Кредит в день обращения без справок и поручителей

В каком банке взять кредит в день обращения без справок и поручителей?

На фоне некоторого спада потребительского кредитования, связанного с экономическим кризисом и снижением покупательской способности, все большую востребованность приобретают небольшие займы на средние и короткие сроки. К таким кредитам относятся быстрые займы наличными без поручителей, залога и подтверждения дохода.

Содержание

Условия кредитования ↑

Бланковые кредиты наличными без подтверждения дохода выдаются банками на любые потребительские нужды. Целевое использование по таким займам не отслеживается.

Условия кредитования в разных банках отличаются. Но кредиты наличными, срок рассмотрения заявки у которых один день, предлагает ограниченное количество кредиторов.

Это связано с тем, что это самые рисковые операции и кредиторы неохотно вводят их в свою линейку программ потребительского кредитования. Такие кредиты предоставляются без обязательного страхования.

Но, тем не менее, большинство кредиторов настаивают на заключении договоров добровольного личного страхования параллельно с подписанием документов по займу.

Так как навязывание клиенту таких услуг незаконно, банки легко обходят этот барьер и включают в условия повышение годовой ставки при отказе от личной страховки.

Кредит наличными без справок и поручителей в день обращения можно оформить в разных валютах (если это предусмотрено условиями конкретного банка), но на сегодняшний день спрос на валютные кредиты упал практически до нуля в связи с девальвацией национальной денежной единицы.

Пакет документов по таким займам минимальный, так как быстрота их выдачи и согласования не предполагает тщательный анализ данных.

Риски невозврата кредиторы покрывают за счет высокой процентной ставки и жесткой политики работы с просроченной задолженностью (штрафы, пени, удвоенные проценты).

В каком банке взять? ↑

Потребительские кредиты день в день предоставляют не все банки. Как правило, кредиторы настаивают на рассмотрении заявки минимум сутки, выдавая кредит на следующий день после обращения клиента.

Но кредиты с минимальным пакетом документов оформляются на основании скорринговой оценки, поэтому решение, как правило, принимается достаточно быстро.

Актуальные предложения банков ↑

Банк Прог-
рамма
Сумма, тысяч рублей Срок, месяцы Став-
ка, % годо-
вых
Особен-
ности
прог-
раммы
Ренессанс Кредит Наличными 30-300 24-60 27,9-39,9 Есть комиссия за погашение через кассу – 0,5% минимум 50 рублей.
ОТП Банк Экспресс-кредит 15-75 12-36 35,9-64,9 Комиссия при внесении средств через кассу 100 рублей.
Азиатско-Тихоокеанский Банк Доступный для заемщиков без ПКИ 5-100 1-60 39 Единовременная комиссия за снятие средств со счета 4,9% от суммы кредита, ежемесячная – 50 и 110 рублей за пополнение счета через терминал или кассу соответственно.
РУБанк Срочные наличные 3-150 3-36 53,9 Комиссий нет.
Совкомбанк Стандартный+ 40-200 12-36 34,9-39,9 Обеспечение по кредиту – неустойка.
ЮниКредит Банк Потребительский 25-500 12-84 26 При подтверждении платежеспособности сумма кредита может быть увеличена. Обеспечение – неустойка в размере 0,5% от суммы просрочки за каждый день.
Восточный Экспресс Банк Наличные 25-200 12-60 15-59,5 Обеспечение – неустойка. Штраф за просрочку 590-1800 плюс пеня в размере 50% годовых на сумму просрочки. Есть кредитные каникулы.
Альфа-Банк Быстро (вариант 2) 50-130 12-18 67 Обеспечение- неустойка. Штраф за просрочку – 600 рублей.
ЛЕТО Банк Супер Профи 50-500 12-48 29,9 Комиссия за снятие  4,9% минимум 490 рублей. Обеспечение – неустойка (20% годовых на просроченный платеж).
Метробанк Наличными 30-300 3-24 16-30 Разовый платеж за оформление кредита – 3% от суммы. Штраф за просрочку – 500-1500 рублей в зависимости от длительности.

На нашем сайте вы можете скачать бланк анкеты-заявления ОТП банка, а так же анкету заемщика Рубанка.

Процентные ставки ↑

Кредиты без залога и подтверждения платежеспособности, которые выдаются за один день – это одни из самых дорогих банковских займов.

Ставка по ним в среднем составляет 35-39%.

Некоторые банки готовы дать средства под ставки более 60%. На размер процентов влияют: срок, сумма, категория клиента, предоставленные документы и пр.

Внутренние клиенты, которые получают заработную плату в конкретном банке, могут пользоваться лояльностью этого банка при кредитовании, так как он несет меньше рисков при таких операциях.

Так же ставки могут быть снижены согласно условиям конкретного банка при оформлении личной страховки или выполнении каких-либо других требований, например, ЛЕТО Банк готов снизить ставку на 10%, если клиент погасит без просрочек 12 платежей.

Также ставка может быть снижена, если потенциальный заемщик предоставит дополнительные документы или подтвердит свою платежеспособность.

Документы ↑

Такие кредиты предполагают быструю выдачу и минимальный пакет документов. Некоторым кредиторам достаточно только паспорта гражданина РФ.

Большинство банков требуют один основной и один дополнительный документы:

  1. Паспорт – основной документ.
  2. Один из дополнительных документов: загранпаспорт, удостоверение водителя, пенсионное удостоверение, диплом, военный билет и пр.
  3. Анкета-заявление на получение займа.

Также банки могут рекомендовать предоставить копии трудовой, справку с места работы, справку о подтверждении дохода по форме банка, по свободной форме или 2НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке.

Эти документы могут повлиять на ставку кредитования и максимальную сумму.

Требования к заемщикам ↑

Каждый банк предъявляет к потенциальным заемщикам свои требования.

Они могут отличаться в мелочах и нюансах, но в целом все требования сводятся к следующему:

  • гражданство России;
  • возраст 20-65 лет. Для женщин и мужчин у некоторых банков требования различные.
  • некоторые кредиторы готовы предоставлять займы клиентам с 18 до 85 лет;
  • стаж на последнем месте работы 3-6 месяцев;
  • наличие постоянного дохода. Минимальный доход может быть в пределах 6000-25000 рублей в зависимости от региона и города кредитования;
  • наличие постоянной или временной регистрации. Если регистрация временная, то срок кредита будет в рамках периода регистрации. В основном банки кредитуют клиентов, которые зарегистрированы в регионе или городе кредитора;
  • наличие мобильного и стационарного телефонов;
  • положительная кредитная история.

Кредит наличными ↑

Большинство банков предоставляют кредиты наличными, зачисляя их на банковские карты или счета. По сути, они оформляют заем наличными деньгами, а карта или счет – это инструменты для снятия наличных.

Как правило, за снятие средств берется комиссия 3-5% от суммы займа. Это дополнительные затраты.

Кроме того, погашение такого займа тоже платное – 50-100 рублей за платеж в среднем. Поэтому если вы решили оформить кредит наличными, выбирайте предложения без таких условий и внимательно изучайте тарифы банка.

Стоит также помнить о том, что при наличном кредитовании неважно, сколько вы сняли с карты, проценты будут насчитываться на сумму кредита, обозначенную в договоре и ежемесячные платежи в также должны вносить по графику.

Где взять в Москве? ↑

В Москве кредит наличными без справок и поручителей в день обращения можно оформить в Ренессанс Кредите, ОТП Банке, Совкомбанке, ЮниКредит Банке, Альфа-Банке, ЛЕТО Банке и Банке Восточный Экспресс.

Также средства наличными на короткие сроки до 12 месяцев можно получить через микрофинансовые организации, которые кредитуют преимущественно онлайн, а средняя ставка по таким займам может достигать 360-500% годовых.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Минимальная сумма займа зависит от условий конкретного банка. Как правило, это может быть сумма не ниже 10 000 рублей.

Максимальный порог по таким кредитам может достигать 1 000 000 рублей.

Максимальная сумма в большей степени зависит от платежеспособности клиента и его кредитной истории.

Так как для таких кредитов не требуется предъявление справок о среднем заработке, то решение принимается на основании скорринговой оценки, а она опирается на информацию указанную клиентом в анкете и данные полученные из бюро кредитных историй.

Так же максимальная сумма может зависеть от срока кредитования. Чем больше срок, тем большую сумму может оформить заемщик, но тем больше будет и переплата по кредиту.

В любом случае банк не имеет права предоставить заемщику кредит, ежемесячный платеж по которому, будет составлять более 40% от его ежемесячного дохода.

А клиент в свою очередь соглашается с этим принципом и в случае, если он заведомо и необоснованно увеличил свой доход в целях получения большей суммы, и впоследствии испытал трудности с возвратом займа, может быть оштрафован и поставлен перед фактом досрочного закрытия договора.

Сроки кредитования ↑

Займы наличными без подтверждения доходов и без обеспечения предоставляются, как правило, на короткие или средние сроки – от 1 месяца до 48.

Некоторые кредиторы готовы давать такие средства в долг на срок до пяти лет. При оформлении стоит помнить, что чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж, но переплата в конечном итоге будет гораздо больше.

Поэтому старайтесь не растягивать заем на больший срок с целью сокращения ежемесячных платежей, а лучше оформите меньшую сумму.

Погашение задолженности ↑

Большинство банков используют аннуитетные графики при кредитовании. Это достаточно удобно, так как платеж не изменяется из месяца в месяц.

Но такой график немного дороже чем классический, так как в первую половину договора клиент погашает львиную долю процентов, и только начиная со второй – интенсивно погашает сам заем.

Таким образом, он как бы авансом оплачивает услуги банка.

Так как проценты начисляются на остаток кредита, а в первую половину договора кредит практически не уменьшается, то соответственно и общая переплата будет больше.

Выбирайте тех кредиторов, которые могут предложить классический дифференцированный график погашения.

Останавливая свой выбор на конкретном банке, удостоверьтесь, что он предоставляет вам возможность погашать кредит не только через свою кассу, но и другими способами, а именно:

  • через терминалы самообслуживания;
  • через счета и карты других банков;
  • через кассы банков-партнеров;
  • через почту России;
  • через электронные кошельки и пр.

Чем больше выбор, тем менее вы привязаны к конкретному месту и значительно снижается риск возникновения технических просрочек в результате невозможности сделать платеж.

При выборе удобного вам способа, обязательно поинтересуйтесь о сроке зачисления средств и стоимости услуги.

Плюсы и минусы ↑

Плюсы такого вида кредитования очевидны:

  • быстрота оформления;
  • прозрачность условий;
  • минимальные требования к клиентам;
  • минимальный пакет документов;
  • нет поручительств и залогов;
  • быстрое рассмотрение заявки.

Но эти преимущества порождают определенные недостатки. К минусам этого вида кредитования можно отнести низкую вероятность одобрения (так как кредиторы стараются снизить свои риски) и высокую процентную ставку (так как банки стараются покрыть процентами риски невозвратов).

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *