Кредит на покупку квартиры

В каком банке взять кредит на покупку квартиры?

Кредит на покупку квартиры является испытанным и оправданным способом приобретения жилья для тех граждан, у которых на данный момент не хватает средств для самостоятельного решения вопроса. Такие кредиты активно выдаются сегодня многими финансовыми организациями.

Содержание

Условия ↑

Кредит может быть выдан как в российской национальной валюте, так и в долларах или евро. Процентная ставка по кредиту является неизменной на протяжении всего срока действия договора кредитования.

Существует возможность досрочного погашения займа при желании и возможности заёмщика.

Срок выдачи кредита может варьироваться в зависимости от желания заёмщика и его платежеспособности.

Кредит может выдаваться как на условиях выплаты первоначального взноса, так и без него.

Как получить кредит на покупку квартиры? ↑

Способы получения кредита на покупку квартиры могут различаться в зависимости от того, на какие категории граждан они рассчитаны.

Молодой семье ↑

Кредиты на приобретение квартир выдаются соответствующими организациями молодым семьям, в которых супруги не достигли возраста 35 лет.

Преимущества этих кредитных программ следующие:

  • небольшой размер первоначального взноса по сравнению со стандартным ипотечным кредитом;
  • возможность оформления отсрочки платежа при рождении ребёнка или на время строительства жилой площади;
  • принятие в расчет доходов родителей заёмщиков при заключении договора кредитования.

Подобные кредиты выдаются в целях приобретения квартиры как на первичном, так и на вторичном рынках.

В том случае, если новостройка возводится застройщиками, являющимися деловыми партнёрами кредитующих банков, условия выдачи займов более выгодные.

Банк Сумма Ставка Период кредито-вания
Росбанк Индивидуально, не более 85% от стоимости объекта недвижимости от 13% 25 лет
Сбербанк от 300 000 от 13,45% 30 лет
Россельхозбанк до 20 000 000 от 13,5% 30 лет

Нуждающимся ↑

Если не хватает средств на приобретение собственного жилья, необходимо подать заявку на получение кредита в банк или иную кредитующую организацию.

Её специалисты проинформируют потенциального заёмщика о доступных предложениях по получению кредита и помогут подобрать приемлемую программу, учитывающую его финансовые возможности.

Для нуждающихся категорий граждан предусмотрена возможность получения кредита с низкой процентной ставкой, без первоначального взноса и с большим сроком погашения кредита.

Банк Сумма Ставка Период кредитования
Промсвязьбанк (ипотека с господдержкой) 8 000 000 11,4% 300 месяцев
Сбербанк (с господдержкой) 3 000 000 – 8 000 000 от 11,4% 30 лет
СКБ-Банк от 350 000 11,4-14% 3-30 лет

В Москве ↑

Кредиты на покупку квартир в Москве предоставляются пятьюдесятью банками, выдающими ипотечные программы.

В их арсенале около 250 подобных программ. Они рассчитаны не только на приобретение готового жилья, существуют программы, предусматривающие залог жилой недвижимости для последующего нецелевого использования кредитных средств.

Льготный кредит ↑

Льготные кредиты предоставляются категориям граждан, имеющим предусмотренные государством права на их получение.

В качестве льгот при получении кредита могут выступать такие факторы:

  • сниженная процентная ставка по сравнению со стандартным нецелевым или потребительским кредитами;
  • возможность досрочного погашения займа;
  • длительный срок действия кредитного договора;
  • отсутствие первоначального взноса при получении кредита.

Без первоначального взноса ↑

Существует несколько возможностей получения кредита на покупку квартиры без первоначального взноса.

Наиболее простой способ предусматривает помещение в залог иной недвижимости, принадлежащей заёмщику либо поручителям по кредиту. В этом случае следует заключать не один, а сразу два кредитных договора.

Другой способ заключается в приобретении на весь размер первоначального вклада потребительского, беззалогового либо залогового займа.

Банк(первоначальный взнос за счет материнского капитала) Сумма Ставка Период кредитования
Сбербанк от 300 000 от 13,45% до 30 лет
Дельта кредит Устанавливается в индивидуальном порядке 11,5% 25 лет
Россельхозбанк До 20 000 000 13,5% 30 лет
Актив Банк До 600 000 25% 25 лет
СКБ Банк От 350 000 14% 30 лет

В этом варианте в качестве залога может выступать не только недвижимость, но и прочие виды имущества заёмщика, например, его личный транспорт.

Где взять? ↑

Существует ряд выгодных предложений по получению кредита на покупку квартиры от российских банковских организаций.

Каждая из них располагает собственными условиями получения займа, предусматривающими размер суммы кредита, процентные ставки по нему, сроки погашения.

Приведенная ниже сводная таблица содержит предложения нескольких крупных российских банков по выдаче кредита на приобретение квартиры.

Руководствуюсь этой информацией, каждый потенциальный заёмщик может сделать оптимальный для себя выбор в пользу сотрудничества с тем или иным банком.

Банк Размер суммы кредита Срок действия договора кредитования Процентная ставка Условия банка
Россельхозбанк До 20000000 рублей До 10 лет От 12% годовых в рублях Сумма кредита не превышает 85% от стоимости
ВТБ 24 От 100000 до 15000000 рублей До 20 лет От 11,5% годовых в рублях Наличие программы ипотеки с государственной поддержкой
Альфа Банк От 150000 до 18000000 рублей До 20 лет От 11% годовых в рублях Первоначальный взнос от 0% стоимости квартиры
Сити Банк От 100000 до 15000000 рублей До 15 лет От 10,5% годовых в рублях Размер кредита не превышает 90% от стоимости квартиры
Банк Москвы От 50000 до 10000000 рублей До 15 лет 11,2% годовых в рублях Первоначальный взнос 10% от суммы стоимости

Сбербанк

Кредит на покупку квартиры в Сбербанке выдаётся в рублях, долларах и евро. Для его получения заёмщик обязан представить документы, подтверждающие наличие у него постоянного дохода и свидетельствующие об общем стаже его трудовой деятельности.

Размер процентных ставок по кредиту исчисляется, начиная от 13% годовых в рублях.

Кредит предоставляется на срок до 20 лет в некоторых случаях возможно увеличение срока действия кредитного договора до 30 лет, если речь идёт о льготных категориях граждан.

Сумма кредита варьируется в пределах от нескольких десятков тысяч до 20000000 рублей и выше.

Существует возможность привлечения поручителей по кредиту. Действует специальная программа кредитования молодых семей, предусматривающая выдачу кредитов на покупку квартиры на льготных условиях.

Способы оформления ↑

Самым простым способом является оформление кредита в отделении банка. Заёмщик лично направляется в выбранный им самим банк, имея при себе весь пакет документов, запрашиваемых банком для оформления кредита.

Далее, он собственноручно заполняет специальную форму заявочной анкеты, после чего предоставляет на рассмотрение сотрудников банка все имеющиеся документы.

После проведения оценки банком возможности выдать кредит выносится соответствующее решение.

Также можно подать заявку на получение кредита в режиме онлайн на сайте выбранной кредитующей организации.

Заявка будет рассмотрена в установленные сроки, после чего по ней будет вынесено решение.

О решении заёмщик будет проинформирован сотрудниками организации, которая выдаёт кредит, по телефону.

Требования к заёмщикам ↑

Для получения ипотечного кредита требуется соблюдение заёмщиком таких требований:

  1. Подтверждение гражданства России.
  2. Хорошая кредитная история.
  3. Возраст заёмщика не менее 18 лет.
  4. Наличие у заёмщика постоянного места работы и трудового стажа.
  5. Постоянная прописка заёмщика.

Необходимые документы ↑

Для получения кредита на покупку квартиры заёмщик дожжен представить такие документы:

  1. Документ, подтверждающий его российское гражданство (паспорт).
  2. Заявление на выдачу кредита.
  3. Заполненная анкета кредитующей организации.
  4. Копия военного билета (для мужчин).
  5. Документ, подтверждающий наличие образования.
  6. Документ, свидетельствующий о постановке заёмщика на учёт в органе налоговой регистрации.

  7. Ксерокопия свидетельства о государственном пенсионном страховании.

Сумма кредита ↑

Сумма выдаваемого ипотечного кредита различно в разных кредитующих организациях. Её объём колеблется от 50 000 рублей до 20 000 000 и выше.

Процентные ставки ↑

Размер процентных ставок по кредиту на покупку квартиры индивидуальны для каждой организации, которая такие кредиты выдаёт.

В зависимости от сроков заключения кредитных договоров, процентные ставки по этому виду кредитования находятся в пределах от 10 до 15% годовых в российской национальной валюте.

Сроки ↑

Сроки выдачи кредита на покупку жилья определяются банком или кредитной организацией, кредит выдающей.

Если смотреть в среднем по стране, подобные займы выдаются на срок от 2 до 20 лет.

В некоторых случаях размер срока выдачи кредита может достигать 30 лет, если речь идёт о льготных видах предоставления займа.

Способы погашения ↑

Погашать кредит заёмщик может одним из способов, приведенных ниже:

  1. Внесение ежемесячных платежей наличными в кассу банка.
  2. Почтовый перевод.
  3. Внесение средств в банковский терминал.
  4. Безналичный перевод средств со счёта заёмщика в другом банке.
  5. Перевод в счёт погашения задолженности по кредиту заработной платы до её получения.

Видео: Покупка квартиры через ипотеку

Плюсы и минусы ↑

Кредит на покупку квартиры имеет свои плюсы и минусы. К числу первых можно отнести:

  1. Возможность быстрого получения в своё распоряжение жилой площади при наличии лишь малой части её стоимости.
  2. Выгода от приобретения квартиры при условии регулярного повышения цен на недвижимость.

  3. Выплаты ежемесячных платежей за пользование уже своей личной квартирой, в отличие от платежей за использование съёмной недвижимостью.
  4. Неизменность процентной ставки на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Минусы кредита:

  1. Необходимость выплаты кредитного долга на протяжении длительного времени.
  2. Наличие в перечне требований большинства кредитных организаций первоначального взноса, как непременного условия получения займа.

  3. Невозможность распоряжаться квартирой (продавать, дарить её) на протяжении всего срока действия кредитного договора.
  4. Опасность потери квартиры при невозможности рассчитаться по кредиту.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *