Кредит юридическим лицам без залога и поручителей

Как оформить кредит юридическим лицам без залога и поручителей?

Представители российского бизнеса часто нуждаются в денежных средствах, необходимых для развития и продвижения очередного бизнес проекта. Единственной возможностью для юридических лиц быстро получить деньги в долг является обращение в кредитно-финансовое учреждение.

Содержание

При выборе кредитного продукта бизнесменам следует внимательно изучить существующие предложения и выбрать программу, которая будет максимально соответствовать его требованиям и финансовым возможностям.

Условия предоставления ↑

Кредитные программы, разработанные специально для представителей российского бизнеса, выдаются отечественными банковскими учреждениями на определённых условиях:

  • потенциальный заёмщик должен собрать пакет документации (ему выдаётся на руки список);
  • у юридического лица должна быть положительная кредитная история;
  • некоторые кредитно-финансовые учреждения могут настаивать на оформлении страховых полисов;
  • некоторые кредитные продукты являются целевыми, поэтому банк будет требовать от представителей российского бизнеса подробного отчёта о проведённых тратах (все расходы должны документально подтверждаться);
  • если банк усомнится в платежеспособности заёмщика, он может значительно увеличить процентную ставку и т. д.

Какие банки выдают кредит? ↑

В настоящее время многими российскими банками активно кредитуются представители российского бизнеса. Для них регулярно разрабатываются новые кредитные продукты, по которым устанавливаются очень выгодные условия.

Название банка Срок действия кредитной программы, предназначенной для юридических лиц Сумма кредита(в рублях) Процентные ставки
ВТБ 24 до 36 месяцев от 1 000 000 от 21,99 %
Банк Москвы до 7 лет от 300 000 от 22,0 %
Банк Возрождение до 7 лет от 1 000 000 от 22,0 %
ЮниКредит Банк до 84 месяцев от 700 000 от 26,0 %
Промсвязьбанк до 84 месяцев от 1 000 000 от 22,9 %
Райффайзенбанк до 36 месяцев от 750 000 до 36,9%
Хоум Кредит Банк до 36 месяцев от 200 000 до 36,9%
Ренессанс Кредит до 60 месяцев от 300 000 от 27,9%
НБ Траст до 60 месяцев от 500 000 от 17,9%

На нашем сайте вы можете скачать бланки анкет-заявлений следующих банков: ВТБ 24РайффайзенбанкаБанка ЮниКредит.

Список документов ↑

Чтобы принять участие в кредитных программах российских банков представителям российского бизнеса необходимо собрать определённый пакет документации, в который должны входить:

  • все регистрационные свидетельства (заверенные копии и оригиналы), в том числе Устав;
  • физические лица, осуществляющие хозяйственную деятельность в статусе индивидуальных предпринимателей, должны предоставить оригиналы и копии документов, удостоверяющих их личность (паспорт, ИНН);
  • индивидуальные предприниматели должны предоставить документы совладельцев недвижимого имущества (если оно используется в хозяйственной деятельности);
  • документы, подтверждающие права юридических лиц на помещения, которые задействуются в их хозяйственной деятельности (если предприниматели нанимают помещения, то следует предоставить банку договора аренды, оформленные в соответствии с требованиями действующего российского законодательства);
  • отчётность, в которой присутствуют данные о ежемесячном доходе юридических лиц;
  • банковские документы, в том числе выписки по расчётным счетам;
  • договора с контрагентами, накладные, счета-фактуры, акты приёма-передачи ТМЦ и т. д.

Требования к заемщикам ↑

Кредитно-финансовые учреждения, выдающие займы представителям российского бизнеса, предъявляют к такой категории клиентов ряд требований:

  • присутствие на российском рынке на протяжение длительного времени (не менее 6-ти месяцев), при этом у каждого потенциального заёмщика должен наблюдаться активный рост, о чём будут свидетельствовать финансовые результаты его хозяйственной деятельности;
  • наличие бизнес-плана (этот документ должен быть составлен и проработан профессионалом);
  • отсутствие просроченной кредиторской задолженности, как перед бюджетом, так и перед деловыми партнёрами;
  • наличие положительной кредитной истории (у юридических лиц не должно быть тёмных пятен в кредитной биографии) и т. д.

Кредиты юридическим лицам без залога и поручителей ↑

Выбирая банк, в котором планируется оформление кредитной программы, представители российского бизнеса должны рассмотреть все существующие предложения.

На сегодняшний день многие кредиторы стремятся сотрудничать со своими клиентами на взаимовыгодных условиях, разрабатывая для них специальные кредитные программы.

Их можно оформлять как в отделениях банков, так и посредством интернета, посетив официальные сайты финансовых учреждений.

В Сбербанке ↑

Обратившись в Сбербанк, юридические лица могут быстро получить кредит для юридических лиц без залога сроком на 48 месяцев. Выполнив все условия кредитора, представители российского бизнеса могут рассчитывать на 5 000 000 рублей под приемлемые проценты (от 22,0 %).

В Альфа Банке ↑

Альфа-Банк довольно охотно кредитует юридических лиц, которые выполняют их основные требования. Для такой категории заёмщиков разработаны программы сроком от 12-ти месяцев до 5-ти лет.

Они могут рассчитывать минимум на 1 000 000 рублей под 23,0 % годовых. Условия кредита устанавливаются индивидуально для каждого клиента, поэтому сумма и процентная ставка может изменяться.

Процентные ставки ↑

Каждый российский банк по своему усмотрению устанавливает процентные ставки по кредитным программам, предназначенным для представителей российского бизнеса. В среднем проценты по кредитам находятся в диапазоне от 17,9% до 36,9%. К постоянным клиентам кредитно-финансовые учреждения проявляют лояльность, которая часто выражается в заниженных процентных ставках.

Видео: Как получить кредит в банке? ↑

Максимальная и минимальная сумма ↑

Принимая решение об оформлении кредита в российских банках, представители российского бизнеса желают получить как можно больше денежных средств. Банк индивидуально подходит к рассмотрению каждой кредитной заявки и предлагает такой категории заёмщиков следующие суммы:

  • по кредиту можно получить минимум 10 000 рублей;
  • максимальная сумма кредитной программы может достигать 5 000 000 рублей и более.

Сроки кредитования ↑

Каждая кредитная программа, предназначенная для юридических лиц, выдаётся банком на определённых условиях. В зависимости от суммы, запрашиваемой у кредитора, могут изменяться сроки кредитования.

Минимальный срок действия кредитного договора может составлять 1 месяц.

Максимальный срок кредитования может достигать 7-ми лет, с момента подписания соответствующего документа.

Погашения задолженности ↑

Российские кредитно-финансовые учреждения предоставляют кредиты юридическим лицам без залога и поручителей на взаимовыгодных условиях (это касается и способа погашения кредита). Представитель малого или среднего бизнеса может самостоятельно выбрать вариант оплаты ежемесячных платежей:

  • аннуитетный;
  • дифференцированный.

После утверждения кредитной заявки и оформления пакета кредитной документации представитель банка должен предоставить клиенту график ежемесячных платежей.

Клиенты банков могут проводить оплату через кассы кредитно-финансовых учреждений, через терминалы, а также через свои банковские счета.

Преимущества и недостатки ↑

К преимуществам кредитных программ, предназначенных для представителей российского бизнеса, можно причислить следующее:

  • простоту оформления;
  • быстрое принятие руководством банка решения по кредитной программе;
  • отсутствие необходимости обеспечивать имущественный залог по кредиту, а также предоставлять платежеспособных поручителей;
  • быстроту выдачи денежных средств;
  • лояльность, проявляемую представителями кредитно-финансовых учреждений, к юридическим лицам;
  • возможность оформления кредитной программы посредством интернета и т. д.

Единственным недостатком таких кредитных продуктов является достаточно высокая процентная ставка.

Это обусловлено тем, что российские банки, таким образом, пытаются защититься от рисков, которые сопутствуют займам без залога и поручительства.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *