кредит наличными для пенсионеров

Кредит наличными для пенсионеров

Кредиты для пенсионеров наличными – это непросто один из продуктов банка. Они играют важную социальную роль. Ведь лица в преклонном возрасте нуждаются в деньгах не менее остальных. Но вот возможности у них, увы, уже не те. Именно поэтому так важно, чтобы кредитные структуры предлагали не только деньги в долг пенсионеру, а выводили на рынок специальные льготные продукты именно для этой категории заемщиков.

Содержание

Условия получения кредита ↑

Потребительские кредиты наличными для пенсионеров являются нецелевым продуктом. Выдаются они как с обеспечением в виде поручительства или залога, так и без обеспечения. Чаще всего валютой кредита является российский рубль.

Чтобы получить кредит, нужно удовлетворять условиям банка, предоставить необходимый пакет документов и подписать кредитное соглашение.

Способы оформления ↑

Пенсионеры как, впрочем, и иные граждане могут подписать банковский договор на кредитование одним только способом – в офисе.

Однако, подача заявки, а это начальный этап, может быть проведен как в отделении банка, так и онлайн.

Таким образом, все оформление кредита укладывается в четыре этапа:

  • поиск подходящего банковского варианта;
  • подача заявки: онлайн или лично в офисе;
  • посещение отделения банка и подписание документов;
  • получение наличных.

Онлайн заявка ↑

Большая часть банков реализует возможность онлайн-онлайн заявки через интернет. В идеале такой способ общения с банком дает возможность получения одобрения.

В результате клиенту остается только приехать в банк с документами, подписать бумаги и забрать деньги. Именно так работают: МКБ, Альфа Банк и другие. Но не всегда онлайн-общение с банком приносит такой эффект.

Крупные кредиторы, такие как Россельхозбанк и Сбербанк используют онлайн-заявки более ограниченно. Подать ее могут или не все клиенты (к примеру, достигшие 35 лет или держатели зарплатных карт) или же результатом подачи будет не одобрение кредита, в обратная связь с консультантом банка.

Сама по себе заявка – это простая анкета с информацией, которая нужна кредитору для анализа заемщика. Заполненный бланк через интернет отправляется в банк.

Решение финансовой структурой принимается за время от нескольких минут до двух-трех дней.

Результат сообщают или по смс, или звонком от сотрудника банка или на электронную почту. Положительное решение – это возможность явиться в офис и оформить кредит.

Предложения банков ↑

Не каждый банк предлагает специальный кредит наличными, разработанный именно для пенсионеров.

Однако, если условиями кредитного договора предусмотрен возрастной диапазон до 65 лет и старше, то такой продукт автоматически становится доступным пенсионерам.

Сегодня можно выделить 10 предложений от кредиторов, на которые стоит обратить внимание в первую очередь.

Россельхозбанк ↑

Нецелевой кредит от Россельхозбанка рассчитан специально на лиц преклонного возраста.

При этом помимо пенсии клиент может указывать и иные источники дохода, а также привлечь созаемщика, что позволит ему увеличить тело кредита.

Онлайн-заявка отсутствует. Есть только возможность получения онлайн-консультации.

Сбербанк ↑

Крупный российский банк традиционно проводит жесткий отбор заемщиков. Пенсионерам тут можно получить деньги, в долг только предоставив обеспечение.

Зато если удовлетворить условиям для предоставления кредита, то будет возможность получить нецелевой заем на весьма привлекательных условиях.

К заемщикам предъявляются требования:

  • чистой кредитной истории;
  • достаточной платежеспособности, то есть возможности обслуживать кредит;
  • подтверждения дохода справками;
  • стаж не менее 1 года за последние 5 лет и не менее 6 месяцев перед оформлением кредита.

Оформить кредит наличными для пенсионеров в Сбербанке можно только в отделении. Онлайн-заявка доступна исключительно для зарплатных клиентов.

Есть вариант необеспеченного кредита, но там возрастной диапазон ограничен 65 годами. Ставка по нему от 17,5%, сумма до 1 500 000 рублей, срок до 5 лет.

Совкомбанк ↑

Здесь можно оформить два пенсионных кредита. Первый с полным пакетом документов, подтверждением дохода, справками. Второй только по паспорту.

Заявку на кредит наличными для пенсионеров в Совкомбанке можно подать через интернет, но только лицам, которым исполнилось 35 лет.

Банк Москвы ↑

Специального предложения для пенсионеров в Банке Москвы нет. Но есть потребительский нецелевой кредит наличными, который вполне может подойти лицам зрелого возраста.

Правда, получить его могут только трудоустроенные пенсионеры, которые в состоянии подтвердить это справкой о зарплате.

Стаж должен быть не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Оформление кредита происходит только в офисе, но есть возможность онлайн-заявки.

ВТБ 24 ↑

Наравне с консервативным Сбербанком, ВТБ 24 очень скрупулезно проверяет заемщиков.

Здесь пенсионеру можно получить нецелевой потребительский кредит наличными, но при условии, что:

  • общий стаж претендента будет не менее 1 года, и не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
  • доход не менее 20 000 рублей для РФ (30 000 рублей для Москвы) после вычета расходов;
  • клиент имеет постоянную регистрацию в регионе, который обслуживается ВТБ 24.

Заявку на оформление можно подать онлайн, но подписывать договор все равно нужно в отделении банка.

МКБ ↑

Пенсионеры, обратившиеся в Московский Кредитный Банк, могут получить нецелевой кредит наличными деньгами при условии, что они имеют достаточный уровень пенсии или иных доходов. И смогут это подтвердить справками. Банк дает возможность подать онлайн-заявку.

Лето Банк ↑

Один из немногих банков, который разработал предложение исключительно для пенсионеров. Нецелевой кредит наличными можно оформить только в офисе банка.

От заемщика требуется подтверждение о начислении пенсии. Для этого необходимо представить справку из ПФ с указанием размера ежемесячных начислений.

Приватбанк (БинБанк) ↑

В БинБанке (бывшем ПриватБанке) нецелевой кредит доступен только до 65 лет. Так что не каждый пенсионер по возрасту может воспользоваться заемными средствами банка.

Но пенсионеры по выслуге лет, по инвалидности могут вполне рассчитывать на лояльность банка.

При условии, что они имеют:

  • положительную КИ;
  • чистый доход достаточный для обслуживания обязательства;
  • подтвердят доход и трудоустройство за последние 4 месяца справками. Пенсионеры могут ограничиться подтверждением о начислении и размере пенсии из ПФ РФ.

Онлайн-оформление недоступно, но вот онлайн-заявка обрабатывается банком за 3 дня.

Альфа Банк ↑

Альфа банк не указал предельный возраст заемщика по своему предложению кредитовать наличными на потребительские нужды.

Таким образом, можно предположить, что рассчитывать на нецелевой кредит от них может любой гражданин России в возрасте от 21 года.

Главное, чтобы он имел:

  • стаж от 6 месяцев;
  • чистый доход после снятия налогов от 10 000 рублей.

Заявка на кредит подается онлайн, но оформление все равно происходит в офисе.

Банк «Пойдем!» ↑

В этом банке предлагают нецелевой потребительский кредит с падающей «по ступенькам» ставкой. От заемщика много не требуется.

Достаточно постоянной регистрации, дохода, который позволит исполнять обязательства и стажа более 1 года.

Даже пакет документов ограничивается паспортом и заявкой, плюс пенсионное удостоверение. Такая простота с лихвой оплачивается повышенными ставками по этому ступенчатому кредиту.

Остальные условия по кредитным предложениям сведены в таблице:

Банк

Возраст
заем-
щика

Стра-
ховка

Особые
условия

Срок рас-
смот-
рения
заявки

Комис-сии

Обеспе-
чение

Россельхоз-
банк

от 18 до 75 лет

не обяза-
тельно,
но при
отказе
ставка
растет
на 3%

наличие
депо-
зита или
получе-
ние пенсии
в банке.

до 5 дней

Отсутст-
вуют

не тре-
буется,
есть
возмож-
ность
привлечь
созаемщика

Сбербанк

от 18
до 75 лет

не обяза-
тельна

специаль-
ные условия
для зарплат-
ных клиентов

2 дня

Отсутст-
вуют

Поручи-
тельст-
во одного
или двух
лиц

Совком-
банк

от 20
до 85 лет

нет

два кредит-
ных предло-
жения: обыч-
ный и эксп-
ресс

до 2 дней

Отсутст-
вуют

нет

Банк
Москвы

от 21
до 70 лет

по жела-
нию
заем-
щика

ставка сни-
жается до 9,5%
при условии
добросо-
вестного
выпол-
нения
обяза-
тельств

от 1 до 3

Отсутст-
вуют

возможно
поручи-
тельство

ВТБ 24

от 21
до 70 лет

по жела-
нию заем-
щика

только
для
клиентов
с положи-
тельной КИ

от 1 до 5

нет

не тре-
буется

МКБ

от 18 до 69

нет

возмож-
ность сни-
зить ставку
на 1 п.п.,
если офор-
мить кредит
в выходной
день, также
льготные
условия
для пенсио-
неров

до 3 дней

нет

не тре-
буется

Лето Банк

от 40 до 75
лет мужчинам
и 80 лет
женщинам

не обяза-
тельно

возмож-
ность сни-
зить ставку
до 16,90%
при условии
подклю-
чения ус-
луги «Супер-
ставка»

от 1 часа
до 1 дня

нет

не тре-
буется

Приватбанк
(Бин-Банк)

от 21 до
65 лет

не обяза-
тельно,
но при отказе
+ 2 п.п. к
базовой ставке

только
для
клиентов
с положи-
тельной КИ

до 3 дней

нет

не тре-
буется

Альфа
Банк

от 21
года

добро-
вольно

персо-
нальные
предло-
жения
для зарп-
латных
клиентов

от 1
до 2 дней

нет

не тре-
буется

Банк «Пойдем!»

от 22
до 75

нет

ставка
снижает-
ся по мере
длитель-
ности кре-
дита

до 3 дней

нет

поручи-
тельство
по желанию
заемщика

Кредит наличными без справок и поручителей для пенсионеров ↑

Если пенсионер желает получить наличные от банка в долг, при этом отказывается собирать справки и привлекать поручителей, то ему лучше обращаться в «свой» банк. Именно эти кредиторы предлагают лучшие условия.

Иначе, даже если такое простое в оформление будет найдено в другом банке, не в том, на счет которого поступает пенсия, то ставки по кредиту могут быть предельно высокие.

Кредиты без справок являются рискованными продуктами. А если еще и учесть возраст заемщиков и отказ от обеспечения, то найти недорогое предложение на таких условиях практически невозможно.

При этом на рынке имеются подобные варианты. Если нужен необеспеченный кредит без справок, то стоит обратиться в Совкомбанк и в Банк «Пойдем!».

Требования к заемщикам ↑

Для того чтобы получить кредит в банке крайне важно отвечать требованиям финансовой структуры. Для пенсионеров зачастую применяются более мягкие критерии отбора.

Так, к примеру, требование трудоустройства не является обязательным. Также может быть установлен меньший размер ежемесячного дохода.

В остальном же заемщик-пенсионер должен:

  • быть гражданином РФ;
  • находиться в возрастном диапазоне, который установлен банком. Разные структуры ставят отличные друг от друга ограничения.

    Чаще всего это возраст до 75 лет на момент погашения кредита.

    Но есть предложение и до 80 лет в Лето-банке и даже до 85 в Совкомбанке;

  • достаточный уровень дохода.

    Здесь или устанавливается четкое ограничение как, к примеру, в Альфа-Банке.

    Или же считается из расчета, что платежи по кредиту не будут превышать 40%-50% от суммы ежемесячных платежей;

  • постоянная регистрация всегда является обязательным условием. Но вот место регистрации в разных банках варьируется: на территории РФ или же в регионе обслуживания кредитора.

Документы ↑

От пенсионеров, которые хотят получить кредит наличными в банке, требуют не так и много документов.

Обычно перечень ограничивается:

  • гражданским паспортом россиянина;
  • пенсионным удостоверением;
  • справкой из пенсионного фонда России о размере пенсии.

Если заявитель на кредит желает учесть не только доход от пенсии, но и дополнительные виды дохода, то нужны документы это подтверждающие:

  • справка(и) по форме 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка;
  • договора на аренду имущества;
  • копии трудовой книжки с отметкой работодателя.

Для пенсионеров, которые решили оформить полис личного страхования его предоставление кредитору также обязательно.

Созаемщики и поручители по кредиту предоставляют аналогичный пакет документов на себя.

Клиенты, которые остановили свой выбор на залоговом кредите, должны будут собрать документы относительно имущества, которое будет выступать обеспечением:

  • свидетельства о праве собственности;
  • нотариально заверенные разрешения на залог от совладельцев имущества и супруги(а);
  • оценку имущества;
  • страховку залога, которая является в случае с недвижимостью обязательной. В остальных случаях по желанию заемщика.

Процентные ставки ↑

Средняя ставка по кредитам наличными для лиц, достигших зрелого возраста, колеблется в диапазоне от 18,00% в год до 20% в год.

Аналогично любым кредитным продуктам банка окончательная стоимость для каждого конкретного клиента зависит от оценки его кредитоспособности.

Традиционно «свои» клиенты получают более выгодные условия, в том числе и годовые проценты. Особенно явственно это заметно в Россельхозбанке, там разница достигает 1,5%. Также на стоимость заемных денег влияет оформление страховки.

Тот же Россельхоз возьмет на 3% больше с не застраховавших свою жизнь пенсионеров.

В разрезе рассмотренных кредитных предложений ставки по пенсионным ссудам выглядят следующим образом:

Банк

Ставка, % в год

Россельхозбанк

для «своих» клиентов от 16,00% до 17,50%. Для остальных от 17,50% до 19,00%

Сбербанк

от 17,50% до 26,50%

Совкомбанк

от 12,00% до 17,00%

Банк Москвы

от 16,90% до 29,90%

ВТБ 24

от 17,00% до 28,00%

МКБ

от 16,90% до 40,00%

Лето Банк

29,90%

Приватбанк (Бин-Банк)

от 20,00% до 34,40%

Альфа Банк

от 23,99% до 36,49%

Банк «Пойдем!»

от 20,00% до 65,00%

Максимальная и минимальная сумма ↑

Предлагаемые банками кредитные суммы совершенно неоднозначны. Есть совсем маленькие ссуды в 100 000 рублей, есть крупные до 3 000 000 рублей.

Окончательный размер привлекаемого кредита зависит от:

  • денежных потребностей заемщика;
  • условий кредитного предложения;
  • кредитной истории пенсионера;
  • ежемесячного дохода;
  • наличия обеспечения;
  • привлечения созаемщика.

В рамках рассмотренных продуктов размер кредита колеблется в следующих диапазонах:

Банк

Суммы кредита, рубли

Россельхозбанк

от 10 000 до 500 000

Сбербанк

от 15 000 до 3 000 000

Совкомбанк

до 100 000

Банк Москвы

от 100 000 до 3 000 000

ВТБ 24

от 100 000 до 3 000 000

МКБ

 от 50 000 до 1 500 000

Лето Банк

от 20 000 до 150 000

Приватбанк (Бин-Банк)

от 50 000 до 3 000 000

Альфа Банк

от 50 000 до 2 000 000

Банк «Пойдем!»

от 30 000 до 250 000

Сроки выдачи кредита ↑

В основном кредиты наличными для пенсионеров можно отнести к долгосрочным ссудам.

Средний срок, на который банки предлагают кредит, достигает 3-5 лет.

Но есть и очень долгосрочное предложение до 15 лет в МКБ. Окончательный период, на который нужны деньги, определяется самим заемщикам, но согласно условиям кредитора.

На сегодня рамки кредитных предложений в отношении этого критерия выглядят следующим образом:

Банк

Срок кредитования, месяцы

Россельхозбанк

до 5 или 7 лет, в зависимости от региона

Сбербанк

от 3 до 60

Совкомбанк

от 6 до 12

Банк Москвы

от1 до 84

ВТБ 24

от 6 до 36

МКБ

от 6 месяцев до 15 лет

Лето Банк

от 6 до 36

Приватбанк (Бин-Банк)

от 6 до 60

Альфа Банк

от 12 до 60

Банк «Пойдем!»

до 72

Погашение задолженности ↑

Погашение банковского кредита, полученного наличными, чаще всего происходит аннуитетными платежами, то есть частями равными по сумме.

Реже банки используют дифференцированную схему, то есть когда с каждым ежемесячным платежом сумма уменьшается.

Если говорить об общей переплате, то для заемщика вторая схема более выгодная. Так как к окончанию кредитного договора общий платеж по кредиту будет меньше, чем при аннуитете.

Вносить деньги необходимо ежемесячно, выбрав для этого один из предлагаемых банком способов.

В соответствии с российским законом о потребительских кредитах, банк обязан предоставить бесплатный способ погашения займа.

То есть тот, который не предусматривает никаких комиссий с заемщика. Обычно в качестве такого канала поступления денег на кредитный счет избираются кассы, банкоматы, терминалы банка-кредиторы, дистанционные сервисы обслуживания клиентов, по типу «интернет-банкинг».

Но помимо безкомиссионных способов есть и альтернативные варианты, которые потребуют дополнительных финансовых трат, но позволят провести платеж:

  • банковские кассы, терминалы, банкоматы любых российских банков. Комиссия может колебаться от 0,5% до 3%. Платеж может идти до 3-х дней;
  • точки приема платежей МТС, Мегафон, Связной и прочие. С комиссией от 1%. Деньги поступают на счет «день в день»;
  • почта России, комиссия от 1-2%. Платеж длительный до 7 дней;
  • платежные системы Контакт, Золотая Корона, Рапида, RURU. Комиссионный сбор от 1%, зачастую деньги поступают в день погашения;
  • электронные кошельки: Яндекс.Деньги, Qiwi, WebMoney. Здесь возьмут от 0,8%. Моментальное зачисление средств, реже в течения нескольких часов.

Датой проведения платежа считается дата поступления средств на кредитный счет. Все задержки трактуются в пользу кредитора.

То есть если платеж идет 3 дня, а дата платежа, к примеру, 15 число каждого месяца, то деньги нужно вносить не позже 12 числа. Иначе, уже 16 числа будет начислена штрафная санкция.

Штрафы и пени за нарушение договора ↑

Штрафы за несвоевременное погашение, нарушение договора могут достигать до 0,8% за каждый день просрочки. Плюс, некоторые банки начисляют разовые штрафы до 10 минимальных оплат труда.

Кроме того, нарушение договора отражается в КИ заемщика. Так что лучше не допускать такой ситуации.

К сожалению, кредитными договорами не предусмотрена пролонгация кредита. Разве что по некоторым предложениям можно отложить платеж. Но услуга индивидуальная и подключается для каждого пенсионера в отдельности.

Досрочное полное или частичное погашение ↑

По российским законам заемщик имеет право досрочного погашения любого кредита в течение 14 дней с момента подписания договора, без предупреждения кредитора.

Это возможно при условии, что клиент оплатит проценты за время пользования деньгами.

По истечении двухнедельного периода, обычно, приходится письменно уведомлять банк о том, что есть желание и возможность внести всю сумму займа или ее часть досрочно. При этом ни один банк, ни каких пеней или штрафов за это не взимает.

Плюсы и минусы ↑

Останавливаясь, на выборе кредита для пенсионеров, важно понимать какие ожидают плюсы, а какие издержки этого соглашения с банком.

Несомненное преимущество, особенно отдельных предложений (к примеру, от Совкомбанка) это весьма преклонный возраст заемщика.

Дать деньги в долг 85 летнему мало кто готов. Также важно, что предложения для пенсионеров отличаются льготными условиями, к примеру, в Россельхозбанке ставка от 16%, МКБ срок до 15 лет, Сбербанке тело кредита до 3 000 000 рублей, в Совкомбанке можно оформить кредит с минимальным пакетом документов.

При этом стоит упомянуть и о минусах кредитов для пенсионеров. Среди них можно назвать навязчивую кредитную политику банков, которые практически вынуждают клиентов оформлять страховку.

К примеру, в Россельхозбанке ее отсутствие значительно удорожит кредит (на 3%), в других банках могут отказать (без пояснения причин).

Еще один минус некоторых кредитов для пенсионеров – это небольшие суммы, которые можно получить в долг.

Поскольку тело кредита зависит от ежемесячного дохода и расходов, то пенсионеру с маленькой пенсией и отсутствием дополнительного дохода невозможно привлечь крупный заем.

Учитывая, что в преклонном возрасте доходы людей зачастую падают, то необходимость в заемных деньгах становится крайне актуальной.

Именно поэтому так важно наличие в банках специальных предложений для пенсионеров.

С одной стороны, это позволяет людям даже в зрелом возрасте не отказывать себе во многих вещах, которые можно купить за деньги.

С другой, банки получают весьма ответственных заемщиков. Такое положение вещей обуславливает взаимовыгодное сотрудничество между банками, которые ссудят деньги, и пенсионерами, которые могут, не откладывая их тратить, а платить понемногу из пенсии.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 4

  1. Сливкин

    Хочу поделиться своим опытом кредитования в Альфа-Банке. Получить тут кредит несложно. Сотрудники весьма компетентны и с легкостью уговаривают. Но с такой же легкой руки они навешивают и страховку. Так, оформляя кредит, мне придется согласиться на страхование. Как пояснил сотрудник банка, в противном случае одобрение я не получу, так как являюсь пенсионером. Но!!! Ведь страховка добровольная. А тут такое. Не знаю, как быть. Идти в другой банк не хочу, условия Альфы устраивают. Но и платить лишние 5-7 тысяч не желаю.

  2. Тамара Ивановна

    Обратилась в Совкомбанк с целью получить кредит. Обещали 100 000 рублей, сроком на один год и удивительно низкой ставкой 12%. По факту получено 80 000 рублей, при этом сообщили что остаток в 20 000 можно получит только после досрочного погашения. Что я и сделал. За 9 месяцев все вернул. Писал и в ЦБ, и в прокуратуру, и в Совкомбанк. Реакция нулевая. Но главное и ставка далеко не 12%, а 17%. Так как оказалось, что в первый месяц пользования кредита можно использовать лишь 20% от тела. И только в этом случае предусмотрена нижняя планка стоимости в 12%.

  3. Вячеслав

    Я пенсионер по выслуге лет. По состоянию здоровья мне сложно много ходить. Поэтому важно, чтобы была возможность получить кредит с одного-двух походов в банк. Именно поэтому была выбрана онлайн-заявка в БинБанке. После заполнения анкеты мне перезвонил сотрудник банка Эльдар, пояснил все мои вопросы. Я собрал все документы и отправился в банк. В отделении на Таганской, меня удивило отсутствие очереди. Попав к кредитному специалисту, мы совместно быстро заполнили документы. Следующий раз приеду за деньгами.

  4. Павел

    Я уже пять лет на пенсии. Ранее денег на все хватало, но последнее время траты выросли, пришлось даже устроиться на работу. Но подвело здоровье. И понадобились деньги на лечение. Именно поэтому было принято решение обратиться в банк за кредитом, хотя я противник долгов. Долго искали подходящий банк, в итоге обратились в родной Сбербанк. Нужно отметить, что оформить и получить нужные 50 000 рублей удалось относительно быстро. Особенно если учитывать, что после одобрения заявки я еще неделю сомневалась. Для того чтобы не пропускать дату платежа, я оформила в банке регулярный платеж. Сейчас лечусь, а кредит погашается. Платить еще 1,5 года.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *