кредиты для иногородних

Как получить кредит иногородним?

Потребительские кредиты для иногородних – это достаточно востребованные займы. Нередко случается так, что клиенту необходима определенная сумма денег, но на территории его фактического проживания он не имеет временной или постоянной регистрации. Это, несомненно, больной минус для кредиторов, но и для таких клиентов есть свои предложения.

Содержание

Условия кредитования ↑

Кредиты для иногородних заемщиков предоставляют в основном крупные банки с развитой филиальной сетью.

Основной принцип при кредитовании таких заемщиков – это наличие постоянной регистрации в регионе, где есть филиал кредитующего банка, без обязательного ее наличия по месту кредитования.

То есть, вы можете оформить кредит в банке Траст в Москве, имея постоянную регистрацию в Санкт-Петербурге, так как в этом городе также есть представительство кредитора.

Так как это высокорисковая операция, то мелкие и средние региональные представители банковского рынка не спешат давать деньги иногородним клиентам.

Как альтернатива банковским займам на рынке кредитования широко представлены микрокредиты.

Их предоставляют микрофинансовые организации преимущественно через Интернет. Это самые быстрые займы на небольшие суммы, редко превышающие 50000 рублей, на короткие сроки – до месяца, реже до года.

Для микрокредитов не требуется иметь регистрацию в каком-то конкретном регионе, важно иметь ее в принципе.

Но такие кредиты достаточно дорогостоящие. Годовая ставка может достигать 300-500%. Если же вам необходима сумма крупнее и на более длительный срок, то стоит поискать подходящее предложение среди банковских программ.

Для иногородних клиентов банки могут предоставлять беззалоговые и обеспеченные кредиты на различные нужды и с целевым использованием.

Кредитуют преимущественно в рублях. По таким займам нет обязательного страхования, если это не кредит на покупку авто или ипотека.

Но банки все равно стараются навязать заемщикам оформление личной страховки. Иногда кредиторы даже используют своего рода давление, а именно, при отказе заемщика от страховки, усугубляют условия займа (повышают на несколько пунктов процентную ставку, снижают сумму, сокращают срок, требуют дополнительные документы).

Основные условия по таким кредитам у разных кредиторов отличаются, как и требования к заемщику и документам.

Поэтому если вам необходим такой кредит, вы можете выбрать наиболее оптимальное для себя предложение.

В каком банке лучше взять? ↑

Оформлять кредиты без регистрации в городе кредитора лучше в крупных банках, так как мелкие организации, если и предоставляют такие кредиты, устанавливают достаточно высокие ставки и требования по ним, мотивируя это высокими рисками и сложностью взыскания задолженности в случае просрочки.

Самые популярные предложения крупных банков России для иногородних заемщиков (кредиты наличными)

Банк Прог-
рамма
Став-
ка, %
Срок, меся-
цев
Сумма, тысяч рублей Усло-
вия
Банк
Москвы
Наличными 21,9-33,9 1-60 100-3000 Без обеспе-
чения, с подтвержде-
нием дохода. На
любые цели.
ВТБ24 Наличными 26,5-34,5 6-60 100-1000 Необходимо подтверждение дохода, беззалоговый, на любые цели.
НБ Траст На ремонт до 500 22-38,3 6-60 100-500 Беззалоговый, с подтверждением дохода. Есть комиссии.
Бинбанк Потребительский для клиентов с положительной кредитной историей 22-42 6-60 50-3000 Без залога, с подтверждением дохода.
НБ Траст Время возможностей 22,9-39,9 6-48 50-300 Без комиссий, без обеспечения, с подтверждением дохода. На любые цели.
Россель-
хозбанк
Нецелевой под залог недвижимости 23-25 6-120 До 10000 Требуется залог и подтверждение дохода. На любые цели.
ОТП Банк Стандарт без подтверждения дохода 23,9-45,9 12 76-400 Без подтверждения дохода, без обеспечения, на любые цели.
Альфа-Банк Наличными 23,99-43,49 12-36 50-1000 На любые цели, с подтверждением дохода, без залога.
Лето Банк Урожайное лето 24,9 6-24 30-100 Без обеспечения, на любые цели, без подтверждения дохода.
Московский Кредитный
Банк
Потребительский 25-37 6-180 50-3000 Без обеспечения, без залога, без подтверждения дохода, без комиссий.
ЮниКредит
Банк
Наличными для заемщиков с положительной кредитной историей 26 12-84 60-700 Без обеспечения, с подтверждением дохода. На любые цели.
Уралсиб Под поручительство 27 12-60 50-1500 На любые цели, необходимо подтверждение дохода и поручительство.
Райффай-зенбанк Персональный 28,9-36,9 12-60 90-750 Необходимо подтверждение платежеспособности, на любые цели, без залога.
Промсоцбанк Оптимальный с одним поручителем 30 3-60 10-750 Необходимо обеспечение и подтверждение дохода. На любые цели.
Уральский Банк Реконструкции и Развития Открытый для работников по найму 30-45 36-84 50-1000 Без обеспечения, необходимо подтверждение дохода, есть единоразовая комиссия. На любые цели.

На нашем сайте вы можете скачать бланки анкет-заявлений следующих банков: Московского Кредитного БанкаОТП БанкаВТБ24РоссельхозбанкаРайффайзенбанкаБанка ЮниКредитБинбанка.

Требования к заемщикам ↑

Кредиторы устанавливают различные требования, все они сводятся к основным критериям:

  • гражданство России;
  • возраст 21-65 лет;
  • наличие постоянной работы со стажем на последнем месте 3-6 месяцев;
  • наличие постоянной регистрации (необязательно в городе кредитора, но обязательно чтобы в регионе регистрации клиента было представительство кредитующего банка);
  • постоянное место работы в регионе кредитора;
  • положительная кредитная история;
  • наличие мобильного и/или стационарного телефонов, в том числе и рабочих;
  • средний официальный доход в зависимости от региона – 6000-25000 рублей.

Для специализированных программ, например, для пенсионных или бюджетных кредитов, требования могут несколько отличаться, также могут вводиться дополнительные параметры.

Виды кредитов иногородним ↑

Для иногородних клиентов кредиторы предоставляют такой же перечень программ, как и для обычных. Нет специализированных программ именно для этой категории заемщиков, просто все зависит от того, приемлемо ли для конкретного банка кредитовать клиентов без регистрации в его регионе.

Банки предоставляют следующие виды кредитов для иногородних клиентов:

  • наличными. Эти кредиты выдают практически все банки;
  • автокредиты. Для таких займов необходим первоначальный взнос от 10% (если другое не предусмотрено условиями), личное страхование и страхование залога, подтверждение дохода и предоставление купленного автомобиля в залог кредитору;
  • экспресс-кредиты. Быстрые займы на потребительские нужды, выдаются наличными;
  • рассрочка. Целевые кредиты на приобретение товаров и услуг, как правило, кредитование происходит представителями кредиторов в точках продаж;
  • ипотека. Займы на покупку недвижимости. Предполагают наличие залога, первоначального взноса, подтверждение дохода, страхование и объемный пакет документов.

Процентные ставки ↑

Ставки устанавливаются конкретным кредитором самостоятельно. В основу процентных ставок входит учетная ставка ЦБ России.

Окончательная стоимость кредитов устанавливается банками на основании заложенных рисков, действующих условий, категории заемщиков и видов займов.

Средняя ставка для кредитов наличными составляет 30-35% годовых. Кредиторы могу снижать стоимость денег для определенной категории заемщиков, выражая свою лояльность.

Например, по сниженным ставкам могут кредитоваться внутренние клиенты, получающие зарплату через карты кредитора.

Повышать ставки банки могут при отказе от страхования, так как их риски при этом возрастают.

Основной принцип установления стоимости – чем быстрее предоставляется заем, чем меньше требований к заемщикам и пакету документов, тем кредит дороже.

Кредит без регистрации ↑

Если получить кредит, имея регистрацию не в регионе кредитования, вполне реально, то оформить заем без регистрации в принципе практически невозможно.

Как правило, банки требуют постоянную регистрацию, немногие готовы кредитовать с временной (в ее пределах), но вот давать в дол деньги клиентам, не имеющим регистрации вообще, не рискуют даже микрофинансовые организации, которые отличаются своей лояльностью к заемщикам.

Получить кредит без регистрации можно только у частных кредиторов, по рекомендации.

Документы ↑

В зависимости от вида кредитования пакет документов будет отличаться.
Кредиты наличными можно получить по одному или двум документам, но чаще кредиторы просят предоставить еще и подтверждение платежеспособности и трудового стажа.

Перечень документов может выглядеть следующим образом:

  • анкета на кредит;
  • паспорт – основной документ;
  • дополнительный документ (загранпаспорт, диплом, водительские права, пенсионное удостоверение и прочие документы на усмотрение банка);
  • справка о среднем заработке по форме банка, 2НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке или в свободной форме, скачать бланк которой, можно здесь;

  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • мужчин призывного возраста некоторые кредиторы просят предоставить военный билет или справку об отсрочке.

Для целевых и залоговых кредитов необходимо подготовить документы на залог или приобретаемый товар, в том числе и на авто.

При наличии поручителей они предоставляют такие же документы, как и заемщик (паспорт, дополнительный документ и подтверждение платежеспособности на усмотрение банка).

Стоит помнить, что кредитор вправе затребовать дополнительные документы, даже если они не предусмотрены стандартным перечнем.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Максимальная и минимальная сумма кредита устанавливается каждым банком на его усмотрение. Минимальный порог может быть на уровне 10000-15000 рублей.

Максимальный – 3000000-10000000 рублей. Но если банк анонсировал максимальную сумму на уровне нескольких миллионов рублей, это не значит, что каждый клиент может получить кредит в таком размере.

Итоговая максимальная сумма для каждого клиента рассчитывается индивидуально на основании предоставленных данных, дополнительной информации, пакета документов, уровня ежемесячного дохода и срока кредитования.

Основным принципом при расчете суммы является соотношение ежемесячного платежа к сумме дохода. Платеж не может превышать 40% от получаемой клиентом прибыли в месяц. Об этом информируют и заемщика.

Если клиент предоставит заведомо ложную информацию о своем доходе и впоследствии не сможет оплачивать кредит, банк имеет право применить штрафные санкции и потребовать досрочное расторжение (как правило, это предусматривается в общих условиях).

Сроки предоставления ↑

Кредиты для иногородних клиентов предоставляются в обычном режиме. Некоторые банки принимают решение и выдают средства в день обращения, некоторые на следующий день, а некоторым необходимо до 3 рабочих дней, чтобы проанализировать документы и оценить заемщика.

Все зависит от типа кредита. Чем объемнее пакет документов и больше сумма займа, тем дольше кредитор будет принимать решение о кредитовании.

Способы погашения задолженности ↑

Банки применяют три вида графиков:

  1. Дифференцированный или классический. В нем сумма кредита разбивается на срок договора, а проценты ежемесячно уменьшаются пропорционально уменьшению основного долга. Это более выгодный для клиента график, так как по нему общая переплата уменьшается на 3-5%.
  2. Аннуитетный. Клиент платит одну сумму каждый месяц на протяжении всего срока договора.

    В этой сумме разные доли кредита и процентов по нему, причем в первую половину срока доля процентов гораздо больше, чем доля тела займа.

    Таким образом, клиент оплачивает услуги банка как бы авансом еще в первой половине периода.

  3. Смешанный график. Это нестандартный вариант и он предполагает переход с одного вида платежей на другой по требованию клиента.

Независимо от типа графика, перед тем как оформлять заем, удостоверьтесь, что у вас будет несколько возможностей для оплаты кредита.

Тем более это касается иногородних заемщиков. Банк должен предоставлять возможность погашать заем не только в своих кассах, но и с личных карт и счетов других банков, через кассы других финансовых организаций, электронных кошельков, через терминалы и пр.

Если вы планируете использовать какой-либо альтернативный метод вам следует уточнить сроки зачисления средств при конкретном погашении и стоимость услуги. Так вы избежите недоплат и технических просрочек.

Преимущества и недостатки ↑

Преимуществом кредитования иногородних клиентов является расширение клиентской базы и возможность более гибкого обслуживания.

Положительным моментом является и то, что банки не увеличивают ставки и не ограничивают условия для таких заемщиков.

Также банки предлагают разнообразный перечень предложений. К недостаткам можно отнести то, что не все кредиторы готовы выдавать средства клиентам с регистрацией в другом городе или регионе, и практически ни один не готов давать деньги в долг без ее наличия.

Основной же минус для иногородних заемщиков – это косвенное ограничение.

Так, даже если банк и разрешает иметь постоянную регистрацию в другом регионе (при наличии там его представительства), он требует иметь постоянную работу по месту кредитования. Альтернативой банковским кредитам могут стать микрозаймы, но их стоимость часто отпугивает потенциальных клиентов.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *