Кредит наличными 600 000 рублей

Как взять кредит наличными в размере 600 000 рублей?

Кредиты наличными до 600 000 рублей есть почти в каждом банке. Средняя ставка по ним 20%-22% в год, срок до 84 месяцев. Оформление до 5 дней. Есть возможность подачи онлайн-заявки.

Содержание

Банковский потребительский кредит наличными – это универсальный способ найти средства для решения возникших финансовых вопросов.

Наличные выдаются банками, как с определенной целью использования, так и без этой цели. Клиент самостоятельно определяет какой вид кредита ему подходит, выбирает лучшее банковское предложение и подает заявку.

Условия кредитования ↑

Условия кредитования в каждом конкретном банке свои. Но есть общие критерии от которых отталкиваются финансовые структуры:

  • сроки оформления кредита могут длиться от одного до десяти рабочих дней;
  • требования в отношении будущего заемщика. Сюда входят ограничения по гражданству, регистрации, трудовому стажу, уровню заработной платы, наличию ликвидного имущества, возрасту и прочее.

    К примеру, мало какой банк готов ссудить деньги юному 18-ти летнему заемщику также сложно получить кредит если соотношения дохода и платежей по кредиту будет превышать 50%;

  • пакет документов отличный для каждого конкретного предложения. Есть варианты «по паспорту», а есть с широким пакетом, включающем всевозможные справки, выписки и копии документов;
  • структура кредита: целевой и без назначения использования денег, залоговый и без обеспечения.

Целевой кредит ↑

Целевые кредиты наличными подразумевают использование полученных в долг от банка денег на конкретные цели.

Это может быть любое направление:

  • ремонт;
  • покупка товара;
  • лечение;
  • отдых;
  • обучение;
  • рефинансирование и прочее.

Выбирая такой вид кредитования, заемщик будет вынужден отчитаться банку о том как, куда и когда были истрачены деньги.

Направление денег на иные нужды, как правило, не допускается. Нарушение влечет за собой начисление штрафов.

Зато целевые кредиты несколько выгоднее в сравнении с нецелевыми аналогами.

Нецелевой кредит ↑

Нецелевой кредит наличными – это одно из самых популярных и удобных для клиента предложений.

Физические лица, получившие в банке такую ссуду, могут распоряжаться полученными деньгами по собственному усмотрению, без контроля со стороны кредитора.

Суммы до 600 000 рублей, как правило, не считаются крупными кредитами. Поэтому желающий подобрать такое предложение может обойтись без обеспечения.

Но с другой стороны, многие банки мотивируют клиентов на оформление личной страховки. Если заемщик решится застраховать свое здоровье, то получит сниженную ставку по кредиту.

В то же время в зависимости от надежности заемщика и суммы кредита, банк может выдать деньги с оформлением залога или привлечением поручителя.

Залоговый кредит ↑

Кредиты под залог являются самыми выгодными с точки зрения финансовой нагрузки на заемщика.

Если клиент может предоставить банку залог, то лучше воспользоваться этим вариантом.

Это даст возможность не только пользоваться деньгами банка под минимальные проценты, но и рассчитывать на большую сумму, в сравнении с кредитом, который не является обеспеченным.

Физические лица могут выбрать вид залога:

  • недвижимость;
  • транспортное средство;
  • иной залог, к примеру, технический депозит.

Первый вид залогового имущества самый надежный и позволит получить сумму гораздо большую чем 600 000 рублей.

Здесь банки готовы ссудить до нескольких миллионов. Но если все-таки нужно меньше денег, то для залога хватит ТС или технического депозита (то есть активного вклада в банке).

Залоговые кредиты наличными требуют более длительного оформления. Время уходит на оценку и страховку залога, составления договора залога, нотариального заверения.

Поэтому, если тело кредита не превышает 600 000 рублей, и нет необходимости снижать ставку, то лучше обойтись кредитом без обеспечения.

Без обеспечения ↑

Кредиты без обеспечения наиболее удобны и популярны, поскольку для их получения не нужно ни ликвидного имущества, ни участия третьих лиц. Таким образом, это упрощает и ускоряет оформление.

Особенно это касается небольших по сумме кредитов до 600 000 рублей. Выдать такие деньги без обеспечения банк может в срок до трех дней. При этом не всегда даже нужен большой пакет документов.

Одним из видов кредитов без обеспечения является экспресс-кредит (за один день) или кредит по паспорту (без справок).

Где взять займ наличными 600 000? ↑

Банковское кредитования даже несмотря на кризис, продолжает, с одной стороны, радовать клиентов, с другой – приводит их в растерянность. Выбрать подходящий продут среди разнообразия крайне сложно.

Это вызвано тем, что на выбор влияет множество факторов, как-то:

  • скорость оформления ссуды;
  • пакет необходимых для этого документов;
  • требования к заемщикам и специальные предложения для определенных категорий;
  • сумма, сроки и ставки по кредиту и прочее.

Предложения банков ↑

Некоторые из актуальных и наиболее интересных предложений в разрезе этих критериев рассмотрены ниже.

Экспресс кредиты наличными

Экспресс кредиты предназначены на решение неотложных проблем, таких как срочные приобретения, оплата «горящих» счетов, расходы на медицинское лечение и прочее. Такие ссуды предпочтительнее брать в том случае, если времени на долгое оформление нет.

Предложения по экспресс-кредитованию подходят для тех, кто желает получить деньги в свое распоряжение уже за несколько часов. Правда, средняя скорость оформления «день в день».

Но все зависит от требований банка к пакету документов и надежности клиентов. Очень часто экспресс-кредиты оформляются с минимальным пакетом документов или даже по одному только паспорту гражданина России.

День в день обещают дать в долг в Ситибанке. Это целевой кредит на рефинансирование. Оформление возможно даже дистанционно.

К клиенту выезжает специалист. Если сумма кредита менее 450 000 рублей, то подтверждение дохода необязательно.

С подтверждением дохода

Чтобы непросто получить наличные в долг в банке, а еще и не переплачивать лишнее, стоит выбирать кредит, оформление которого подразумевает весьма большой пакет документов.

Банк не из праздного любопытства требует от клиента справки, копии, оригиналы и выписки. Все эти бумаги проходят тщательную проверку кредитором. И позволяют ему убедиться в надежности будущего заемщика.

А надежность – это возможность получить выгодное предложение по кредитованию. Соответственно, потратив время на сбор документов и подождав решение банка, заемщик сможет сэкономить на переплате по кредиту.

Нецелевой кредит наличными выдает Банк Москвы. Получить 600 000 рублей можно без обязательного обеспечения, но при условии подтверждения дохода. Заявка рассматривается за 3 дня.

Рассмотрение заявки и выдача денег производятся без комиссий. Сниженные ставки для медиков, учителей и служащих государственных учреждений.

Банк Глобэкс кредитует наличными под залог не только традиционного для этих целей имущества (недвижимости и автомобиля), но и техники, оборудования и морского транспорта.

Обязательное условие – это чистая КИ заемщика и подтверждение дохода. Кредит нецелевой, выдается без комиссий, но требуется обязательное страхование залогового имущества.

По паспорту без справки о доходах

Кредиты по одному документу, точнее, по паспорту – это потребительский займ, как правило, нецелевой, оформляемый за короткий промежуток времени. Отличительная черта такого кредитного продукта в том, что банк не требует документов, подтверждающих доход.

То есть подать заявку и оформить ссуду можно без справок с работы (2-НДФЛ), справок по форме банка и иных документов, подтверждающих платежеспособность заемщика.

Кроме того, такие предложения обычно не подразумевают привлечение поручителей, оформления залога.

Кредиты по паспорту и экспресс кредиты могут быть одним и тем же предложением. Потому что скорость, с которой банк рассматривает заявку клиента не позволяет кредитору отвлекаться на тщательные проверки претендента.

Локо-Банк готов предоставить ссуду наличными клиентам с положительной КИ. Заемщик может получить ссуду без подтверждения дохода.

Можно оформить кредит только по паспорту. Но если есть желание снизить ставку на 1-2 п.п., то стоит предоставить банку документы на недвижимость. Личное страхование также необязательно, но отказ от него влечет удорожание кредита.

Промтрансбанк предлагает классический нецелевой кредит наличными. Для получения денег в долг не требуется ни обеспечение, ни страховки.

Продукт доступен даже молодым от 18 лет. Не нужно доказывать наличие дохода, достаточно иметь паспорт, ИНН и постоянную регистрацию на территории РФ. Заявка рассматривается один день, деньги выдаются разовым платежом.

Кредиты по категориям заемщиков ↑

Кредитов по категориям заемщиков не так и много, но они есть. Обычно такие специальные предложения распространяются на:

  • пенсионеров, причем как трудоустроенных, так и неработающих;
  • молодежь от 18 лет;
  • работников бюджетной сферы, военнослужащих;
  • «свои» клиенты: участники зарплатных проектов, работники компаний-партнеров банка и прочие.

Специальные предложения для этих граждан отличаются особыми преимуществами. Это может быть возможность подачи онлайн-заявки, «урезанный» пакет документов, повышенные суммы или пониженные ставки по ссудам, более короткий срок рассмотрения заявки и так далее.

Если потенциальный заемщик, может претендовать на кредит для особых категорий заемщиков, то не стоит отметать этот вариант. Скорее всего, это возможность сэкономить.

В Ренессанс Кредите ждут работающих пенсионеров. Основное требование к ним – это наличие стажа на последнем месте работы не менее 4 месяцев.

Также внесено ограничение по уровню дохода: более 10 000 для москвичей, и больше 6 000 для жителей остальной части страны.

Но в то же время банк не требует подтверждение основного дохода. Заявка рассматривается очень быстро, практически за 10-30 минут. Единственный минус кредита – это маленькая сумма до 150 000 рублей.

Московский кредитный банк более лояльный как в отношении размера кредита, так и в отношении возраста заемщика.

Здесь ссудят деньги лицам от 18 до 69 лет. При этом кроме трудоустройства и регистрации, требований нет. Подтверждать доход необязательно. Заявка рассматривается до 3 дней.

Как уже было отмечено, Банк Москвы кредитует работников бюджетной сферы и госслужащих.

Как оформить? ↑

Прежде чем определиться с выбором банка и кредитного предложения следует сравнить актуальные варианты.

После чего, подобрав тот вариант, который видится более привлекательным, можно подавать заявку на оформление.

Вариантов здесь может быть несколько:

  • онлайн-заявка;
  • посещение офиса;
  • полностью дистанционное оформление.

С онлайн-заявкой

Онлайн-заявка нужна для того чтобы сэкономить время и избежать лишнего посещения офиса банка. Она позволяет не откладывать оформление кредита, а приступить к нему моментально через интернет.

Это удобно для того человека у которого нет возможности выкроить свободное время и потратить его на посещение отделения банка.

Однако выбирая такой способ подачи заявки, следует учитывать, что:

  • во-первых, не все предложения банка доступны через интернет. Как правило, такой способ дает доступ только к наиболее дорогим, а значит менее выгодным с финансовой точки зрения кредитам;
  • во-вторых, посещения офиса все равно не избежать, так как онлайн можно получить лишь предварительное одобрение.

    Собрать необходимые документы и посетить офис для подписания договора все же придется;

  • в-третьих, заполнение онлайн-заявки должно быть максимально точным, правдивым, с актуальными данными. Любая ошибка приводит к отказу. Обычно, повторно заявку можно подать не ранее чем через месяц.

Огромный и основной плюс оформления кредита через онлайн заявку – это сбереженное время. Заполнение анкеты на получение ссуды занимает от 2 до 5 минут.

После отправки заявки в банк может перезвонить сотрудник кредитора и уточнить недостающие данные.

Также в процессе диалога оговариваются условия по кредиту наличными, порядок оформления договора и способ получения денег.

Большая часть банков укладывают весь процесс с момента подачи заявки до момента получения денег в один-три дня.

В офисе банка

Некоторые кредиты наличными можно оформить, только посетив банк. Обычно такие предложения более выгодны.

Так работают финансовые структуры, кредитная политика которых требует серьезной проверки заемщиков, оценки рисков и долгого рассмотрения заявки.

Взамен клиент получает индивидуальный подход и выгодные условия. Иногда посетить офис приходится несколько раз:

  • первый: подать заявку;
  • второй: узнать решение по ней и одобренные условия по кредиту;
  • третий: подписать договор и получить наличные.

Дистанционное оформление ↑

Полностью оформить ссуду наличными без личного контакта с работником банка, только через интернет не получится. Таких предложений эти кредиторы не делают.

Но есть альтернатива. Она более удобна, так как позволяет клиенту сэкономить время на посещении офиса.

Порядок оформления в этом случае следующий:

  • подача онлайн заявки;
  • получение одобрения и согласование условия по кредиту по телефону;
  • выезд специалиста банка по указанному клиентом адресу с целью оформления кредитного договора.

Требования к заемщикам ↑

Сегодня в банках ждут надежных и проверенных заемщиков. У всех претендентов тщательно проверяется кредитное прошлое (то есть кредитная история), достаточный уровень дохода, занятость, наличие ликвидного имущества.

Основные требования, которые выдвигают практически все банки:

  • гражданство России;
  • достаточный уровень ежемесячного дохода, обычно для Москвы в пределах 20 000 – 30 000 рублей, и в пределах 15 000 – 20 000 для регионов;
  • постоянная трудовая занятость;
  • регистрация на территории присутствия банка или даже по месту оформления кредита;
  • возрастной диапазон. Чаще всего от 23 до 65 лет.

Принятие решения банком ↑

Процедура принятия решения об одобрении или отказе в предоставлении наличных в долг зависит от самого кредитного предложения.

Банки учитываю ряд факторов, влияющих на риски невозврата выданных заемщику средств. Это:

  • категория заемщика;
  • кредитная история;
  • сумма кредита и прочее.

Рассмотрение заявки может происходить как «вручную», так и с помощью специальных скоринговых программ.

Есть несколько неизменных принципов, которые должен знать заемщик:

  • чем больше документов клиент о себе и своем имуществе предоставит, тем на большую сумму может он рассчитывать;
  • чем дольше и тщательнее банк его проверит, тем лучше будут условия по кредиту;
  • не стоит пытаться хитрить с банком.

    Сегодня программные комплексы, базы данных позволяют кредитору проверить достоверность всей предоставленной потенциальным заемщиком информации.

Список документов ↑

Список необходимых документов для оформления кредита наличными зависит от выбранного заемщиком продукта.

Если это экспресс кредит, то здесь клиент может ограничится паспортом гражданина России и одним (или несколькими) дополнительным документом:

  • загранпаспортом;
  • индивидуальным номером налогоплательщика;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • документ об окончании высшего учебного заведения;
  • документы о регистрации недвижимости на имя заемщика;
  • ПТС;
  • удостоверение пенсионера.

Если же выбран кредит с более серьезными требованиями, то список необходимых документов может пополниться:

  • справками с места работы о заработной плате. Это может быть стандартная форма 2-НДФЛ, справка по форме банка-кредитора, выписка о движении средств по зарплатному счету;
  • копией трудовой книжки с отметкой работодателя о том, что на момент заключения кредитного договора трудовые отношения продолжаются. Договора или их копии о трудовых отношениях.

Оформление кредита с обеспечением расширит список документов:

  • бумагами относительно залогового имущества: права собственности, оценки, страховки (в случае с недвижимостью);
  • документами поручителя. Здесь необходим пакет аналогичный с самим заемщиком.

В описании кредитного предложения банк приводит примерный перечень необходимых документов.

Но оставляет за собой право расширить этот список. Отказ клиента предоставить тот или иной документ может стать причиной отказа в предоставлении кредита наличными.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Если заемщику нужна сумма кредита не более 600 000 рублей, то он может смело выбирать займы с большими ограничениями. Но в заявке на кредит указывать необходимый ему предел.

Банк

Кредитное предложение

Сумма кредита, рубли

Ситибанк

Консолидация

от 100 000 до 1 000 000

Банк Москвы

Наличными

от 100 000 до 3 000 000

Глобэкс

Под залог

от 30 000

Локо-Банк

Для заемщиков с положительной КИ

от 30 000 до 3 000 000

Промтрансбанк

Классический

от 5 000 до 1 000 000

Ренессанс Кредит

Пенсионерам

от 30 000 до 150 000

Московский кредитный банк

Потребительский

от 50 000 до 1 500 000

Процентные ставки ↑

Один из основных, если не сказать главный критерий, который влияет на выбор кредита наличными – это его стоимость. То есть сколько процентов в год от тела кредита начислит банк за пользование деньгами.

Как правило, банк выставляет диапазон ставок по кредиту: «от и до». Но окончательный размер в рамках кредитного предложения определяется уже после проверки клиента.

Это означает, что заявитель на получение ссуды может повлиять на размер процентной ставки в ту или иную сторону.

К примеру, выбрав «срочный кредит» или «кредит по паспорту», человек выбирает дорогое предложение, так как банк не в состоянии достаточно проверить заемщика.

В то же время если клиент сможет предоставить обеспечение, застраховаться или просто является «своим» для банка, то ему предложат наилучшие ставки.

Банк

Кредитное предложение

Процентная ставка, % в год

Ситибанк

Консолидация

от 18% до 28%

Банк Москвы

Наличными

от 16,9% до 29,9%

Глобэкс

Под залог

от 19% до 21%

Локо-Банк

Для заемщиков с положительной КИ

от 16,9% до 28,9%

Промтрансбанк

Классический

от 26% до 29%

Ренессанс Кредит

Пенсионерам

от 23,9% до 30,9%

Московский кредитный банк

Потребительский

от 18% до 40%

На какой срок банк выдает кредит? ↑

Срок кредитования заемщик выбирает сам, но в рамках кредитного предложения.

Банк

Кредитное предложение

Срок кредитования, месяцы

Ситибанк

Консолидация

от 12 до 60

Банк Москвы

Наличными

от 1 до 60

Глобэкс

Под залог

от 1 до 84

Локо-Банк

Для заемщиков с положительной КИ

от 6 до 84

Промтрансбанк

Классический

от 3 до 84

Ренессанс Кредит

Пенсионерам

от 24 до 60

Московский кредитный банк

Потребительский

от 6 мес. до 15 лет

Погашение задолженности ↑

Погашение задолженности перед банком должно быть своевременное, в полном объеме. Для того чтобы клиенты могли выполнить свои долговые обязательства банки предлагают несколько каналов погашения.

По закону хотя бы один из этих способов внесения денег на кредитный счет должен быть бесплатным. Обычно это или касса банка, или безналичный перевод через системы ДБО (дистанционного банковского обслуживания).

Но необязательно именно эти варианты используются для безкомиссионого внесения платежа. Поэтому заемщику стоит уточнять условия проведения платежей в каждом конкретном банке.

В настоящее время используются следующие каналы погашения задолженности:

  • кассы, банкоматы с функцией приема денег, терминалы, системы дистанционного обслуживания банком своих клиентов.

    Это могут быть как каналы банка-кредитора, так и других российских банков. Скорость перевода в таких случаях в каждом банке различная.

    Это может быть моментальное зачисление или же платеж может идти до пяти банковских дней. Если за такой способ внесения денег предусмотрены комиссии, то они могут быть фиксированной суммой (редко превышающей 500 рублей), могут быть процентом от размера платежа (от 1% до 3%), а может быть комбинированный вариант (сумма плюс процент);

  • почта России принимает платежи в пользу практически любого российского банка. Но кроме комиссии есть еще один минус – это срок перевода. Деньги могут идти до 7 дней;
  • системы денежных переводов: Рапида, Золотая Корона, Contact, Юнистрим и прочих. Деньги редко идут более одного дня. Здесь комиссия может достигать 1%-2%;
  • электронные кошельки: Яндекс.Деньги, Киви, WebMoney.

    Поступление денег на кредитный счет практически моментальное. Комиссия соответствует условиям обслуживания внутри системы переводов (от 0,8%);

  • ежемесячный автоматический платеж с платежной карты, счета в банке, через бухгалтерию работодателя. Сроки зачисления и комиссии зависят от особенностей работы банка-посредника;
  • салоны приема платежей: Евросеть, Техносила, МТС, Мегафон и прочие.

    Зачисление зачастую моментальное или в течение одного дня. Комиссии от 1%.

Датой платежа по кредиту, является дата поступления средств на кредитный счет. Это означает, что плательщик должен прогнозировать сколько времени будут идти деньги.

Если возникнет задержка, то заемщику будут начислены штрафы.

Все кредиты наличными можно погашать досрочно. Согласно российскому законодательству, в течение 14 календарных дней с момента подписания договора по нецелевому кредитованию, заемщик имеет право вернуть всю сумму кредита и проценты только за то время, что он пользовался деньгами.

При этом предупреждать кредитора необязательно. Для целевых кредитов сроки и того выше: 30 дней.

Но даже если заемщик решит погасить кредит досрочно спустя этот период, он может это сделать. Но в этом случае клиент обязан предупредить банк за 30 дней до момента платежа.

Преимущества и недостатки ↑

Кредиты наличными на небольшие суммы, к которым можно отнести 600 000 рублей имеют и плюсы, и минусы.

Плюсы:

  • возможность получить сумму в собственное распоряжение без обеспечения;
  • наличие предложений, которые доступны без обязательного подтверждения дохода;
  • большая часть предложений выдается на длительные сроки до трех иногда и пяти лет;
  • наличие кредитов для молодых от 18 лет и для пенсионеров до 70 лет;
  • выдача ссуд без обязательного страхования, с другой стороны, возможность снизить ставку, при условии оформления личной страховки;
  • кредитные нецелевые продукты позволят заемщику решать любые финансовые вопросы без обязательного отчета банку;
  • выпуск платежной карты ко многим кредитам наличными.

Минусы:

  • по кредитам от некоторых банков установлены высокие процентные ставки;
  • часть банков проводит очень консервативную кредитную политику.

    Это приводит к низкому проценту одобрений по поданным заявкам;

  • клиенты «с улицы» получают невыгодные условия по кредитам;
  • ограничения по уровню дохода и требования в отношении чистоты КИ приводят к тому, что части потенциальных заемщиков кредиты стали недоступны.

Кредитование наличными позволяет заемщику получить деньги сразу же и направить их в нужное русло.

Условия по этим предложениям привлекательнее, чем по товарным кредитам, ставки меньше, чем по кредитным картам.

В то же время оформление этого кредита несколько сложнее.

Однако, если человек сможет правильно оценить все плюсы и минусы того или иного предложения, то он сможет пользоваться деньгами банка длительный период на выгодных условиях.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *