Кредит наличными с 18 лет

Кредит наличными с 18 лет

Мир совершенно меняется, когда человек взрослеет. 18 лет – это время нового, интересного. Возможности человека расширяются. Это касается и финансов. Кроме того, что человек активно начинает зарабатывать на собственную взрослую жизнь, он также активно и увеличивает траты.

Содержание

И вот здесь зачастую возникает дисбаланс, который приводит к тому, что молодые люди обращаются в банки за кредитами.

Сразу следует отметить, что не все кредиторы с легкостью ссудят деньги юношам и девушкам в столь раннем возрасте.

Зачастую кредитная политика банков консервативна и деньги в долг дают более старшим, достигшим, хотя бы 21 года, людям.

Однако, если молодые люди зададутся целью, то им удастся подобрать непросто кредиты, но даже кредиты наличными по паспорту без справок с 18 лет.

Хотя, таким потенциальным заемщикам стоит понимать, что условия по этим кредитным предложениям будут не очень выгодными. Но это не отменяет того, что деньги могут дать.

Более того, если банк откажет, то всегда останется практически безотказная альтернатива: МФО.

Но вернемся к банкам, которые предлагают более выгодные условия, а значит, прежде чем идти к микрокредиторам стоит попробовать свои юные силы у них.

Условия ↑

Первое, что стоит учесть 18 летнему, который решил получить кредит – это, что рассчитывать на выгодные и привлекательные условия по такому кредиту очень сложно.

Банки не благотворители, а значит, раздавая деньги, они должны быть уверены в их своевременном возврате, да еще и с процентами.

Условиями кредитования предусмотрено выдачу кредита потребительского нецелевого кредита, как правило, рублевого.

Заемщик вправе самостоятельно выбрать будет ли он оформлять обязательства с обеспечением залогом или поручительством.

Или же возьмет необеспеченный кредит. Но в последнем случае, с учетом молодости и «непроверенности» заемщика условия будут жестче.

Скорее всего, ставка окажется предельно высокой на сегодня или близкой к такому значению, а сумма ссуды наоборот снижена.

Выдача заемных наличных производится одноразовым платежом на специально открытый для этой цели кредитный счет в банке. На этот же счет проводится и погашение.

Нередко банк выдает пластиковую карту, привязанную к кредитному счету. Такая карта, как правило, дебетовая.

Но ее наличие позволяет снимать деньги, где и когда заемщику удобнее. Еще один вариант – это получение наличных в кассе.

Где взять? ↑

Увы, флагманы кредитования, такие как Сбербанк, ВТБ 24 и прочие крупные финансово-кредитные структуры не работают с очень молодыми заемщиками.

Поэтому эта ниша рынка занята более мелкими и менее амбициозными банками. Причина ясна: борьба за клиента. Кредитовать восемнадцатилетних очень рискованно.

Но за это взялись следующие банки:

Банк

Способ подачи заявки

Время рассмот-
рения заявки

Стаж 

Необ-
ходи-
мость пре-
достав-
ления спра-
вок

Обеспе-
чение

Промре-
гионбанк

в офисе

от 1 до 7 дней

на пос-
леднем месте
работы не
меньше полугода

подтверж-
дение дохода

не требуется

Капитал-
банк

только в офисе

от 3 до 5 дней

полгода на
последнем
месте рабо-
ты

необходимо подтверж-
дение дохода

требуется (недвижи-
мость, поручи-
тельство, депозит)

Владпром-
банк

в отделе-
нии банка

до 5 дней

обязатель-
но, не менее 6 мес.

о заработ-
ной плате
за 6 месяцев

залог или поручи-
тельство

Россельхоз-
банк

есть онлайн вариант

до 5 дней

обязатель-
но

за 6 месяцев

требуется

Новопок-
ровский
банк

в отделе-
нии

от 2 до 7 дней

необхо-
димо

за полгода

залог (квар-
тира,
дом, автот-
ранспорт),
поручи-
тельство

Углемет-
банк

в отделе-
нии креди-
тора

до 7 дней

стаж не менее 1 года

справка о до-
ходе за 6
месяцев

не тре-
буется

Способы оформления ↑

Оформление кредита для молодых абсолютно не отличается от процесса с более взрослыми заемщиками. Те же варианты и порядок действий.

Первое, это подача заявки. Она может быть подана онлайн. Это конечно, предпочтительнее. Так как экономит время, плюс позволяет попробовать свои силы сразу с несколькими кредиторами.

По итогам рассмотрения заявки, заявитель получает: одобрение или отказ. А также, в случае одобрения, предварительные условия по кредитному предложению.

Не всегда заявленные клиентом в анкете-заявке параметры, как-то сумма займа, процентная ставка, а иногда и срок, удовлетворяются. Зачастую, по результатам оценки платежеспособности банк их корректирует.

Аналогично онлайн-предложению, работает еще один дистанционный вариант: колл-центр банка.

Здесь тот же принцип: клиент сообщает кредитору необходимую для получения кредита персональную информацию.

И получает результат: одобрение или отказ. О результатах рассмотрения заявителя оповещают или в телефонном режиме или по смс.

Альтернатива онлайн предложению – это посещение офиса. Здесь все дольше, но надежнее. В офисе кредитный менеджер лично общается с претендентом, а это повышает шансы.

Плюс, есть предложения банков, на которые не распространяется онлайн-предложение.

В любом случае, если одобрение на получение кредита получено, следующий этап – это оформление кредитного договора.

В процессе оформления, заемщика фотографируют, снимают копии с необходимых банку документом, формируют сам бланк договора, а также график погашения.

Это два основных документа, которые регламентируют условия по кредиту и порядок исполнения обязательств. Ознакомление с ними обязательно.

После ознакомления и только в том случае, если клиенту все понятно, и он согласен с условиями, он может подписывать документы.

Апогей всего процесса – это получение наличных. Правда, часть потребительских банковских кредитов, хоть и позиционируются как наличные, но все равно выдаются через платежную карту. Однако это не меняет сути предложения.

Просто деньги можно снять сразу, можно частями, а можно пользоваться возможностями карты и рассчитываться безналичными платежами.

Виды кредитов, предоставляемых с 18 лет ↑

Потребительских кредитов наличными с 18 лет в банках не так и много. Больше предложений для тех, кому уже есть 21, а то и 24 года.

А если, учитывать, что молодежь не хочет тратить время на оформление, сборы справок, то вариантов еще меньше.

В основном молодые люди хотят прийти в банк и выйти оттуда уже через 15-20 минут с деньгами. Такая молниеносность, конечно возможна.

Но в то же время эти варианты имеют свою специфику и не всегда хорошую. Наиболее востребованные предложения по кредитованию для юношей и девушек, которым уже есть 18 лет, подходят под описание: быстро и просто.

Онлайн

Получить банковский кредит наличными в 18 лет, не посещая офис – это утопия. Увы, 100% онлайн-вариантов на сегодня в банках практически не осталось.

Есть только варианты онлайн-заявок. Но дистанционная заявка – это только возможность получения предварительного одобрения.

Посетить офис все равно придется. Для онлайн заявки обычно достаточно паспорта, мобильного телефона.

Обращение заемщика через интернет рассматривается от нескольких часов, до 3 дней. Одобрение может действовать до 30 суток.

Онлайн подать заявку на кредит наличными можно в: Россельхозбанке.

Без справок и поручителей

Кредиты с минимальным пакетом документов или как их именуют заемщики: без справок и поручителей – это самые невыгодные с финансовой точки зрения предложения.

Зато самые простые в оформлении. Зачастую, в этом случае достаточно гражданского паспорта и какого-то дополнительного документа.

Оформление таких кредитов быстрое, так как банкам особо и проверять нечего. За день-два заемщик получает решение банка. И уже за день оформляет кредит.

На весомую сумму рассчитывать тут не приходится. Зато ставки могут неприятно удивить.

Без справок и поручителей предлагают на кредит наличными можно в: Промтрансбанке.

В размере 150 000 рублей

Банковская ссуда на сумму до 150 000 рублей – это некрупный кредит. Поэтому, получить ее проще и быстрее. Обычно такие предложение оформляются за день.

Молодым людям, которые только вступают на путь заемщика, лучше начинать с таких вариантов.

Даже, если кредитное предложение рассчитано на большие объемы, в заявке лучше ограничиться суммой в 150 000 или даже меньше. И выплатить проще, и требования ниже, и шансы получить одобрение выше.

Кредит на сумму до 150 000 рублей можно запросить в: Промрегионбанке, Углеметбанке, Россельхозбанке.

Срочный кредит

Срочный или экспресс кредит – это предложение, которое оформляется в банке за один два часа, ну максимум один день. По большому счету, в этом случае риски банка максимальны.

А значит и условия для заемщиков самые жесткие, это касается ставок и сумм. Зато в 18 лет получить такой кредит проще, так как ни справок, ни поручителей, ни залога, вообще ничего, кроме пары документов не потребуется.

Оценка заемщика при оформлении срочного кредита происходит по программе скоринга. В разных банках она различна, а значит, если получен отказ у одного кредитора, то можно попробовать получить одобрение у другого.

Но есть один минус для 18 летних. Срочных кредитов для них практически нет. Минимальный возраст для таких предложений – это 21 год.

Срочные кредиты можно попробовать получить в: Промрегионбанке (обещают рассмотреть за 1 – 7 дней).

По большому счету, все рассмотренные виды кредитов для восемнадцатилетних взаимосвязаны. Один включает другой.

К примеру, срочный кредит, как правило, оформляется без справок и поручителей. На кредит на сумму до 150 000 рублей можно подавать онлайн заявку. Ну и так далее.

Поэтому, если 18 летний человек ищет удобный и быстрый заем и ставит во главе угла ни выгодность предложения, а скорость и простоту, то стоит рассматривать все эти варианты.

Требования к заемщикам ↑

Прежде, чем выдать кредит, любой банк должен удостовериться, что клиент не подведет? Это не так и просто. Следует оценить кредитоспособность заемщика, то есть его финансовые возможности погасить долг.

Оценка эта учитывает:

  • наличие и состояние кредитной истории. Молодые люди в 18 лет, как правило, еще не успевают создать свою кредитную историю. То есть для кредитора такие претенденты – это, как «кот в мешке».

    Неясно, что конкретно можно получить: ответственного и добросовестного заемщика или постоянного неплательщика. А значит, уровень доверия к такому клиенту невысок;

  • наличие постоянной или хотя бы временной работы, как источника дохода. Источник дохода может быть разный, к примеру, стипендия. Но, как правило, ее размера недостаточно для того, чтобы считать 18 летнего претендента на заем платежеспособным. Поэтому дополнительный источник – это большой плюс;
  • возможность привлечь поручителя.

    Юные люди в 18 лет, зачастую еще пользуются финансовой помощью родителей.

    Поэтому, если они хотят получить кредит в банке, то родственники могут выступать в качестве поручителей;

  • наличие недвижимости или транспортного средства в личной собственности. Особенно этот фактор окажет положительный результат на получение кредита, тем более на лучших условиях, если молодой человек согласится использовать его в качестве залога.

В остальном от заемщиков, которым еще не исполнилось и 19 лет требуется:

  • наличие российского гражданства;
  • регистрация на территории России (по месту оформления кредита). Это требование варьируется. Так как некоторые банки ограничиваются просто постоянной регистрацией, другие хотят, чтоб заемщик был зарегистрирован на территории, которая обслуживается банком;
  • наличие трудового стажа, хотя бы полгода;
  • достаточный уровень ежемесячного дохода для обслуживания обязательств.

Кредит наличными с 18 лет в Москве ↑

В Москве очень много представительств различных банков. И также много молодежи, студентов.

Поэтому кредиторам и юным заемщикам столицы важно найти точки соприкосновения.

И они находятся в следующих банках:

  • Промрегион банк готов ссудить деньги на любые цели. Обеспечение не требуется, но вод доказать свою платежеспособность придется;
  • Капитал банк предлагает нецелевой кредит в рублях, евро и валюте, тому, кто докажет свою платежеспособность и чистую КИ;
  • Владпромбанк без комиссий, на любые цели предлагает любую сумму в долг.

    Здесь «сквозь пальцы» смотрят на регистрацию, но обязательно проверят постоянный и достаточный для погашения кредита доход;

  • Россельхозбанк – это, пожалуй, самый крупный кредитор 18 летних. Однако, кредит у них целевой (хотя, если деньги взяты сроком до 3-х лет, то обязательное документальное подтверждение целевого использования не предусмотрено);
  • Новопокровский банк выдает 18 летним весьма немалые суммы, но под обеспечение.

Список документов ↑

Список документов, которые хотят видеть банки от 18 летних, зависит от многих параметров, но в первую очередь от самого продукта.

Как минимум придется принести паспорт гражданина РФ и еще какой-то из документов, подтверждающих личность:

  • загранпаспорт;
  • СНИЛС;
  • водительские права;
  • студенческий;
  • ИНН.

Плюс парням необходимо принести военный билет.

Если кредит на крупные суммы, то придется доказывать свою платежеспособность.

Тут понадобятся справки:

  • о размере стипендии;
  • о размере заработной платы;
  • по форме банка о размере дохода.

Если молодой клиент привлекает поручителя, то аналогичные документы следует предоставить и лицу, которое берет на себя поручительство.

Для более крупных кредитов наличными с обеспечением в виде залога следует предоставить документы касательно залогового имущества:

  • оценку залога;
  • свидетельство о праве собственности.

В условиях кредитного предложения банк может указать небольшой список требуемых документов.

Но в то же время кредитор оставляет за собой право требовать дополнительные документы. И в случае их не предоставления отказать в одобрении кредита.

Сумма, на которую стоит рассчитывать ↑

С кредитами наличными для молодых несколько странная ситуация в разрезе доступных сумм. Одни банки не рискуют и более 100 000 рублей не предлагают, другие готовы расстаться с 75 миллионами.

Но скорее реальный размер кредита для молодого человека не будет велик. Так как ни его платежеспособность, ни прошлое, как заемщика, не позволят банку идти на риск и ссудить большие суммы.

По факту же на сегодня банки предлагают наличными ссуды в следующем диапазоне:

Банк

Сумма кредита, рубли

Промрегионбанк

от 50 000 до 100 000

Капиталбанк

от 150 000 до 75 000 000

Владпромбанк

от 100 000

Россельхозбанк

от 10 000 до 1 500 000

Новопокровский банк

до 50 000 000

Углеметбанк

от 10 000 до 400 000

Процентные ставки ↑

Проценты по кредитам наличными для 18 летних находятся в среднем диапазоне для российского рынка.

Единственное, что должен учитывать претендент на ссуду, так это то, что ему вряд ли банк выставит предельный нижний диапазон. Скорее всего, ставка будет выше.

В разрезе предложений ставки выглядят следующим образом:

Банк

Годовая ставка, %

Промрегионбанк

29%

Капиталбанк

от 22% до 30%

Владпромбанк

от 20,9% до 24,9%

Россельхозбанк

от 21,5% до 23,5%

Новопокровский банк

18%

Углеметбанк

от 26,5% до 30,5%

На какой срок банки выдают кредит? ↑

А вот в отношении сроков совсем иная ситуация. Максимальный период кредитования всего один год. И только два банка предлагают пользоваться деньгами пять лет.

Банк

Срок кредитования, мес.

Промрегионбанк

от 1 до 12

Капиталбанк

от 1 до 12

Владпромбанк

от 1 до 60

Россельхозбанк

от 1 до 12

Новопокровский банк

от 3 до 60

Углеметбанк

от 1 до 12

Как происходит погашение? ↑

Большая часть кредитов наличными погашается аннуитетными платежами. То есть ежемесячно и равными частями.

С точки зрения экономии, для заемщика это не очень выгодно. Однако, альтернативы нет. Но где есть альтернатива, так это в вариантах внесения денег.

По закону банк должен предоставить как минимум один бесплатный вариант. Обычно это погашение напрямую или в кассе банка, или через терминал банка-кредитора.

Остальные каналы внесения денег на кредитный счет могут быть платными. Комиссия может быть или в виде процента от суммы пополнение или фиксированная сумма, или же и то и другое одновременно.

Наиболее популярные способы погашения – это:

  • банки эсквайры, которые осуществляют перевод. Это могут быть их кассы, банкоматы с функцией приема денег, терминалы, переводы по системам интернет-банкинг.

    Срок погашения в этом случае зависит от скорости работы финансовой организации, которая осуществляет перевод.

    Деньги могут идти до 3-5 дней;

  • терминалы, принимающие платежи от населения. Скорость зачисления практически моментальная;
  • интернет. Личные кабинеты клиента банка на сайте кредитора. Средства поступают за несколько минут;
  • электронные деньги: кошельки Киви, Вебмани, Яндекс.Деньги. Зачисление от нескольких минут до нескольких часов;
  • денежные переводы через системы, которые оказывают эти услуги: Золотая Корона, Контакт, Рапида. Платеж идет около суток;
  • салоны приема платежей: Евросеть, МТС, Билайн, Техносила и прочие. Деньги поступают за 1-2 дня;
  • счета мобильных операторов. Перевод занимает период около суток;
  • почта России. Перевод идет до 7 дней.

Молодые люди, взявшие на себя долговые обязательства перед банком, должны в себе правильно воспитывать платежную дисциплину.

А это означает своевременно вносить все платежи. При этом важно помнить, что датой погашения считается дата поступления денег на кредитный счет. То есть, выбирая способ погашения нужно учитывать, сколько времени идут деньги.

Преимущества и недостатки ↑

Каждое банковское кредитное предложение имеет и плюсы, и минусы. Это касается и кредитов для 18 летних. Но здесь есть своя особенность, источник которой в юном возрасте заемщиков.

Молодые люди не успели проявить себя еще в роли заемщиков, а значит, у них нет кредитной истории.

А сегодня это один из доминирующих критериев при оценке клиента, принятия решения об одобрении и утверждении окончательных условий кредитования для него.

Отсутствие КИ не говорит о том, что кредит не предоставят. Но, скорее всего, 18 летнему предложат не самые привлекательные условия.

Причина в том, что предсказать платежное поведение молодого заемщика сложно, а значит, риски кредитора очень высоки.

Снизить рискованность, а, следовательно, улучшить возможные условия по кредиту можно, если привлечь поручителя или оформить залог. Но этот вариант обеспечения должен быть предусмотрен банком.

Но положительный момент в этом всем есть. Это, то, что все-таки человек, которому уже есть 18 лет может оформить банковский кредит.

Пусть даже краткосрочный и на небольшую сумму:

  1. Во-первых, это позволит ему воспитать в себе платежную дисциплину.
  2. Во-вторых, сформировать историю своего кредитования в положительном ракурсе.
  3. А в-третьих, в будущем претендовать на более серьезные кредитные продукты, такие как автокредит или даже ипотека.

Кредитование 18 летних – это важное направление. Даже несмотря на риски кредиторов, они не покидают этот участок рынка.

И это хорошо для всех участников процесса. Банки расширяют свою клиентскую базу, получают новых заемщиков.

Юноши и девушки в свою очередь могут получить деньги в долг на небольшой срок и решить определенные финансовые вопросы.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *