Кредит наличными под залог автомобиля

Где взять кредит наличными под залог автомобиля?

Оформить кредит наличными под залог транспортного средства можно во многих банках РФ. Условия кредитования, требования к будущим клиентам, а также к объекту залога, детально расскажем ниже.

Содержание

Прежде чем говорить о займах под залог транспортного средства, необходимо различать следующие понятия:

  • если кредит оформляется для покупки нового или поддержанного авто, то речь идет об автокредитовании;
  • если же будущий заемщик оформляет кредит под залог уже имеющегося в его собственности автомобиля, то мы говорим о потребительском кредитовании с обеспечением.

О последнем виде кредитной программы поговорим более детально.

К такому кредитованию прибегают потенциальные клиенты банков, которым срочно необходима крупная сумма средств, либо заемщик желает сэкономить на процентной ставке (плата за пользование потребительскими кредитами с обеспечением намного ниже, чем при обычных беззалоговых займах).

Условия ↑

Оформить кредит под залог транспортного средства может гражданин России, который является владельцем технически исправного автомобиля.

Кредит может быть предоставлен сроком до 5-7 лет. Остальные базовые условия (ставка, срок и сумма) определяются в индивидуальном порядке после изучения платежеспособности клиента и оценки стоимости автомобиля.

Обычно сумма кредита не превышает 70% от оценочной стоимости.

Способы оформления ↑

Оформление залогового кредита занимает больше времени, чем при оформлении обычного потребительского займа.

Итак, этапы оформления:

  • выбор кредитного учреждения;
  • заполнение заявки, сбор полного пакета документации;
  • независимая экспертиза и оценка транспортного средства;
  • изучение условий, которые предложены банком;
  • подписание кредитной документации;
  • составление акта приема-передачи залогового транспортного средства;
  • получение денег.

Предложения банков ↑

Ниже приведены предложения лишь некоторых банков с основными условиями по кредитным программам с обеспечением, которым выступает автомобиль.

Банк Сумма Минимальная ставка Период креди-
тования
ВТБ 24 (только автокредиты) 5 000 000 19,90% До 7 лет
Россельхозбанк 1 000 000 21,50% До 5 лет
Газпромбанк (автокредит) 1 500 000 15,00% До 7 лет
Банк Москвы 3 000 000 17,90% До 5 лет
Ренессанс 500 000 21,90% До 5 лет
УБРиР 2 000 000 20,00% До 10 лет

В таблице приведены базовые условия, которые могут отличаться от окончательных, предложенных потенциальному заемщику.

Сбербанк

К огромному сожалению, в настоящее время кредиты наличными под залог транспортного средства, а также автокредиты, в Сбербанке не выдаются.

В качестве обеспечения здесь принимают недвижимость, либо заключают договора под поручительство физических лиц.

Получить в банке заем наличными можно по нескольким программам: нецелевые потребительские кредиты без обеспечения, под поручительство, под залог недвижимости.

ВТБ 24

В ВТБ 24 можно оформить автокредит по нескольким программам, кредиты наличными под залог транспортных средств не предоставляются.

Все займы, которые могут быть получены под залог авто, выдаются на покупку нового либо поддержанного транспортного средства.

Клиент может самостоятельно подобрать оптимальную программу. Банком предложены уникальные условия: ставка по займу – от 19,9%, сумма может достигать – 5 000 000 рублей, первый взнос – от 20% от стоимости авто.

Кредит наличными под залог автомобиля без справки о доходах ↑

В случае если заемщику необходим потребительский кредит (заем наличными), а он временно не работает, либо не трудоустроен официально, но имеет автомобиль, он может воспользоваться альтернативным вариантом.

Мы говорим о кредитовании под залог без предоставления документов, подтверждающих доходы, которые были указаны при заполнении анкеты-заявки.

Но в данном случае необходимо понимать, что банк будет страховать свои риски, тем самым повышать требования при оформлении кредита.

Это значит, что банк обяжет клиента приобрести страховой полис жизни и здоровья, а также повысит проценты на несколько пунктов.

Требования к заемщикам ↑

Будущий заемщик, который решил оформить кредит под залог транспортного средства, должен отвечать требованиям, которые прописал банк, а именно:

  • иметь гражданство РФ;
  • быть платежеспособным;
  • быть совершеннолетним (некоторые банки готовы предоставлять залоговые займы клиентам с 21-24 летнего возраста) и дееспособным.

Передаваемый в залог автомобиль должен быть в исправном техническом состоянии, а также не старше определенного возраста (обычно автомобили иностранного производства — не старше 10 лет, отечественные – не старше 5 лет).

Документы ↑

Для получения займа под залог транспортного средства, будущий заемщик должен подготовить несколько документов:

  • заявление (бланк можно получить в банке, скачать с сайта);
  • паспорт будущего заемщика, в котором, в обязательном порядке, должен быть штамп с пропиской;
  • документы, подтверждающие доход (данный пункт является необязательным для некоторых банков);
  • документация на транспортное средство (свидетельство о регистрации, техническая документация и др.).

Дополнительно кредитно-финансовое учреждение вправе требовать и другие документы, которые могут повлиять на окончательное решение по предоставлению кредита и индивидуальным условиям по нему.

Процентные ставки ↑

Ставки по кредитам под залог транспортного средства устанавливаются банками после оценочной экспертизы автомобиля и анализа платежеспособности заемщика.

Кредитная организация учитывает множество факторов: наличие справок о доходах и страхового полиса, состояние и марку авто, категорию заемщика, его кредитный рейтинг и др.

Если говорить о базовых минимальных ставках, то в банке УБРиР предоставляют займы под 20% годовых, тогда как в Россельхозбанке под 21,50% годовых.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Сумма кредита, как и иные параметры, устанавливаются также индивидуально, после оценки залога и платежеспособности клиента.

Банк может предоставить максимальный заем в размере 50-70 % от оценочной стоимости транспортного средства.

Если такой суммы недостаточно, то заемщик может привлечь дополнительно созаемщика, либо предоставить еще один залог.

Если же говорить о конкретных цифрах, то УБРиР по данной программе может выдать до 2 000 000 рублей, Россельхозбанк – 1 000 000 рублей.

Сроки ↑

Максимальный период кредитования под залог автомобиля обычно не превышает 5-7 лет. Что касается минимальных сроков, то здесь все зависит от самого заемщика, так как он имеет право погасить заем досрочно без каких либо санкций со стороны банковского учреждения.

Если же заемщика не устраивают сроки кредитования, которые предложены банком, он может претендовать на индивидуальные условия, при которых период может быть пролонгирован (увеличен).

Для этого необходимо написать заявление, в котором пояснить причины, по которым он просит изменить условия.

Погашение задолженности ↑

Выплачивать задолженность заемщику необходимо ежемесячно, равными платежами. Количество платежей и суммы прописаны в кредитном договоре и графике платежей.

При желании и финансовой возможности кредит может быть погашен раньше срока. Банк не взимает за такую операцию дополнительную плату.

Вносить сумму обязательного платежа заемщик может через:

  • банк, в котором получен кредит;
  • любой другой банк;
  • стороннюю финансовую организацию;
  • почтовые отделения.

Оплата через сторонние финансово-кредитные организации зачисляется на счет кредитора в течение нескольких дней.

Более того заемщику необходимо помнить, что ему придется внести комиссию согласно тарифу организации за перевод денег.

Плюсы и минусы ↑

К основным плюсам такого кредитования можно смело относить:

  • скорость получения займа;
  • плата за пользование кредитом (процентные ставки ниже, чем в кредитных программах, по которым залог не предусмотрен);
  • прозрачные условия кредитования;
  • нет необходимости искать поручителей;
  • оформить кредит можно без предоставления справок о доходах;
  • кредит может быть получен на любые цели.

Что же касается минусов таких займов, то их практически нет.

Из явных недостатков можно отметить лишь то, что к транспортному средству, которое банк берет в залог, выдвигаются строгие требования, а также получить кредит с сомнительной кредитной репутацией у заемщика не получится.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *