Кредит для ООО без залога и поручителей 3 000 000 рублей

В каком банке взять кредит для ООО без залога и поручителей суммой 3 000 000 рублей?

Для многих банков РФ кредитование юридических лиц, независимо от формы собственности бизнеса, является приоритетным. В конкурентной борьбе за клиента, кредитные учреждения все больше уделяют внимание особенностям ведения бизнеса, разрабатывают индивидуальные условия для кредитования и удобный для клиента график погашения.

Содержание

Они предлагают различные варианты кредитования:

  • единовременный кредит;
  • возобновляемая кредитная линия;
  • не возобновляемая кредитная линия.

Условия кредитования ↑

Многие предприятия (ООО) не могут полноценно функционировать и развиваться без активной материальной поддержки, то есть без кредитования.

Для успешного ведения бизнеса и получения прибыли периодически необходимо расширять либо модернизировать оборудование, делать капитальный ремонт, закупать товар, пополнять оборотный капитал и т.д.

И самым верным способом для многих бизнесменов является обращение в банковские учреждения.

Со своей стороны банки также идут навстречу своим клиентам, стараются подобрать оптимальные программы, устанавливают, особенно для предприятий, которые обслуживаются в данном банке (открыт текущий счет, имеется зарплатный проект, планируется открытие депозита, заключен договор на инкассирование выручки) индивидуальные условия (процентные ставки, сроки кредитования).

Предложения банков ↑

Получить ООО крупный кредит без залога и поручителей довольно сложно. Банки, кредитуя предприятия, обычно требуют залоговое имущество.

Это может быть транспортное средство, недвижимость, депозит, товар в обороте и др.

Как вариант, банки могут рассматривать поручительство учредителей. Если говорить о конкретных предложениях, то ниже приведена таблица с программами крупных и средних банков РФ.

Банки Процентные ставки Сумма,
тыс. руб.
Срок Обеспечение
Мираф-банк Индиви-
дуально
Индиви-
дуально,
после изу-
чения от-
четности
до 60 месяцев Возможно без обеспечения
Восточный Экспресс Банк 21,0-25,5%
годовых –
плата за
пользование
кредита и
1,5-2,3% —
комиссия за
выдачу
кредита
до 10 000 000 3-36 месяцев Возможно без обеспечения
Банк Зенит Индиви-
дуально
Индиви-
дуально
до 60 месяцев Возможно оформление без обеспечения
Сбербанк от 22% до 5 000 000 до 48 месяцев Нет
АК Барс-Банк Индиви-
дуально
до 100 000 000 до 120 месяцев Необходимо
БИНБАНК Индиви-
дуально
до 15 000 000 не ограничен Имеется возможность оформления кредита без залога
Московский кредитный банк Индиви-
дуально
Индиви-
дуально
до 12 месяцев Поручительство собственника бизнеса или руководителя предпряития

На нашем сайте вы можете скачать бланки анкет-заявлений следующих банков: БинбанкаМосковского Кредитного Банка и Сбербанка.

Требования к заемщикам ↑

Перед тем как рассмотреть заявку, банк проверяет, может ли предприятие и его руководство выполнить ряд требований. В каждом банке имеются свои условия к потенциальным заемщикам.

Это могут быть:

  • объем годовой выручки должен быть не менее определенной суммы, например для БИНБАНКа – 900 000 рублей;
  • местонахождение предприятия должно быть в регионе присутствия отделения банка;
  • срок регистрации и ведения бизнеса – не менее полугода-года.

Выше изложены стандартные требования, но банковские учреждения будут озвучивать и другие моменты, не соблюдение которых приведет к отказу по выдаче запрашиваемой суммы займа.

Документы ↑

Для первичного рассмотрения выдачи займа по кредиту достаточно заполнить анкету-заявление на получение кредитных средств.

Если банк дает положительный ответ, то руководству предприятия необходимо подготовить полный пакет документов для анализа финансовой деятельности компании, а также окончательного решения по предоставлению кредита.

Полный пакет документов состоит из следующих позиций:

  • учредительные документы;
  • паспорта учредителей предприятия;
  • финансовая отчетность (баланс, выписка о движении средств по текущим, карточным, депозитным и кредитным счетам);
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет.

Дополнительно банк может запрашивать иные документы по финансовой деятельности для более детального изучения платежеспособности предприятия.

Процентные ставки ↑

Для юридических лиц процентные ставки в большинстве случаев устанавливаются индивидуально. Конкретная плата за пользование кредитом зависит от многих факторов.

В первую очередь, является ли заемщик клиентом банка, какими продуктами он пользуется, какая годовая у него выручка, на какую сумму он рассчитывает и др. моменты.

Если говорить о конкретных банках, то Восточный Экспресс Банк готов кредитовать ООО – от 21,5% годовых. Дополнительно банки берут плату за выдачу кредита, которая может составлять от 1 до 3% от суммы кредиты.

К разделу о процентных ставках необходимо внимательно отнестись, так как некоторые банки, например, АК Барс Банк, при невыполнении поддержания оборотов на определенном уровне, оставляет за собой право повысить процентную ставку на 3%.

Вместе с тем банки готовы снижать базовую процентную ставку своим постоянным клиентам, имеющим положительную кредитную историю.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Обычно кредитование ООО целевое, деньги могут пойти на пополнение оборотных средств, на приобретение коммерческой недвижимости, оборудования, на ремонт, на покрытие кассовых резервов, рефинансирование кредитов и др.

Поэтому максимальная сумма кредита для предприятий зависит от цели займа и может достигать 100 000 000 рублей (приобретение недвижимого коммерческого имущества), при этом срок кредитования – 10 лет.

Но здесь важно понимать, что такие кредиты без обеспечения получить невозможно. Максимальный займ без обеспечения не превышает 5 000 000 рублей.

Минимальная сумма по кредитам для ООО в большинстве банков стартует от 100 000 рублей.

Сроки предоставления ↑

Банковские учреждения активно ищут клиентов, особенно юридических лиц, поэтому, как только ООО обращается в кредитное учреждение с просьбой рассмотреть возможность выдачи кредита, кредитный комитет оперативно анализирует финансовое состояние предприятия и в кратчайшие сроки предоставляет ответ.

Обычно предварительный анализ занимает не более 1-3 суток.

Но чем выше сумма кредита, тем большее количество документов необходимо проверить кредиторам, особенно если имеется залоговое имущество либо поручительство, поэтому банки оставляют за собой право продлить срок рассмотрения заявки на несколько дней.

Видео: Как получить кредит до 3 000 000 руб. без залога и поручителей

Погашения задолженности ↑

Перед подписанием кредитного договора, банк с ООО оговаривает варианты погашения задолженности.

В зависимости от направления деятельности предприятия, а также от платежеспособности заемщика, банки предлагают несколько вариантов возврата кредитных средств.

Это могут быть:

  • аннуитетные (равные) платежи;
  • ежемесячные дифференцированные платежи;
  • индивидуальный сезонный график погашения задолженности по кредиту.

Списание средств происходит в день, прописанный в кредитном договоре с текущего счета клиента в счет погашения кредитной задолженности.

Дополнительно в договоре может быть прописан пункт, в котором оговаривается отсрочка погашения основного долга либо условия досрочного погашения кредита.

Преимущества и недостатки ↑

Конечно, о преимуществах кредитования ООО говорить много не нужно. Каждый бизнесмен понимает важность дополнительных финансовых вливаний в предприятие.

Что касается самого кредитования ООО, то среди плюсов следует выделить:

  • индивидуальные условия – чем выше сумма кредита, тем больше вероятность получить более низкую процентную ставку, удобный график погашения;
  • увеличены сроки кредитования;
  • не всегда нужен залог, в некоторых случаях достаточно поручительства собственника бизнеса либо руководства предприятия;
  • быстрое принятие решения кредитным комитетом.

Если говорить о недостатках такого кредитования, то вероятность того, что предприятие может получить без залоговой кредит, ничтожна.

Даже если банк будет рассматривать заявку на выдачу займа, то он обяжет руководство компании открыть текущие и корпоративные счета в своем банке, перевести всю выручку, подписать договор на инкассацию и др. услуги. Только после этого будет изучена отчетность предприятия и принято решение.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *