Кредит на покупку бизнеса

Где взять кредит на покупку бизнеса?

Многие граждане нашей страны вынашивают идеи, которые помогут открыть собственное дело, либо приобрести готовый бизнес. Одни делают это с легкостью, другие же сталкиваются с достаточно серьезной проблемой – нехваткой средств для реализации своей идеи.

Содержание

Естественно, без денег открыть свой бизнес или купить готовый невозможно. Помочь осуществить задуманное могут банки РФ.

Однако здесь также могут подстерегать другие трудности. Кредитные учреждения неохотно кредитуют физических лиц, которые являются новичками в бизнесе.

С другой стороны, граждане РФ могут претендовать на потребительские нецелевые кредиты под поручительство либо обеспечение, где не требуется предоставление бизнес-плана, а займы могут достигать нескольких миллионов рублей.

Условия ↑

Если вы начинающий бизнесмен и только планируете приобрести бизнес, либо открыть его с нуля, то должны понимать, что оформить специализированный кредит практически невозможно.

Банки более охотно сотрудничают с проверенными компаниями, у которых имеются крупные обороты, движимое и недвижимое имущество.

Что касается начинающих предпринимателей, то выходом из такой ситуации может стать – получение потребительского кредита с обеспечением, либо без залога.

Такие займы предоставляются сроком до 5-7 лет, процентная ставка регулируется в индивидуальном порядке, сумма зависит от платежеспособности будущего заемщика и обеспечения. Оформить кредит можно в Сбербанке, Россельхозбанке, Росбанке, Альфа Банке и др.

Где взять? ↑

К огромному сожалению, для начинающих предпринимателей, целевых программ, воспользовавшись которыми можно приобрести бизнес в нашей стране, нет.

Но граждане, планирующие заняться предпринимательской деятельностью, могут оформить потребительский нецелевой заем.

А чтобы увеличить сумму, в банк может быть предоставлен залог или поручительство.

Банк/программа Сумма Ставка Период
Сбербанк(под залог недвижимости, нецелевой) до 10 000 000 от 15,5% 20 лет
ВТБ24 (наличными, нецелевой) 3 000 000 от 17% 5 лет
Россельхозбанк(с залогом, нецелевой) 1 000 000 от 18,5% 5 лет
Альфа-Банк (наличными, нецелевой) 2 000 000 от 19,99% 5 лет
Росбанк (наличными, нецелевой) 3 000 000 от 11,4% 5 лет
Ренессанс (нецелевой, наличными) 500 000 21,9-34,9% 5 лет

В Сбербанке

Сбербанк готов предложить несколько вариантов кредитования для начинающих бизнесменов.

Заемщик может получить потребительский кредит:

  1. Под залог недвижимого имущества в размере 10 000 000 рублей, ставка от 15,5% в год. Период кредитования может достигать 20 лет.
  2. Под поручительство физического лица в сумме 3 000 000 рублей, ставка от 16,5% в год. Срок займа до 60 месяцев.

  3. Без обеспечения и поручительства в размере 1 500 000 рублей, ставка от 17,5% в год. Срок кредита до 60 месяцев.

В ВТБ 24

Нецелевые кредиты наличными, которые предлагает ВТБ 24 можно оформить сроком до 5 лет. Сумма такого займа может достигать 3 000 000 рублей.

Ставки зависят от программы, на которую претендует заемщик, базовые составляют 17-19% в год.

Способы оформления ↑

Потребительский нецелевой заем оформляется по следующей процедуре:

  • подача анкеты-заявки;
  • ожидание ответа;
  • предоставление необходимых документов для детального изучения платежеспособности;
  • подача документов по залогу (если кредит предоставляется под обеспечение);
  • согласование деталей сделки и условий по будущему кредиту;
  • подписание документов;
  • получение денег.

Но если заемщик готов к поиску банка, который согласиться кредитовать покупку бизнеса или открытие с нуля, то необходимо подготовить финансовую отчетность покупаемого «дела» или бизнес-план нового, для детального изучения банком документов и принятия решения.

Кредит на покупку готового бизнеса в Москве ↑

Получить заем на покупку готового бизнеса в столице можно в банках РФ в виде потребительского кредита, а также у частных инвесторов или МФО.

Если заемщик хочет максимально сократить свои расходы, то он может получить кредит наличными под залог.

Обеспечением может выступать любое недвижимое или движимое имущество, которое имеется в собственности потенциального заемщика, созаемщика либо поручителя.

Банк/программа Первона-
чальный взнос
Сумма Проценты Период кредитования
Сбербанк/потребительский под залог имущества 10 000 000, до 60% от оценочной стоимости 15,5% 20 лет
Райффайзенбанк/для ИП «Экспресс» 4 500 000 индивидуально 4 года
МДМ/Экспресс Инвест (для ИП) 5 000 000 21-22% 5 лет
Восточный экспресс банк/нецелевой, под залог недвижимости 15 000 000 16% 20 лет
ВТБ 24/для ИП «Коммерсант» от 1 000 000 17-21% 3 года
АК БАРС 60 000 000 индивидуально 5 лет
Банк Росгосстрах 60 000 000 индивидуально 3 года

Дополнительно банк может взять в залог имущество, которое приобретается в пакете с готовым бизнесом, то есть магазин, киоск, автотранспорт.

Без первоначального взноса ↑

Если заемщик претендует на получение кредита для физического лица, а не для предпринимателя, то в большинстве случаев первоначального взноса нет.

Это касается потребительских кредитов, займов наличными.

Банк Программа Ставки Сумма Срок
Сбербанк Потребительский, под поручительство 14,5% от 400 000 60 месяцев
Россельхозбанк Потребительский, с обеспечением 21,5% 1 000 000
МДМ Для ИП 27% 3 000 000
Банк Москвы Кредит наличными 16,9% 3 000 000 7 лет
Восточный экспресс Банк Кредит по 2-м документам индивидуально 300 000 3 года
ВТБ 24 Потребительский 17-19% 3 000 000 60 месяцев
ОТП Банк Наличными 15,9% 750 000

Требования к заемщикам ↑

Основные требования к будущему заемщику банки прописывают следующие:

  • гражданство РФ;
  • регистрация на территории РФ;
  • положительная кредитная история;
  • платежеспособность;
  • наличие ликвидного имущества и др.

В случае если заемщик обращается в банк как ИП, который желает приобрести дополнительный бизнес, то помимо вышеупомянутых, к нему предъявляют еще более ужесточенные требования: обороты на определенном уровне, период работы ИП на протяжении длительного периода и др.

Документы ↑

Основной пакет документов, который должен быть предъявлен для рассмотрения возможности выдать заем, следующий:

  • анкета-заявление;
  • паспорта всех участников сделки (заемщик, поручитель, созаемщик);
  • военный билет (при наличии);
  • справки, подтверждающие платежеспособность;
  • документы, подтверждающие наличие ликвидного имущества.

Дополнительно кредитное учреждение может запрашивать документы об образовании, месте работы, составе семьи и др.

В случае если заемщик обращается не как физическое лицо, а как предприниматель, то ему следует подготовить дополнительно документы по ИП.

Проценты ↑

Ставки по кредиту устанавливаются для заемщика в индивидуальном порядке после изучения его доходов, наличия имущества, сроков и суммы займа, которые тот запрашивает.

Если заемщик обращается как ИП, тогда во внимание берутся, обороты предприятия, доходы, сроки работы и др.

На сегодняшний день банки устанавливают ставки от 11,4-15,5% в год (Сбербанк, Росбанк).

Сумма кредита ↑

Сумма по кредиту напрямую зависит от доходов заемщика и программы, на которую подается заявка.

Например, для кредитов под залог недвижимости, займы могут достигать 10 000 000 рублей, тогда как без обеспечения – 1 000 000 рублей.

При обращении заемщика как ИП, сумма по кредитам может быть гораздо выше, чем предлагается в пакете потребительского кредитования.

Но получить такой заем начинающему бизнесмену очень сложно, так как банки выдвигают жесткие требования.

Сроки ↑

Период кредитования зависит от вида кредита, который оформляет заемщик:

  • потребительский заем без обеспечения или под поручительство – 60 месяцев;
  • кредит под обеспечение (недвижимость) – до 20 лет;
  • кредиты для ИП – 36 месяцев.

Что касается досрочного погашения, то заемщик может закрыть кредит либо внести большую сумму в счет погашения кредита в любое удобное для себя время без штрафных санкций со стороны банка.

Способы погашения ↑

Вносить плату за пользование займом можно любым удобным для клиента способом:

  • безналичным расчетом (с текущего счета на ссудный (кредитный) счет);
  • через кассу наличными.

При оплате потребительского займа могут использоваться и другие способы, например: на почте, в терминале, банкомате и др.

Оплата по кредиту вносится ежемесячно равными или дифференцированными частями (в зависимости от условий договора).

При несвоевременной оплате по кредиту начисляется пеня и понижается кредитный рейтинг заемщика.

Видео: Что такое кредитование бизнеса?

Плюсы и минусы ↑

Достоинством кредита на развитие бизнеса является то, что заемщик, получивший кредит, может наконец-то приобрести бизнес, либо открыть свое дело с нуля.

С другой стороны, чтобы получить кредит для такой цели заемщику необходимо оформить потребительский нецелевой кредит, либо обойти не одно кредитное учреждение со своим бизнес-планом и не факт, что хоть один банк возьмется рассматривать возможность выдать заем на покупку бизнеса.

Связано это с рисками банкротства новоиспеченного бизнесмена и невозврата займа.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *