Кредит с 19 лет без справок и поручителей

Можно ли оформить кредит с 19 лет без справок и поручителей?

Как это ни парадоксально, по исследованиям одного из самых уважаемых банковских порталов, за последнюю пятилетку «помолодели» заемщики. Доля клиентов в возрасте от 16 до 26 выросла на фоне падения количества более старших. По информации Объединенного кредитного бюро процент заемщиков до 26 лет вырос на 2% (в 2010 году) до 12% (в 2014 году). Причин этому было несколько. И одна из доминирующих – это агрессивная политика банков за последние годы, направленная на привлечение новых клиентов.

Содержание

Выражалось это в смягчении условий кредитования, а также появлении на рынке кредитования специальных программ для молодежи.

К сожалению, за последнее время ситуация в банковском секторе кардинально изменилась на 180 градусов. Теперь рискованный сегмент клиентов, не в фаворе, а молодежь в возрасте 19 лет относится именно к нему.

То есть банки предпочитают ограничить кредитование таких заемщиков, по причине их низкой надежность. Или же если кредитуют, то разрабатывают условия по кредитным продуктам таким образом, чтобы максимально себя обезопасить.

Условия получения ↑

Условия кредитования для лиц в возрасте от 19 лет зависят от банка, вида кредитного продукта и собственно самого заемщика. Каждый банк функционирует в рамках своей кредитной политики.

А поскольку сегодня она повсеместно ужесточается, то и условия получения кредита, а особенно для молодых, становятся консервативнее.

Проще рассматривать условия получения займа сквозь призму типа кредитного продукта:

  1. Кредиты на образование. Это целевые займы. Они могут быть как наличные, так и безналичные. Для получения необходимо поручительство родителей, в также факт поступления в учебное заведение. Причем в случае отказа от обучения (или отчисления), условиями может быть предусмотрен возврат суммы кредита.
  2. Товарные кредиты (POS-кредиты). Это, пожалуй, самый доступный кредит для молодежи. Условие его получение – это приобретение товара или оплата услуги. Как правило, именно POS-кредитование является востребованным среди молодых людей.

    Несмотря на высокую стоимость этого кредита, он очень популярен, что вызвано простотой и удобством его оформления.

    Именно товарные кредиты зачастую выдаются без поручителей, залогов, справок о доходах и подтверждения занятости.

  3. Потребительские кредиты наличными. Они имеют наиболее выгодные условия, но их сложнее всего получить. Скорее всего, банк выставит возрастное ограничение как минимум в 21 год. А если все же будет открыта возможность в получении более юной особе, то могут появиться иные трудности.

С какими сложностями можно столкнуться? ↑

Молодость хочет все и сразу. Дождавшись своего совершеннолетия, юноши и девушки не хотят больше откладывать свои желания на потом. И желания требуют финансов. Вот и идут юные создания в банки за кредитами.

Но так ли легко получить деньги в долг у серьезной солидной организации? Особенно если за горячую молодую голову некому поручиться, а имущества, которое могло бы послужить достойной гарантией для банка, еще не нажито. Какие сложности ждут начинающего заемщика?

И так первое, о чем уже было сказано – это требование банка о поручительстве или залоге. Или хотя бы страховке. Банк хочет заработать. Но как показывает статистика молодежь имеет низкую кредитную ответственность.

Платят они по своим обязательствам в 1,5 раза хуже более старшего поколения и в 2,5 раза хуже пенсионеров. Поэтому юный возраст в глазах банка – это дополнительный фактор риска.

Ненадежный заемщик не платит кредит, образуется просрочка. И как ее взыскать с человека, который по сути еще ничего в своей жизни не заработал?

Вопрос остается открытым. А такие нерешенные вопросы для банка – это причина не давать кредит. Выход тут есть – это все же согласиться на страховку (если она предлагается), это будет дополнительная гарантия для кредитора. Или продолжать поиски кредита для молодежи без залога и поручителей.

Второе, кредитная история, которая сегодня стала важным аргументом для кредитора. У молодежи она попросту отсутствует.

По человеку, не имеющему кредитного опыта, сложно судить о том, как он себя поведет. Вот и выходит, что априори банки не доверяют 19-ти летнему клиенту.

Благо, сегодня легко можно создать положительную кредитную историю. МФО кредитуют всех подряд.

А в соответствии с изменениями к Закону «О кредитных историях» с лета 2014 микрокредиторы обязаны информировать бюро кредитных историй о своих клиентах.

Таким образом, взяв пару краткосрочных займов в МФО, благополучно их выплатив, можно создать очень приглядную КИ.

Третье, наличие постоянной работы и стабильного дохода. Многие кредитные продукты подразумевают оценку платежеспособности заемщика.

Сюда входит обязательная проверка наличия постоянной работы (не менее полугода, а то и год) и достаточного для обслуживания кредита дохода. Но в 19 лет сложно иметь такую работу.

Поэтому ее отсутствие или неофициальный статус трудоустройства могут стать камнем преткновения для одобрения кредита.

Решить эту проблему можно несколькими способами:

  • предоставив справку по форме банка, которая подтвердит наличие неофициального дохода;
  • снизив аппетиты, запросив меньшую сумму займа;
  • найти кредит, не требующий подтверждение дохода.

Пол заемщика – четвертая зацепка банка, чтобы отказать. Это не дискриминация по половому признаку, но юноше в 19 лет сложнее найти кредитора, готового дать в долг, чем девушке. Причина – воинская повинность.

Дело в том, что с солдата срочной службы сложно ожидать добросовестного выполнения кредитных обязательств. А то, что парень в 19 лет не попадет в армию, никто гарантировать не может.

Поэтому шансы юноши на получения кредита в этом случае падают. Есть вариант предоставить воинский билет, справку об отсрочке. Но все равно для финансового учреждения, призывной возраст – это лишние риски.

Требования к заемщикам ↑

Кризис банковской сферы в общем, и кредитования в частности, привел к тому, что для юных заемщиков настали сложные времена.

Теперь потребительское кредитование молодежи осуществляется с учетом тех же высоких требований, что и к остальным более зрелым клиентам.

От юного заемщика могут требовать то же, что и от бывалого:

  • наличие постоянного дохода. Если кредит небольшой, то может хватить и стипендии;
  • трудовой стаж не менее 6, а зачастую и 12 месяцев;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • участие в зарплатном проекте банка.

Нельзя сказать, что эти требования критичны и наличествуют в каждом кредитном продукте. Но если цель выгодный кредит, то без их выполнения он будет недоступен.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки для лиц от 19 лет такие же, как и для остальных заемщиков. Самые доступные кредиты в Совкомбанке и Банке Новопокровском. Средняя ставка в пределах 28% — 32% годовых.

Банк, «Название кредитного продукта»

Процентная ставка по кредиту

Московский Кредитный Банк, «Потребительский кредит»

25% до 37%

Новопокровский, «Потребительский без обеспечения»

18%

Промрегионбанк, «Потребительский»

23%

Совкомбанк, «Денежный»

12%

ВТБ 24, «Наличнными»

26,5% — 34,5%

Сбербанк, «Потребительский без обеспечения»

27,5% — 35,5%

ОТП Банк, «Потребительский кредит»

23,9% — 45,9%

ОТП Банк, «Экспресс-кредит»

35,9% — 64,9%

Лето Банк, «Потребительский кредит»

29,90%

Ренесанс Кредит, «Интернет Кредитование»

39%

Какие банки выдают кредит с 19 лет? ↑

К февралю 2016 года количество банков, готовых кредитовать людей в возрасте от 19 лет стремительно снизилось.

Единственное на что финансовые учреждения продолжают давать деньги, так это обучение. И то исключительно с привлечением родственников как созаемщиков.

Если же цель – потребительский кредит, то сегодня он доступен в немногих банках. Большая часть из которых все же не доверяет слишком юным заемщикам.

И кредитуют с 21 года, а также требуют подтверждение дохода. Но есть предложения и для 18-ти летних без подтверждения дохода – МКБ.

Банк, «Название кредитного продукта»

Начальный возраст заемщика

Подтверждение дохода

Московский Кредитный Банк, «Потребительский кредит»

от 18 лет

не требуется

Новопокровский, «Потребительский без обеспечения»

от 18 лет

требуется

Промрегионбанк, «Потребительский»

от 18 лет

требуется

Совкомбанк, «Денежный»

от 20 лет

не требуется

ВТБ 24, «Наличнными»

от 21 года

требуется

Сбербанк, «Потребительский без обеспечения»

от 21 года

требуется

ОТП Банк, «Потребительский кредит»

от 21 года

не требуется

ОТП Банк, «Экспресс-кредит»

от 21 года

не требуется

Лето Банк, «Потребительский кредит»

от 21 года

не требуется

Ренесанс Кредит, «Интернет Кредитование»

от 20 лет

не требуется

Кредит наличными ↑

Получить наличные в кредит лицу в столь юном возрасте от 19 лет очень сложно. Большая часть банков готова кредитовать, но только с 21 года. Есть несколько подходящих предложений, но чтобы получить на них одобрение заемщик должен подтвердить свою занятость и наличие дохода.

На этом фоне приятно выглядит предложение от МКБ, который готов рискнуть наличными и выдать их в кредит лицам с 18 лет и Совкомбанка, которые кредитуют 20-ти летних.

В остальном молодых заемщиков, стремящихся взять кредит наличными лучше отправиться в МФО. Там дорого, но гарантированно дадут деньги. Правда, целесообразность такого решения под вопросом.

Необходимые документы ↑

Из документов, которые могут понадобиться заемщику обязательным является паспорт.

Дополнительно могут потребовать:

  • справку о доходах с места работы 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке;

  • справку из бухгалтерии учебного заведения о стипендии (при наличии);
  • копию трудовой книжки, заверенную у работодателя;
  • справку о доходах по форме банка-кредитора;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • военный билет для лиц призывного возраста.

Если заемщик уже имеет в собственности автомобиль или недвижимость, то предоставление документов на это имущество будут дополнительным стимулом для банка одобрить заявку.

Без справок, с одним только паспортом доступен исключительно торговый кредит.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Диапазон сумм по кредитам для молодежи, достаточно разнообразен. К примеру, Новопокровский банк готов предложить миллионы рублей, в то время как Совкомбанк ограничился потребительскими 50 000 рублей. В среднем доступен кредит на сумму до 500 000 рублей.

Банк, «Название кредитного продукта»

Сумма кредита, рубли

Московский Кредитный Банк, «Потребительский кредит»

от 50 000 до 3 000 000

Новопокровский, «Потребительский без обеспечения»

от 100 000 до 25 000 000

Промрегионбанк, «Потребительский»

от 50 000 до 200 000

Совкомбанк, «Денежный»

до 50 000

ВТБ 24, «Наличнными»

от 100 000 до 1 000 000

Сбербанк, «Потребительский без обеспечения»

от 45 000 до 1 500 000

ОТП Банк, «Потребительский кредит»

от 76 000 до 400 000

ОТП Банк, «Экспресс-кредит»

от 15 000 до 75 00

Лето Банк, «Потребительский кредит»

от 50 000 до 500 000

Ренесанс Кредит, «Интернет Кредитование»

от 3 000 до 250 000

Сроки кредитования ↑

Сроки кредитования по предложениям для лиц от 19 лет находятся в пределах от 3 – 6 месяцев до 2 -3 лет.

Банк, «Название кредитного продукта»

Срок кредитования

Московский Кредитный Банк, «Потребительский кредит»

от 6 мес. до 15 лет

Новопокровский, «Потребительский без обеспечения»

от 3 мес. до 2 лет

Промрегионбанк, «Потребительский»

от 1 мес. до 2 лет

Совкомбанк, «Денежный»

до 6 месяцев

ВТБ 24, «Наличнными»

от 5 мес. до 5 лет

Сбербанк, «Потребительский без обеспечения»

от 3 мес. до 2 лет

ОТП Банк, «Потребительский кредит»

12 мес.

ОТП Банк, «Экспресс-кредит»

от 13 мес. до 36 мес.

Лето Банк, «Потребительский кредит»

от 12 до 48 мес.

Ренесанс Кредит, «Интернет Кредитование»

от 6 мес. до 24 мес.

Способы погашения задолженности ↑

Погашение задолженности по кредитам для молодежи ничем не отличается от погашения для всех остальных.

В зависимости от банка и его возможностей существует масса способов:

  • в кассе кредитора, этот способ один из самых выгодных, так как в большинстве случаев комиссия при этом не взимается;
  • денежным переводом из другого банка;
  • через электронную систему, типа «клиент-банк»;
  • в терминалах самообслуживания;
  • через Почту России;
  • путем денежного перевода через системы «Золотая Корона», «Лидер», «Контакт» и прочие;
  • с использованием электронного кошелька;
  • в магазинах партнерах МТС, Связной и другие.

Преимущества и недостатки ↑

Не так много преимуществ у кредитов для лиц от 19 лет. По большому счету, выгодных продуктов без залога и поручителей для них нет.

Требования высоки, ставки тоже немаленькие. Суммы займа отставляют желать большего.

В общем, вся кредитная политика банков направлена на отпугивание и сдерживание молодых клиентов. В некотором роде это даже хорошо.

Молодые люди в силу своей импульсивности, не всегда в состоянии адекватно понять и оценить необходимость и целесообразность оформления кредита.

Особенно это касается таких доступных продуктов, как торговый кредит. В итоге, накопленные долги увеличивают кредитную нагрузку до предельной, когда уже становится невозможным выполнение заемных обязательств.

Поэтому такой барьер для заемщиков, не достигших 20 лет, не имеющих достаточно средств и знаний для правильного кредитного поведения, можно считать правильным.

И как ни удивительно именно это является главным плюсом кредитов для юных и быстрых на принятие необдуманных решений.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *