Кредит для пенсионеров

Где взять кредит пенсионеру?

Чем старше гражданин РФ, тем сложнее ему оформлять займы. Некоторые кредитные учреждения не кредитуют людей, вышедших на пенсию, либо делают исключение лишь для работающих пенсионеров. Эти кредитные организации мало волнует, что же делать человеку, если ему срочно понадобились деньги на лечение, создание минимального комфорта в квартире или на др. цели.

Содержание

Но таких кредитных учреждений немного, все же на финансовом рынке имеются такие, которые разрабатывают индивидуальные программы для людей преклонного возраста. Более того, кредиты выдаются гражданам до 75 лет, сроком до 5-7 лет.

Условия ↑

Специальные кредитные программы для пожилых людей разрабатываются банками исключительно для тех заемщиков, которые находятся на пенсии.

Такие займы предоставляются со сниженной процентной ставкой, процедура оформления значительно упрощена.

Цель кредитования – любые нужды, ответ о потраченных средствах не нужен для банка. Получить пенсионный кредит может гражданин РФ, который находится на пенсии, срок кредита от 1 до 84 месяцев.

Сумма по займу может варьироваться от нескольких тысяч до 500 000 – 600 000 рублей. Для крупных займов можно привлекать поручителей и оформлять залоговые кредиты.

Как оформить? ↑

Оформление кредита пенсионерам происходит следующим образом:

  • выбор банка;
  • подача заявление и ожидание ответа (несколько минут);
  • сбор необходимых документов и предоставление в банк;
  • проверка банком документов (от нескольких часов до нескольких дней);
  • подписание документов;
  • получение средств.

Онлайн заявка ↑

Заявку на получение кредита можно подать и онлайн. Для этого понадобится указать контактные и паспортные данные заемщика, сумму и срок кредитования.

Заявка по пенсионным программам обрабатывается в течение нескольких минут. При положительном решении, клиент может обращаться в банк и оформлять заем.

Предложения банков ↑

Как уже говорилось выше, далеко не все кредитные учреждения предлагают отдельные программы кредитования для пенсионеров.

В таблице мы собрали предложения от крупных банков РФ, которые кредитуют работающих и неработающих пенсионеров по отдельным программам с более лояльными условиями (если сравнивать со стандартными потребительскими займами).

Банк/кредитная программа Процент-
ная ставка
Сумма Период кредито-вания

Совкомбанк «Пенсионный +»

от 29,9%

200 000 (неработающий пенсионер);

299 999 (работающий пенсионер)

1-3 года

Совкомбанк «Пенсионный экспресс +»

от 39,9%

29 999

½ — 1½ год

Россельхозбанк «Пенсионный»

от 17,5-19%

16-17,5% (при получении пенсии на карточку банка)

500 000

до 7 лет

ПримСоцБанк «Пенсионный»

19,5-25,5%

500 000

1-60 месяцев

Ренессанс «Пенсионерам»

21,9-27,9%

150 000

24-6 месяцев

БыстроБанк «Пенсионерам»

18,5-40%

300 000

1-60 месяцев

УБРиР «Пенсионный»

22-34,9%

600 000

12-84 месяцев

Кредит для пенсионеров до 70 лет ↑

Чем старше гражданин РФ, тем сложнее ему добиться одобрения по заявке на получение кредита. Многие банки не кредитуют заемщиков, которые выходят на пенсию, либо начинают отказывать в предоставлении займа лицам, которым более 65 лет.

Но все же некоторые кредитные учреждения идут навстречу своим будущим заемщикам и предоставляют кредиты до 70-85 лет, например:

  • Совкомбанк – до 85 лет;
  • Россельхозбанк – до 75 лет;
  • БыстроБанк – до 75 лет;
  • ПримСоцБанк – до 70 лет;
  • Ренессанс – до 70 лет;
  • УБРиР – до 75 лет.

Указываемый в кредитной программе максимальный возраст обозначает, что на дату последнего платежа, который указан в графике и договоре, возраст заемщика не должен его превысить.

Требования к заемщикам ↑

Особых требований для пенсионеров, которые кардинально бы отличались от стандартных условий при потребительском кредитовании, попросту не существует.

Для получения займа будущий заемщик:

  • должен иметь гражданство и регистрацию;
  • возраст будущего клиента определится каждым банком индивидуально, но не должен превышать 65-75 лет;
  • положительная кредитная история.

Что касается отличий, с которыми может столкнуться заемщик при получении пенсионного кредита – банку необходимо, помимо основного пакета документов, предоставить пенсионное удостоверение или справку из Пенсионного фонда.

Что делать пенсионеру, если нечем платить кредит? ↑

Опыт показывает, что пенсионеры – это самые ответственные заемщики, так как всегда переживают за своевременную оплату по займу.

Однако жизнь не лишена форс-мажорных ситуаций (болезнь, непредвиденный ремонт, незапланированная покупка бытовой техники и др.). В результате средств для выплаты кредита нет, что в такой ситуации делать заемщику?

Главное, что стоит понимать – не следует паниковать, либо укрываться от банка. Это только навредит в и так непростой ситуации.

Заемщику необходимо обратиться в банк с письменным заявлением, в котором пояснить причины несвоевременной или неполной выплате по кредиту.

В свою очередь банк, может предложить следующие варианты решения данной проблемы:

  • кредитные каникулы – от одного до нескольких месяцев;
  • перекредитовать клиента – снизить процентную ставку, увеличив срок, что уменьшит сумму ежемесячного платежа.

Под залог недвижимости ↑

Для получения кредита, заемщики подтверждают свою платежеспособность, представляя справки, документы, в которых отражены их доходы.

Что касается пенсионеров, то их доходы, чаще всего, состоят из одной пенсии. Оформить крупный кредит по такой схеме в банке не получится.

Но если у клиента в собственности недвижимость (например: квартира, загородный дом, дача или др.), то выход есть – залог.

Оформляя кредит под залог, пенсионер может рассчитывать на одобрение по заявке и более лояльные условия, то есть сниженные ставки, продленный срок кредитования, что уменьшает нагрузку на бюджет.

Список документов ↑

Для получения пенсионного кредита заемщику обычно нужно предоставить несколько документов:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение или справку из ПФР;
  • ИНН (если имеется).

В случае если заемщик просит крупный кредит, то без поручительства или залога вряд ли он сможет обойтись, особенно если его доход исчисляется только пенсией.

В таком случае будущему клиенту банка необходимо подготовить документы на объект залога (недвижимость, транспортное средство) или поручителя.

Льготные кредиты для пенсионеров ↑

Взять кредит пенсионеру на льготных условиях вполне возможно. Для этого необходимо узнать, какие банки предоставляют займы для такой категории населения.

Обычно для людей преклонного возраста разрабатываются отдельные кредитные программы с более лояльными условиями.

Мы изучили предложения на рынке и подобрали несколько предложений для пенсионеров (Совкомбанк, Ренессанс, БыстроБанк, УБРиР и др.).

Именно в таких программах предложены сниженные процентные ставки. Более того, если заемщик оформляет кредит в том же банке, через который получает пенсию, то выгода будет очевидной.

Банк дополнительно снизит плату за пользование займом на несколько пунктов.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Для людей преклонного возраста, банки устанавливают небольшие лимиты по кредитным программам, от нескольких тысяч до полумиллиона рублей.

Однако практика показывает, что пенсионеры в большинстве случаев оформляют до 50 000 рублей. Объясняется это довольно просто.

У такой категории заемщиков из доходов – только небольшая пенсия, которая не позволяет получить крупную сумму займа.

В случае если заемщик претендует на больший кредит, ему необходимо привлекать поручителей либо предоставлять в банк залог в виде недвижимости (квартира, комната, дом, дача) или транспортного средства.

Процентные ставки ↑

Базовые ставки можно просмотреть в открытом доступе, их можно изучить, но будут они заложены в кредитном договоре либо банк повысит их на несколько пунктов, зависит во многом от самого заемщика.

Банки работают с каждым клиентом индивидуально, процентные ставки для конкретного заемщика устанавливаются после изучения его платежеспособности, возраста, кредитной истории, является ли заемщик клиентом банка и других параметров, которые могут, так или иначе, повлиять на плату по кредиту.

Если говорить о конкретных цифрах, то сегодня, Россельхозбанк предлагает минимальную ставку от 16% годовых, тогда как ПримСоцБанк – от 19,5%, а БыстроБанк – от 18,5%, но может повысить плату за пользование займом до 40%.

На какой срок банк выдает кредит? ↑

В большинстве финансовых учреждений период кредитования, для такой категории заемщиков, от одного месяца до пяти лет. Но такие банки как Россельхозбанк, УБРиР, кредитуют пенсионеров с более продолжительным сроком до 84 месяцев.

Но пенсионеры, как и любые другие категории заемщиков, имеют право досрочно выплачивать займы (если у них появляется такая возможность). Банки такому решению не препятствуют, не начисляют комиссию.

Как происходит погашение? ↑

Вносить плату по кредиту пенсионеры обязаны ежемесячно не позднее даты, указанной в кредитном договоре.

Оплачивать заем можно любыми способами:

  • в отделении банка наличными или при помощи банковской карты;
  • в терминалах самообслуживания, банкоматах;
  • в интернет-банкинге.

Также можно подключить услугу автоматического списания определенной суммы с банковской зарплатной (для работающих пенсионеров) или пенсионной карты.

Если вышеуказанные способы заемщику не подходят, он может оплачивать заем:

  • на почте;
  • в других банках;
  • в иных финансовых компаниях (МТС, Билайн, Элекснет и др.).

Видео: Кредиты для пенсионеров в «Восточном экспресс-банке»

Преимущества и недостатки ↑

Преимуществ получения кредитов по специальным пенсионным программам несколько:

  • обработка заявки в течение нескольких минут;
  • льготная плата за пользование займом;
  • для получения кредита увеличен возраст заемщика (в некоторых банках до 80 лет);
  • кредиты предоставляются на любые цели;
  • досрочное погашение без ограничений и штрафов.

Что касается недостатков, то они очевидны: пенсионеру трудно получить крупный кредит, а еще труднее его выплатить, так как, несмотря на, казалось бы, небольшие процентные ставки, все же переплата по займам немалая.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *