Кредиты наличными для индивидуальных предпринимателей

Кредиты наличными для индивидуальных предпринимателей

Кредитование малого бизнеса – одно из приоритетных направлений крупных банков. Для индивидуальных предпринимателей (ИП) нередко предлагаются льготные условия выдачи по сравнению с тарифными планами, предназначенными для физических лиц.

Содержание

Условия ↑

Развитие частного предпринимательства не один год ведется при поддержке государства, это отражается и на кредитных предложениях крупных банков.

При небольших ставках на кредиты во многих организациях предлагаются займы по различным направлениям:

  • пополнение оборотных средств;
  • приобретение основных средств (транспорт, недвижимость, оборудование);
  • лизинг;
  • рефинансирование кредитов.

Охвачены практически все финансовые проблемы малого бизнеса, остается только делать выбор в текущей ситуации и обращаться в банк, предлагающий наилучшие условия.

Как оформить? ↑

Процедура оформления кредита на развитие бизнеса ИП мало чем отличается от такой же, но в случае обращения физического лица.

Схема используется следующая:

  • подается заявление в отделение банка;
  • предоставляется требуемый пакет документов;
  • проверяется кредитная история заявителя и предоставленная им документация;
  • принимается решение о выдаче кредита или об отказе.

Отличие имеется только в перечне документов, что и понятно, доходы предприниматель не может показать по традиционной справке 2-НДФЛ, требуется декларация и т.п.

Предложения банков ↑

Наиболее популярны предложения крупных банков, позволяющих открывать достаточно большие кредитные линии, в том числе, в режиме овердрафт, более востребованном для бизнеса, чем потребительские кредиты.

Также интересы варианты лизинга, кредитов на приобретение основных средств.

Из актуальных предложений стоит выделить следующие варианты:

  1. ВТБ24. Перечень кредитных программ охватывает все направления, начиная от займов на развитие бизнеса (нецелевых) до кассового овердрафта, приобретения основных средств.
  2. Сбербанк. Имеются предложения по кредитованию на любые нужды, пополнение оборотных средств, покупку недвижимости.
  3. Альфа-Банк. Есть только два направления: овердрафт и нецелевой кредит.

Работают эти банки преимущественно с клиентами, имеющими в них расчетные счета, т.к. именно они являются объективным доказательством объема оборотных средств.

Где взять кредит наличными для ИП без залога и поручителей? ↑

Несмотря на более высокий уровень доходов предпринимателей им не всегда простой найти средства, необходимые для перекрытия кассовых разрывов и иных оперативных нужд.

В отличие от физических лиц, имеющих традиционную работу, риски ИП являются более высокими, что приводит к нежеланию некоторых банков работать с мелким бизнесом.

Остается только обращаться в более крупные организации, даже если сотрудничество с ними ранее не предполагалось.

Это особенно актуально в крупных городах, где имеется немалое количество небольших банков, предоставляющих услуги по ведению расчетного счета для ИП, но не рискующих кредитовать их деятельность.

Требования к заемщикам ↑

Несмотря на отличия требований, предъявляемых к заемщикам различными банками, в них есть общие положения, соблюдение которых обязательно для всех индивидуальных предпринимателей, независимо от направления и стажа их деятельности.

Список требований следующий:

  1. Наличие действующего свидетельства о регистрации ИП.
  2. Наличие свидетельства о постановке на налоговый учет.
  3. Платежеспособные поручители или наличие залогового имущества
  4. Регистрация не менее 12 месяцев до момента обращения в банк.
  5. Ведение активной деятельности не менее 6 месяцев, каждый банк имеет требования по минимальной и максимальной планке годового оборота.

Стоит обратить внимание и на лимиты по возрасту. Например, минимально допустимый составляет 21 год, а максимальный – 40 лет.

Кредит для ИП с плохой кредитной историей ↑

В отличие от предприятий, работающих по организационно-правовой форме ООО, ОАО и прочих, кредитная история всех индивидуальных предпринимателей тесно связана с его опытом общения с банками до регистрации предприятия.

Любые просрочки, а особенно невозвраты, повлияют на шансы одобрение кредита, вплоть до полного отказа.

В этом случае единственным вариантом остается предоставление залогового имущества или поручительства лиц, имеющих незапятнанную кредитную историю. Иных вариантов не существует.

В отличие от ООО, где КИ директора или учредителя никаким образом не влияет не бизнес.

Без справок и поручителей ↑

Проще всего предпринимателям работать с теми банками, которые ведут их расчетные счета.

При запросе определенной суммы займа менеджер банка легко может проверить те или иные нюансы – стабильность оборота, их объемы и т.п. В этом банке никаких справок с подтверждением доходности предприятия не понадобится.

В отношении поручительства, которое запрашивается большинством банков при выдаче крупных сумм, предпринимателям остается только смириться.

Предоставление залоговой недвижимости не всегда считается банком надежным средством обеспечения, т.к. жилье даже через суд сложно будет забрать, если оно единственное, тогда как доход поручителя оказывается более ликвидным залогом.

Список необходимых документов ↑

Помимо стандартного пакета документов, присущего для рассмотрения кредитной заявки физических лиц, индивидуальному предпринимателю придется предоставить значительно больше бумаг:

  1. Анкета-заявление.
  2. Гражданский паспорт РФ.
  3. Регистрационные документы.
  4. Финансовая отчетность.
  5. Документы по хозяйственной деятельности.

Подробный перечень может отличаться, все зависит от кредитной программы, суммы займа и прочих условий.

Процентные ставки ↑

По размеру переплаты кредиты, предоставляемые на развитие бизнеса мало чем отличны от аналогичных программ кредитования частных лиц. Разница только в размерах кредита.

  1. ВТБ24 – от 21,9%.
  2. Сбербанк – от 22%.
  3. Альфа-Банк – от 17%.

Процентные ставки указанные выше применяются для рублевых кредитов.

Максимальная и минимальная суммы ↑

Если для физических лиц обычно предлагаются кредитные программы с ограниченным лимитом, то индивидуальные предприниматели имеют значительно большие возможности по финансированию своей профессиональной деятельности.

Максимальная планка всех предлагаемых программ практически ничем не ограничена, роль играет только уровень доходов, который может подтвердить предприниматель.

Лимиты овердрафта обычно начинаются от 500 000 -850 000 руб. В этом направлении банки, представленные в статье, придерживаются единой политики.

Потребительские кредиты в большей части зависят от назначения выданного займа.

Есть большая разница – покупают основные средства на кредитные деньги или они необходимы для увеличения оборотных средств.

Сроки ↑

В зависимости от тарифного плана, выбранного для кредитования, максимальные сроки могут отличаться достаточно сильно.

Например, система овердрафт предполагает меньше времени на полное погашение, чем потребительский кредит.

На период оказывает влияние назначение займа, во втором случае предприниматель за счет банковских средств имеет возможность перекрыть иногда возникающие разрывы между поступлениями в кассу и требованиями от поставщиков по расчету за поставленные товары или услуги.

  1. Сбербанк – в зависимости от программы кредитования от 36 до 48 месяцев.
  2. ВТ24 – предлагаются кредиты до 10 лет, в зависимости от назначения.
  3. Альфа-Банк – на овердрафт 12 месяцев, на кредит по программе «Партнер» до 36.

Предложения по срокам отличаются довольно сильно, это может повлиять на конечный выбор партнера по предоставлению займов.

Видео: Кредит для ИП

Способы погашения ↑

Перечень возможностей по погашению кредитной задолженности для индивидуальных предпринимателей мало чем отличается от таковых для физических лиц.

За исключением только того, что, как правило, ИП имеют открытый расчетный счет в банке-кредиторе, т.к. наиболее льготные условия предоставляются именно банками-партнерами.

Наиболее распространены следующие способы:

  1. Безналичное перечисление с расчетного счета (можно и открытого в другом банке).
  2. Наличные средства в кассе любого отделения банка-кредитора.
  3. Электронные платежные системы (как с помощью интернет-сайтов систем, так и посредством торговых сетей вроде Евросеть, Эльдорадо).
  4. Терминалы самообслуживания, банкоматы, поддерживающие оплату в конкретный банк.

Перечисленные варианты отличаются только наличием и размерами комиссии, которую заемщик оплачивает отдельно, сверх основной задолженности.

Плюсы и минусы ↑

Для владельцев небольшого бизнеса, оформленного как ИП, кредитование является если не единственным, то самым удачным способом расширить свою деятельность, возможно, открыть дополнительные направления, улучшить качество обслуживания.

Это очевидный плюс кредитов, тем более, что общие условия предоставления займов предпринимателям значительно лучше, чем тарифные платы для физических лиц. Плюс дополнительно есть предложения по кассовому овердрафту.

Из минусов можно отметить только одно: несмотря на посильную поддержку государства малого предпринимательства, получить одобрение кредита для ИП заметно сложнее, чем для ООО и других организационно-правовых форм.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *