Кредит для ИП без залога и поручителя

Где взять кредит для ИП без залога и поручителя?

Еще совсем недавно банковские учреждения неохотно кредитовали начинающих предпринимателей, но с каждым днем финансовая ситуация на рынке терпит изменения, что сказывается на политике многих банков. И уже сегодня кредитные учреждения готовы предложить ИП специальные программы с особыми условиями. А можно ли и как именно оформить кредит предпринимателю без поручителей и без залога, читайте ниже.

Содержание

Условия ↑

Для предпринимателя подписать кредитный договор с банком – непростая задача, но вполне реальная.

У ИП есть возможность оформить кредит по любой программе (потребительский займ, кредит наличными, займ без поручительства и справок и др.) как физическому лицу, а можно воспользоваться специально разработанными программами – для предпринимателей. Именно о последних и поговорим.

Большинство банков предлагают ИП кредиты с минимальным пакетом документов, займы предоставляются на любые цели (приобретение оборудования, пополнение оборотных средств и т.д.).

Некоторые банки готовы кредитовать без обеспечения (МДМ Банк, ВТБ 24), но с более завышенными процентными ставками.

Для большинства банков достаточно поручительства супруга (супруги). Конечно, рассчитывать на крупную сумму средств без обеспечения по кредиту не стоит.

Предложения банков ↑

Предлагаем ознакомиться с актуальными предложениями, которые активно продвигаются кредитными учреждениями.

Наиме-
нование
банка
Кредит-
ная прог-
рамма
Сумма кредита, рубли Срок креди-
тования
Про-
цент-
ная став-
ка
Приме-
чание

Сбер-
банк

Доверие

до 5 000 000

48 месяцев

от 22% (в рублях)

Московс-
кий
област-
ной банк

Креди-
тование
индиви-
дуальных предпри-
нимателей

100 000 – 10 000 000

12 месяцев

от 15% (в рублях);

от 11% (в долл. США, евро)

Необхо-
дим залог
либо поручи-
тельство родствен-
ников

Банк
Лево
береж-
ный

Бизнес без границ

50 000 – 20 000 000

60 месяцев

устанав-
ливается индиви-
дуально

Залоговое имущество
либо поручи-
тельство

Банк
Кольцо
Урала

— Выше+

— Сильнее+

100 000 – 10  000  000

60 месяцев

25-33% (в рублях)

Необходим залог

Примсоцбанк

Универ-

сальный

от 100 000

до 72 месяцев

19-23 % (в рублях)

До 1 000 000 возможно оформить займ без залога

ВТБ 24

Коммерсант

до 4 000 000

до 36 месяцев

21,99-

24,99% (в рублях)

От 24,99 % — оформление кредита без залогового имущества

Альфа
Банк

Овердрафт

500 000 – 10 000 000

до 12 месяцев

от 17% (в рублях)

Необходимо поручи-
тельство супруга (супруги)

МДМ

МДМ-

Экспресс

500 000 – 3 000 000

до 60 месяцев

28-30%

Райф-
файзен-
банк

Экспресс

100 000 – 2 000 000

4-48 месяцев

Устанав-
ливается индиви-
дуально

Возможно получение займа без поручи-
тельства и залога

Уральский
банк

реконст-
рукции и развития

Эксперсс-овердрафты

30 000 – 300 000

24 месяца

от 27% (в рублях)

На нашем сайте  вы можете скачать бланки анкет-заявлений следующих банков: СбербанкаВТБ 24 и Райффайзенбанка.

Обратите внимание, что лишь некоторые банки готовы кредитовать ИП без залога и поручительства.

Более того, процентные ставки по таким предложениям значительно завышены.

Документы ↑

Если ИП претендует на кредит, он должен заполнить заявку на получение займа (форма предоставляется банковским учреждением), а также подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • документы, подтверждающие хозяйственную деятельность;
  • согласие на получение кредитных отчетов от БКИ.

Сотрудник банка может просить и другие документы, которые помогут удостоверить личность потенциального заемщика, а также подтвердят его платежеспособность.

Если необходимо обеспечение, то нужно принести документы, подтверждающие право собственности.

Кредиты для предпринимателей без залога ↑

Получить кредит предпринимателю, не предоставляя в залог имущество, достаточно сложно. Но все же некоторые банки (например, Альфа-Банк) идут навстречу своим клиентам и предлагают оформить небольшую сумму под поручительство супруга (супруги).

Немногие банки, такие как Райффайзенбанк, Банк МДМ предлагают своим клиентам программы, где не требуются поручители и ликвидный залог.

При этом финансовые учреждения не скрывают того, что процентная ставка будет значительно выше, требования – жестче (выручка или доход не менее определенной суммы, срок фактического существования бизнеса не менее 6-12 месяцев, неубыточная отчетность и др.).

Требования к заемщикам ↑

Чтобы получить кредит, ИП должен выполнить ряд требований.

В каждом банке он индивидуальный:

  • гражданство РФ;
  • временная или постоянная регистрация в зоне присутствия банковского учреждения;
  • возраст заемщика – 21 (23) года – 60 (65) лет;
  • определенный объем годовой выручки (УБРР – не более 700 000 рублей в год);
  • осуществление деятельности – не менее 6-12 месяцев;
  • финансовый результат с положительным значением (не убыточная и не нулевая отчетность);
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • штат сотрудников – определенное количество человек (лишь некоторые банки могут выдвигать подобное требование, например, Примсоцбанк, не более 100 человек).

Процентные ставки ↑

Кредит предпринимателю предоставляется банками по индивидуальным условиям. Естественно кредитное учреждение при разработке базовых программ для ИП утверждает стандартные условия, в том числе и процентные ставки по кредитованию.

Но на практике практически все кредиты, выданные индивидуальным предпринимателям, рассчитываются индивидуально.

Плата за пользование кредитом зависит от многих факторов: срока, суммы, платежеспособности, наличия ликвидного имущества, которое можно передать в залог, поручительства ближайших родственников, а также приобретения страхового полиса.

Если говорить о минимальных базовых ставках, то на сегодняшний день Московский областной банк предлагает кредиты для ИН под 15% годовых в рублях и 11% годовых в долларах и евро.

Альфа-Банк может подписать кредитный договор под 17%, Примсоцбанк – от 19%, Сбербанк – от 22%.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Максимальная сумма по кредиту для ИП также не всегда зависит от желания заемщика, она может быть существенно скорректирована в меньшую сторону банком, если последнего не убедить в том, что заемщик платежеспособный, благонадежный и с бизнесом у него все в порядке.

Но если предпринимателю это удается, то банк Левобережный готов предоставить до 20 000 000 рублей, а Альфа-Банк, Банк Кольцо Урала, Московский областной банк – до 10 000 000 рублей.

Что касается минимальных сумм, то Уральский банк реконструкции и развития готов кредитовать ИП от 30 000 рублей, Левобережный банк – от 50 000 рублей.

Сроки предоставления ↑

Абсолютно все банки заинтересованы в платежеспособных и порядочных клиентах, поэтому боясь упустить благонадежного заемщика, стараются в максимально сжатые сроки проверить весь пакет документов и предоставить ответ клиенту.

Обычно это занимает от нескольких часов до нескольких рабочих дней, например, предоставит ответ:

  • Уральский банк реконструкции и развития – в течение 1 рабочего дня;
  • Райффайзенбанк – в течение 2 рабочих дней;
  • ВТБ 24 – в течение 1-2 дня;
  • Примсоцбанк – в течение 2-3 дней;
  • Сбербанк – в течение 3 рабочих дней и т.д.

Важно знать: чем больше запрашиваемая сумма, тем дольше банк рассматривает возможность предоставить займ.

Погашение задолженности ↑

Погашение кредита осуществляется ИП ежемесячно равными либо дифференцированными платежами (данный момент указывается в кредитном договоре).

Многие банки разрешают досрочно погашать займы, при этом не берут дополнительную плату и не начисляют штрафные санкции.

Погашение осуществляется путем внесения наличных средств через кассу банка, через клиент-банк либо автоматическим списанием средств со счета клиента (например, в случае оформления овердрафта).

Плюсы и минусы ↑

При оформлении кредита ИП очень важно оценить свои возможности, проанализировать риски, разобраться с плюсами и минусами кредитных программ в каждом банке.

Если говорить о базовых плюсах, то естественно, нельзя не упомянуть о:

  • небольшом пакете документов;
  • оперативном принятии решения;
  • различных вариантах кредитования – можно оформить кредит без залога и поручительства;
  • займах на любые предпринимательские цели;
  • отсутствии комиссий за предоставление займа.

Есть и ряд минусов, о которых стоит также упомянуть. ИП может взять в банке достаточно крупную сумму средств, но здесь важно грамотно рассчитать свои силы и финансовые возможности, так как плата за пользование кредитом достаточно высокая, а несвоевременное внесение очередного платежа приведет к еще большему долгу в виде пени и штрафа, да и кредитная история будет подпорчена.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *