Кредит на открытие бизнеса с нуля без залога

Какой банк выдает кредит на открытие бизнеса с нуля без залога?

Малый бизнес переживает сейчас не лучшие времена. Это касается и кредитования этого сегмента экономики. Банки не спешат предоставлять займы субъектам малого и среднего бизнеса. Все связано с нестабильной экономической ситуацией. Кредиторы собирают заявки и не убирают эти программы из своих продуктовых линеек, но фактически не выдают средства.

Все заканчивается либо отказами, либо бесконечным анализом. Получают средства единицы. Если кредитование на развитие бизнеса (овердрафты, гарантии, кредитные линии, целевые займы) еще как-то осуществляется, то стартап кредиты практически прекратили свое существование.

Содержание

Получить кредит на открытие бизнеса с нуля теперь нет возможности ни под залог, ни без него.

Поэтому субъектам малого бизнеса приходится искать альтернативные виды кредитования или открывать бизнес с минимальным капиталом и только после нескольких месяцев работы обращаться за кредитом.

Условия кредитования ↑

Субъектами малого бизнеса считаются индивидуальные предприниматели и организации различных форм собственности, которые имеют штат не более 100 сотрудников включительно (для микропредприятий – до 15) и годовую выручку не выше 400 000 000 рублей (для микропредприятий – до 60 000 000 рублей).

Малый бизнес – это флагман экономики России. Его функционирование влияет на все сферы экономики страны.

Поэтому крайне важно стремится к поддержке и развитию этого направления. Этому способствуют и кредиты, так как для этого сегмента клиентов они наиболее востребованы.

Банки предоставляют средства таким заемщикам, в основном, в безналичной форме.

Самые распространенные виду финансирования ИП и других малых организаций:

1. Кредиты на различные цели. Это могут быть как залоговые так и беззалоговые займы. Выдаются они на различные нужды, связанные с развитием и расширением действующего бизнеса. Как правило, предоставляются на ссудные или расчетные счета для последующего безналичного перечисления.

Некоторые банки готовы предоставлять такие кредиты в наличной форме. Чаще кредиты наличными получают индивидуальные предприниматели или физические лица-собственники бизнеса.

Сроки предоставления таких займов – 3-5 лет, суммы – 3 000 000-5 000 000 рублей, ставки – 22-28% годовых в зависимости от сроков, обеспечения и суммы.

2. Овердрафты. Такие кредиты устанавливаются на расчетные счета клиентов и основная их цель – это пополнение оборотных средств.

За счет этих средств клиенты могут осуществлять любые платежи, связанные с ведением хозяйственной деятельности.

Сроки кредитования овердрафтов не более 1 года, но ежемесячно клиент обязан обнулить задолженность, то есть фактически заемщик может использовать средства не более 30 дней, по истечении которых обязан полностью погасить долг.

Сумма займа зависит от безналичных оборотов заемщика и может быть более 20 000 000 рублей. Ставки устанавливаются, как правило, дифференцированные в зависимости от периода пользования займом или фиксированные. В среднем – это 20-25% годовых.

Погашение происходит автоматически при поступлении средств на расчетный счет заемщика. Овердрафты могут быть бланковые и обеспеченные ликвидным залогом.

3. Кредитные линии. В рамках этого вида кредитования заемщику устанавливается определенный лимит. Клиент может использовать его полностью, а может брать несколько траншей в рамках согласованного размера кредитной линии. Как правило, это обеспеченные займы.

Обеспечением может выступать товар в обороте, имущественные права, контракты, ликвидное движимое и недвижимое имущество, оборудование, основные фонда и т.д.

Основная цель – развитие и расширение бизнеса. Суммы ограничены финансовыми показателями бизнеса и стоимостью залога. Сроки могут быть до 5-10 лет, ставки – 20-25% годовых.

4. Целевые кредиты. Это займы на приобретение конкретного имущества для ведения хозяйственной деятельности: авто, оборудования, недвижимости, машин и механизмов и пр.

Залогом в данном случае будут выступать приобретенные товары и собственность.

Сроки, суммы и ставки зависят от программы кредитования и объекта приобретения.

5. Другие кредиты необходимые для ведения бизнеса. Это гарантии, аккредитивы, лизинг и пр.

Для нецелевых займов не требуется обязательное страхование, но, кредиторы часто настаивают на страховании жизни и могут даже усугублять условия кредитов, поднимая ставки, если клиент отказывается от личной или другой страховки.

Для тех, кто планирует взять кредит на открытие бизнеса, не стоит обращаться в банки.

Сейчас нет таких программ, которые бы финансировали старт бизнеса. Чтобы получить необходимую сумму необходимо будет искать альтернативные источники.

В зависимости от необходимой суммы и планируемого срока, это могут быть микрокредиты, банковские кредиты наличными для физических лиц без подтверждения платежеспособности, под залог или без него и частные кредиторы.

В настоящее время наиболее популярные банковские кредиты для малых субъектов хозяйствования – кредиты на любые цели, овердрафты и целевые займы.

Их могут оформлять индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса (кроме овердрафтов – эти кредиты предоставляются только юридическим лицам и ИП).

Предложения банков ↑

Практически все крупные банки имеют по несколько кредитных программ для мелкого бизнеса.

Самые популярные предложения крупнейших банков для развития бизнеса.

Программа Ставка, % годо-вых Сумма, тысяч рублей Срок, месяцев Условия

Сбербанк России

Доверие 22-25 30-3000 3-48 Без залога, с поручительством. На любые цели. Минимальный срок ведения бизнеса 6 месяцев.

ВТБ24

Коммерсант 21,99, 24,99 1000-4000 До 36 Возможно без залога. Минимальный срок ведения деятельности – 6 месяцев. На любые цели.

Россельхозбанк

Быстрое решение Индивидуально 100-1000 До 36 На любые бизнес-цели, без залога. Предоставляется в виде кредитной линии или единовременного займа.
Микро Индивидуально 1000-3000 До 36 На любые бизнес-цели. Может быть обеспеченным.
Оптимальный Индивидуально 3000-7000 До 60 Под залог, на любые бизнес-цели.

Промсоцбанк

Универсальный 19-23 От 100 До 72 Цель – пополнение ОФ или оборотных средств. Залоговое кредитование.

Уралсиб

Бизнес-Оборот От 20 500-17000 6-36 Залог и поручительство. Для расширения бизнеса.

На нашем сайте вы можете скачать бланки анкет-заявлений следующих банков: СбербанкаВТБ 24Россельхозбанка.

В качестве альтернативы ИП или физические лица-собственники бизнеса могут оформить в микрофинансовых организациях кредиты до 50000 рублей, под 1-3% в день на сроки до 12 месяцев или в любом банке заем наличными под ставку 32-36% годовых на срок до 36 месяцев.

Документы ↑

Банки предъявляют различные требования к документам для оформления кредитов малому бизнесу.

Заемщики должны предоставить:

1. Индивидуальные предприниматели

  • паспорт;
  • военный билет или документ об отсрочке (для мужчин до 27 лет);
  • свидетельство из ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет.

2. Владельцам бизнеса

  • паспорт;
  • военный билет или документ об отсрочке;
  • свидетельство из ЕГРЮЛ;
  • устав организации;
  • паспорта учредителей;
  • протоколы собрания участников;
  • приказы о назначении директора и главного бухгалтера;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет.

3. Документы, касающиеся хозяйственной деятельности (разрешения, патенты и пр.).

4. Финансовые документы (об уплате налога, отчеты с отметкой налоговой, различные финансовые формы и пр.).

5. Документы на залог (свидетельство о праве собственности, технические паспорта и пр.).

6. Документы поручителей.

Для оформления неспециализированных кредитов на организацию бизнеса заемщику потребуется только паспорт и документы по залогу, если такой имеет место быть.

Кредит без залога и поручителей ↑

Кредит без поручительства и залога для развития бизнеса оформить реально, но для этого необходимо вести хозяйственную деятельность не менее 6 месяцев до обращения в банк.

Для открытия бизнеса с нуля в банках такой кредит получить невозможно.
Реальнее оформить заем как физическое лицо в банке или микрофинансовой организации.

Все зависит от необходимой суммы и срока. Такие займы обойдутся гораздо дороже, но начинающий бизнесмен получит больше шансов на дополнительное финансирование.

Но, прежде чем оформлять такой заем стоит тщательно рассчитать, сможете ли вы его погасить, даст ли начинающий бизнес достаточную прибыль для своевременного погашения кредитов.

Если вы решили воспользоваться неспециализированными программами, помните, что вы рискуете не только бизнесом, но и личным имуществом.

Требования к заемщикам ↑

Банки, предоставляющие специализированные кредиты для развития малого бизнеса предъявляют к своим потенциальным заемщикам следующие требования:

  • гражданство РФ;
  • необходимо быть индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса;
  • возраст 21-60 лет;
  • регистрация постоянная (возможна временная, но в пределах срока договора);
  • срок ведения бизнеса не менее 6 месяцев;
  • отсутствие негативной информации в бюро кредитных историй.

Для того чтобы получить микрокредит достаточно быть гражданином России, в возрасте 18-75 лет, с постоянной или временной регистрацией и наличием дохода.

У банков к физическим лицам более жесткие требования – возраст 21-65 лет, положительная кредитная история и наличие регистрации в регионе присутствия представителей кредитора.

Процентные ставки ↑

Самыми выгодными по стоимости являются специализированные банковские программы.

В зависимости от срока и суммы кредита, а также от наличия или отсутствия залога, поручительства или страховки, средняя ставка колеблется от 20 до 25% годовых.

Тем кто хочет получить дополнительные средства для создания бизнеса придется заплатить большую цену за предоставленные деньги.

По кредитам наличными или кредитным картам для физических лиц средняя ставка может быть в пределах 32-36% годовых.

Самыми дорогими будут микрокредиты и займы у частных инвесторов.

По микрозаймам ставка составляет 1-3% в день. В годовом исчислении – это 360-1000%. Оформлять такие кредиты можно только на короткие сроки. В противном случае никакой бизнес не сможет окупить такие вливания.

Максимальная и минимальная сумма ↑

По специализированным кредитам для малого бизнеса минимальная сумма может быть ограничена суммой в 30 000-100 000 рублей.

Максимальный порог договора ограничен только финансовыми показателями заемщика и стоимостью залога.

После проведения тщательного анализа деятельности клиента банк может предоставить ему средства до 70% от рыночной стоимости ликвидного залога по кредиту, в случае если его доходы покрывают эту сумму.

Для бланковых овердрафтов размер лимита определяется оборотами по счету.
Для других видов кредитования суммы гораздо меньше.

Без залога, поручителей и подтверждения дохода можно оформить заем в банке до 50 000-100 000 рублей (реже это большие суммы, но тогда необходимо обеспечение), в микрофинансовой организации о 50 000 рублей.

Сроки предоставления ↑

Кредиты на развитие действующего бизнеса можно оформить за 2-5 рабочих дней (иногда эти сроки гораздо длиннее).

Срок рассмотрения заявки зависит от условий кредитования и предоставленного пакета документов. Чем больше документов вы отдаете в банк, тем дольше будет рассматриваться кредит.

Банки оценивают качество залога, финансовое состояние заемщика, его бизнес, перспективы и риски и прочие факторы.

На сегодняшний день банки могут принимать документы, но тянуть с выдачей средств, так как такие кредиты сейчас не самые прибыльные и актуальные операции для финансовых организаций.

Кредиты для физических лиц без залога, поручительств и справок о доходах выдаются за 1-3 дня. Самые быстрые – микрозаймы. Их можно получить через 20-40 минут после подачи заявки через Интернет.

Погашения задолженности ↑

Прежде чем оформить какой-либо кредит, необходимо удостоверится в удобстве его погашения. Так можно избежать технических просрочек.

Желательно, если кредитор предоставляет возможность вносить средства не только наличными в кассу, но и использовать другие способы, например, безналичную оплату со своих счетов и карт, открытых в других банках, электронных кошельков, через кассы партнеров, терминалы самообслуживания и банковскими переводами.

Преимущества и недостатки ↑

Недостатками современного рынка кредитования малого бизнеса является его стагнация. Кредиты на развитие бизнеса выдаются не охотно, при этом требуются залоги и емкие пакеты документов.

Займы для начинающих бизнесменов на открытие бизнеса с нуля и вовсе не предоставляются. Так клиенты вынуждены искать альтернативные источники финансирования, которые, как правило, гораздо дороже.

Это негативно влияет на окупаемость нового бизнеса, а, следовательно, тормозит развитие малого бизнеса в стране в целом.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *