Кредит на покупку земельного участка

В каком банке взять кредит на покупку земельного участка?

Многие банки РФ помогают жителям России осуществить мечту – приобрести земельный участок и построить на нем частный дом. Несмотря на то, что оформление ипотеки – достаточно скрупулезная и небыстрая процедура, все же многие россияне стремятся получить деньги в кредит, для того чтобы поскорее начать строительство дома.

Содержание

Условия ↑

Получить кредит на покупку земельного участка может дееспособный и платежеспособный житель РФ, которому на момент подачи заявки исполнилось не менее 21 года.

Ипотека предоставляется в размере 70-85% от стоимости земельного участка, оставшуюся сумму заемщик должен внести самостоятельно в виде первоначального платежа.

Ставка по займу от 13,0% годовых. Период, на который может быть получена ипотека, от 5 до 30 лет.

Досрочное погашение не предусматривает начисление банком дополнительных комиссий.

Страхование земельного участка не требуется, однако приобретение полиса страхования жизни и здоровья является обязательным для некоторых банков.

Как оформить? ↑

Оформление земельного участка в кредит – непростая и длительная процедура, которая требует немало времени и сил (в сравнении с обычным потребительским кредитованием).

Приблизительная схема оформления выглядит следующим образом:

  • подбор кредитного учреждения и консультация в офисе либо по телефону;
  • заполнение анкеты, сбор минимального пакета документов и отправка в банк;
  • ожидание решения (несколько дней);
  • подбор земельного участка;
  • предоставление документов по земельному участку;
  • подписание кредитной документации;
  • регистрация ипотеки;
  • получение денег.

Где взять? ↑

Самый безопасный способ получить деньги на покупку земельного участка – обращение в банк. Конечно, существуют и другие организации предоставляющие займы, например: МФО или частные брокеры, однако, такие сделки не всегда безопасны.

К тому же заемщику такой кредит обойдется гораздо дороже, чем в банке. Хотя, с другой стороны, требования в таких организациях минимальны и несравнимы с банками.

Ниже в таблице приведены предложения, которые действуют в некоторых банках.

Банк Сумма Период кредитования Ставка по ипотеке Первоначальный взнос
Россельхозбанк 20 000 000 30 лет от 13,5% от 15%
Связь Банк 30 000 000 от 13,5% от 20%
Сбербанк от 300 000 от 13% от 25%
Абсолют Банк 15 000 000 15 лет от 15,5% от 30%
Татфондбанк 50 000 000 от 15,99% от 15%

В Россельхозбанке

Получить кредит может заемщик, которому на момент обращения не менее 21 года. Обязательным условием является платежеспособность и отсутствие негативной кредитной истории.

Процентные ставки зависят от:

  • первоначального взноса (15-50%);
  • срока (5-30 лет);
  • категории клиента (зарплатный, постоянный или новый клиент).

Сегодня банк предлагает ипотеку на покупку земельного участка от 13,5% в год.

В ВТБ 24

Несмотря на то, что ВТБ 24 предлагает несколько различных ипотечных программ, оформить кредит на покупку земельного участка нельзя.

Ипотека предоставляется лишь на строящиеся либо готовые квартиры. Естественно заемщик может воспользоваться потребительским кредитом под 17% годовых.

Однако максимальная сумма в таких программах не превышает 3 000 000 рублей.

Кредит на покупку земельного участка и строительство дома ↑

В большинстве банков, предлагающих ипотечные программы кредитования, есть займы на покупку земельного участка и строительство частного дома.

Такие банки как Сбербанк, Россельхозбанк, Связь Банк готовы предложить минимальные ставки – от 13,0-13,5% при условии выполнения всех требований (внесения первоначального взноса от 20-50%, привлечение платежеспособных поручителей и др.).

Для запуска процедуры оформления ипотеки на покупку земельного участка и строительство дома необходимо представить документы, подтверждающие личность и показывающие платежеспособность.

Требования к заемщикам ↑

Для получения ипотеки на покупку земельного участка банки прописывают некоторые требования, которым должны соответствовать будущие клиенты.

Особых отличий по ним нет, в основном кредитные учреждения настаивают на следующем:

  • возраст – от 21 года;
  • стаж – от ?-1 года;
  • платежеспособность (предоставление документов, которые подтверждают официальные доходы);
  • положительная кредитная история.

Кредитно-финансовое учреждение может прописать и иные требования, которые являются обязательными для всех категорий заемщиков.

Например, предельный возраст кредитования – 65 лет (Связь Банк, Россельхозбанк), 75 лет (Сбербанк).

Документы ↑

Для приобретения земельного участка в кредит, заемщик предоставляет в банк:

  • анкету-заявку;
  • паспорта всех участников сделки (заемщик, созаемщики, поручители);
  • военный билет (мужчинам, которым на момент подачи документов не более 27 лет);
  • документы, подтверждающие доход;
  • свидетельства о браке/разводе, рождении детей;
  • трудовую книжку, заверенную отделом кадров;
  • документы по залогу.

Дополнительно банк вправе запрашивать иные документы, которые помогут сотрудникам банка проверить платежеспособность, кредитную историю, благонадежность заемщика.

Отказ предоставить дополнительный пакет документов повлечет к увеличению ставки по ипотеке либо отказу выдать кредит.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Максимальная сумма по кредиту зависит от платежеспособности заемщика и созаемщика, которым в обязательном порядке выступает супруг/супруга.

При расчете платежеспособности могут привлекаться еще несколько поручителей. Но все же сумма не может превышать 70-85% от стоимости земельного участка.

Заемщику все равно придется внести первичный платеж в размере 15-30%. Максимальный заем на покупку земельного участка (в зависимости от конкретного кредитного учреждения) может варьироваться от 15 000 000 до 50 000 000 рублей.

Проценты ↑

Плата за пользование ипотекой – это сложный вопрос, который требует особенной скрупулезности при изучении.

Ведь на плечи заемщика ложатся абсолютно все расходы, связанные с оформлением ипотеки, регистрацией договора, оценкой недвижимости и др. платежи.

Если говорить исключительно о процентной ставке, то здесь стоит понимать, кредитные учреждения на официальных сайтах указывают минимальные цифры, которые могут быть проставлены в кредитном договоре только в случае соблюдения всех требований (приобретения страхового полиса, максимально быстрой регистрации ипотечного договора и др.).

В настоящее время банки готовы предоставлять ипотеку на покупку земли под 13-13,5% (Сбербанк, Россельхозбанк, Связь Банк).

Сроки кредитования ↑

Ипотека предоставляется на длительный период. В зависимости от банка, в который заемщик планирует обратиться, максимальный срок может варьироваться от 15 до 20 лет.

Минимальный период, на который может быть оформлен заем, от 1 до 3 лет. Однако если клиент выражает желание досрочно погасить заем, банк не препятствует такому решению. Никаких штрафных санкций не начисляет.

Более того, кредитное учреждение осуществляет перерасчет и сокращает срок кредитования, а по письменному желанию клиента – уменьшает ежемесячный минимальный платеж.

Как происходит погашение? ↑

Погашение осуществляется ежемесячно равными либо дифференцированными платежами не позднее даты указанной в кредитном договоре.

Оплачивать ипотеку можно любыми способами:

  • через кассу банка (кредитора), а также используя терминалы, банкоматы, интернет-банкинг и другие сервисы;
  • автоматическим списанием через бухгалтерию или с карточного (банковского) счета заемщика;
  • через кассу стороннего банка или финансовой организации;
  • в почтовых отделениях.

Если заемщик досрочно погашает кредит либо вносит сумму, которая превышает ежемесячный платеж, он должен уведомить о своем решении банк, желательно в письменной форме.

Плюсы и минусы ↑

Ипотека на покупку земельного участка имеет множество плюсов:

  • большинство банков не взимают комиссию по ипотеке;
  • заемщик может самостоятельно выбирать (до подписания кредитного соглашения) аннуитетную или дифференцированную схему погашения по ипотеке;

  • досрочное погашение не предусматривает дополнительных комиссий;
  • у заемщика остается право подтвердить свой доход по форме банка;
  • для зарплатных клиентов, молодых семей, военнослужащих, банки готовят специальные предложения.

Что касается недостатков, то в основном они связаны с достаточно длительной процедурой оформления кредита и получения денег на покупку земельного участка.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *