Кредит без залога и без подтверждения дохода

Где взять кредит без залога и без подтверждения дохода?

Кредиты без залога – это весьма распространенное предложение от банков, но кредиты еще и без подтверждения дохода встречаются гораздо реже. Причина здесь понятная и очень серьезная. «Неразумное» кредитование некоторыми банками в последние годы привело к тому, что уже на первых волнах финансового кризиса 2014 года они потерпели крушение.

Содержание

И куда катастрофичнее стала ситуация, со временем, когда кризис принял более мощные формы и банки стали «тонуть» массово.

Одними из подводных камней для кредиторов оказалось именно большое количество «легких» на выдачу кредитов без справок, поручителей, по паспорту и прочее.

Подобные продукты отличаются высокой долей риска невозврата. Что и произошло с наступлением кризиса.

Условия кредитования ↑

Кредиты без залога и без подтверждения дохода хорошо подходят тем, кто не имеет возможности собирать справки для отчета о платежеспособности. И может себе позволить дорогой кредит.

При этом человек должен понимать, что сложно найти подобное предложение на большие суммы и длительные сроки.

Исключением являются кредитные продукты «для своих», то есть для клиентов, которых можно отнести к категориям:

  • зарплатных, то есть получающих заработную плату на счет или карту банка-кредитора;
  • пенсионеров, которые получают пенсию в том банке, где желают оформить кредит;
  • сотрудников компаний и организаций, являющихся партнерами кредитора;
  • постоянных клиентов банка, которые сумели доказать свою добросовестность как заемщики;
  • вкладчиков и так далее.

Для остальных же лиц «с улицы» кредиты по паспорту и без подтверждения дохода доступны, но на достаточно жестких условиях, в сравнении с альтернативными вариантами, требующими обеспечения и подачи справок.

Условиями кредитования может быть предусмотрено обязательное привлечение поручителя, в качестве дополнительного обеспечения по кредиту.

Или предложено оформить страховку. Важно, что страховка при потребительском кредитовании не является обязательной. Но ее оформление может сделать кредит дешевле, снизив ставки на 1-2%.

Предложения банков ↑

Кредиты без залога и подтверждения дохода нередкое предложение. Но в то же время такие крупные финансовые структуры, как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Райффайзен банк и другие требуют справки о зарплате.

Однако им легко найти альтернативу в первой двадцатке рейтинга российских банков:

Банк

Название кредита

Категория клиентов

Особые условия

Восточный экспресс банк

Кредит наличными

граждане от 25 лет

есть возможность онлайн заявки; оформление за 5 минут;
снижение ставки при предоставлении документов о доходе.

Альфа-Банк

Кредит наличными «Быстро»

наемные работники

оформление за 30 минут;
есть возможность онлайн-заявки.

Хоум Кредит Банк

Наличные в кредит

наемные работники

рассмотрение заявки до 5 дней.

Лето Банк

Лето 9,9

работники по найму

кредит с постепенным снижением процентной ставки до 9,9%.

Ренесанс Кредит

Кредит наличными

обязательное условие наличие работы

одобрение за 10 минут;

есть возможность снизить ставку, предоставив дополнительные документы.

УБРиР

Минутное дело

граждане с постоянным доходом не менее 6 000 р.

время оформления 15 минут; предоставление справок о доходе позволит снизить ставку;
снижение ставки постепенное на протяжении действия договора.

ОТП Банк

ОТП Экспресс

граждане, имеющие постоянную работу

оформление за 15 минут;
есть возможность онлайн-заявки.

ЮниКредит Банк

Кредит Наличными

граждане, имеющие постоянное трудоустройство

оформление за 1 день.

Банк Открытие

Кредит наличными

Клиенты, получающие зарплату на счет в банке не менее 1 месяца

рассмотрение заявки от 15 мин. до 3 дней.

На нашем сайте вы можете скачать бланки анкет-заявлений следующих банков: ОТП Банка и Банка ЮниКредит.

Как взять кредит без залога и справки о доходах? ↑

Естественно, что оформление кредита без справок и залога намного проще, чем тот оформление которого предусматривает сбор пакета документов.

Банки по-разному организовывают свою работу в этом случае. Одни принимают заявки онлайн, сообщают предварительный результат об условиях кредитования.

Другие весь процесс оформления проводят исключительно в офисе. Первый вариант для клиента несколько удобнее, так как позволяет сэкономить время, с другой стороны, линейка онлайн кредитов несколько уже.

Проверка потенциального заемщика в этом случае редко занимает более суток.

Оценка выполняется автоматически скоринговой программой. Если одобрение получено, то с клиентом заключают договор. Одновременно с договором, заемщик получает график погашения.

Большая часть таких кредитов являются нецелевыми. Поэтому отчитываться банку о том, куда направлены средства не нужно.

Важно, вовремя погашать задолженность. В противном случае кредитор вправе применить к заемщику штрафные санкции, вплоть до обращения в суд.

Список документов ↑

Поскольку речь идет о кредитах без подтверждения дохода и без залога, то список документов, необходимых для получения кредита сужается до минимума.

Именно поэтому подобные продукты можно часто встретить под слоганом: «кредит по двум документам». Первым документом выступает паспорт гражданина РФ.

Вторым, один из списка на выбор клиента:

  • загранпаспорт. Причем в нем обязательно должны быть отметки о посещении заграницы (кроме стран СНГ);
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество: автомобиль, недвижимость;
  • водительские права, ПТС;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • полис медицинского страхования;
  • пенсионное удостоверение;
  • копия трудовой книжки или трудового договора с отметкой бухгалтерии работодателя о соответствии оригиналу.

Несколько из перечисленных документов или один из них, для банка являются косвенным подтверждением платежеспособности клиента.

Также служба безопасности банка, может сделать запрос на работу клиента и самостоятельно запросить всю необходимую информацию.

Таким образом, заемщику не нужно подтверждать свою платежеспособность, за него это сделает банк.

Дополнительно, лица призывного возраста (мужчины моложе 27 лет) предъявляют военный билет.

Процентные ставки ↑

Процентная ставка по необеспеченным кредитам без предоставления справок о доходе, обоснованно выше, чем у продуктов с подтверждением дохода и залогом.

Окончательная процентная ставка определяется на основании оценки заемщика и срока кредитования.

Из рассмотренных предложений наиболее привлекательно, с точки зрения стоимости выглядит кредит от Восточного экспресс банка, самым дорогим от Альфа-Банка. Средняя стоимость подобных кредитных продуктов в диапазоне от 30% до 40%.

Но нужно отметить, что иногда условиями кредитного договора предусмотрена уплата комиссий.

Поэтому кроме процентной ставки, при выборе выгодного предложения стоит обращать внимание и на этот пункт.

Банк

Название кредита

Процентная ставка, % в год

Восточный экспресс банк

Кредит наличными

от 15%

Альфа-Банк

Кредит наличными «Быстро»

67%, 77%

Хоум Кредит Банк

Наличные в кредит

36,90%

Лето Банк

Лето 9,9

до 49,9%

Ренесанс Кредит

Кредит наличными

27,9% — 39,9%

УБРиР

Минутное дело

от 80% до 20%

ОТП Банк

ОТП Экспресс

от 42,9%

ЮниКредит Банк

Кредит Наличными

26%

Банк Открытие

Кредит наличными

24,50%

Требования к заемщикам ↑

Требования к клиентам, претендующим на роль заемщиков, достаточно стандартизированы и приведены к общим параметрам во многих банках.

Так, среднестатистический заемщик банка должен отвечать следующим критериям:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация (иногда требуется регистрация непросто на территории страны, а именно в регионе присутствия кредитора);
  • большая часть кредитных предложений рассчитана на лиц от 21 до 65 лет. Но есть и варианты для молодых от 18 и для пенсионеров до 70 лет;
  • наличие постоянной работы и стажа не всегда является обязательным условием. Но часто желаемым;
  • положительная КИ;
  • наличие телефона (стационарного или мобильного).

Максимальная и минимальная сумма ↑

Кредиты без залога и подтверждения дохода весьма рисковый продукт. Поэтому рассчитывать на большие суммы тут не приходится.

В среднем заемщику доступно от 50 000 рублей до 200 000 рублей. Хотя есть и более крупные предложения, к примеру, в Банке Открытие на сумму до 1 500 000 рублей.

Банк

Название кредита

Сумма кредита, рубли

Восточный экспресс банк

Кредит наличными

25 000 до 200 000

Альфа-Банк

Кредит наличными «Быстро»

30 000 — 120 000

Хоум Кредит Банк

Наличные в кредит

до 200 000

Лето Банк

Лето 9,9

от 20 000 до 100 000

Ренесанс Кредит

Кредит наличными

от 30 000 до 300 000

УБРиР

Минутное дело

    от 5 000 до 200 000

ОТП Банк

ОТП Экспресс

15 000 — 75 000

ЮниКредит Банк

Кредит Наличными

 до 1 200 000

Банк Открытие

Кредит наличными

до 1 500 000

Сроки предоставления ↑

Кредит без обеспечения можно оформить на срок до 84 месяцев (ЮниКредит Баанк). Но в среднем длительность займа составляет от года до трех.

При рассмотрении заявки от клиента банк учитывает желаемые сроки кредитования и сумму. И эти данные напрямую влияют на процентную ставку.

Банк

Название кредита

Срок кредитования

Восточный экспресс банк

Кредит наличными

от 12 до 36 месяцев

Альфа-Банк

Кредит наличными «Быстро»

12 или 18 месяцев

Хоум Кредит Банк

Наличные в кредит

до 36 месяцев

Лето Банк

Лето 9,9

до 15 месяцев

Ренесанс Кредит

Кредит наличными

24, 36, 48, 60 месяцев

УБРиР

Минутное дело

48 месяцев

ОТП Банк

ОТП Экспресс

12-36 месяцев

ЮниКредит Банк

Кредит Наличными

24, 36, 48, 60, 72, 84  месяца

Банк Открытие

Кредит наличными

от 6 до 60 месяцев

Способы погашения задолженности ↑

Выбор способа погашения задолженности зависит от желания клиента и возможностей банка.

Если говорить обобщенно, то банки предлагают очень много альтернатив по исполнению обязательств:

1. Безналичные переводы:

  • со счета в банке кредиторе или в любом ином банке;
  • с кредитной или дебетовой карты (через интернет, в кассе банка, через банкомат или терминалы самообслуживания);
  • через системы интернет-банкинг. Этот способ еще удобен тем, что заемщик может настроить, так называемый автоматический платеж;
  • электронными деньгами через кошельки Web Money, Яндекс.Деньги, Qiwi;
  • в личных кабинетах платежных систем, к примеру, Золотая корона, Рапида, Контакт.

2. Наличным платежом:

  • в одном из отделений Почты России;
  • внесением наличных через терминалы;
  • в кассу банка;
  • через системы денежных переводов;
  • в салонах приема платежей: М-Видео, МТС, Мегафон, Евросеть, Связной и прочее.

Заемщик, должен помнить не только о сроках погашения, но и о времени, которое затрачивается на сам перевод.

В зависимости от выбранного способа этот процесс может занять от нескольких секунд (к примеру, касса банка-кредитора или интернет-платеж) до нескольких дней (Почта России или касса другого банка).

Зачисленным платеж по кредиту считается в момент поступления денежных средств на кредитный счет.

Поэтому во избежание просрочек лучше выполнять платеже заранее.

Преимущества и недостатки ↑

Как говорят: «В долг берешь чужие, а отдаешь свои». Это на все 100% применимо к кредитам. Но, кроме того, банку приходится отдавать несколько больше, чем взял. Это, впрочем, основной и главный недостаток всех займов.

Что же касается кредитов без подтверждения дохода и без залога, то тут выше ставки, а следовательно, и финансовые потери заемщика.

Кредиты без залога и справок хороши тем, что:

  • позволяют получить деньги в максимально короткие сроки. Заявки рассматриваются в среднем 1 день;
  • деньги можно получить различными удобными способами;
  • экономия времени, которое могло бы быть потрачено на сбор документов и справкой;
  • достаточный выбор подобных кредитных предложений. Еще недавно линейка таких кредитов резко сузилась. За последний месяц стал наблюдаться обратный процесс. Связано это со снижением ключевой ставки ЦБ и необходимостью привлечения новых клиентов в банки;
  • возможность получить такой кредит, не имея официального дохода или работы.

Все эти плюсы покрываются минусом – ценой кредита. Поэтому подобный продукт хорошая альтернатива займу с залогом и подтверждением дохода только в том случае если скорость оформления важнее денег.

Чтобы хоть как-то снизить кредитную нагрузку, рекомендуют погашать заем досрочно. Поэтому одно из достоинств кредита – это возможность досрочного погашения.

Ясно, что кредиты помогают решить текущие финансовые проблемы. Но с другой стороны – это все равно отложенные траты.

Поэтому, если останавливать свой выбор на кредите с минимальным обеспечением, то такой продукт лучше оформлять в «своем» банке. Где есть возможность, получить более мягкие условия.

Оформлять кредит без залога и без подтверждения дохода можно в нескольких случаях:

  • когда нет возможности обеспечить кредит и предоставить справки о доходе;
  • если деньги нужны срочно;
  • будучи уверенным что, дорогой кредит будет вовремя погашен.

В противном случае лучше потратить время на сбор документов, найти удовлетворяющее банк обеспечение и подать заявку на более выгодное кредитное предложение.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *