Кредит на покупку автомобиля

Где выгоднее оформить кредит на покупку автомобиля?

Для большинства граждан автомобиль является весьма дорогой покупкой, поэтому его приобретение в кредит представляется единственно возможным вариантом. К тому же покупка автомобиля за счет заемных средств может быть гораздо более выгодной в тех случаях, если его эксплуатация происходит в коммерческих целях.

Содержание

Условия ↑

Предложений по кредитованию на покупку автомобильного транспорта сегодня достаточно много на рынке.

Практически у всех розничных банковских учреждений в линейке продуктов для физических лиц и бизнеса присутствуют программы, направленные на самые различные потребности клиентов и виды приобретаемого транспорта.

Клиент, выбирая какой кредит лучше брать на покупку автомобиля, должен в первую очередь определиться с тем, какой вид транспорта он желает приобрести и какой размер первоначального взноса он может внести при оформлении займа.

От последнего параметра зачастую зависит не только уровень процентной ставки, но и срок кредитования, его лимит и другие важные параметры в виде, например, дополнительных возможностей — страхования, обслуживания и прочее.

Но необходимо отметить, что на рынке доступны предложения автокредитов и вовсе без первоначального взноса.

Существует несколько разновидностей кредитов на покупку автомобиля, и классифицируются они преимущественно по типу транспорта:

  • кредит на покупку нового автомобиля иностранного производства. В зависимости от банка, в эту категорию могут входить автомобили зарубежных марок, собранные на территории Российской Федерации;
  • приобретение бывшего в употреблении автомобиля иностранного производства.

    Каждый банк сам устанавливает допустимые показатели пробега транспорта или срока его эксплуатации;

  • покупка нового автомобиля отечественного производства;
  • кредит на подержанный автомобиль российских производителей. Это наименее популярная категория кредитов среди отечественных банков в виду низкой ликвидности залогового имущества, которым и выступает приобретаемый транспорт.

При оформлении кредитов на покупку автомобиля многие банки допускают возможность учета совокупного дохода супругов, состоящих в официальном браке.

Это немаловажный фактор, который позволяет приобрести в кредит авто, если доходов одного заемщика недостаточно.

Автокредиты во многих банках отличаются весьма простой процедурой оформления и клиенту, чтобы получить предварительное решение о выдаче займа, достаточно бывает предоставить лишь 1-2 документа, обязательным из которых выступает внутренний паспорт.

Окончательное решение банк принимает не дольше чем на протяжении 1-2 дней после подачи клиентом всех необходимых документов.

Автокредиты также отличаются большим разнообразием условий, которые в большой степени зависят и от производителя транспорта.

Многие банки запускают в действие совместные программы кредитования с автосалонами или определенными марками с целью привлечения клиентов посредством предложения дополнительных услуг или комплексного обслуживания.

Требования к заемщикам в целом мало отличаются от обычных потребительских кредитов. В некоторых случаях получить кредит на покупку автомобиля можно и вовсе без официальных источников дохода или даже без водительского удостоверения.

Но в таких случаях банк вправе установить более высокую ставку или ужесточить другие условия по займу.

К тому же клиентам перед выбором условий оформления займа стоит обращать внимание на наличие льготных условий обслуживания.

Подобные преимущества практически всегда могут получить владельцы зарплатных карт банка-кредитора, его вкладчики или сотрудники предприятий, корпоративно в нем обслуживающихся.

Отдельно необходимо отметить наличие большого количества дополнительных возможностей и услуг, сопутствующих оформлению автокредитов клиентами.

Прежде всего, это услуги страхования клиента, его ответственности перед другими участниками движения или самого транспорта.

В большинстве случаев оформление страховки не является обязательным, но в ряде предложений клиенты могут включить размер страховой премии в сумму кредита.

К бонусам от банков и их партнеров услугам относится дополнительное обслуживание, бесплатная диагностика, скидки на приобретение премиальных опций и прочее.

В каком банке взять? ↑

Широкий выбор условий кредитования на покупку различного вида автомобилей предлагает клиентам Русфинансбанк. Воспользовавшись ими, клиенты могут купить на заемные средства отечественные или иностранные авто как с пробегом, так и абсолютно новые с салона.

В перечне партнеров банка находится более 2 000 автосалонов на территории страны, что открывает большие возможности для выбора со стороны клиента.

К дополнительным возможностям доступны несколько видов страхования — КАСКО, GAP (гарантия сохранения стоимости автомобиля), страхование жизни и здоровья владельца или услуги комплексной страховой защиты.

Период, на который оформляется кредит, может составлять 24, 36, 48 и 60 месяцев с возможностью досрочного погашения без ограничений. Процентная ставка зависит от вида транспорта.

Для иностранных автомобилей без пробега она наименьшая — от 15,5 до 19% годовых. Эффективная ставка по кредитам на покупку отечественных автомобилей наивысшая — от 26 до 31,5% годовых.

К тому же размер процентной ставки зависит от первоначального взноса — чем он больше, тем меньший размер ставки по займу. Минимальный размер первоначального взноса составляет 20% стоимости авто.

Лимит кредитования находится в пределах от 50 000 до 6 500 000 рублей для автомобилей иностранного производства без пробега.

По подержанным авто российских марок его размеры будет находиться в пределах от 50 000 до 450 000 рублей.

В Альфа-Банке параметры кредита зависят от трех условий — с оформлением КАСКО или без него, а также от того, имеет ли автомобиль пробег или является новым и к какой категории относится заемщик.

Для получателей заработной платы на карты банка и сотрудников компаний-клиентов действуют скидки и программы лояльности, выражающиеся в упрощенной процедуре оформления кредита и более выгодных условиях обслуживания.

По стандартным условиям клиенты могут оформить кредит на сумму до 3 000 000 рублей (для льготных категорий клиентов — 5 600 000 рублей).

Минимальный размер первоначального взноса составляет 10% от стоимости авто и достигает 25%, если сумма кредита превышает 3 200 000 рублей.

Для новых клиентов процентная ставка устанавливается в пределах от 21,49 (новый автомобиль с КАСКО) до 27,99% годовых (подержанный автомобиль без КАСКО). Для действующих клиентов банка уровень процентных ставок при тех же условиях составит от 17,99 до 26,49% годовых.

Срок выдачи кредита не может превышать период от 2 до 5 лет, а для новых клиентов максимальный период составляет 3 года. Детальные условия представлены в правилах оформления кредитов.

Две программы кредитования доступны в банке Уралсиб — на покупку новых и подержанных автомобилей. В обоих случаях максимальный размер кредита составляет 1 500 000 рублей.

Процентная ставка при этом может отличаться в зависимости от уровня дохода клиента, характеристик приобретаемого транспортного средства и величины первоначального взноса. Для новых автомобилей она составит от 18,973 до 21% годовых.

При покупке подержанного автомобиля по кредиту будут действовать ставки в диапазоне от 21,969 до 24% годовых.

Минимальный размер кредита установлен на уровне 80 000 рублей. Кредитование происходит исключительно в российских рублях и допускает возможность досрочного погашения задолженности клиента в любом размере без дополнительных расходов с его стороны.

Обязательным условием является страхование жизни заемщика, которое оплачивается единожды при оформлении кредита и составляет 2,15% от суммы займа за каждый год пользования кредитом.

Срок кредитования не зависит от вида транспорта и находится в пределах от 1 до 5 лет. Размер первоначального взноса не может быть ниже 20% стоимости автомобиля, приобретаемого в кредит. Остальные параметры приведены в общих условиях кредитования.

Лояльные условия кредитования на покупку автомобилей представлены в банке ВТБ 24. Клиенты могут оформить кредит на приобретение подержанного или нового автомобиля, а также мотоцикла или залогового автотранспорта.

В рамках программы кредитования действуют общие и специальные условия. Последние отличаются выгодными предложениями от партнеров банка — автосалонов и производителей.

Базовыми условиями кредитования установлен минимальный размер первоначального взноса 20% от стоимости приобретаемого автотранспорта.

Лимит кредитования составляет от 1 000 000 (экспресс-кредит с минимальным количеством документов) до 5 000 000 рублей (без комиссий и официального дохода).

При увеличении суммы первоначального взноса размер процентной ставки по кредиту может быть понижен.

Процентная ставка по займам на покупку авто зависит от выбранной заемщиком программы кредитования и вида приобретаемого транспорта, а их размер находится в пределах от 19,9 до 22,9% годовых.

Период кредитования составляет от 1 до 7 лет. Обязательным условием получения кредита является оформление КАСКО. Другие опции страхования (ДСАГО, ДКАСКО и страхование жизни клиента) являются добровольными и не влияют на условия кредита.

Если автомобильный транспорт планируется использовать в коммерческих целях для предпринимательской деятельности, то выгодный кредит на покупку авто можно оформить в Сбербанке.

Кредит «Бизнес-Авто» позволяет купить за счет заемных средств новый и эксплуатируемый ранее автотранспорт, включая легковые, грузовые автомобили, а также спецтехнику и прицепы.

Дополнительные комиссии за обслуживание и выдачу кредита отсутствуют. Максимальный срок кредитования увеличен, по сравнению с аналогичными предложениями, и составляет 8 лет.

На размер процентной ставки влияет множество факторов, среди которых возраст транспорта, размер первоначального взноса и другие. Минимальный ее размер составляет 14,55% годовых.

Первоначальный взнос не должен быть ниже 20% стоимости залогового имущества и может быть увеличен, если клиент приобретает бывшую в употреблении технику или не ведет сельскохозяйственную деятельность.

Лимит кредитования ограничивается финансовым состоянием клиента, но при этом не может быть ниже 150 000 рублей.

Характеристики автокредитов в отечественных банках:

Банк Период кредито-
вания, лет.
Лимит кредито-вания, млн руб. Дейст-вующая ставка, % годовых Первона-чальный взнос, % от стоимости авто Примечания
Русфинанс-банк 2-5 6,5 15,5-31,5 от 20 параметры кредита (срок, сумма, ставка) зависят от вида транспорта. Размера первоначального взноса и программы страхования
Альфа-Банк 2-5 5,6 17,99-27,99 от 10 отдельные условия кредитования для держателей зарплатных карт и сотрудников аффилированных компаний
Уралсиб 1-5 1,5 18,973-24 от 20 обязательное страхование жизни заемщика
ВТБ 24 1-7 5 19,9-22,9 от 20 обязательное страхование КАСКО и минимального уровня дохода в размере от 20 000 рублей в месяц после налогообложения
Сбербанк, «Бизнес-Авто» 1-8 не ограничено от 14,55 20-40 кредит для предпринимателей и юридических лиц

Как оформить? ↑

Наиболее распространенным является оформление кредита на покупку автомобиля с первоначальным взносом.

В таком случае процедура оформления поэтапно будет выглядеть следующим образом:

  • клиент заполняет анкету на получение кредита, где указывает персональную информацию, обозначенную в условиях банка.

    После этого, банк предоставляет решение о выдаче ссуды;

  • заемщик выбирает автомобиль и берет у продавца заверенную копию паспорта транспортного средства и счет на оплату его стоимости;
  • далее следует процедура предоставления всех необходимых документов на оформление кредита, включая указанные выше.

    Происходить это может как в автосалоне, так и в отделении банка-кредитора, где присутствует уполномоченный его представитель;

  • клиент оплачивает размер первоначального взноса по процедуре;
  • подписывается договор кредитования между банком и клиентом;
  • банк перечисляет сумму кредита в автосалон в счет приобретаемого клиентом автомобиля;
  • заемщик забирает автомобиль и проходит процедуру регистрации в ГИБДД.

Приведенная выше схема является упрощенной и может отличаться в зависимости от каждого конкретного банка.

В одних случаях банк может взять на себя оформление автомобиля в органах или в страховой компании.

К тому же могут присутствовать различные дополнительные варианты оформления, так или иначе влияющие на процедуру получения кредита.

Виды предоставляемых услуг ↑

Различия в условиях кредитования могут касаться тех или иных основных его параметров — суммы займа, сроков предоставления, процентной ставки и прочего, а также непосредственно процедуры оформления или вида приобретаемого автотранспорта.

Среди прочего, можно встретить предложения в некоторых банках о кредитовании без первоначального взноса.

Такой вариант зачастую отличается повышенными процентными ставками или необходимостью поручительства со стороны клиента, но может быть актуальным в том случае, если у заемщика недостаточно средств для внесения первоначального взноса.

Пользованные автомобили по-прежнему остаются весьма популярными на просторах страны и многие клиенты, выбирая автотранспорт, предпочитают именно их, ввиду доступности, небольшой стоимости и обилия предлагаемых вариантов.

Банки охотно идут навстречу клиентам, предлагая возможность покупки подержанного автомобиля, но при этом могут выдвигать дополнительные требования в виде срока эксплуатации такого транспорта или его пробега.

На транспорт, состояние которого превышает действующие лимиты, кредиты не выдаются, поскольку это может повлечь трудности в реализации залогового имущества при необходимости.

Изредка можно встретить возможность получения кредита в виде наличных средств, что более актуально для программ экспресс-кредитования.

В большинстве случаев такие предложения отличаются небольшим лимитом кредитования и малыми сроками предоставления.

Покупка грузового транспорта или спецтехники актуальна, прежде всего для предпринимателей и представителей малого и среднего бизнеса, поэтому этот вид транспорта чаще всего встречается в кредитах для юридических лиц.

Требования к заемщикам ↑

Основные требования к клиентам, приобретающим авто в кредит, которые практически не зависят от банка и являются стандартными, выглядят следующим образом:

  • российское гражданство с постоянной регистрацией;
  • наличие постоянного дохода (официального или нет) в размере не менее 15 000 рублей в месяц после вычета всех налогов;
  • стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев, а общий его размер — не менее 1 года;
  • возрастной диапазон — от 21 до 65 лет.

Помимо прочего клиент должен предоставить номер фиксированной или мобильной телефонной связи при оформлении кредита.

Выгодный кредит на покупку авто ↑

Чтобы оформляемый кредит был действительно выгодным, необходимо, прежде всего, изучить доступные механизмы уменьшения процентной ставки или изменения других его параметров.

Зачастую клиенту достаточно обратиться за кредитом в банк, который выпустил его зарплатную карту или где обслуживается предприятие, чьим сотрудником он является. Для таких заемщиков банки всегда предлагают более привлекательные условия.

Немаловажна и сумма первоначального взноса при покупке авто в кредит. Практически во всех отечественных банках от его размера зависит не только уровень процентной ставки, но и другие характеристики займа.

Чем больший размер первоначального взноса, тем охотнее банк идет навстречу клиенту в вопросе уменьшения процентной ставки. Помимо этого, банк может предложить дополнительные услуги, например, льготное страхование.

Еще один вариант поиска выгодных условий — это изучение предложений по кредитам в рамках партнерских программ между банками и дилерами или даже компаниями-изготовителями.

Такие программы носят целевой характер, предлагая клиентам автомобили определенной модели или марки и стимулируют того на их приобретение выгодными тарифами и лояльными условиями обслуживания.

Список документов ↑

Из личных документов клиента при оформлении кредита понадобятся:

  • анкета банка или стандартное заявление на оформление кредита;
  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
  • опционально один из дополнительных документов, удостоверяющих личность — удостоверение водителя, паспорт для заграничных поездок или военный билет (последний необходим только для мужчин призывного возраста);

  • подтверждение наличия источников дохода — справка 2-НДФЛ или выполненная по форме банка-кредитора;
  • многие банки требуют заверенную копию трудовой книжки или договора трудоустройства.

По автотранспорту, на покупку которого оформляется кредит, потребуются следующие документы:

  • заверенная дилером (продавцом) копия паспорта транспортного средства;
  • оригинал счета на оплату стоимости автомобиля (в некоторых случаях этот документ продавец самостоятельно передает банку);

  • водительское удостоверение и полис КАСКО требуют не все банки, но во многих учреждениях эти документы являются обязательными.

Процентные ставки ↑

Основной фактор, влияющий на уровень процентных ставок — это тип приобретаемого автотранспорта.

Очевидно, что по кредитам на новые автомобили иностранного производства устанавливаются наименьшие из доступных процентные ставки.

Наибольшее их значение встречается в условиях по займам на покупку отечественных автомобилей с пробегом.

В числовом выражении диапазон средних процентных ставок составляет от 17 до 25% годовых.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Лимиты кредитования на покупку транспорта во многих банках довольно сильно варьируются.

В некоторых банках максимальная сумма кредита составляет всего 450 000 рублей на определенные марки автомобилей, в то время как в других клиент может получить ссуду в размере до 6 000 000 рублей и более.

Минимальный размер кредита редко составляет менее 50 000 рублей, а средний его размер составляет 100 000 рублей.

Сроки ↑

Автокредиты чаще всего доступны на срок от 1 до 5 лет. При этом оформление кредита новыми клиентами на покупку автотранспорта отечественного производства зачастую ограничено сроком в 3 года.

В ряде случаев можно встретить возможность оформления кредита на 7 и более лет для автомобилей иностранного производства.

Как погашать? ↑

Касательно способов погашения автокредиты практически не отличаются от других потребительских займов, предлагая клиентам следующие варианты осуществления платежей в счет оплаты задолженности:

  • в кассе банка-кредитора или в салоне, если там доступна такая возможность;
  • безналичным платежом из любого российского банка по указанным в договоре реквизитам;
  • через терминальную сеть банка-кредитора или партнерской организации.

    В этом случае может взиматься дополнительная комиссия, если терминал принадлежит не банку;

  • в представительствах компаний-партнеров (салоны «Связной», «МТС», «Евросеть» и другие);
  • через сторонние платежные системы (QIWI, «Рапида», «Элекснет», прочие);
  • регулярным отчислением с заработной платы;
  • через интернет-банкинг и мобильные приложения банка для осуществления платежей.

Видео: Как погасить кредит взятый на покупку автомобиля?

Преимущества и недостатки ↑

Основное преимущество автокредитов кроется в том, что клиент может позволить себе столь дорогостоящую покупку при недостаточном объеме собственных средств.

Кроме этого банки во многих ситуациях берут на себя процедурные вопросы, связанные с оформлением автомобиля, страхованием и прочим.

В случае оформления кредита юридическим лицом преимущество заключается в отсутствии необходимости изъятия из оборота значительной суммы средств на покупку транспорта.

Недостатки кредитов на покупку авто носят частный характер и выражаются в сравнении с теми или иными условиями по займам.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Ирина

    С мужем оформляли кредит на иномарку в банке, где ранее уже брали потребительский кредит. Нам предложили условия как для постоянных клиентов, что были немного выгоднее, чем в других банках города. Кредит помог нам купить желаемый автомобиль ведь собрать на него полную сумму было не так просто. Ежемесячный платеж получился достаточно низкий, учитывая 30% первоначальный взнос. В целом мы очень довольны.

  2. Евгений

    Кредит на авто для многих — это единственный способ стать автовладельцем. У меня есть действующий кредит на покупку иномарки, который по условиям более выгодный, чем у большинства других банков. Дело в том, что я оформлял кредит в том же банке, где и получаю заработную плату. В качестве бонуса получил от автосалона страховку и бесплатное техобслуживание, продленное на 1 год.

  3. Леонид

    Брал кредит как предприниматель на покупку грузового транспорта. Автомобиль отечественного производителя, поэтому ставки были несколько выше. В целом, учитывая стоимость транспорта, это оказалось выгодней, чем покупать в кредит иномарку того же класса.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *