Кредит без залога

В каком банке взять кредит без залога?

Потребительские кредиты без залога для частных лиц – это самые востребованные и удобные предположения для заемщиков. Практически каждый банк имеет хотя бы один такой продукт. При определенных условиях кредиты без залога можно получить даже на более выгодных условиях, чем кредиты с обеспечением.

Содержание

Условия кредитования ↑

Потребительское кредитование очень развитый сегмент. И сегодня, несмотря на общее снижение уровня кредитных портфелей банков, здесь наблюдается постоянный спрос. Особенно актуальными являются кредиты без залогов.

Последнее снижение ключевой ставки ЦБ России с 17% до 15%, говорит о том, что финансовое регулирование со стороны государства направлено на улучшение кредитного здоровья банковской системы.

И нужно отметить, что банки отреагировали на это некоторым смягчением по условиям своих кредитных продуктов. Это не отразилось на снижении стоимости кредитов без обеспечения, но дало возможность получить их тем, кому отказывали ранее.

Теперь даже некоторые крупные банки убрали из своих условий негласное требование не выдавать займы «лицам с улицы».

Еще недавно, несмотря на наличие достаточного уровня платежеспособности, возможности предоставить залог или привлечь поручителя, такая категория лиц получала отказы.

А все кредитные предложения банков концентрировались на «своих» клиентах (постоянных заемщиках, участников зарплатных программ, вкладчиков, сотрудников корпоративных клиентов и так далее).

То сегодня этот узкий список расширен. И если клиент сможет отвечать требованиям банка-кредитора и докажет свою возможность погасить кредит вовремя, то у него все шансы стать заемщиков хорошего крупного банка.

Главное и основное на сегодня условие для получения кредита без залога – это кредитоспособность заемщика.

То есть его возможности в отношении добросовестного исполнения своих обязательств перед банком. Если кредитор посчитает недостаточным уровень надежности клиента, то ему могут предложить кредит с поручительством или же предложить оформить страховку.

Причем, поручительство может быть указано как обязательное условие, то страховка при потребительском кредитовании таковой являться не может. Однако отказ от нее может повлечь удорожание кредита на 1-2 п.п.

Важно, что не всегда внешне выгодные условия по кредиту на поверку оказываются таковыми.

Встречаются предложения, с обязательными комиссионными сборами и платежами за:

  • выдачу наличных с карты, на которую перечисляется кредит (размер может достигать 3% от суммы);
  • рассмотрение заявки;
  • выдачу выписок по кредитному счету;
  • погашение и прочее.

Предложения банков ↑

Кредиты без залога отличаются по многим признакам. Некоторые банки выдают небольшие суммы на короткие сроки, другие готовы кредитовать на года.

Главная особенность таких кредитов в том, что для обеспечения надежности возврата кредита банки используют альтернативные способы.

Проверяется кредитная история заемщика. Предложения для лиц с плохой КИ есть, но они отличаются очень высокими ставками.

Заемщику предлагается оформить страховку. Предлагается подтверждать платежеспособность не только справками с работы, но и дополнительными способами.

Каждый банк выбирает тот или иной способ, или же применяет сразу несколько из них. На сегодня крупные банки предлагают следующие продукты:

Название Банка

Название кредита

Категория заемщиков

Подтверж-
дение
дохода

Россельхозбанк

Потребительский без обеспечения

работники по найму

требуется

СберБанк

Потребительский без обеспечения

    работники по найму
индивидуальные предприниматели
пенсионеры
студенты / молодежь

требуется

Альфа-Банк

Кредит наличными «Быстро»

граждане РФ с доходом не менее 8 000 рублей (10 000 рублей для Москвы)

на выбор заемщика

ЮниКредит Банк

Кредит Наличными

граждане РФ

на выбор заемщика

ВТБ 24

Наличными Быстрый

граждане РФ с доходом не менее 8 000 рублей (10 000 рублей для Москвы)

требуется

Банк Москвы

Наличными

работники по найму

требуется

БинБанк

Наличными

для новых клиентов и клиентов с положительной кредитной историей

требуется

Московский кредитный Банк

Нецелевой кредит без залога

граждане РФ

на выбор заемщика в зависимости от суммы кредита

ОТП

Стандартный плюс

граждане РФ

не требуется

На нашем сайте вы можете скачать бланки анкет-заявлений следующих банков: СбербанкаВТБ 24РоссельхозбанкаОТП БанкаМосковского Кредитного БанкаБинбанкаБанка ЮниКредит.

Требования к заемщикам ↑

Банки смягчили свое отношение к заемщикам и последнее время стали возвращаться кредиты с минимальными требованиями.

Теперь чтобы получить кредит без залога в некоторых банках достаточно быть гражданином РФ с постоянной регистрацией, причем необязательно в регионе банка.

Но если клиент претендует непросто на кредит, а на кредит с наилучшими условиями, то придется соответствовать более серьезным требованиям:

  • возраст заемщика обычно от 21 года до 65 лет, но есть предложения и для пенсионеров;
  • наличие постоянного источника дохода. Также условиями кредитования может быть предусмотрен уровень среднемесячного дохода клиента. Или же соотношение дохода и расходов. Если говорить о столице и СПб, то тут ежемесячно заемщик должен получать не менее 15 000 рублей, а то и 20 000 рублей. Для регионов это ограничение несколько ниже и может находиться в рамках 7 000 — 9 000 рублей.
  • наличие стажа. Обычно ограничиваются сроком в квартал, но иногда требуется не менее 6 месяцев непрерывного стажа на последнем месте работы. И не менее года общего стажа;
  • чистая КИ и отсутствие просрочек по кредитам. Этот критерий не потерял своей актуальности, более того, такое условие присуще большей части кредитных продуктов.

Практически каждый банк имеет специальные кредитные прелдожения на льготных условиях для «своих» заемщиков.

К категории «своих» относят:

  • клиентов, которые получают заработную плату, пенсии в банке-кредиторе;
  • работников корпоративных клиентов и партнеров банка;
  • постоянных клиентов банка, которые зарекомендовали себя с положительной стороны;
  • вкладчиков.

Необходимые документы ↑

В отношении документов, которые необходимы для того чтобы получить кредит без залога, ситуация аналогична требованиям к заемщику.

Чем больше документов предоставит клиент, тем больше шансов получить выгодные условия.

Минимум – это паспорт гражданина России и заявление на получение кредита.

Расширить этот список могут:

  • копия трудовой или трудовой договор, которые следует заверить у работодателя;
  • водительское удостоверение;
  • ИИН;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • справки о заработной плате с места работы 2-НДФЛ, скачать бланк которой можно здесь;

  • справка по форме банка о доходах;
  • для лиц призывного возраста военный билет.

Несмотря на то что кредит беззалоговый, банк может попросить доказать платежеспособность наличием ликвидного имущества.

Тогда придется предъявить документы, подтверждающие право собственности.

Кредит без залога, может быть обеспечен привлечением поручителя. В этом случае поручитель предоставляет те же документы, что и заемщик.

Наличными ↑

Банки предлагают достаточно много кредитов наличными.

Если рассмотреть наиболее популярные среди заемщиков, то они попадут под следующие критерии:

  • сумма наличными в пределах 300 000 рублей;
  • ставки 27% — 36% годовых;
  • срок кредитования до года;
  • отсутствие залога, поручительства или страховки;
  • возможность оформить заем человеку «с улицы»;
  • без дополнительных расходов в виде плат или комиссий за услуги банка.

По заданным критериям наилучшим предложением является кредит от Дил-Банка с названием «Весенний». Здесь предлагают до 500 000 рублей под 27%.

Есть возможность кредитоваться и в валюте, под 17% годовых. Несколько дороже «Потребительский без обеспечения» в Россельхозбанке.

Стоимость займа тут от 27% до 30%, на сумму до 750 000 рублей и сроком до 36 месяцев. Альфа-Банк предлагает наличные на сумму до 1 000 000 рублей со ставкой от 23,99% до 43,49% годовых, на 12, 24 или 36 месяцев. Причем есть отдельные предложения для зарплатных и корпоративных клиентов.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки по потребительским кредитам без обеспечения по состоянию на конец марта 2018 года остались на уровне января 2018 года.

Анализ предложений для клиентов, не относящихся к категории «своих», по 30 крупнейших банкам показал, что средняя процентная ставка составляет 36,5% в год.

Это касается необеспеченных кредитов наличными на любые цели. Последнее серьезное повышение стоимости банковских кредитных продуктов было в декабре 2014 года, после резкого скачка ключевой ставки ЦБ.

Тогда рост составил 6 – 10 %. Многие банки в тот момент вообще убрали кредиты для новых клиентов «с улицы» из своих линеек.

К сожалению, к тогдашнему уровню ставки до сих пор не вернулись. И на сегодня картина стоимости кредитов выглядит следующим образом:

Название Банка

Название кредита

Ставка, в год

Россельхозбанк

Потребительский без обеспечения

29,85% до 30%  + 2,5 п.п. к базовой ставке, если заемщик не оформляет страховку

СберБанк

Потребительский без обеспечения

27,5% — 35,5%

Альфа-Банк

Кредит наличными «Быстро»

67%, 77%

ЮниКредит банк

Кредит Наличными

 26.0%

ВТБ 24

Наличными Быстрый

20%

Банк Москвы

Наличными

21,9% — 33,9%

БинБанк

Наличными

22% — 42%

Московский кредитный Банк

Нецелевой кредит без залога

от 22%

ОТП

Стандартный плюс

34,9% — 39,9%

Максимальная и минимальная сумма ↑

Размер кредитов без залога достаточно широк. В среднем сумма колеблется от 50 000 рублей до 1 000 000 рублей. Итоговые суммы кредита определяются из запросов клиента, но может быть снижена в зависимости от оценки платежеспособности.

Название Банка

Название кредита

Сумма займа, рублей

Россельхозбанк

Потребительский без обеспечения

10 000 — 750 000

СберБанк

Потребительский без обеспечения

45 000 — 1 500 000

Альфа-Банк

Кредит наличными «Быстро»

30 000 — 120 000

ЮниКредит банк

Кредит Наличными

до 1 200 000

ВТБ 24

Наличными Быстрый

100 000 — 1 500 000

Банк Москвы

Наличными

100 000 — 3 000 000

БинБанк

Наличными

  50 000 — 3 000 000

Московский кредитный Банк

Нецелевой кредит без залога

50 000 — 3 000 000

ОТП

Стандартный плюс

40 000 — 200 000

Кредит без залога и справок ↑

Из рассмотренных кредитов некоторые непросто являются беззалоговыми, но они также выдаются без справок. Подтверждение дохода в этом случае косвенное.

У заемщика есть два альтернативных варианта:

1. Подтвердить доход поездкой заграницу.

В этом случае предоставляют:

  • копию трудовой или трудового договора заверенную работодателем;
  • загранпаспорт с обязательными отметками о посещении зарубежных стран (кроме стран СНГ). Штампам должно быть не более 6 месяцев;
  • посадочные авиа талоны;
  • визу.

2. Подтвердить достаточную платежеспособность наличием в собственности ТС или недвижимости можно документами о регистрации права собственности на имущество.

Среди рассмотренных предложений подобные кредитные продукты есть в ЮниКредит банке, Альфа Банке, Московский кредитный Банк, Совкомбанке.

Сроки предоставления ↑

Каждый банк устанавливает свои сроки по беззалоговым кредитам. Минимум – это полтора года в Альфа Банке. Максимум 15 лет в Московском кредитном Банке. В среднем же срок кредитования до 3-х лет.

Название Банка

Название кредита

Срок займа

Россельхозбанк

Потребительский без обеспечения

до 36 месяцев

СберБанк

Потребительский без обеспечения

2 — 5 лет

Альфа-Банк

Кредит наличными «Быстро»

12 или 18 месяцев

ЮниКредит банк

Кредит Наличными

24, 36, 48, 60, 72, 84  месяца

ВТБ 24

Наличными Быстрый

от 6 мес. до 3 лет

Банк Москвы

Наличными

1 — 60 месяцев

БинБанк

Наличными

от 6 до 60 мес

Московский кредитный Банк

Нецелевой кредит без залога

от 6 месяцев до 15 лет

ОТП

Стандартный плюс

12, 18, 24, 36 мес.

Способы погашения задолженности ↑

Погашение задолженности по кредиту – это значит обеспечение денежных средств на счете, который указан в кредитном договоре.

Чтобы избежать штрафов, выполнять свои обязательства следует своевременно, в соответствии с графиком платежей.

Банки предлагают несколько способов погашения.

Заемщик имеет возможность выбора наиболее удобного для него:

  • внесение наличных на текущий счет в кассу банка-кредитора;
  • безналичное перечисление с любого из счетов в банке;
  • перечисление через банковские интернет-сервисы;
  • внесение наличных или проведение перевода через терминалы самообслуживания;
  • банковский перевод из другого банка;
  • в одном из отделений Почты России;
  • через QIWI терминалы;
  • в пунктах приема денежных платежей: Связной, М.Видео, Эльдорадо, Евросеть, МТС и так далее;
  • через электронный кошелек Яндекс. Деньги, Web Money, QIWI;
  • системы денежных переводов: Золотая Корона, Контакт, Киберплат.

Преимущества и недостатки ↑

Кредиты без залога обладают теми же плюсами и минусами, что и любые иные кредиты. Главное их достоинство заключается в получении определенной денежной суммы на решение финансовых вопросов.

Это удобно, необходимо и подчас единственный выход из сложной ситуации. Большая часть таких кредитов являются нецелевыми.

А это значит, что заемщик имеет возможность истратить средства по своему усмотрению, не отчитываясь кредитору.

Стремясь расширить количество своих клиентов, банки упрощают требования по оформлению кредитов.

Кроме того, что займы выдаются без залога, есть предложения получить «по паспорту» или «по двум документам».

Подобные продукты отличаются повышенной стоимостью и меньшими суммами, зато оформляются быстро, просто и доступны более широкому кругу заемщиков.

Основным минусом кредитов считается переплата по ним. Это действительно так, но и тут можно найти плюсы. Стоимость кредитов без залога не всегда выше, чем стоимость обеспеченных займов.

Окончательная процентная ставка зависит от категории заемщика. Поэтому если клиент обратится в «свой банк», предоставит широкий пакет документов, докажет свою кредитоспособность, то даже беззалоговый продукт окажется доступным и выгодным.

Скрытый минус всех кредитов, и не только тех, что оформляются без залога – это полная стоимость кредита. Сюда входит не только процентная ставка по кредиту, но и различные сборы, комиссии, платежи. Поэтому поистине хороший кредит, будет, тот где подобные лишние траты сведены до минимума.

Банки предлагают множество кредитов, которые можно охарактеризовать как беззалоговые. Это и быстрые кредиты, и кредиты по паспорту, и с поручительством, и целевые, и так далее.

Каждый из продуктов имеет свои особенности, плюсы и минусы. Поэтому выбирая тот или иной кредит без залога, необходимо оценивать его по нескольким параметрам, останавливаясь на наиболее удобным варианте.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *