Кредит на строительство дома под залог земельного участка

Кредит на строительство дома под залог земельного участка

Вы стали счастливым собственником земельного участка и следующий шаг – строительство дома. Но личных денег, на осуществление мечты, нет. Вы решаете обратиться в кредитно-финансовое учреждение для оформления займа.

Содержание

И именно здесь начинается самое интересное: множество целевых и нецелевых программ кредитования и как разобраться со всеми условиями и требованиями банка, да еще и выбрать оптимальный кредит, непонятно.

Для того чтобы не подписать кабальные условия, будущий заемщик должен понимать, что имея в собственности земельный участок, он может рассчитывать на два вида кредита:

  • ипотечный;
  • потребительский с обеспечением.

И в первом и во втором случае банку необходимо предоставить в залог – земельный участок. А какой из двух предложенных вариантов будет выгоднее, разберемся ниже.

Условия кредитования ↑

Оформить кредит на строительство дома под залог имеющегося земельного участка можно во многих банках РФ (Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24 и др.).

Получить такой кредит может совершеннолетний гражданин РФ с регистрацией. К таким займам могут привлекаться созаемщики, а также поручители.

Выдаются займы в рублях, долларах и евро, период кредитования 5-7 лет, но может достигать 30 лет, если речь идет об ипотечном кредитовании.

Размер кредита может достигать 60% от оценочной стоимости земельного участка (ОРГБАНК). Банки не устанавливают мораторий на досрочное погашение по таким кредитным программам.

Ставка по кредиту от 13,00% годовых. Срок рассмотрения заявки составляет от нескольких дней до двух недель.

Где взять кредит на строительство жилого дома под залог земельного участка? ↑

В каждом банковском учреждении, обладателю земельного участка, предложат индивидуальные условия кредитования.

Перед подписанием кредитного договора, обязательно стоит изучить условия, в частности процентные ставки, комиссии, штрафы, имеются ли кредитные «каникулы» и др.

Ниже, в таблице, приведены лишь несколько кредитных программ, которые предлагаются сегодня заемщикам.

Банк Кредитная программа Сумма Min базовая ставка Срок кредитования
Россельхозбанк Потребительский с обеспечением до 1 000 000 21,50% 5 лет
Сбербанк Ипотека «Строительство жилого дома» от 300 000 13,50% 30 лет
РОСГОССТРАХ БАНК Ипотечное кредитование под залог недвижимости до 10 000 000 21,50% 5 лет
ОРГБАНК Нецелевой кредит под залог земельного участка до 20 000 000 17,50% (рубли)9,00% (валюта) 7 лет

Как оформить? ↑

На оформление такого кредита заемщику придется потратить некоторое время, получить залоговый кредит не так просто как может показаться на первый взгляд.

Первое с чего стоит начать, найти банк, кредитующий под залог земельных участков и, которому вы доверяете, а после:

  1. Обратиться в отделение банка и подать анкету на получение займа. Параллельно с заявлением желательно подать весь пакет документов, который удостоверяет право собственности на землю.

    Кредитный эксперт может выявить желание лично осмотреть залоговый участок.

    Если после всех проверок банк готов предоставить кредит, то нужно приглашать эксперта-оценщика, который определит стоимость земли.

  2. После вышеуказанных процедур и после анализа платежеспособности заемщика, банк подготовит индивидуальное предложение для потенциального клиента.

    Если обе стороны все устраивает, документы подписываются.

  3. Заемщик получает деньги наличными или на банковский счет (карту), либо сумма кредита перечисляется по указанным в договоре реквизитам на погашение цели, под которую был оформлен заем.

Требования к заемщикам ↑

В зависимости от программы, на которую претендует заемщик (ипотека либо потребительский заем с обеспечением), требования могут отличаться, но большинство из них, озвучиваются банками так:

  • гражданство;
  • полная дееспособность;
  • регистрация в регионе присутствия банка;
  • возраст клиента – от 18(24) до 65 лет;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • наличие постоянной работы.

Банки могут прописывать и иные требования, например, наличие собственных средств для оплаты страховых взносов и разовых комиссионных вознаграждений при оформлении кредитного договора.

Для созаемщиков и поручителей, требования идентичны с теми, которые прописаны для заемщиков.

Список документов ↑

Для рассмотрения возможности заключить сделку с потенциальным клиентом, банк должен изучить следующие документы, полученные от того же клиента, а также созаемщика (поручителя):

  • анкеты-заявления;
  • паспорта граждан РФ;
  • при наличии документы, подтверждающие семейное положение (свидетельства о браке, разводе, рождении детей);
  • нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на передачу недвижимого имущества в залог либо нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения земельного участка потенциальный заемщик не состоял в браке;
  • документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

К объекту залога также выдвигаются некоторые требования:

  • земельный участок должен находиться в регионе присутствия банка;
  • земля должна принадлежать залогодателю;
  • участок должен иметь кадастровый номер.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Сумма по кредиту определяется в индивидуальном порядке для каждого клиента и в большей степени зависит от оценочной стоимости объекта недвижимости.

Банки устанавливают максимальные лимиты кредитования в таком диапазоне:

  • ОРГБАНК – до 60% от оценочной стоимости объекта недвижимости;
  • МКБ – до 80% от оценочной стоимости земельного участка.

Процентные ставки ↑

Ставки по кредитам с обеспечением также зависят от программы, на которую соглашается заемщик:

  • ипотечное кредитование – 13-18% годовых;
  • потребительские займы с обеспечением – от 20% годовых.

Базовая процентная ставка может быть, как уменьшена, так и увеличена за счет предоставления большего количества документов, приобретения полиса страхования, привлечения созаемщика либо поручителя и др.

Не стоит забывать, что плата за пользование займом состоит не только из процентной ставки. В таких кредитах немало комиссий, которые взимаются за оформление, сопровождение ссуды.

Сроки ↑

Говоря о сроках, следует четко понимать, о каком виде кредитования мы говорим. Если речь идет об ипотечном займе, то период кредитования может достигать 10-30 лет.

В случае если заемщик оформляет потребительский кредит с залогом, то период сделки не превышает 5-7 лет.

Минимальный срок кредитования – от 1 года. Однако заемщик имеет право, погасить кредит в любое удобное время, раньше срока, без дополнительных выплат банку. Кредитное учреждение не препятствует выплате кредита раньше установленного срока.

Погашение задолженности ↑

Погашение по кредиту осуществляется один раз в месяц равными платежами.

Заемщик вносит платеж любым из нижеприведенных способов:

  • через кассу;
  • в терминалах;
  • в банкоматах;
  • в сторонних организациях.

Если у клиента появляется возможность внести в счет погашения задолженности сумму, превышающую обязательный платеж, ему необходимо написать заявление и предоставить его в банк.

Что касается досрочного полного погашения, то мораторий на такую операцию банки не устанавливают.

Преимущества и недостатки ↑

Получение кредита на строительство дома под залог земельного участка имеет множество преимуществ перед обычным потребительским кредитованием:

  • сумма по кредиту значительно увеличена;
  • процентная ставка более низкая;
  • большинство кредитных программ – нецелевые, банк не контролирует и не проверяет смету на строительство дома.

Теперь поговорим о недостатках, которых намного больше чем достоинств:

  • длительное ожидание ответа из банка;
  • банки с неохотой оформляют в залог земельные участки (требования к объекту залога очень строгие);
  • долгая и изнурительная процедура оформления;
  • огромный пакет документов;
  • дополнительные расходы (если сравнивать с обычным потребительским кредитованием) на оценку земельного участка, различные комиссии (проверка, оформление, выдача, обслуживание ссуды);
  • несвоевременная выплата по кредиту чревата конфискацией имущества.

Поэтому прежде чем оформить кредит на строительство дома под залог земельного участка досконально изучите условия, а также просчитайте свои финансовые возможности.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *