Кредит на покупку коммерческой недвижимости физическому лицу

Где взять кредит на покупку коммерческой недвижимости физическиму лицу?

Коммерческая ипотечная программа предназначена для тех юридических и физических лиц, которые открывают свой бизнес и хотят приобрести офисное помещение, торговую площадь, производственный цех и т. д. На территории Российской Федерации данный вид кредитования был представлен не так давно, но уже стал пользоваться большой популярностью.

Содержание

По сути, коммерческая ипотека представляет собой среднесрочный банковский кредит, по которому выдаются под залог приобретаемой недвижимости большие суммы заемных средств под приемлемые проценты.

Условия ↑

Отечественные финансовые учреждения, предлагающие физическим лицам коммерческие ипотечные программы, ставят перед ними следующие условия:

  • в кредит могут оформляться новые объекты недвижимости, а также здания и сооружения с вторичного рынка;
  • потенциальным заемщикам необходимо принять участие в обязательном страховании;
  • физические лица должны соответствовать всем критериям, определенным финансовым учреждением для своих заемщиков;

  • в ипотечном кредитовании могут принимать участие созаемщики;
  • физические лица могут оформлять коммерческую ипотеку без внесения первоначального взноса и т. д.

В каком банке взять? ↑

В настоящее время многие российские финансовые учреждения предлагают физическим лицам коммерческие ипотеки.

Потенциальные заемщики могут выбрать для себя самые выгодные условия кредитования, если предварительно проведут небольшой мониторинг финансового рынка.

Название кредитора Сумма коммер-ческой ипотеки Срок действия ипотечной программы Процентные ставки
Меткомбанк от 300 000 3-10 лет 19,5%-23,5%
Россельхозбанк 10 000 000 -200 000 000 до 8 лет от 11,5%
ВТБ 24 до 10 000 000 до 10 лет  от 13,75%
Банк Москвы от 1 000 000до 150 000 000 до 7 лет индивидуально

Сбербанк

Сбербанк России охотно сотрудничает с физическими лицами и разрабатывает для них новые кредитные продукты.

Сегодня для такой категории заемщиков стали доступны коммерческие ипотечные программы, по которым установлены приемлемые требования:

  • от 6 до 36 месяцев;
  • до 120 000 000 рублей;
  • от 12,5% до 14,9%;
  • возможна отсрочка платежа до 1 года;
  • без первоначального взноса, если финансовому учреждению будет передан залог и т. д.

Как оформить? ↑

Принять участие в таких кредитных программах могут потенциальные заемщики, выполнившие все поставленные перед ними требования.

Им необходимо подать заявление установленного образца в выбранное финансовое учреждение и несколько дней подождать ответа.

После вынесения положительного решения потенциальный заемщик может приступать к поиску объекта коммерческой недвижимости (чтобы не терять время это можно сделать заранее).

Физическое лицо должно собрать справки и документы, которые передаются кредитору в момент составления ипотечного договора.

После подписания кредитной документации заемщику будет выдан на руки график ежемесячных платежей, согласно которого он должен будет погашать свою коммерческую ипотеку.

Виды предоставляемых услуг ↑

Ипотечные программы для приобретения коммерческой недвижимости выдаются для следующих целей:

  • для покупки производственных, складских и торговых зданий;
  • для приобретения офисных помещений;
  • для покупки земельных участков, на которых запрещено строительство жилья и т. д.

Объекты коммерческой недвижимости, на которые оформляется ипотека, должны соответствовать следующим критериям:

  • не должно быть обременения;
  • отсутствие имущественных претензий с третьей стороны;
  • площадь от 150 кв. м. (минимальная);
  • приобретаемый объект недвижимости должен являться капитальным строением.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости без первоначального взноса ↑

Многие финансовые учреждения в последнее время стали проявлять лояльность к физическим и юридическим лицам, желающим оформить коммерческую ипотеку.

В большинстве случаев они показывают свое расположение к потенциальным заемщикам, как в виде заниженных процентных ставок, так и в виде отказа от первоначального взноса.

Для ИП ↑

Чтобы индивидуальным предпринимателям оформить коммерческую ипотеку, им необходимо в стандартный пакет документации добавить свидетельство о государственной регистрации, а также другие справки, позволяющие осуществлять ему коммерческую деятельность.

В обязательном порядке кредиторам передается информация о банковских счетах таких субъектов предпринимательской деятельности, на основании которой они смогут оценить их уровень платежеспособности.

Банк Первоначальный взнос Сумма Ставка
Промсвязьбанк от 0 % до 120 000 000 рублей индивидуально
Росбанк от 20% от 1 000 000 рублей 15,1-19,54%
Связь-Банк 30% до 15 000 000 рублей индивидуально
МФО «Ипотека кредит» 20% до 6 000 000 долл. США от 12,5%
Сбербанк 25-30% до 7 000 000 рублей 17-17,5%
Россельхозбанк 20% до 200 000 000 рублей индивидуально
МКБ индивидуально от 3 000 000 рублей индивидуально

Без первоначального взноса ↑

В связи с тем, что покупаемая коммерческая недвижимость на протяжении всего срока действия ипотечного договора будет находиться в собственности финансового учреждения, некоторые банки выдают такие кредиты без первоначального взноса.

При этом стоит учесть, что процентные ставки могут незначительно колебаться.

Банк Сумма Период Процентные ставки
Славия Банк до 10 000 000 3 года 12-14%
СКБ Банк от 10 000 000 от 1 года и более 18,5%
Промсвязьбанк до  50 000 000 3 года индивидуально

Требования к заемщикам ↑

К потенциальным заемщикам, которые стремятся принять участие в коммерческом ипотечном кредитовании, финансовые учреждения предъявляют обычные требования:

  • достижение кредитного возраста (от 18 лет);
  • наличие российского гражданства;
  • проживание в регионе, в котором осуществляет свою профильную деятельность отделение кредитора;
  • внесение первоначального взноса (некоторые банки исключают это требование) и т. д.

Список документов ↑

Для того чтобы принять участие в ипотечном кредитовании физическим лицам необходимо собрать и в последствии передать менеджеру финансового учреждения определенный пакет документации.

Он должен комплектоваться следующим образом:

  • традиционные идентифицирующие документы: паспорт, идентификационный код, военный билет, удостоверение водителя, пенсионка и т. д.;
  • справка о полученных доходах;
  • если физическое лицо на момент подачи ипотечной заявки состоит в официальном браке, то ему необходимо передать банку: свидетельство о браке, рождении детей;

  • документация на приобретаемый объект коммерческой недвижимости;
  • страховой полис;
  • нотариально заверенный документ о передаче в залог приобретаемого объекта коммерческой недвижимости и т. д.

Процентные ставки ↑

Планируя принять участие в коммерческом ипотечном кредитовании физические лица должны понимать, что величина процентных ставок будет напрямую зависеть от многих сопутствующих факторов: платежеспособности клиента, состояния и стоимости объекта недвижимости и т. д.

На сегодняшний день на отечественном финансовом рынке представлены различные кредитные программы, предназначенные для приобретения коммерческой недвижимости.

По ним устанавливаются следующие размеры процентных ставок: от 11,5% до 25,0%. Во многих финансовых организациях ставки устанавливаются индивидуально для каждого заемщика.

Максимальная и минимальная сумма ↑

По коммерческим ипотечным программам финансовыми учреждениями выдаются довольно крупные суммы заемных средств:

  • максимум – более 200 000 000 рублей;
  • минимум – от 300 000 рублей.

Сроки ↑

Коммерческие ипотечные программы относятся к категории среднесрочных банковских продуктов, в связи с чем, срок их действия ограничивается 8-10 годами:

  • минимальный срок – 6 месяцев;
  • максимальный срок – 12 лет (в некоторых банках этот срок может продлеваться).

Как погашать? ↑

Погашать коммерческую ипотеку физические лица должны традиционным способом: оплата ежемесячных платежей, величина которых определяется банком.

Проводить такие платежные операции заемщики могут одним из наиболее удобных для них способов:

  • вносить в кассу банка-кредитора;
  • перечислять на счет своего финансового учреждения через кассы российских банков-партнеров;
  • оплачивать через Почту России;
  • использовать для денежных переводов любые платежные системы: терминалы, банкоматы и т. д.

За нарушение платежной дисциплины к физическим лицам, оформившим коммерческую ипотеку, будут применяться штрафные санкции, и начисляться пени (за каждый день просрочки).

Преимущества и недостатки ↑

Коммерческие ипотечные программы имеют как достоинства, так и недостатки:

  • по таким банковским продуктам устанавливаются заниженные процентные ставки;
  • начинающие бизнесмены получают возможность приобрести личную недвижимость;
  • возможность привлечения к ипотечному кредитованию созаемщиков – деловых партнеров или родственников;
  • по такому виду кредитования отсутствует четкая законодательная база;
  • за нарушение платежного режима применяется финансовое взыскание и т. д.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Василий

    В прошлом году оформил в Россельхозбанке коммерческую ипотеку. Дали довольно крупную сумму под 12 %. Понравилось обслуживание, условия кредитования не слишком жесткие, на любой вопрос менеджеры дают исчерпывающий ответ. Сейчас регулярно плачу ежемесячный платеж, стараюсь не срывать сроки, чтобы избежать штрафов.

  2. Екатерина

    Я несколько месяцев назад занялась открытием цветочного магазина, для которого нужно хорошее помещение с наличием инженерных коммуникаций. Не смогла оформить аренду, поэтому решила попробовать получить ипотеку. Обращалась в несколько банков, но больше всего мне понравились условия в Сбербанке. Сейчас занимаюсь оформлением.

  3. Валентина

    Мы с мужем решили открыть небольшой магазин. Сначала думали взять помещение в аренду, но посчитали и решили оформить ипотеку. Обратились в Сбербанк, мы уже давно являемся клиентами этого финансового учреждения. Оформление заняло приблизительно неделю, пришлось собирать много справок на недвижимость. Проценты установили не слишком высокие, кредит нужно отдать через 8 лет. Теперь будем трудиться.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *