Кредит наличными без справки о доходах

Кредит наличными без справки о доходах

Одним из самых востребованных предложений на финансовом рынке является получение кредита наличными без предоставления справки о доходах. Многие банки уже включили эту услугу в свою линейку кредитных продуктов, условия которых удовлетворят требования многих потенциальных заемщиков.

Содержание

Условия кредитования ↑

Когда возникают финансовые трудности и нет времени для сбора большого количества необходимых документов, получение кредита без справки о доходах становится актуальным.

Эта кредитная программа подойдет для тех, кто не имеет официальной заработной платы или возможно не хочет ее афишировать перед сотрудниками финансового учреждения.

Как правило, такой кредит оформляется в короткие сроки и имеет высокую процентную ставку, которая частично компенсирует банку риск невозврата денежных средств.

При подаче заявки на кредит от заемщика требуется паспорт и любой дополнительный документ, подтверждающий его личность.

Способы оформления ↑

Помимо минимального списка документов для оформления кредита без справки о доходах необходимо заполнить анкету-заявку на его получение.

В анкете указываются данные, которые необходимы для получения более подробной информации о заемщике, например, адрес проживания, номера телефонов для связи, место работы и т.д.

Онлайн заявка ↑

Заявку на получение кредита можно оформить как в отделении банка, так и на его официальном сайте.

После рассмотрения онлайн-заявки кредитный сотрудник связывается с заемщиком, оглашает решение по кредиту и в случае согласия банка на выдачу назначает встречу в офисе банка для получения денежных средств.

Виды предоставляемых услуг ↑

Многие банки предлагают программы кредитования без справок о доходе, которые отличаются минимальными требованиями к заемщику.

Зачастую даже не требуется обеспечение по кредиту и поручительства третьих лиц, что делает получение кредита еще более простым.

Основным условием получение кредита в большинстве банков является предъявление одного или двух документов, подтверждающих личность заемщика.

В Москве ↑

Кредит наличными по паспорту и без справок о доходах в Москве оформить не проблематично. Практически все российские банки имеют свои отделения в столице.

Для жителей Москвы важно из всего многообразия банков выбрать тот, который сможет предложить самые выгодные для заемщика условия.

Оформить кредит без подтверждения дохода в Москве можно в следующих кредитных организациях:

  • Банк Хоум Кредит;
  • ОТП Банк;
  • Ренессанс Кредит;
  • Альфа-Банк;
  • Восточный Экспресс Банк.

Под залог имеющейся недвижимости ↑

Многие банковские программы предполагают получение кредита без справки о доходах, но с предоставлением объекта движимого или недвижимого имущества в залог.

При таких условиях банки устанавливают меньшую процентную ставку, чем по кредитам без залога.

Заложенное имущество служит своего рода гарантией для кредитной организации, что долг по кредиту будет возвращен своевременно и в полном объеме.

Например, БыстроБанк предлагает кредит «Текущие нужды» под залог имущества недвижимости или автомобиля и при этом не требует подтверждения дохода заемщика.

Срочный кредит ↑

Часто возникают обстоятельства, когда срочно нужны деньги, например, для оплаты лечения в медицинском учреждении, срочных покупок и счетов.

Для таких случаев многие банки разработали программы экспресс-кредитования, когда денежные средства выдаются заемщику в день обращения.

Как правило, такой кредит можно получить только по паспорту, без предоставления дополнительных справок или по двум документам.

Банки с моментальным рассмотрением заявки на кредит

Наименование банка

Необходимые документы

Альфа-Банк

Кредит наличными «Быстро»

При себе иметь паспорт гражданина РФ и дополнительный документ

ОТП Банк

«ОТП Экспресс»

Банк Хоум Кредит

«Наличные в кредит»

Ренессанс Кредит

«На срочные цели»

Восточный Экспресс Банк

«Кредит по 1-ому документу»

При себе иметь паспорт гражданина РФ

Без справок о доходах и поручителей в размере 500 000 рублей ↑

Кредитные продукты, оформляемые без справки о доходах и поручителей, выдаются на суммы не более 500 000 рублей.

Получить кредит можно в следующих банках: Альфа-Банк, ОТП Банк, Банк Хоум Кредит, Ренессанс Кредит, Восточный Экспресс Банк.

Более значительные суммы кредитным организациям рискованно выдавать клиентам, не имеющим возможность подтвердить свой доход.

Без поручителей ↑

Большим спросом среди клиентов банков пользуются кредиты наличными без поручительства, т.к. для их оформления не требуется участие третьих лиц.

Как правило, не требуют наличия поручителей те банки, практикующие выдачу экспресс-кредитов в день обращения.

К ним относятся Московский Кредитный Банк, Ренессанс Кредит, Банк Хоум Кредит.

Для ИП ↑

Для развития бизнеса или на личные нужды многим индивидуальным предпринимателям требуются денежные средства.

Получение кредита для них является настоящей проблемой, так как многие банки требуют подтверждения дохода от предпринимательской деятельности, которого может еще не быть по причине становления бизнеса и отсутствия постоянной прибыли.

В таких случаях многие банки готовы предоставить индивидуальному предпринимателю кредит без подтверждения доходов как физическому лицу (например, ОТП Банк).

Основное отличие состоит в требованиях. На момент обращения за кредитом заемщик должен быть официально зарегистрирован как ИП не менее 3 месяцев.

С 21 года ↑

С 21 года получить кредит в банке может любой желающий, отвечающий основным требованиям. В это время молодые люди имеют возможность самостоятельно зарабатывать деньги и отвечать по своим обязательствам.

Оформить кредит без справки о доходах возможно, например, в следующих банках:

  • Банк Хоум Кредит;
  • Ренессанс Кредит;
  • Альфа-Банк;
  • ОТП Банк;
  • Восточный Экспресс Банк.

До 50 000 рублей ↑

Кредитование на суммы до 50 000 руб. предлагается следующими банками:

Наименование банка Минимальная сумма кредита, руб.
Банк Хоум Кредит от 10 000
Ренессанс Кредит От 30 000
Альфа-Банк От 30 000
ОТП Банк От 15 000
Восточный Экспресс Банк От 25 000

Кредит наличными без справки о доходах с плохой кредитной историей ↑

Постоянные просрочки по процентам и/или основному долгу по ранее выданным кредитам портят кредитную историю заемщика.

Ни один банк не заинтересован в проблемных кредитах, т.к. просроченная задолженность снижает качество кредитного портфеля, тем самым увеличивая отчисления в резервы из собственной прибыли.

В такой ситуации на помощь заемщику приходят микрофинансовые организации, допускающие наличие плохой кредитной истории.

Какие банки дают кредиты без справки о доходах? ↑

Несмотря на определенный риск в выдаче кредита без справок о доходах, многие банки имеют большую практику в оформлении таких кредитов.

Подать заявку на кредит можно при личном обращения в банк, по телефону и путем подачи онлайн-заявки. Время рассмотрения заявок – минимальное.

Альфа Банк

Альфа-Банк предлагает кредитные продукты без залога и поручителей. Без подтверждения доходов банк выдает суммы до 70 000 руб. под ставку от 41% годовых.

Кредитный продукт имеет два срока кредитования – 1 год и 1,5 года. Для оформления кредита требуется лишь два документы (паспорт и один на выбор заемщика).

ОТП Банк

Банк предлагает несколько кредитных программ, не требующих подтверждения дохода заемщика.

Основным конкурентным преимуществом банка является кредитный продукт «ОТП Деловым людям», позволяющий оформить кредит без справок о доходах индивидуальному предпринимателю.

Размеры процентных ставок по кредитным продуктам в каждом конкретном случае определяются индивидуально и могут варьироваться в зависимости от результатов скоринговой системы, определяющей уровень риска потенциального клиента.

Наименование программы

Срок, лет

Ставка годовых

Сумма, руб.

 Стандарт

1 — 4

от 30,9%

76 000 – 200 000

 Экспресс

1 — 3

от 42,9%

15 000 – 75 000

 Деловым людям

1 — 3

от 34,9%

15 000 – 200 000

Банк Хоум Кредит

По программе «наличные в кредит» заявка на кредит рассматривается в течение 90 минут, но для его получения обязательно иметь постоянный источник дохода без подтверждающей справки (со слов заемщика).

Условия банка отличаются минимальными возрастными ограничениями: оформление кредита доступно с 18 лет.

Наименьшая сумма, возможная к выдаче, — 10 000 рублей, предельная – 400 000 рублей.

Прокредитоваться можно на срок от 6 месяцев и до 60 месяцев. За пользование заемными денежными средствами банк взимает проценты по ставке от 27,9% годовых.

Ренессанс Кредит

Условия банка отличаются большой гибкостью. Тарифные планы предполагают выдачу кредита как без подтверждения дохода, так и с предоставлением справки. От этого будет зависеть процентная ставка.

Чем больше документов предоставит заемщик, тем его процентная ставка будет ниже.

Программа предусматривает кредитование на сумму от 30 000 рублей сроком от 2 до 5 лет под процентную ставку 29,9% — 40,9%.

Восточный Экспресс Банк

Банк предлагает две программы кредитования без справки о доходах, которые отличаются количеством предоставленных документов.

Особенностью кредитных тарифов этого банка является максимальный возраст заемщика — 76 лет (на момент погашения кредита) и возможность снижения процентной ставки при условии добросовестного погашения кредита без допущения просрочек каждые 6 месяцев.

Сравнительная характеристика условий банков

Наименование банка

Сумма, руб.

Ставка годовых

Срок, мес.

Альфа-Банк

Кредит наличными «Быстро»

30000 – 70000

От 41%

12, 18

ОТП Банк

«ОТП Стандарт»

76000 — 200000

от 30,9%

12- 48

ОТП Банк

«ОТП Экспресс»

15000 — 75000

от 42,9%

12-36

ОТП Банк

«ОТП Деловым людям»

15000 — 200000

от 34,9%

12-36

Банк Хоум Кредит

«Наличные в кредит»

10000- 400000

от 27,9%

6-60

Ренессанс Кредит

«На срочные цели»

30000– 100000

29,9% — 40,9%

24-60

Восточный Экспресс Банк

«Кредит по 1-ому документу»

25000 — 200000

от 30%

12-36

Восточный Экспресс Банк

«Кредит по 2 документам»

50000- 300000

от 30%

12-36

Требования к заемщикам ↑

Требования к заемщику в получении кредита наличными без справки о доходах зависят от выбранного банка, но основные условия кредитования можно свести к следующим параметрам:

  • заемщик — гражданин РФ;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия Банка;
  • возраст от 18 лет на дату оформления заявки и до 65 лет (на дату погашения заемных средств). В каждом банке нижний и верхний пороги возрастного ограничения могут отличаться;
  • постоянное место работы сроком не менее 3-х месяцев на момент обращения в банк;
  • наличие домашнего (стационарного) телефона у Заемщика по фактическому адресу.

Список документов ↑

Для подачи заявки на кредит требуются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • дополнительный документ по выбору заемщика: СНИЛС, свидетельство ИНН, заграничный паспорт, военный билет, водительское удостоверение.

Список документов может меняться в зависимости от конкретного банка.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Сумма кредита, выдаваемая без справки о доходах, обычно не велика и зависит от условий конкретного банка.

Максимально возможная сумма для выдачи в рамках кредитного продукта определяется кредитным сотрудникам на основе скоринговой системы оценки, проводимой для каждого заемщика индивидуально.

Процентные ставки ↑

Главная особенность кредита без справки о доходах – это довольно высокие процентные ставки по сравнению со стандартными потребительскими кредитами, значение которых варьируются от 30% до 45% годовых.

Это связано с тем, банк предоставляет кредитные средства «на доверии», подвергаясь при этом риску неисполнения заемщиком своих обязательств.

Сроки ↑

Деньги в кредит наличными без справок о доходах выдаются на срок от 1 года до 4 лет. Для заемщика выгоднее погасить кредит намного раньше срока, в этом случае переплата будет минимальной.

Погашение задолженности ↑

Погасить задолженность по кредиту наличными можно различными способами: с помощью карты банка, выдавшего кредит, с помощью карты стороннего банка, через платежные терминалы, в отделении банка, а также с помощью почтового перевода.

Преимущества и недостатки ↑

Преимуществами кредита без предоставления справок о доходах является простая процедура оформления и быстрое принятие решения банком.

Для получения кредита не надо собирать кипу документов, который большинство заемщиков просто не может предоставить в случае неофициального оформления на рабочем месте.

Основным и существенным недостатком такого вида кредитования являются высокие проценты за пользование кредитом и небольшие суммы кредита.

По сравнению с другими потребительскими кредитами банки устанавливают повышенные тарифные ставки на получение денежных средств без справки о доходах для того, чтобы компенсировать свой риск в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *