Кредит наличными без справок и поручителей с 21 года

В каком банке оформить кредит наличными без справок и поручителей с 21 года?

В 21 год жизнь только начинается. Хочется всего, много и сейчас. Но в то же время к этому возрасту уже должно быть достаточно прагматичности и опыта, чтобы осознавать, что кредиты – это не только легкие деньги сегодня, но и тяжелые траты завтра. Именно потому, что заемщики старше 21 года понимают эту правду жизни, банки кредитуют их охотнее, чем более молодых клиентов.

Содержание

В то же время кредиторы не готовы давать никаких поблажек молодым. Условия получения, погашения займов для них такие же, как и для остальных.

Вот и приходится, желающим взять кредит, окунуться с головой в реальный финансовый мир и жить по его условиям.

Условия получения ↑

Для получения кредита 21-летнему следует выполнить три основных этапа:

1. Первое, это найти банк, который предложит наиболее подходящий продукт.

При всем том, что предложений для молодых много, только единицы можно назвать выгодными или хотя бы подходящими.

2. Второе, подать заявку на получение кредита.

Процедура подачи заявки осуществляется двумя способами:

  • через интернет на сайте банка или на сайте партнере. Заявка как минимум включает в себя личные данные, желаемые индивидуальные параметры кредита, контактную информацию. Стоит учитывать, что кредиты, оформляемые таким способом, отличаются наименее выгодными условиями;
  • в отделении банка. Этот способ дольше, но целесообразнее. Есть кредитные предложения, подача заявки на которые через интернет просто невозможна. Условия по таким предложениям всегда выгоднее.

3. Третье, получить одобрение банка на предоставление денег в долг и подписать договор кредитования. Оформление договора происходит в офисе.

Если раньше была возможность сделать это онлайн, то сегодня банки ее купировали. Причина – большие невозвраты по таким кредитам. Остались только предложения по кредитным картам.

И последнее, собственно из-за чего все и затевалось – это получение заемных денег.

Сделать это можно несколькими способами на выбор заемщика:

  • наличными (в кассе банка, через системы переводов);
  • безналичными (переводом на карту банка).

При отсутствии справок и поручителей, банк-кредитор может поставить условием наличие обеспечения по кредиту в виде залога или страховки.

Залог – более частый способ обеспечения, тем более что его требование предусмотрено законом.

В то время как страховка по потребительскому кредиту официально считается добровольной. В качестве залога банки предпочитают ликвидное имущество, как правило, транспортное средство или недвижимость.

Здесь правда, для молодого заемщика может возникнуть сложность, так как в 21 год мало кто успел стать собственником такого имущества. Кроме этого, есть и иные сложности.

С какими сложностями можно столкнуться? ↑

Многие банки, как сговорившись, кредитуют 21 летних граждан. Видимо, наступление этого серьезного возраста уже само по себе плюс. Но даже будучи, столь взрослым в глазах банка, 21 летний заемщик рискует получить отказ. Что может вызвать недоверие банка и как этого избежать?

Первая и основная причина всех отказов по заявкам на кредит – это недостаточная кредитоспособность претендента.

При правильном планировании кредитной нагрузки платеж по всем займам не может превышать 50% (а порой и 40%) от общего чистого дохода.

Здесь есть особенность, некоторые банки при оценке возможностей заемщика обслуживать свой кредит учитывают только соотношение общий ежемесячный доход к платежам по кредиту.

Другие (что более правильно) соотношение дохода ко всем расходам, то есть не только по обслуживанию оформляемого кредита, но и квартплату, другие кредит, расходы на транспорт, питание, оплате обучения, содержание детей и прочее.

Что делать заемщику, в ситуации, когда его средств недостаточно? Здесь два выхода. Или искать кредит, при оформлении которого не учитывается доход. Или же уменьшить запросы. Запросив меньшую сумму в долг. Второй вариант выглядит разумнее, так как в первом случае стоимость кредита, скорее всего, будет очень высокая.

Если же выбирать кредит без справок и поручителей, то здесь молодого заемщика может ожидать подводный камень кредитной истории.

Причем то, что не дадут кредит с плохой историей – это еще понятно и не так обидно. Но кредитная политика банков в последнее время сменила свою лояльность на жесткость и консерватизм.

И теперь «темным лошадкам» без кредитной истории тоже отказывают. Причина объетивна. Сложно предугадать поведение нового, не проверенного временем заемщика. А, значит, риск его неблагонадежности возрастает. Банки не желают рисковать. Особенно учитывая, что клиент не предлагает никакого обеспечения под кредит.

Выход здесь есть, но он обойдется в копеечку. Для создания благоприятной кредитной истории следует оформить пару-тройку микрозаймов в МФО.

Эти небанковские кредитные организации обязали информировать бюро кредитных историй о своих заемщиках. Таким образом, добросовестно выполненные заемные обязательства перед МФО найдут свое отражение в кредитной истории. О чем станет известно банкирам, и как следствие те поверят. И, возможно, одобрят кредит.

Хорошие кредиты для молодых выдаются под залог. Отсутствие в собственности имущества, может стать помехой. Но есть выход, некоторые банки готовы оформлять в залог имущество третьих лиц.

В остальном, человеку, которому уже есть 21 год получить кредит гораздо проще, чем более молодому.

Отношение банка к такому клиенту аналогично отношению к более взрослым претендентам на заем. Основное ограничение – возраст, пройдено. Поэтому даже кредиты, которые не требуют подтверждение дохода, справок, поручительств и залога становятся доступны.

Но при условии, что банк предлагает такие продукты. И вот тут появляется последняя проблема – непреодолимая. Это кредитная политика банковского сектора в отношении рискованных кредитов.

Их количество неукоснительно падает, так как ситуация в экономике, всеобщая закредитованность и перспективы падения доходов населения побуждают финансовые структуры отказываться от подобных кредитов. А если же такие кредитные предложения и встречаются, то их стоимость для заемщика высока.

Видео: Оформление кредита. Основные моменты.

Требования к заемщикам ↑

Требования по отношению к заемщикам в возрасте от 21 года те же самые, что и к гражданам постарше.

Если говорить о кредитах без поручителей и справок, то претендент на них должен быть:

  • гражданином РФ;
  • иметь постоянную или хотя бы временную регистрацию в регионе присутствия кредитора;
  • желательно иметь постоянную работу и постоянный источник дохода;
  • чистую кредитную историю.

Процентные ставки ↑

Ставки по кредитам в банках зависят от многих факторов:

  • категории, платежеспособности заемщика;
  • наличия обеспечения;
  • длительности и суммы займа.

Чем ненадежнее выглядит клиент, тем выше процентная ставка. Заемщики в возрасте от 21 года могут рассчитывать на кредиты в среднем под 25% — 30% годовых.

Наиболее популярные банки предлагают следующие варианты:

Банк

Название кредитного продукта

Процентная ставка по кредиту

ВТБ 24

Потребительский, наличными

26,5% — 34,5%

Сбербанк

Потребительский без обеспечения

27,5% — 35,5%

ОТП Банк

Потребительский кредит

23,9% — 45,9%

ОТП Банк

Эксперсс-кредит

35,9% — 64,9%

Лето Банк

Потребительский кредит

29,90%

Банк Москвы

Наличными

21,9% — 33,9%

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Минутное дело

20% — 80%

Альфа Банк

Потребительский кредит наличными

27,49% — 47,99%

На нашем сайте вы сможете скачать бланки анкет-заявлений Банка ВТБ24 и Сбербанка.

Какие банки выдают кредит с 21 года? ↑

Банков, кредитующих 21-летних большинство. Крупные и известные финансовые учреждения, предлагают следующие кредитные продукты:

Банк

Название кредитного продукта

Начальный возраст заемщика

Подтверждение дохода

ВТБ 24

Потребительский, наличными

с 21 года

требуется

Сбербанк

Потребительский без обеспечения

требуется

ОТП Банк

Потребительский кредит

не требуется

ОТП Банк

Эксперсс-кредит

не требуется

Лето Банк

Потребительский кредит

не требуется

Банк Москвы

Наличными

требуется (банк может сам сделать запрос работодателю)

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Минутное дело

не требуется

Альфа Банк

Потребительский кредит наличными

требуется

Кредит наличными ↑

Кредиты без справок и поручителей для 21-летних бывают двух видов:

  • товарные кредиты (POS-кредиты), выдаются в торговых точках, с целью приобретения товара или оплаты услуги. В этом случае заемщик наличные на руки не получает. Заемные деньги переводятся банком безналичным платежом на счет лица, предоставившего товар или оказавшего услугу;
  • наличными. Это, как правило, нецелевые займы. Их плюс в том, что заемщик может использовать полученные средства по собственному усмотрению.

Наиболее доступные наличные сегодня предлагает ОПТ-Банк. Там не требуют подтверждения дохода и готовы кредитовать в среднем под 30% годовых.

Список документов ↑

Документация для 21-летних по кредиту без справок и поручителей включает в себя как минимум:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о регистрации на территории РФ.

Дополнительно, банк может требовать несколько или один из следующих документов:

  • студенческий билет;
  • загранпаспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • водительские права;
  • военный билет и другие.

Но этот список подходит для самых дорогих кредитов. Если же 21-летний клиент претендует на кредит с выгодными условиями, но не имеет возможности предоставить справки о доходах и привлечь поручителя, то он должен хотя бы постараться оформить залог.

Для этого необходимы документы, относящиеся к залоговому имуществу:

  • свидетельство о праве собственности на имущество;
  • оценку залогового имущества;
  • если залог не является собственностью заемщика, то разрешительные документы от собственника на привлечение имущества в качестве залога.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Сумма кредита для молодежи зависит не столько от возраста заемщика, сколько от его кредитоспособности. Условия кредитования никаких ограничений не предполагают.

Популярные банки предлагают следующие доступные диапазоны:

Банк

Название кредитного продукта

Сумма кредита, рубли

ВТБ 24

Потребительский, наличными

 100 000 — 1 000 000

Сбербанк

Потребительский без обеспечения

 45 000 — 1 500 000

ОТП Банк

Потребительский кредит

 76 000 — 400 000

ОТП Банк

Эксперсс-кредит

 15 000 — 75 00

Лето Банк

Потребительский кредит

 50 000 — 500 000

Банк Москвы

Наличными

10 000 — 3 000 000

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Минутное дело

5 000 — 200 000

Альфа Банк

Потребительский кредит наличными

50 000 — 1 000 000

Сроки кредитования ↑

Срок кредитования определяется заемщиком. По сути, банк не ограничивает этот критерий. Правда, от него зависит процентная ставка и предельный размер кредита. В среднем банки дают в долг на срок от полугода до трех лет.

Банк

Название кредитного продукта

Срок кредитования

ВТБ 24

Потребительский, наличными

от 6 мес. до 60 мес.

Сбербанк

Потребительский без обеспечения

от 3 мес. до 28 мес.

ОТП Банк

Потребительский кредит

12 мес.

ОТП Банк

Эксперсс-кредит

от 13 мес. до 36 мес.

Лето Банк

Потребительский кредит

от 12 мес. до 48 мес.

Банк Москвы

Наличными

от 1 мес. до 60 мес.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Минутное дело

36 мес.

Альфа Банк

Потребительский кредит наличными

12 мес. до 36 мес.

Погашение кредита ↑

Благодаря развитой системе денежного обращения сегодня погашать кредит проще простого. Банки предлагают различные способы. Молодому 21-летнему заемщику остается выбрать.

Наиболее востребованы следующие возможности внесения платежей по кредиту:

  • внесение наличных в кассу банка-кредитора. Для экономии денег, этот способ лучший, так как комиссия тут либо минимальна, либо отсутствует;
  • переводом через любой банк РФ, при этом взимается комиссия, если только банки не являются партнерами;
  • денежным переводом через одну из систем платежей: Контакт, Золотая Корона, Лидер.

Комиссия зависит от тарифов системы, но есть и бесплатные варианты, если банк заключил партнерское соглашение с системой:

  • через банкоматы, как кредитора, так и сторонних банков;
  • через терминалы самообслуживания;
  • с помощью банковских интернет-сервисов, подключив услугу по типу регулярный платеж, или переводя деньги каждый раз самостоятельно;
  • через розничные сети (Связной, МТС и другие);
  • Почтой России.

Однако стоит отметить, что не каждый банк предлагает такой широкий перечень способов внесения платежей.

Поэтому подписывая кредитный договор, стоит отдельно уточнить возможности к погашению займа.

Важно помнить, что зачисление средств не всегда происходит моментально, особенно это касается, если в процессе участвуют посредники (сторонние банки или розничные сети).

Порой время с момента внесения денег и поступления их на расчетный счет в банке занимает до 3-х дней. Поэтому, во избежание просрочек, заемщику лучше осуществлять платежи заранее.

За просрочки, несвоевременное погашение и иные нарушения условия кредитования к заемщику применяются штрафные санкции. Просрочки более трех месяцев могут довести до судебного разбирательства.

Преимущества и недостатки ↑

Основным преимуществом кредитов для лиц от 21 года является их большой выбор. Если более молодое поколение ограничено в возможностях взять в долг у банка, то здесь эта проблема отсутствует.

При наличии обеспечения, достаточного дохода, хорошей кредитной истории, молодые клиенты могут рассчитывать даже на выгодные кредиты под относительно (насколько это реально в нынешней ситуации) невысокие проценты.

Но минус всей ситуации в том, что в 21 год мало кто имеет в наличии имущество достойное, в глазах банка, стать обеспечением, высокую зарплату и кредитную историю.

Вот и остаются на выбор молодых дорогие товарные кредиты или займы наличными, но под высокие проценты.

Стоит или нет брать кредит в 21 год, вопрос сугубо индивидуальный. Причем замешан он не только на финансовой стороне, но и на эмоциональной.

Молодые люди склонны принимать необдуманные решения, которые оборачиваются появлением проблем. Но кредитная сфера не терпит ошибок. Здесь за них приходится дорого платить.

Поэтому молодой человек должен подумать и не только о том, на что он потратить банковские деньги, но и как потом будет возвращать свои. И только будучи уверенным в том, что справится с кредитной нагрузкой, можно идти в банк. А в положительном сотрудничестве с молодыми клиентами заинтересованы и банки.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *