Кредит для ООО без залога

Получение кредита для ООО без залога

Кредитование бизнеса в нашей стране не самая популярная операция. В условиях кризиса банки очень неохотно предоставляют кредиты для любого бизнеса, особенно для малого и среднего. Это связано с возросшими рисками, как у кредиторов, так и у заемщиков. Все же наиболее востребованными займами у юридических лиц являются кредиты без залога.

Содержание

При финансировании крупного бизнеса кредиторы практически не практикуют беззалоговые кредиты, но мелкие и средние предприятия могут рассчитывать на такие займы.

Условия предоставления ↑

Банки предоставляют кредиты без залога на различных условиях, но все они сводятся к тому, что суммы по таким займам меньше, а процентная ставка больше.

Иногда банки идут на смешанное кредитование. ООО или другое юридическое лицо может взять определенную сумму без залога, но остальную часть кредита необходимо дообеспечить.

Бланковыми могут быть следующие виды кредитов для бизнеса:

1. Овердрафты.

Овердрафтовое кредитование предполагает установление определенного лимита на расчетный счет клиента. Погашение происходит автоматически за счет поступающих средств. Цель кредитование – пополнение оборотных средств.

Эти деньги заемщик может потратить на уменьшение кассовых разрывов или платежного оборота, оплату бюджетных платежей и любые другие потребности, возникающие в процессе ведения хозяйственной деятельности.

Это очень удобный вид займов и относительно выгодный. Проценты могут быть дифференцированные или фиксированные, но в любом случае, они не самые высокие, так как погашения гарантируются поступлениями.

То есть риск невозврата средств гораздо выше, чем по другим видам кредитования.

2. Срочные кредиты и кредитные линии.

Цель таких кредитов – развитие и расширение бизнеса. Средства могут быть потрачены на оборудование, приобретение основных и неосновных фондов, товаров, сырья для последующей переработки или перепродажи и прочие хозяйственные нужды.

Кредитные линии предоставляются в безналичной форме.

Клиенту согласовывается размер линии, а он на свое усмотрение может запрашивать транши в рамках установленной суммы. Либо использовать средства в полном объеме сразу.

Хоть кредитные линии и не являются целевыми займами, но использование средств может контролироваться кредитором.

То есть для получения очередного транша клиент должен предоставить документы, подтверждающие цель использования денег, например, если речь идет о закупке сырья, то таким подтверждением будет заключенный договор или контракт на его покупку. Линии бывают возобновляемые и невозобновляемые.

3. Гарантии.

Это могут быть тендерные гарантии для участия в различных аукционах и торгах.
Кредиты для ООО предоставляются в безналичной форме. Возможно кредитование в иностранной валюте (долларах и евро).

Часто кредиторы берут одноразовую комиссию за выдачу таких займов. Обязательное страхование не предусмотрено.

Практически всегда банки требуют поручительство третьих лиц или собственников бизнеса.

Кредитор может потребовать до обеспечить кредит, тогда в качестве залога или обеспечения могут выступать:

  • недвижимость;
  • земельные участки;
  • транспортные средства;
  • товарно-материальные ценности;
  • основные средства;
  • ценные бумаги;
  • оборудование;
  • корпоративное имущество;
  • товары в обороте;
  • личное имущество;
  • какое-либо ликвидное имущество третьих лиц;
  • поручительство фондов содействия кредитованию малого бизнеса;
  • поручительство учредителей;
  • гарантии, в том числе и АКГ;
  •  имущественные и денежные права или требования.

Какие банки выдают кредит ООО без залога? ↑

Банк Программа Сумма кредита,
тысяч руб.
Про-
центная
ставка,
% годо-
вых
Срок
креди-
тования,
месяцев
Условия
Банк Интеза Овердрафт
для юриди-
ческих лиц
100-30000 15,9-16,9 До 12 Возможно
без обеспе-
чения. Комис-
сия за вы-
дачу 0,2-1%
от размера
лимита.
Банк Интеза Кредит доверия 150-4000 22-23 До 36 На различные цели.
МДМ Банк МДМ-
Конт-
ракт
До 10000 5,6—9 До 12 Возможна
выдача без
залога.
Обязательное
поручительство
собственника
или третьих лиц.
МДМ Банк МДМ-
Эксп-
ресс
500-3000 28-30 До 60 Нецелевой
кредит
Клиентский Овердрафт Индиви-
дуально
от 11 До 12 Размер кре-
дита без за-
лога не
более 30%
от среднемесяч-
ного оборота
по счету.
Эргобанк Овердрафт 300-170000 13—14 До 12 Комиссия 0,5%
от лимита.
Центр-Инвест Авансовый овердрафт От 50 от 13 До 6 Комиссия 0,5% годовых от
суммы лимита +500 рублей за выдачу.
Экспресс-Кредит Овердрафт До 200000 от 15 До 12 Размер не более 30% от оборотов.
Риабанк Средний бизнес
Малый
бизнес
Индиви-дуально от 17 

от 18

До 1 Сумма кредита
не более 30%
от поступлений
на счет в месяц.
РИТ-Банк Овердрафт 500-40000 18—35 3-12 Единовремен-
ная комиссия 1%
от суммы лимита.
Промсоцбанк Универ-
сальный
От 100 19—23 До 72 Комиссия 2% от суммы кредита + 3% от суммы неиспользован-ного лимита ежемесячно.
Русский Торговый банк Беззало-
говый
1000-5000 19—35,5 3-60 Комиссия за
выдачу 1,5%.
Невозобнов-
ляемая кредит-
ная линия.
МДМ Банк МДМ-Линия 1500-10000 От 21,5 До 18 Возобновляемая кредитная линия. Комиссия 0,2% от суммы кредита.

Требования к заемщикам ↑

Заемщики по таким кредитам могут быть субъекты микро, малого и среднего бизнеса. К малому бизнесу относятся индивидуальные предприниматели и юридические лица со штатом не более 100 человек и годовой выручкой не более 400 000 000 рублей. К микробизнесу относятся организации и ИП с годовой выручкой до 60 000 000 рублей и количеством сотрудников до 15 человек.

Как правило, от своих клиентов банки требуют:

  • официальную регистрацию;
  • легальный и допустимый вид бизнеса.
    Банки не кредитуют:
    шоу-бизнес, производство, экспорт табачных изделий и крепких спиртных напитков, казино и игорные заведения, производство оружия и продукции военного назначения, деятельность, связанную с операциями с ценными бумагами и финансовыми инструментами, виды деятельности, оказывающие негативное воздействие на экологию, спекулятивные вложения, в том числе инвестиции в недвижимость, банковские, страховые структуры, ломбарды, кредитные кооперативы, лизинговые компании и различные фонды;
  • минимальный срок ведения деятельности от 6 месяцев;
  • возраст заемщика 23-65;
  • регистрацию на территории России;
  • гражданство РФ;
  • положительную кредитную историю;
  • положительный финансовый результат;
  • наличие расчетного счета у кредитора, желательно с оборотами (для овердрафтов);
  • возможно требование по минимальному количеству контрагентов.

Однозначно, что банки осуществляют тщательный финансовый анализ и требуют, чтобы клиент имел положительные финансовые показатели, отсутствие кредиторской и дебиторской задолженностей, наличие основных фондов и имущества.

Кредит для ООО без залога и поручителей ↑

Банки практически не предоставляют кредиты для юридических лиц на таких условиях. Если взять заем без обеспечения еще реально, то получить его еще и без поручительства третьих лиц или владельцев бизнеса практически не реально.

Если для развития бизнеса необходим именно такой заем, то необходимо искать альтернативные источники финансирования.

Это могут быть кредиты для физических лиц наличными, которые не предусматривают предоставление справок о среднем заработке и возможность выдачи на любые цели, в том числе и собственникам бизнеса.

Кредиты для ООО без залога ↑

Банк Программа Сумма
кредита,
тысяч руб.
Про-
центная
ставка, %
годовых
Срок
креди-
тования,
месяцев
Условия
Восточный Экспресс банк Наличными
без подтверж-
дения дохода
25-200 15-59,5 12-36 Нет комиссии. На любые цели.
Центр-инвест Потреби-
тельский
без обеспе-
чения
До 500 17,5-21,5 1-60 Без обязательного страхования.
Московский Кредитный банк Потреби-тельский 500-1000 25-37 6-180 Без комиссий, на любые цели.
Уральский Банк Реконст-рукции и Развития Открытый 50-1000 30-45 36-84 Единовременная комиссия 0,8%. 
Татфондбанк Быстрое
решение
5-100 38-43 1-11 При отказе от страховки ставка увеличивается на 4%.

На нашем сайте вы можете скачать бланк анкеты-заявления Московского Кредитного Банка.

Такие займы более дорогие и не всегда могут подойти для кредитования бизнеса, кроме того, суммы не достаточно большие.

Поэтому перед заключением такого договора стоит тщательно рассчитать, покроет ли бизнес данное вложение.

Список документов ↑

Юридические лица предоставляют в банки достаточно большие пакеты документов.

Как правило, для кредита на развитие ООО необходимо предоставить:

  • регистрационные документы (свидетельства о государственной регистрации, свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ, о постановке на налоговый учет, и из других фондов);
  • разрешительные документы (патенты, лицензии);
  • устав;
  • выписка из списка участников;
  • паспорта учредителей, руководителя, главного бухгалтера, если такой есть в штате;
  • приказы о назначении ответственных лиц;
  • протокол собрания учредителей с решением об оформлении кредита;
  • решение собственника/учредительный договор/протокол собрания учредителей об определении исполнительного органа;
  • согласие на получение банком информации из БКИ;
  • финансовые документы (баланс, различные формы о прибылях и убытках, о кредиторской и дебиторской задолженностях, выписки со счетов в других банках, перечень основных и неосновных фондов, ТМЦ, договора с контрагентами, о б аренде или собственности и пр.).

Если собственник принял решение оформить потребительский кредит или экспресс кредит, то достаточно будет его документов, как физического лица: паспорт и дополнительные документы (загранпаспорт, водительское удостоверение и пр.).

Сотрудники банка имеют право запросить и другие документы, даже если они не указаны в перечне конкретного кредитора.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки устанавливаются в зависимости от вида займа. Если это специализированный кредит для юридических лиц, то ставки по нему будут на уровне 10-20% годовых.

Если это экспресс кредиты для малого и среднего бизнеса, то ставка будет на уровне потребительских кредитов 25-35% годовых.

Получить экспресс кредит проще, но необходим тщательный анализ последующих поступлений и окупаемости заемных средств.

Так как в случае с экспресс кредитами и потребительскими займами клиент рискует не только бизнесом, но и своим личным имуществом и своей персональной кредитной историей.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Минимальные суммы для кредитов юридическим лицам могут быть достаточно большими.

Максимальные суммы зависят от вида займа и финансового состояния клиента. Для овердрафта максимальная сумма кредита будет равна 30-50% от ежемесячного оборота по счету, на который он устанавливается.

Для других видов займов максимальная сумма будет зависеть от финансовых показателей предприятия.

Сотрудники банка проведут тщательный анализ деятельности соискателя, и на его основании будет определена максимально возможная сумма.

При экспресс-кредитовании также может проводиться анализ деятельности, но банки могут ориентироваться и на указанные клиентом данные.

В случае, если клиент завысит свои доходы, он рискует не справится с выплатой и потерять и бизнес, и свое имущество.

Сроки кредитования ↑

Сроки кредитования при финансировании юридических лиц редко бывают более 3-5 лет. Для овердрафтов этот срок не превышает 12 месяцев.

Кроме того, период непрерывного использования средств при овердрафте составляет 30 дней.

После этого клиент должен обнулить задолженность и только на следующий день может опять пользоваться лимитом.

Способы погашения задолженности ↑

Способы погашение кредитов для юридических лиц зависят от их видов. При овердрафтах – это автоматическое списание со счета заемщика за счет поступлений, в том числе и внесения выручки.

Кредитные линии тоже, как правило, погашаются безналичным способом с расчетных счетов клиента, в том числе и в других банках либо внесением наличных средств через кассу кредитора.

Это связано с тем, что поступления должны быть отражены в бухгалтерии, поэтому осуществлять погашения с различных карточных, личных счетов или электронных кошельков некорректно.

Для экспресс кредитов и потребительских займов система погашения более гибкая.

Клиент может погашать как наличными, так и в безналичной форме со счетов в других банках, электронных кошельков, наличными через кассы банков-партнеров или денежными переводами. Чем больше возможностей для осуществления платежей предоставляет кредитор, тем лучше, так как заемщик может выбрать наиболее подходящий.

Стоит помнить о том, что средства могут поступать не сразу, а в течение 3-5 банковских дней, поэтому стоит учитывать этот период при оплате.

Преимущества и недостатки ↑

Неоспоримым преимуществом кредитов для юридических лиц является их относительно низкая стоимость, большие суммы и удобные сроки.

Это наиболее выгодное для бизнеса финансирование. К недостаткам можно отнести:

  • объемный пакет документов;
  • небольшой перечень кредиторов, которые готовы выдавать средства без залога;
  • необходимость предоставления поручительства;
  • длительный период принятия решений из-за объемной процедуры анализа и согласования;
  • жесткие требования к заемщикам;
  • комиссии при выдаче и обслуживании;
  • невысокие шансы получения.

Но если учесть, что альтернативные виды кредитования более дорогие, и могут обесценить финансовые вливания, то, несмотря на недостатки, кредиты для юридических лиц без залога являются наиболее востребованными для бизнеса.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *