Кредит на покупку жилья под материнский капитал

В каком банке можно взять кредит на покупку жилья под материнский капитал?

Материнский капитал представляет собою одну из форм государственной социальной поддержки граждан и применяется не только для осуществления пенсионных накоплений матерями или для оплаты обучения в высших учебных заведениях, но и для улучшения жилищных условий, в том числе для приобретения жилья в ипотеку.

Содержание

Покупка жилой недвижимости за счет материнского капитала имеет ряд особенностей, отличающих этот вид займа от других подобных банковских кредитов.

Сегодня предложения о приобретении жилой недвижимости с помощью материнского капитала предлагают многие отечественные банки.

Условия по кредитам могут отличаться в зависимости от каждого конкретного финансово-кредитного учреждения, но в целом они имеют ряд общих параметров.

Прежде всего, отличия в условиях заключаются в размерах кредита, сроках его предоставления, а также эффективной процентной ставки.

Сама процедура оформления, требования к заемщику и перечень необходимых документов практически не отличаются в любом из предоставляющих подобную услугу банках.

Условия ↑

Как правило, материнский капитал используется заемщиками для оплаты первоначального взноса за приобретаемое в кредит жилье.

Ограничений по типу объектов недвижимости нет — клиенты могут приобретать в собственность как новое жилье, на этапе строительства, так и объекты вторичного рынка недвижимости.

В любом из указанных случаев залоговым имуществом и обеспечением выступает приобретаемая клиентом недвижимость, которая оформлена на имя заемщика или заявителя по кредиту.

Оформляются ипотечные кредиты с использованием материнского капитала только в российских рублях, при этом каждый банк самостоятельно устанавливает размер первоначального взноса, а также минимальную и максимальную сумму займа.

Стоит отметить, что, невзирая на возможность оформления ипотечного кредита с использованием материнского капитала, использовать последний для погашения задолженности по другим потребительским или коммерческим займам запрещено.

При этом погашение ранее оформленных ипотечных займов за счет средств материнского капитала допускается любым из супругов.

Использовать средства материнского капитала можно даже для погашения ипотечного займа супруга, когда они еще не находились в законном браке с единственным условием — на момент подачи заявления в Пенсионный Фонд супруги должны узаконить свои отношения.

Касательно приобретаемого в кредит жилья и самой процедуры получения займа существуют определенные правила и требования.

Объект недвижимости, который покупается в кредит с использованием материнского капитала, должен оформляться в общую собственность всех членов семьи (супругов и детей).

Возможна ситуация, когда на момент подачи документов на получение кредита жилье еще не оформлено в собственность на всех членов семьи.

Тогда заявитель по кредиту должен предоставить банку-кредитору письменное обязательство провести перерегистрацию имущества на протяжении обозначенного срока.

Какие банки выдают кредит? ↑

Использовать средства материнского капитала для улучшения жилищных условий путем оформления ипотечного займа в Сбербанке можно по двум доступным программам — на приобретение строящегося жилья или для покупки готовой недвижимости.

При покупке объектов вторичного рынка в банке действует единая процентная ставка — 13,45% годовых в российских рублях.

Этот заем могут оформить даже те клиенты, которые не могут подтвердить официальное трудоустройство и наличие стабильных источников дохода.

Размер кредита может варьироваться от 300 000 рублей, но не более 85% оценочной стоимости залога.

Срок кредитования — до 30 лет включительно. При покупке строящегося жилья клиенты могут оформить кредит в таком же размере, но процентная ставка будет зависеть от ряда факторов.

Программа государственной поддержки позволяет снизить процентную ставку по кредиту до значения 11,4-17,4% годовых.

В других случаях эффективная ставка будет установлена в пределах от 15,59 до 22,58% годовых.

В Россельхозбанке также представлены несколько программ кредитования с использованием средств материнского капитала.

Молодые семьи, возраст одного из супругов в которых не превышает 35 лет, могут воспользоваться материнским капиталом для оформления ипотечного кредита на приобретение апартаментов, дома или квартиры.

Первоначальный взнос в случае покупки квартиры на первичном рынке составит от 20%, а на приобретение недвижимости на вторичном рынке — от 10% оценочной стоимости залога.

Значение процентной ставки в первую очередь зависит от размера первоначального взноса и может колебаться от 13,5 до 16% годовых.

Срок кредитования ограничен 30 годами включительно, а размер кредита находится в пределах от 100 000 до 20 000 000 рублей.

Погашение заемщиком задолженности допускается по аннуитетной или дифференцированной схеме, на выбор клиента.

Доступно досрочное погашение кредита в любом размере, а также возможность снижения процентной ставки при подключении к программам страхования заемщиков.

Ипотечный кредит сроком до 50 лет предлагает клиентам Банк ВТБ 24. При этом размер первоначального взноса будет составлять не менее 20% от стоимости залогового имущества.

Материнский капитал заемщики по кредиту могут использовать для погашения части задолженности или в качестве первоначального взноса.

Лимит кредитования существенно увеличен, по сравнению с другими предложениями на рынке, и составляет от 1 500 000 до 90 000 000 рублей.

Процентная ставка, по кредиту фиксированная и не зависит от уровня доходов клиента, размера и срока кредита и прочих параметров.

По займам в российских рублях ее значение составляет 15,95% годовых. Получатели заработной платы на карты ВТБ 24 могут оформить ипотечный заем по упрощенной схеме путем подачи заявления и некоторых документов в онлайн-режиме и аналогичным способом получают предварительное решение банка.

Другие характеристики займов можно скачать в правилах их предоставления и общих условиях.

В АК БАРС Банке программа ипотечного кредитования с использованием материнского капитала существенно отличается от предыдущих предложений.

Во-первых, срок кредитования сокращен до максимально 6 месяцев, что делает его одним из самых коротких на рынке.

Во-вторых, максимальный размер кредита не может превышать размера доступного материнского капитала.

На сегодняшний день лимит кредитования в банке установлен в пределах от 100 000 до 453 026 рублей.

Процентная ставка, фиксированная и составляет 17% годовых, но она может быть увеличена на 2 процентных пункта, если у клиента отсутствует договор имущественного страхования приобретаемой недвижимости.

Для ознакомления доступны перечень документов по залогу и правила предоставления кредитов.

Ипотечные займы с материнским капиталом доступны клиентам в Райффайзенбанке. Максимальный срок предоставления займа составляет 25 лет включительно.

В рамках программы кредитования семьи могут приобрести готовое жилье в новостройках и на вторичном рынке, а также и строящееся жилье.

Размер процентной ставки зависит от выбранной клиентом программы кредитования, которые относятся к различным типам объектов недвижимости — квартиры в новостройках, на вторичном рынке или коттеджи.

В итоговом значении процентная ставка колеблется в пределах от 14,7 до 15,95% годовых.

Если заемщик является владельцем бизнеса или подтверждает собственный доход справкой по форме банка, то процентная ставка может быть увеличена на 1 или 1,25 процентных пункта.

Лимит кредитования ограничен суммой в 26 000 000 рублей, а размер первоначального взноса зависит от типа приобретаемого объекта и составляет от 15 до 30% его оценочной стоимости.

Условия по ипотечным займам российских банков под материнский капитал:

Банк Период кредито-
вания, лет.
Лимит креди-тования, млн. руб. Действую-щая ставка, % годовых Первона-чальный взнос, тыс. руб. Примечания
Сбербанк до 30 15 11,09-22,58 от 15% стоимости приобретаемого жилья доступны несколько программ кредитования — с государственной поддержкой, на приобретение строящегося или готового жилья
Россельхоз-банк до 30 20 13,5-16 минимальное значение — 0%, 10%, 20%, 30% в зависимости от размера кредита и выбранной программы размер первоначаль-ного взноса зависит от выбранной программы кредитования. От него впоследствии будет зависеть размер процентной ставки по кредиту.
ВТБ 24 до 50 90 15,95 от 20% стоимости приобретаемого жилья доступны льготные условия для действующих клиентов банка
АК БАРС до 0,5 0,4294 17, 19 от 10% стоимости приобретаемого жилья погашение кредита может происходить единожды или регулярными платежами
Райффайзен-банк до 25 26 14,7-15,95 от 15 до 30% в зависимости от типа приобретаемого жилья процентная ставка по кредиту может быть увеличена, если клиент является вла-дельцем бизнеса или подтверждает неофициальный доход

Как оформить? ↑

Подать документы на получение кредита потенциальные заемщики могут исключительно в тех отделениях банка, которые уполномочены на проведение подобных операций.

К ним, как правило, не относятся безбалансовые отделения и точки продаж в торговых сетях.

Исключение среди рассмотренных предложений имеется лишь у банка ВТБ 24, который предоставляет возможность подачи документов на ипотечный кредит в удаленном режиме для держателей выпущенных им зарплатных карт.

После оформления кредита на приобретение недвижимости, клиенту необходимо на протяжении определенного срока (от 3 до 6 месяцев) обратиться в представительство Пенсионного Фонда для подачи заявления на перечисление средств материнского капитала кредитору в счет погашения задолженности по ипотечному займу.

Банки, выдающие целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал ↑

Помимо указанных выше банковских учреждений, предлагающих ипотечные займы с использованием материнского капитала, на рынке действуют другие похожие предложения от крупных и региональных банков.

Ипотеку с использованием средств материнского капитала на срок от 5 до 25 лет можно оформить в Альфа-Банке.

По имеющимся программам кредитования заемщики могут оформить объекты недвижимости на первичном и вторичном рынках или приобрести в собственность коттедж.

Доступна подобная программа также в Углеметбанке, правда срок кредитования довольно небольшой и составляет всего 12 месяцев. Процентная ставка при этом фиксированная — 26% годовых.

Требования к заемщикам ↑

При оформлении кредита на приобретение недвижимости за счет средств материнского капитала, по отношению к заемщикам со стороны банка-кредитора будут действовать определенные требования, которые в целом соответствуют другим ипотечным займам:

  • наличие российского гражданства (в Райффайзенбанке допускается любое гражданство клиента);
  • постоянная или временная регистрация в регионе присутствия банка;
  • наличие трудового стажа не менее 1 года и официальных доходов или подтверждение источников финансирования по форме банка;

  • отсутствие негативной кредитной истории.

В части требований к клиентам, оформляющим ипотеку под материнский капитал, действуют дополнительные требования:

  • заявитель (или один из них) должен быть распорядителем средств материнского капитала;
  • в некоторых случаях банки устанавливают предельный возраст заявителя или одного из них не более 35 лет;
  • официальный статус супругов (хотя допускается иногда и статус «в гражданском браке»);

  • определенный уровень дохода (зачастую не менее 15 000 рублей в месяц на одного из супругов).

Список необходимых документов ↑

Оформление ипотеки с материнским капиталом требует от заемщика расширенного пакета документов куда входят:

  • анкета или заявление на получение займа;
  • государственный сертификат на материнский капитал;
  • документ из Пенсионного Фонда об остатке средств материнского капитала;
  • паспорта супругов или отдельного заявителя;
  • свидетельства о браке/разводе/смерти одного из супругов (при необходимости);
  • брачный договор если таковой имеется;
  • для мужчин в возрасте до 27 лет — военный билет;
  • документы, подтверждающие доход и трудоустройство;
  • нотариально заверенное согласие супругов на оформление займа.

Отдельно заемщик предоставляет пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости, который может отличаться в зависимости от банка-кредитора.

Наиболее полный список необходимых документов для Райффайзенбанка, можно скачать на нашем сайте — для первичного и вторичного рынка недвижимости.

Процентные ставки ↑

Уровень процентных ставок весьма отличается в каждом из представленных банков и в общем достигает разброса показателей от 10 до 25% годовых.

Среднее значение ставок по ипотеке с материнским капиталом составляет от 14,45 до 17,9% годовых.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Лимит ссудных средств по ипотечным займам также весьма отличается. В одних случаях это может быть кредит в сумме не более чем размер самого материнского капитала, а в других достигать значения в 50 000 000 и более.

Максимальный допустимый размер кредита установлен в банке ВТБ 24 и составляет 90 000 000 рублей.

Сроки кредитования ↑

В рассмотренных предложениях банков срок кредитования устанавливается в пределах от 6 месяцев до 50 лет.

Средний период кредитования составляет 25 лет.

Способы погашения ↑

Заемщики могут погасить ипотечный кредит несколькими способами:

  • в банке-кредиторе — через кассу, перечислением с другого счета, в терминалах и банкоматах наличными средствами;
  • в других банках — безналичным переводом;
  • через отделения «Почты России» (перечень сотрудничающих банков необходимо уточнять заранее);
  • у сторонних партнеров — терминальных сетях и системах денежных переводов.

Преимущества и недостатки ↑

К плюсам подобного рода займов можно отнести большое разнообразие целевых программ и широкий выбор способов погашения задолженности.

Немаловажна и возможность в некоторых случаях выбора схемы погашения — аннуитетной или дифференцированной.

Недостатки носят скорее частный характер и в большей степени относятся к параметрам предложений конкретных банков.

Это может быть небольшой срок кредитования, высокая процентная ставка или другие характеристики кредита.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *