Кредиты для неработающих пенсионеров

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам?

Многие заемщики в возрасте сталкиваются с вопиющей несправедливостью, когда один за другим банки отказываются принимать документы и кредитовать граждан РФ, которые вышли на пенсию и более не работают. В результате люди, которым срочно нужны деньги, опускают руки и не знают, что делать дальше.

Содержание

А ведь есть кредитные учреждения, которые предоставляют займы на выгодных условиях гражданам РФ до 70-85 лет. Как оформить такой заем и где, расскажем ниже.

Условия получения кредита ↑

Такие банки как Ренессанс, Лето Банк, Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ 24 и др. предлагают пенсионерам специальные кредиты со сниженными ставками и упрощенной процедурой оформления.

Получить такие займы могут граждане РФ, которые вышли на пенсию и более не работают. Период кредитования может достигать 3-7 лет, ставки от 16-17%.

При кредитовании граждан пенсионного возраста, банки настаивают на оформлении страхового полиса, отказ от которого приводит к увеличению ставки по кредиту.

Способы оформления ↑

Алгоритм оформления займов в банках РФ для неработающих пенсионеров:

  1. Прийти в отделение банка и написать заявление на получение кредита. Дождаться первоначального ответа, если решение положительное, приступить к следующему пункту.
  2. Собрать пакет документов и отнести в отделение банка. Уполномоченный сотрудник снимет ксерокопии с паспорта, пенсионного удостоверения и подготовит кредитный договор.
  3. Подписать кредитную документацию.
  4. Получить деньги на карточный счет либо наличными в кассе.

Онлайн заявка ↑

Подать заявку и дождаться ответ на получение кредита можно и не выходя из дому. Для этого достаточно выбрать кредитное учреждение и отправить анкету.

В такой заявке обычно указываются персональные (ФИО, паспорт) и контактные данные (адрес, телефон), а также пожелания по кредиту (размер, сроки). Обрабатывается заявка в течение нескольких минут – часов.

Предложения банков ↑

В таблице приведены несколько банков, которые готовы предоставить займы людям, получающим пенсию и не имеющих работы.

Базовые ставки указаны минимальные и возможны только при получении пенсии через данный банк либо при оформлении страхового полиса.

Банк Сумма Ставка
Россельхозбанк 500 000 от 16%
Сбербанк 1 500 000 от 17,5%
Совкомбанк 299 999 от 29,9%
БМ 3 000 000 от 16,9 %
ЛетоБанк 150 000 от 29,9%
Восточный Экспресс Банк 300 000 от 29%

Россельхозбанк

В Россельхозбанке пенсионер может оформить кредит в сумме до 500 000 рублей, сроком до семи лет. Для получения кредита необходимо лишь предоставить анкету, паспорт и пенсионное удостоверение.

Ставки по займу зависят от срока кредита, наличия страхового полиса, а также является ли будущий заемщик клиентом банка.

Вместе с тем можно с уверенностью говорить, что на сегодняшний день в данном банке самые низкие процентные ставки (от 16-17,5% годовых) для людей преклонного возраста.

Сбербанк

В Сбербанке отдельной программы для пенсионеров нет. Однако получить потребительский кредит в данном банке, неработающий пенсионер может на общих условиях.

Займы банк предоставляет на любые цели сроком до 5 лет, возраст заемщика не может превышать 65 лет.

Сумма по займу может варьироваться в пределах 15 000 — 1 500 000 рублей. Ставка по займу зависит от срока, а также от категории заемщика (клиент банка либо нет) и может быть от 17,5-22% до 18,5-27,5% годовых.

Совкомбанк

Совкомбанк – это единственный банк, который предлагает займы клиентам до 85 лет. Оформление и дальнейшее обслуживание пенсионеров в отделениях банка происходит вне очереди.

Причем максимальный лимит для неработающих пенсионеров может составлять 200 000 рублей, минимальный – от 5 000 рублей.

Для оформления кредита достаточно предоставить один документ – паспорт.

Банк Москвы

Оформить кредит в БМ могут заемщики до 70 лет. Отдельной программы для пенсионеров нет, поэтому условия и требования для такой категории заемщиков стандартны: гражданство, регистрация, платежеспособность, наличие положительной кредитной истории.

Получить кредит можно сроком до 7 лет, ставка 21,9-29,9% годовых, но при подключении специальной услуги «Суперставка», плата за пользование займом постепенно снижается и может упасть до 9,5% годовых.

Онлайн кредит

Получить первичное одобрение по кредиту, можно и не посещая отделение банка. Это можно сделать через интернет, подав заявление онлайн.

В таком заявлении указываются персональные данные о потенциальном заемщике. Удобен этот сервис тем, что подать заявку можно сразу в несколько банков в течение 10-15 минут.

Ответы банками обрабатываются быстро, результат может быть получен в течение нескольких минут. После чего можно идти в отделение банка с документами для подписания договора и получения кредита.

Потребительский кредит

Кредиты наличными или потребительские займы выдаются банками на любые нужды. Банки не просят своих заемщиков предоставлять отчеты.

Такие кредиты выдаются сроком на 3-7 лет, ставки определяются индивидуально по каждому заемщику, учитывается возраст, платежеспособность, кредитный рейтинг, период и сумма кредитования.

Суммы варьируются от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей.

Кредит до 75 лет ↑

На самом деле 75 лет – это еще не максимальный возраст, при котором банки прекращают кредитовать добросовестных клиентов.

Лето Банк готов предоставлять займы до 80 лет женщинам (до 75 лет мужчинам), Совкомбанк кредитует своих заемщиков до 85 лет, Восточный Экспресс Банк – до 76 лет.

Каждый банк самостоятельно определяет критический возраст заемщика, при котором кредит не выдается.

До 70 лет ↑

Такие банки как Банк Москвы, Ренессанс, Сбербанк и др., предоставляют кредиты заемщикам, вышедшим на пенсию, но которым еще не исполнилось 70 лет.

Получить заем могут даже неработающие пенсионеры. Для оформления кредита помимо паспорта, требуется предоставить пенсионное удостоверение.

Займы для таких клиентов выдаются на льготных условиях (со сниженной процентной ставкой). Однако банки при выдаче кредитов просят заемщиков оформлять страховые полисы.

Кредит на покупку жилья ↑

Оформить ипотеку (покупка дома, квартиры) неработающему пенсионеру практически нереально.

Ведь для получения многомиллионного кредита необходимо подтверждение платежеспособности (одна пенсия вряд ли сможет перекрыть расходы, которые ожидают будущего заемщика).

Да и такого рода займы предоставляются сроком на 10-25 лет, а предельный возраст кредитования лишь в некоторых банках достигает 70-75 лет (Совкомбанк – 85 лет).

Кредит неработающим пенсионерам на выгодных условиях в Москве ↑

Для того чтобы не попасть в долговую яму, пенсионер должен уметь «читать» условия, то есть понимать какие ставки ему предлагают, влияет ли страхование жизни на уменьшение платы, есть ли дополнительные платежи по данным кредитам и др. моменты.

Если заемщик не разбирается в условиях, он может подписать кредитный договор на довольно невыгодных для себя условиях.

Сегодня можно получить заем в Москве на 5-7 лет без дополнительных комиссий и скрытых платежей.

Даже если в банк обращается неработающий пенсионер, ему могут предложить выгодные условия, кредит под 16-17% годовых в сумме до 500 000 рублей (например, Россельхозбанк).

Требования к заемщикам ↑

Все, что требуется от неработающего пенсионера, который решил оформить кредит, это:

  • гражданство России;
  • наличие регистрации;
  • возраст – до 70-80 лет (в зависимости от банка);
  • проживание в регионе, где функционирует банковское отделение;
  • наличие мобильного телефона;
  • положительная кредитная история;
  • наличие пенсионного удостоверения.

В исключительных случаях, банк может прописывать дополнительные условия.

Документы ↑

Что касается документов, то пакет минимальный, он состоит из:

  • анкеты;
  • паспорта;
  • пенсионного удостоверения.

Если заемщик не получает пенсию через банк, в котором собирается кредитоваться, то понадобится справка из пенсионного фонда либо же можно предоставить выписку из другого банка о пенсионных перечислениях, заверенную уполномоченным сотрудником.

Если заемщик получает кредит под залог или поручительство, то необходимо собрать дополнительный пакет документов.

Процентные ставки ↑

Ставки по займам во всех кредитных учреждениях устанавливаются в индивидуальном порядке для каждого клиента и зависят от многих факторов, например для Россельхозбанка они следующие:

Категория клиентов Минимальные ставки для разных периодов от 12 до 84 месяцев
Общие условия (для всех пенсионеров) от 17,5 – 19,00%
Для пенсионеров, которые получают пенсию через банк от 16,0 – 17,5%

Если заемщик не застраховал свою жизнь и здоровье, то к базовой ставке банк прибавит еще 3 пункта.

В иных банках, также ставка по займу зависит от многочисленных факторов и составляет:

  • в ВТБ 24 – от 17%;
  • в Сбербанке – от 17,5%;
  • в Восточном Экспресс Банке – от 29%.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Конечно же, для неработающего пенсионера, доход которого исчисляется одной пенсией, сумма займа не может быть большой. Кредиторы прописывают максимальные лимиты, но получить их в большинстве случаев практически невозможно.

Говоря о специальных программах, которые разрабатываются исключительно для людей преклонного возраста, можно назвать следующие лимиты по займам:

  • Россельхозбанк – 10 000 – 500 000;
  • Совкомбанк – 5 000 – 200 000;
  • ЛетоБанк – 20 000 – 150 000;
  • Ренессанс – 30 000 – 150 000.

В случае, если банк не предлагает специальный кредит для пенсионера, последний может подать заявку на получение потребительского займа на общих условиях.

Сроки ↑

Оформляют кредиты для пенсионеров сроком не более 5 лет, в некоторых банках не более 3 лет.

На большие сроки оформить заем сложно, такие сроки как 6-7 лет предложены только Россельхозбанком и некоторыми другими.

При появившейся возможности, кредит может быть закрыт досрочно. При этом банк не взимает дополнительную плату, а наоборот обязан пересчитать сумму задолженности, так как заемщик оплачивает только проценты, которые были начислены за период пользования заемными средствами.

Погашение задолженности ↑

Оплачивается кредит ежемесячно, равными частями. Погашать задолженность пенсионер может:

  • в отделении банка;
  • в банкоматах или терминалах;
  • в почтовых отделениях и др.

Заемщик также может подключить услугу автоматического списания средств с банковской карты, что позволит своевременно выплачивать задолженность и не забывать о внесении кредита.

Плюсы и минусы ↑

Преимущества оформления кредита для неработающего пенсионера, которому срочно нужна финансовая помощь, очевидны:

  • займ оформляется на любые цели;
  • обработка заявки и подготовка документов занимает минимум времени;
  • для получения кредита достаточно двух документов;
  • добровольное страхование;
  • заемщики, которые являются клиентами банка, могут рассчитывать на сниженные ставки.

Недостаток у таких займов один – процентные ставки. Несмотря на всю лояльность и прозрачность подобных кредитных программ, переплата по кредитам немалая. Все расходы ложатся на и без того скудный бюджет семьи.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *