сотрудникам компаний-клиентов или аффилированных структур.

Доступные размеры кредитного лимита находятся в диапазоне от 50 000 до 1 000 000 рублей для новых клиентов.

Взять кредит заемщики могут несколькими путями — при обращении в отделение Альфа-Банка, посредством онлайн-заявки на сайте или по телефону контактного центра учреждения.

Из необходимых документов от клиента потребуется гражданский паспорт и 3 дополнительных документа на выбор — свидетельства ИНН и медицинского страхования, удостоверение водителя, паспорт для заграничных поездок, копии трудовой книжки или трудового договора и другие.

Обязательное условие при выдаче кредита состоит в официальном трудоустройстве клиента и наличии стабильных и регулярных источников дохода.

Полная стоимость оформляемого кредита, рассчитанная согласно требованиям отечественного законодательства, составляет от 22,49 до 44,62% годовых.

Кредит предоставляется заемщику на период от 12 до 36 месяцев с возможностью закрыть задолженность в досрочном порядке в любом размере.

Прочие условия типового договора можно скачать по ссылке.

Нецелевые кредиты на любые потребительские цели доступны также всем клиентам Локо-Банка, являющимися сотрудниками обслуживающихся в нем компаний.

Заемщики данного финансового учреждения могут получить заем на срок от 13 до 84 месяцев.

Аналогично примерам в других банках, клиент вправе досрочно погасить собственную задолженность в период действия договора кредитования и в любом размере. Размеры доступных кредитов составляют диапазон от 100 000 до 1 500 000 рублей.

Действующие в текущий момент ставки по оформляемым кредитам могут варьироваться в диапазоне от 17,9 до 28,4% годовых.

При подаче онлайн-заявки клиент может сразу рассчитать стоимость кредита и узнать размер ежемесячного платежа.

Погашение кредита происходит платежами одинакового размера (аннуитет) на протяжении всего периода действия договора.

Остальные тарифы по продукту можно скачать по ссылке.

Сводные параметры программ кредитования наличными в российских банках.

Банк, название продукта

Срок кредита, мес.

Процентная ставка, % годовых

Максимальная сумма займа, тыс. руб.

Дополнительная информация

Тинькофф Банк, кредит наличными

Не ограничен

19,9-54,9

500 (15 000 с обеспечением)

Получение кредита возможно без посещения банка. Кредитные средства в рамках договора перечисляются на платежную карту клиента, открытую в банке

ОТП Банк, «ОТП Стандарт»

12-48

30,9-44,9

500

Перечень необходимых документов зависит от суммы кредита. Чем она больше — тем большее количество дополнительных документов банк требует от клиента

Лето Банк, «Идеальное Лето»

12-60

29,9 (16,9)

500

Доступны дополнительные услуги — перенос и изменение очередного платежа, контроль кредита и страхование

Альфа-Банк, кредит наличными

12-36

22,49-44,62

1 000

В банке предусмотрена программа лояльности для держателей зарплатных карт и сотрудников компаний-партнеров

Локо-Банк, «Локо-Деньги»

13-84

17,9-28,4

1 500

Программа кредитования действует для сотрудников компаний-клиентов банка

Как оформить? ↑

Процедура получения кредита и подачи необходимых документов во всех рассмотренных случаях практически одинакова.

Банки предоставляют клиенту два основных способа оформления займа:

  • через отправку онлайн-заявки на сайте банка;
  • с обращением в территориальное подразделение банка к уполномоченному сотруднику.

Исключение составляет Тинькофф Банк, который предлагает клиентам оформление кредитной карты удаленно, отправляя ее клиенту курьерской службой, после заполнения заемщиком всех необходимых данных в онлайн-анкете.

Подача онлайн-заявки заемщиком позволяет получить предварительное решение о выдаче займа на протяжении от нескольких минут до 2 часов.

За это время банк проводит первичную оценку клиента и вычисляет его кредитный рейтинг согласно действующим процедурам.

Впоследствии это решение может быть скорректировано, если клиент не сможет предоставить определенные документы или если они вызовут определенные сомнения у сотрудников банка.

В тарифах и условиях обслуживания банков указано, что срок рассмотрения заявки составляет до 3-5 календарных дней.

На практике такой срок может потребоваться для принятия решения о выдаче крупных займов с дополнительным обеспечением.

Беззалоговые кредиты одобряются банком на протяжении, как правило, не более нескольких часов.

Где быстро взять кредит наличными? ↑

В некоторых банках, не только из представленного выше списка, можно получить кредит наличными без справок и дополнительных документов.

В таких случаях заемщику, в особенности если он ранее не сотрудничал с этим банком, доступен небольшой размер кредита под более высокую процентную ставку.

Стоит также обратить внимание на тот факт, что предъявление заемщиком дополнительных документов может повлиять на изменение процентной ставки в сторону уменьшения.

Подобные условия действуют в Альфа-Банке, ОТП Банке и ряде других розничных финансовых учреждений.

При подаче онлайн-заявления, банк рассматривает анкету клиента довольно быстро и решение о выдаче ссуды доступно клиенту на протяжении 10-15 минут. Далее остается только обратиться в отделение банка для получения кредитных денег.

Виды ↑

Сами по себе наличные банковские займы предполагают несколько видов.

В зависимости от действующих кредитных процедур и особенности тарифной политики банка они могут быть следующими:

  • беззалоговыми или требующими дополнительного обеспечения. Часто в тарифах банка указывается, что до определенной суммы банк выдает кредит без обеспечения.

    Если клиенту необходима большая сумма — ему необходимо предоставить дополнительное обеспечение;

  • кредиты без справок и дополнительных документов. Подобные кредиты все реже встречаются в предложениях отечественных банков, поскольку подразумевают повышенные риски.

    Тем не менее, некоторые розничные банки готовы кредитовать на непродолжительный срок и в ограниченном размере тех заемщиков, которые не подтверждают собственное трудоустройство.

    Также подобные кредиты доступны и владельцам зарплатных карт банка или некоторым другим льготным категориям клиентов;

  • очень редко, но встречаются также ссуды наличными с целевым предназначением. Клиенту необходимо заранее сообщить о целях получения кредита.

    Такое требование не является обязательным, но некоторые банки готовы понижать процентные ставки по кредиту тем заемщикам, кто раскрывает цели оформления займа.

Кредиты физическим лицам в 2018 году ↑

За последние 5 лет рынок потребительского кредитования существенно вырос. Кредиты наличными остаются наиболее востребованными кредитными продуктами розничных банков.

Их доля в сегменте кредитования банков составляет не менее 50%. Анализ рыночных показателей свидетельствует о том, что их популярность будет расти и в недалеком будущем.

Причиной тому служит простая процедура оформления, отсутствие целевой направленности и привлекательные условия обслуживания.

Требования к заемщикам ↑

Выдачу кредитов наличными банки предлагают не только действующим клиентам, но и держателям зарплатных карт или сотрудникам обслуживающихся компаний.

Потенциальные заемщики из числа новых клиентов должны соответствовать определенным требованиям:

  • иметь гражданство РФ и регистрацию на ее территории;
  • в подавляющем большинстве случаев — иметь официальное трудоустройство и доходы;
  • возраст клиента должен составлять в среднем от 18-21 до 65-70 лет;
  • иметь зарегистрированный номер телефона мобильной или стационарной связи.

Список необходимых документов ↑

Перечень требуемых документов состоит из обязательных и дополнительных. К первым относится гражданский паспорт и анкета-заявление на получение кредита.

К дополнительным банки относят:

  • удостоверения водителя;
  • паспорт для заграничных поездок;
  • полисы медицинского страхования;
  • копии трудовых договоров или трудовых книжек и прочие.

Процентные ставки ↑

Среднее значение нижнего предела процентных ставок по наличным займам составляет порядка 21,618% годовых.

Верхний предел процентных ставок находится на уровне 40,544% годовых. Среднее значение ставок по оформляемым кредитам составляет около 33% годовых.

Оформить кредит наличными под маленький процент в Москве более вероятно, нежели в других регионах России по причине присутствия на рынке большего количества розничных банков.

Но в некоторых из банков тарифами для других регионов предусмотрены более низкие процентные ставки, чем в самой Москве.

Видео: Онлайн заявка на кредит наличными

Максимальная и минимальная суммы ↑

Рассматриваемые в статье кредиты зачастую предусматривают небольшой размер от 100 000 до 300 000 рублей.

Максимально доступные лимиты могут достигать значений 1 500 000 рублей и более, но с условием дополнительного обеспечения со стороны заемщика.

Сроки ↑

Стандартные условия кредитования допускают оформление займов на 12-36 месяцев.

Именно такие значения срока кредитования доступны подавляющему большинству новых клиентов, впервые обращающихся в банк за выдачей ссуды.

Постоянные клиенты или участники программ лояльности могут получить кредит сроком и до 84 месяцев.

Способы погашения ↑

Широкий выбор способов погашения кредитной задолженности для клиентов уже давно стал традиционным для большинства отечественных банков.

В дополнение к стандартным возможностям, таким как внесение денежных средств, в кассе банка, терминалах самообслуживания и банкоматах или безналичным переводом с других банков, можно прибегнуть и к дополнительным:

  • в отделениях партнерских банков и других компаний (салоны мобильной связи, розничные сети);
  • в онлайн-системах доступа к счету;
  • регулярным списанием с зарплатной карты или отчислением через бухгалтерию предприятия, где работает заемщик;
  • системами денежных переводов (Золотая Корона, Элекснет, QIWI).

Преимущества и недостатки ↑

Положительные и отрицательные стороны наличных займов можно описать следующим образом.

Плюсы:

  • скорость получения;
  • минимум требуемых документов;
  • более выгодные условия, чем в микрофинансовых организациях.

Минусы:

  • увеличенные процентные ставки в сравнении с другими потребительскими кредитами и картами.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Дмитрий Олегович

    Если вы решили брать кредит наличными, то необходимо сначала посмотреть на предложения тех банков, где вы получали зарплатную карту, например, или пользовались другими услугами. Очень часто для постоянных клиентов они предлагают лучшие условия оформления — большую сумму кредита или меньшую процентную ставку. Я пользуюсь подобными кредитами регулярно и меня они вполне устраивают.

  2. Альбина

    Кредит наличными — это самый простой способ осуществить долгожданную покупку, когда у вас нет средств на нее. Меня они не раз выручали, а я всегда погашала вовремя и не платила штрафных санкций. Если вы получаете зарплату в банке где и оформляете кредит, то вам могут предложить более выгодные условия.

  3. Иван

    Наличными кредиты брал несколько раз в жизни. Мне подходит то, что банк оформляет такие кредиты быстро и не требует много документов. Ставка часто больше чем по кредитной карте, но в целом меня устраивает.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *