Где лучше взять кредит наличными - отзывы

Где лучше взять кредит наличными - отзывы

Все люди понимают, как важно принять правильно решение. Это касается всего в жизни и не в малой степени финансов. Ведь от их количества зачастую зависит настоящее, будущее, счастье и здоровье. Поэтому важно хорошо разбираться в банковских продуктах, в общем, и в частности в потребительских кредитах наличными.

Содержание

Ведь кредитование – это палка о двух концах. С одной стороны, заемные деньги помогают в решении многих, если не всех денежных проблемах.

Особенно это касается кредитов наличными, которые выдаются без определенной цели. С другой стороны, чужие деньги (особенно банковские) следует отдавать.

И непросто в полном объеме возвращать кредитору, но и вовремя с процентами и определенным способом.

Исходя из такой двуликости кредитования, при выборе кредитного продукта и банка кредитора следует трезво и объективно оценить все интересующие параметры предложения. Но мало останавливать внимание только на том, что важно для конкретного заемщика в конкретной ситуации.

Необходимо полномасштабно подходить к выбору кредита. То есть, не зацикливаться, скажем только на ставке или на скорости оформления.

Такие моменты, как сопутствующие комиссии, порядок начисления процентов, способы погашения и другие, неважные, казалось бы, в момент получения кредита, могут в будущем оказаться весьма неприятную шутку с заемщиком.

Но это не только переплаты, но и проблемы с поиском места погашения, невозможность пролонгации, отказ в досрочном погашении, отсутствие варианта по реструктуризации или рефинансирования кредита и прочее.

Именно поэтому мало принять решение взять кредит. Важнее определиться где, как и на каких условиях стоит это делать.

Какие кредиты в 2018 году предлагают российские банки? ↑

Выбирая банк-кредитор предпочтение стоит отдавать не той финансовой структуре, которая с легкостью расстается со своими деньгами, а той, которая предлагает наиболее выгодные условия.

Это правило действует для заемщиков, желающих получить кредит, который минимально обременит их личный бюджет.

С другой стороны, бывают ситуации, когда критичность ситуации вынуждает жертвовать деньгами в угоду скорости и простоте оформления.

Связь между критериями выгода или скорость оформления весьма заметна: чем быстрее деньги поступают к заемщику, и чем меньше усилий он должен приложить, тем больше вероятность, что такой кредит опустошит кошелек.

Ниже мы рассмотрим предложения банков, которые наиболее известны в РФ.

Оценка проведена в разрезе оптимальных условий кредитования, наличия или отсутствия льгот, уровня дохода заемщика, состояния кредитной истории, суммы и иных условия по кредиту.

Стоит отметить, что клиентам с положительной КИ и «своим» заемщикам отдается наибольшее предпочтение.

Некоторые банки имеют даже специальные продукты для этих категорий заемщиков.

Также лояльность распространяется на заемщиков, которые готовы оформить личное страхование, залог, внести предоплату или привлечь поручителя. Но и остальной круг заемщиков не оставлен без внимания.

Альфа-Банк даст наличные без залога ↑

Альфа-Банк наличными предлагает до 1 000 000 рублей, со ставкой от 24,99% до 30,99% и до 250 000 рублей со ставкой от 27,99% до 37,99% в год.

От заемщика не требуют обеспечения и страховки, хотя если клиент пожелает, то личное страхование возможно.

Деньги могут получить лица от 21 года, при условии наличия обязательного стажа от полугода. Оформление в офисе, заявка рассматривается до 5 дней.

Плюсы этого кредитного предложения:

  • не требуется обеспечение для получения крупной суммы кредита;
  • рассмотрение заявки и выдача без комиссий;
  • гибкий график ежемесячного погашения;
  • много способов погашения кредита, в том числе через интернет.

Минусы этого предложения:

  • ставка выше средней по рынку;
  • подтвердить доход можно только справкой 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке;

  • высокие штрафы за нарушение кредитного договора;
  • долгое рассмотрение заявки.

Ренессанс-Кредит одолжит без справок и поручителей ↑

Банк постарался разнообразить свою линейку. И предлагает несколько кредитов наличными, как целевых (на покупку мебели, бытовую технику или телефон), так и нецелевые наличными.

Последние делятся в зависимости от категории заемщика: с хорошей КИ и для пенсионеров, а также в зависимости от сложности оформления (пакета документов).

Зато все заявки от клиентов банк обещает рассмотреть в день обращения и при ободрении тут же оформить кредит.

Из всех предложений банка самый простой в оформлении, не требующий подтверждения основного дохода «На срочные цели».

Здесь можно рассчитывать на сумму до 100 000 рублей. Это, конечно, немного, но для срочного банковского кредита нормально.

Зато срок весьма длительный до 5 лет. Ставка тоже невысокая, как для кредита без обеспечения и минимальным пакетом документов от 26,9% до 36,9%.

«Больше документов – ниже ставки» позволит получить до 500 000 рублей под 21,9% — 34,9% на тот же срок.

Но если нужно выгодное предложение, и кредитная история заемщика в прошлом не пострадала, но лучше попробовать силы и оформить кредит «За хорошую кредитную историю».

Добросовестные заемщики могут рассчитывать на рекордно низкую ставку от 18,9% до 30,9%. При этом сумма не повышается и остается в пределах 500 000 рублей.

Плюсы кредитования:

  • получение крупной суммы без обеспечения;
  • выдача и оформление без комиссий;
  • возможность оформить кредит по двум или трем документам;
  • заявка рассматривается от 10 минут.

Минусы кредитования:

  • погашение через кассу банка требует уплаты комиссии в размере 0,5% от суммы;
  • крупные штрафы за просрочку;
  • обязательная постоянная регистрация.

В поисках банка, где лучше взять кредит наличными без справок и поручителей, отзывы клиентов будут не лишними.

А они свидетельствуют о том, что Ренессанс-Кредит в этом вопросе выглядит весьма привлекательно.

Совкомбанк кредитует пенсионеров ↑

Если кредит нужен пенсионеру (до 85 лет), то прямая дорога в Совкомбанк. Здесь, в отличие от многих финансовых структур более лояльны к пожилым людям.

Целых три специальных предложения для них, в том числе и для неработающих. В зависимости от пакета документов и желаний клиента, можно оформить экспресс кредит на сумму до 30 000 рублей под 39,9%.

Если этого мало, то для работающих пенсионеров есть предложение на сумму до 300 000 рублей, а для неработающих до 200 000 рублей под 29,9%.

Но кроме пенсионеров, Совкомбанк дает в долг молодым людям от 20 лет при условии наличия стажа и достаточного дохода.

Но чем хорош этот кредит, так это ставками. От 12% и до 17% в год, правда, сумма не так привлекательна, всего 100 000 рублей.

Плюсы:

  • возрастной диапазон заемщиков;
  • возможность получить деньги под низкий процент;
  • отсутствие комиссий;
  • возможность получить кредит даже при условии наличия уже одного.

Минусы:

  • обязательная регистрация;
  • небольшие суммы кредита;
  • нет альтернативных способов подтверждения дохода.

Сбербанк для своих ↑

Сбербанк может себе позволить консервативность. Здесь вроде, как и ждут «клиентов с улицы», да вот получить кредит сложно.

Причина в том, что банк проверит клиента от А до Я. Так-то здесь предлагают до 1 500 000 рублей под 17,5% в год, сроком до 5 лет, при этом не нужно оформлять обеспечение.

Но от заемщика потребуют наличие постоянной работы, достаточного дохода, постоянной регистрации. Возьмут пакет документов и пять дней будут думать давать или нет кредит.

Плюсы:

  • крупная сумма без залога и поручителей;
  • низкая процентная ставка;
  • специальные условия для зарплатных клиентов;
  • возраст заемщика от 21 года.

Минусы:

  • обязательное подтверждение дохода;
  • длительный период принятия решения по заявке.

ВТБ 24 предлагает крупные суммы ↑

Нецелевой, без обеспечения кредит наличными на 3 000 000 рублей предлагает ВТБ 24. Ставка тут зависит от суммы кредита и от срока, колеблется от 17% в год до 28%.

Срок до 5 лет. Но, как и в Сбербанке, тут весьма конкретные и жесткие требования к заемщикам.

Это касается и размера дохода и обязательного стажа, и широкого пакета документов.

Плюсы кредита:

  • крупный размер кредита;
  • выдача без комиссий;
  • нет обязательного страхования;
  • несколько вариантов подтверждения дохода;
  • минимальный пакет документов для зарплатных клиентов.

Минусы кредита:

  • заявка рассматривается до 5 рабочих дней;
  • ограничения по уровню дохода (от 20 000 рублей по РФ).

Основные плюсы рассмотренных предложений по кредитованию наличными:

Банк

Особенность

Альфа Банк

без залога и поручителей

Ренессанс-Кредит

без подтверждения дохода

Совкомбанк

молодежь от 20 лет, пенсионеры до 85 лет

Сбербанк

низкая процентная ставка

ВТБ 24

крупная заемная сумма

Критерии отбора выгодного банковского кредита наличными ↑

Если свести выбор кредита к некой анкете, то для собственной ориентации заемщик должен самостоятельно ответить на следующие вопросы:

  • каковы требования к заемщику, к его доходу, трудовому стажу, наличию ликвидного имущества и прочее.

    Соответствие этим критериям банка позволит оценить готов ли банк доверять претенденту ка кредит, признает ли клиента платежеспособным;

  • необходим ли первоначальный взнос, является ли кредит целевым. Это позволит определить сможет ли заемщик справиться с оплатой взноса и докажет ли банку целевое использование денег;
  • позволяет ли состояние КИ претендовать на достаточную сумму, устроит ли процентная ставка по кредиту;
  • размер ежемесячного платежа с учетом срока действия кредита.

    Сумма не может превышать 40%-50% от ежемесячного дохода.

    Этот критерий важен для предотвращения просрочек и непогашенных обязательств;

  • достаточно ли способов уплаты кредита, сколько бесплатных вариантов, какова скорость поступления средств на кредитный счет;
  • допускается ли досрочное погашение и на каких условиях это можно сделать.

Это тот минимум вопросов, на которые заемщик должен иметь не только четкие ответы, но и ответы, которые будут его устраивать.

Опять-таки, важно знать основные догмы выбора выгодного кредита наличными:

  • лучшие предложения в «своем» банке. То есть в том, котором заемщик получает заработную плату или пенсию, или который заключил корпоративное соглашение с работодателем;
  • чем больше обеспечения в счет кредита получит банк, тем больше шансов получить одобрение и ниже будут ставки;
  • срочные кредиты, кредиты без справок не могут быть дешевы (исключение зарплатные клиенты).

Придерживаясь этих правил гарантированно можно найти выгодное банковское кредитное предложение.

Ну и подытожив, во-первых, стоит отметить, что из всех видов кредитования, банковский кредит самый выгодный. В случае если понадобились деньги и есть возможность получить их в банке, то стоит попробовать свои силы.

Возможно, будет ожидать отказ, возможно предложат худшие условия, чем хотелось бы. Но, если удастся добиться одобрения, то с финансовой точки зрения такое кредитование выгоднее чем займы от МФО или ссуды от частных кредиторов.

Во-вторых, прибегать к кредиту целесообразно только в случае, когда требуются деньги, а собственных средств не хватает или же их использование невозможно (нежелательно).

Если заемщик решил оптимизировать собственные финансовые операции и привлечь кредитные средства банка, то знание о «подводных камнях» обязательно.

Это позволит сберечь время на сбор документов и ожидание решения банка, снизить вероятность получения кредита, минимизировать переплаты по кредиту.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *