Кредит без залога для бизнеса

В каком банке взять кредит без залога для бизнеса?

Большинство начинающих предпринимателей либо людей с опытом ведения бизнеса сталкиваются с проблемой нехватки средств для открытия, развития, расширения своего дела. Довольно часто бизнесмены прорабатывают варианты, стараясь найти источник займа. Одним из самых популярных и верных решений становится обращение в банк.

Содержание

Кредитные учреждения в свою очередь детально изучают финансовую отчетность кредитуемого предприятия, проверяют учредителей и выдвигают определенные требования к юридическому лицу.

Еще до недавнего времени, одним из основных требований было предоставление ликвидного залога, который не каждый бизнесмен мог выполнить.

К счастью, сегодня есть ряд предложений от банков, где не требуется залог, единственным обеспечением по кредиту будет поручительство собственников предприятия.

Условия кредитования ↑

Сегодня большое количество банков кредитует малый и средний бизнес без залогового имущества. Это значительно упрощает процедуру оформления и получения займа.

Так как в таком случае не нужно искать обеспечение по кредиту, которое удовлетворит требования банка.

Но стоит также отметить, что практически нет шансов получить такой вид кредита начинающему бизнесмену. На практике банки подписывают беззалоговые кредитные договора только с уже зарекомендовавшими себя, имеющими положительную репутацию и получающими прибыль юридическими лицами.

Естественно условия по без залоговым кредитам ужесточаются. Связано это с тем, что банковское учреждение также несет определенные риски, связанные с невозвратом заемных средств.

Это может быть:

  • ограниченная сумма;
  • небольшой срок кредитования;
  • завышенные процентные ставки, если сравнивать с кредитами, где имеется обеспечение.

Довольно часто такие кредиты не превышают 1 000 000 рублей и выдаются под достаточно высокие процентные ставки – 20-25% годовых.

Предложения банков ↑

Ниже приведен лишь небольшой список банков РФ, которые готовы кредитовать без залогового имущества, достаточно поручительства собственника (собственников).

На-
име-
нова-
ние
банка
Прог-
рамма
Про-
цент-
ная став-
ка
Сумма
кре-
дита
Срок кредит-
ования
Приме-
чания

Банк Кредит-Москва

Бизнес-Экспресс Рассчи-
тывается индиви-
дуально
400 000 –
2 000 000
до 36 месяцев Залог имущества не требуется

Банк Траст

Лояльный Бизнес-Кредит Рассчи-
тывается индиви-
дуально
100 000 –
1 000 000
6-60 месяцев Без залога и поручительства
Ваши деньги Бизнес-Кредит Рассчи-
тывается индиви-
дуально
100 000 –
600 000
6-60 месяцев Без залога и поручительства

Мираф-Банк

Бизнес Кредит Рассчи-
тывается
индиви-
дуально
Индиви-
дуально,
после
анализа отчет-
ности
до 60 месяцев Без залога

Восточный Экспресс Банк

Кредит Экспресс-поддержка 21,0-25,5% годовых – плата за пользо-
вание кре-
дита и 1,5-
2,3% — комис-
сия за выдачу
кредита
300 000 –
10 000 000
3-36 месяцев Без залога

Банк Зенит

Кредит индиви-
дуально
индиви-
дуально
до 60 месяцев Возможно оформление кредита без залога

Сбербанк

Кредит Доверие от 22% до 5 000 000 до 48 месяцев Без залога

Росгосстрах Банк

Микрокредит от 15,75%
годовых –
плата за
пользова-
ние кре-
дита и
2% — комис-
сия за вы-
дачу кре-
дита
300 000 –
3 000 000
до 36 месяцев До 1 500 000 – имеется возможно оформить кредит без залога

На нашем сайте вы можете скачать бланки анкет-заявлений следующих банков: Сбербанка и Московского Кредитного Банка.

Кредит без залога ↑

Взять кредит без залога желают многие начинающие бизнесмены. Средства им нужны для приобретения оборудования, недвижимого или движимого имущества, пополнения оборотного капитала, расширения своего дела и других целей.

На открытие бизнеса

Беззалоговые кредиты готовы предоставить банки, юридическим лицам, которые уже некоторое время работают на рынке, получают прибыль или по крайней мере не имеют убытков.

Начинающим бизнесменам довольно сложно воспользоваться такими программами, однако некоторые банки, например банк «Кредит Москва», готовы предоставить экспресс кредиты для открытия или ведения бизнеса.

Такой кредит предусматривает отсрочку по погашению основного займа, минимизирует время оформления, благодаря отсутствию залога.

На развитие бизнеса

Банки, которые готовы кредитовать без залогового имущества малый и средний бизнес, довольно часто оговаривают важный пункт – минимальный срок существования бизнеса – от 6 месяцев до 1 года.

Именно за это время банк и будет просить отчетность, где сможет проанализировать платежеспособность предприятия, возможность выдачи запрашиваемой суммы средств, а также срока.

Список документов ↑

Для оформления юридическому лицу кредита без залога, необходимо собрать определенный пакет документов, состоящий из:

  • анкета-заявление;
  • для ИП – паспорт гражданина РФ, для юридического лица – паспорта всех собственников;
  • учредительные документы юридического лица или ИП;
  • финансовые отчеты и документы касательно хозяйственной деятельности.

Каждый банк оставляет за собой право просить и другие документы, которые помогут проанализировать деятельность и финансовое состояние предприятия.

Требования к заемщикам ↑

Для того чтобы банк одобрил заявку на предоставление кредита без залога, заемщик должен отвечать определенным параметрам, которые финансовое учреждение прописывает в кредитных программах:

  • возраст 21(26) – 60(65) лет;
  • добросовестный заемщик (положительная кредитная история);
  • гражданство заявителя – РФ;
  • постоянная регистрации в регионе нахождения банка;
  • дата регистрации юридического лица – не позднее полугода до момента подачи документов в банк.

Могут быть предъявлены и другие требования к заявителю, невыполнение которых повлечет автоматический отказ по рассмотрению заявки.

Процентные ставки ↑

Для юридических лиц большинство банков рассчитывает процентные ставки индивидуально.

Если анализировать кредитные программы, которые декларируют выдачу займов без обеспечения, то процентные ставки стартуют от 15,75-25,50% годовых.

Более того, в отличие от физических лиц, предприятиям и ИП необходимо уплачивать комиссию за получение кредита, которая составляет в среднем от 1 до 3% процентов от суммы кредита.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Максимальная сумма по кредиту без залога будет зависеть от платежеспособности и доходов ИП/организации.

Банки готовы кредитовать юридических лиц без обеспечения до 10 000 000 рублей. Однако чтобы получить такую сумму средств, организация должна приносить прибыль, работать на рынке минимум полгода, иметь положительную репутацию, а учредители обязаны быть с положительной кредитной историей.

Сроки предоставления ↑

Сроки рассмотрения заявки на предоставление кредита обычно занимают от одного до трех рабочих дней. Отчет идет после того как кредитный комитет получит все запрашиваемые документы.

Как только будет положительный ответ из банка, готовится кредитный договор, после подписания которого, кредитное учреждение готово перечислить деньги на расчетный счет юридического лица либо индивидуального предпринимателя.

Способы погашения задолженности ↑

Погашения по кредиту осуществляется аннуитетными либо дифференцированными платежами, ежемесячно.

Данный пункт прописывается в договоре и во многих банках, клиент может самостоятельно решить, какая схема ему более удобна.

При досрочном погашении банки не берут комиссию за преждевременное закрытие кредитного договора, но за предоставление средств придется заплатить комиссию.

При несвоевременной оплате по кредиту, финансовое учреждение начисляет штрафы и понижает рейтинг кредитной истории. Некоторые банки предлагают отсрочку (от месяца до полугода) по выплате кредита.

Преимущества и недостатки ↑

Если вам, начинающему бизнесмену, необходимы оборотные средства, деньги на покупку товара, оборудования, то, несомненно, вы можете обратиться в банк для получения кредита без залога.

Преимуществ такого займа масса:

  • упрощенная система получения кредита (без залога);
  • минимальный пакет документов;
  • сокращен срок рассмотрения заявки;
  • возможность досрочного либо частичного погашения кредита без дополнительных комиссий;
  • индивидуальные условия кредитования.

К основным недостаткам можно отнести:

  • наличие комиссии за предоставление кредита;
  • завышенные процентные ставки;
  • небольшая сумма кредита.

Несмотря на все преимущества, кредиты без залога, как сказано выше, имеют и свои минусы, поэтому принимая решение оформить беззалоговый займ обязательно просчитывайте все недостатки, риски, связанные с дополнительными расходами и выбирайте самое оптимальное для себя решение.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *