Кредит на покупку автомобиля с пробегом

В каком банке взять кредит на покупку автомобиля с пробегом?

Приобретение автомобилей с пробегом связано в основном с их низкой ценой, которая за несколько лет эксплуатации падает очень заметно. Еще выгоднее он становится, если его купить в кредит, что позволяет приобретать достаточно новые машины почти без средств на первоначальный взнос (банки требуют минимум – от 10 до 30% от стоимости авто).

Содержание

Условия ↑

В отличие от потребительских тарифов кредитования автокредиты имеют немалое число отличий в условиях, предоставляемых подавляющим большинством банков.

Практически все из них связаны с тем, что автомобиль является товаром с повышенным риском утраты в результате дорожно-транспортного происшествия, иных непредвиденных обстоятельств.

Потенциальным заемщикам стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • машина передается банку в залог, в обеспечение возврата задолженности;
  • процентные ставки нередко ниже, чем для кредита наличными, особенности если выбирается марка авто, подпадающая под государственную субсидию;
  • банк может выставить условие обязательного страхования по системе КАСКО, что для будущего владельца машины может оказаться невыгодным из-за возросшей в этом случае общей суммы переплаты.
  • первый взнос на автомобиль должен составлять не менее 10-30% от цены машины.

Зато чаще всего не требуется предоставлять подтверждение своим доходам, как и самому факту работы.

Здесь учитываются меньшие риски банка при таком виде кредитования, т.к. в случае невозможности возвращать задолженность заемщик лишается машины, которую реализуют в счет погашения долга.

Предложения банков ↑

В зависимости от текущих акций на кредиты наличными и иными программами банков заемщик может оформить обычный потребительский кредит без обеспечения, требований предоставлять информацию о назначении кредита и т.д.

Но в большинстве случаев банки предлагают специальные тарифы для покупки машин, причем они действуют независимо от других видов кредитования.

Наименование банка Название тарифа Сумма, руб. Срок, месяцев Процентная ставка, %
Сбербанк Автокредит от 45 тыс. до 5 млн. от 1 до 60 от 14,5
Россельхозбанк Подержанный автомобиль от 100 тыс. до 3 млн. от 1 до 60 20,50
ВТБ24 Автостандарт (подержанные автомобили) от 100 тыс. до 1 млн. от 1 до 60 20,90
Альфа-Банк Альфа-Авто (авто с пробегом) от 112 тыс. до 1 млн. от 24 до 36 22,49

Перед окончательным выбором марки автомобиля стоит уточнить в банках, где владелец планирует оформление кредита о перечне моделей, на которые предоставляется субсидия от государства в размере 7,33% базовой ставки самого банка.

В некоторых случаях ставка может уменьшиться практически вдвое, что, либо уменьшит ежемесячный платеж, либо уменьшить срок кредитования.

Данный перечень год от года может меняться, например, в отличие от предыдущих лет в нем появились авто иностранного производства, сборки на российских заводах.

Все банки адаптировали кредитную программу под типовую стоимость автомобилей, т.к. не выдают целевые займы ниже определенной планки, в то время как сроки возврата по ним сохраняются привычные.

В итоге эти условия возлагают заметно большую нагрузку бюджет заемщика по сравнению с теми же кредитами под залог недвижимости.

Способы оформления ↑

Кредит на покупку автомобиля с пробегом можно взять несколькими способами. Зависит это от того кто является продавцом бывшей в употреблении машины.

Всего существует два распространенных способа реализации:

  • через автосалон, в том числе с помощью популярной услуги Trade-In;
  • «из рук в руки», когда обе стороны являются частными лицами.

Если в первом случае с оформлением обычно не возникает никаких вопросов, т.к. процесс приема заявки, подписания кредитного договора и иные действия осуществляются прямо на территории магазина сотрудником банка.

Во втором случае после выдачи кредита надо будет предоставить в банк подтверждение о целевом расходовании средств (нужна будет копия договора купли/продажи, ПТС, где видно, что сменился владелец и т.д.).

В остальном схема остается прежней – существуют возможности подачи заявки во время личного посещения отделения банки либо можно сделать это онлайн, через сайты банков.

Кредит на покупку автомобиля с пробегом у частного лица ↑

При выборе автомобиля бывшего в употреблении находящегося в собственности другого частного лица придется придерживаться правил, требуемых банком-кредитором.

Условия приобретения в этом случае надо уточнить по горячей линии в банке или лично посетив его отделение.

Нередко требуется явиться вместе с продавцом в отделение банка и заключить договор купли/продажи в присутствии банковского специалиста, после чего оформляется кредит.

Здесь же покупатель делает первый взнос, а банк оплачивает остатки стоимости.

Перед тем как приступать к оформлению необходимо убедиться в том, что банк готов выдать на указанную займ в полном объеме.

Требования к заемщикам ↑

По предъявляемым к заявителям требованиям многие банки придерживаются каких-либо собственных предпочтения, изредка пересекаясь по основным моментам.

Так, заемщики представленных выше в таблице банков должны соответствовать следующим критериям:

  • Сбербанк – возраст от 21 года до 75 лет, стаж от 6 месяцев, доход любой;
  • Россельхозбанк – возраст от 18 до 65 лет, стаж от 6 месяцев, доход любой;
  • ВТБ24 – возраст от 21 года до 65 лет, стаж от 12 месяцев, доход от 20 тыс. рублей;
  • Альфа-Банк – возраст от 21 года, стаж от 3 месяцев, доход от 15 тыс. рублей.

Во всех случаях требуется постоянная регистрация в городе/регионе оформления кредита и наличие постоянного дохода (причем вторая информация заполняется со слов заявителя и проверяется только в Россельхозбанке и Альфа-Банке).

Кредит без первоначального взноса ↑

Немного банков соглашаются на выдачу автокредита без первоначального взноса. Играет здесь главенствующую роль то, что, оплачивая его, заемщик подтверждает готовность не только оформить кредитный договор, но и оплачивать его, ведь он уже понес затраты.

Но в некоторых случаях даже 10% от стоимости авто бывает сложно собрать сразу, например, если решение о покупке возникло спонтанно (неожиданно в продаже появилось нужная покупателю марка машины).

В этой ситуации банк может предложить сразу же оформить потребительский кредит или кредитную карту с необходимым лимитом. Все зависит от кредитной истории заемщика и условий кредитования конкретного банка.

Проще взять автокредит без первоначального взноса в салоне, где в его качестве можно предоставить свой старый автомобиль (такая программа называется Trade-In).

Пакет необходимых документов ↑

При подаче заявки на выдачу автокредита потребуется предъявить типовой для многих кредитных программ пакет документов.

В нем должны присутствовать:

  • паспорт РФ (не испорченный, не просроченный);
  • второй документ, удостоверяющий личность (чаще всего водительские права, но в большинстве случаев подойдут СНИЛС, ИНН, загранпаспорт);
  • документ о страховании автомобиля по КАСКО на полную оценочную стоимость;
  • паспорт технического средства (ПТС).

В зависимости от выбранного банка могут быть востребованы копии трудового договора и трудовой книжки, а также справка о доходах по форме 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке, по форме банка или же по форме организации.

Более подробно об этом лучше проконсультироваться у менеджера конкретного банка.

Процентные ставки ↑

При подписании кредитного договора заемщик соглашается не только с процентной ставкой, используемой для начисления ежемесячных платежей.

В нем же прописываются и санкции банка на случай просрочки – за каждый день берется дополнительная оплата, например, 0,1% от остатка задолженности.

Также следует учитывать, что при использовании в автокредитной программе плавающей ставки, минимальное значение может быть предоставлено только при выборе меньшего из доступных сроков возврата этого целевого займа, а также при наличии положительной кредитной истории.

В выигрыше нередко оказываются те, кто получает заработную плату на карту банка-кредитора.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Диапазон суммы выдаваемого кредита практически всеми банками удерживается на том уровне, какой близок типовой стоимости автомобилей с пробегом (с учетом рыночных цен на отечественные и зарубежные марки машин).

Также здесь играет роль и наличие у банков других кредитных программ, например, если нужна сумма менее 100 000, то для заемщика есть возможность оформить потребительский займ наличными.

При больших суммах банки нередко требуют обеспечение уже в виде недвижимого имущества.

Именно поэтому в условиях большинства банков минимальная планка не опускается ниже 50 000 -100 000 рублей, тогда как верхняя ограничена суммой порядка 1-5 млн. рублей. Таких объемов денежных средств обычно достаточно для покупки практически любого авто.

Сроки кредитования ↑

Некоторых заемщиков немного смущают небольшие сроки кредитования, применяемые в системе автокредитов.

Чаще всего они оказываются в тех же пределах, что и программы по выдаче наличных средств – от 1 года до 5 лет.

В некоторых случаях такой подход не позволяет приобрести желаемую марку машины, вынуждая покупателя выбирать только из тех, что доступны по стоимости.

Заемщику следует учитывать, что свободно выбирать срок он может не всегда. Здесь есть некоторая зависимость между размером ежемесячного платежа и заявленными доходами.

Поэтому нередко кредит оформляется на максимально допустимый срок, а при появлении возможности заемщик погашает его досрочно, самостоятельно увеличивая сумму платежа.

Погашение задолженности ↑

Кредиты, выданные на приобретение автомобиля с пробегом, ничем не отличаются собой от других видов кредитования, если рассматривать допустимые способы возврата долга.

В большинстве случаев автокредит погашают уже привычным для себя методов, когда точно известно, сколько по времени будет идти зачисление средств на кредитный счет, а также какие по размеру будут комиссии (их заемщик оплачивает отдельно, сверх суммы ежемесячного платежа).

Наиболее востребованы следующие варианты погашения:

  • наличные в кассе отделения банка;
  • безналичный перевод с депозитного счета в банке-кредиторе или любом другом банке;
  • платежные терминалы и банкоматы с функцией погашения кредита в конкретном банке;
  • электронные платежные системы вроде Рапида, Киви и т.д.
  • почта России.

Заемщик вправе самостоятельно выбирать, каким образом погашать задолженность, при этом допускается делать разные платежи различными способами.

Плюсы и минусы ↑

Покупка машины в кредит очевидно обладает почти только одними преимуществами. Для заемщика это отличный шанс, имея у себя небольшую сумму денег для первоначального взноса, приобрести машину более высокого класса и более новую, чем это было возможно без кредита.

Либо он может сделать покупку намного раньше, чем она произошла бы при попытке накопить всю сумму сразу.

Из предполагаемых минусов можно отметить лишь тот момент, что если захочется авто продать до момента погашения займа, то самостоятельно сделать это не получится.

Пока с машины не снято обременение сделать это можно будет только по доверенности, причем новый владелец так и не получит прав собственности на нее, пока не будет погашен займ в полном объеме.

А в случае просроченной задолженности может лишиться машины, т.к. ее заберет банк и реализует в счет погашения долга.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *