Кредит без справок и поручителей с плохой кредитной историей

Где взять кредит без справок и поручителей с плохой кредитной историей?

Очевидно, что большинство банков очень неохотно идет на сотрудничество с заемщиками, у которых ранее были нарушения графиков погашения кредитной задолженности. Для большинства финансовых учреждений такие клиенты попадают в категорию с повышенным риском повтора аналогичной ситуации.

Содержание

Но в это же время следует отметить такую тенденцию, что полное отсутствие кредитной истории может быть еще более отталкивающим фактом для дальнейшего сотрудничества, чем наличие незначительных просрочек, имеющих не систематический характер.

Так, у многих банковских учреждений даже существуют определенные критерии оценки заемщиков с плохой кредитной историей.

Если, например, просрочка в погашении задолженности не превышала 1 – 2 месяцев и клиент предварительно обратился в банк с просьбой о предоставлении льготного периода или кредитных каникул, то такая ситуация даже может не засчитываться как нарушение взятых на себя обязательств.

Если же нарушение договора о предоставлении займа носило систематический характер, а задержки при погашении задолженности существенно превышали указанный уровень – банк однозначно будет классифицировать это как грубое нарушение и клиенту будет присвоен статус «ненадежного».

В дальнейшем восстановить «качество» кредитной истории будет совсем нелегко и такая процедура может занять долгие годы, при условии, что банк сам допускает такую возможность.

Ведь в некоторых финансовых учреждениях заемщик может навсегда испортить свою кредитную историю без возможности ее восстановления.

Если у клиента кредитная история имеет множество зафиксированных случаев невыполнения обязательств перед банком, то получить кредит ему будет довольно сложно.

Единственный в таком случае шанс – обратиться в банк, который использует данные других кредитных бюро.

Но в этой ситуации нет гарантии, что информация о таком заемщике не поступит в банк с других источников помимо данных бюро кредитных историй – всевозможных черных списков заемщиков, информации при проверке службой безопасности и прочее.

В том случае, если просрочки носили несистемный характер, а тем более, если заемщик предварительно обращался в банк за реструктуризацией кредита или пересмотром графика погашения, что и было зафиксировано, то вполне вероятно получить заем повторно, даже в этом же банке.

В ситуации, когда кредитная история у потенциального заемщика неидеальная и отсутствует возможность подтвердить официальный доход или прибегнуть к помощи поручителей, стоит попытаться получить ссуду, обеспеченную залоговым имуществом.

Это один из самых действенных вариантов решения такого вопроса и при условии, что имущество является ликвидным, многие банки могут пойти на встречу и выдать заем.

Залоговым имуществом может выступать, как правило, недвижимость, транспортное средство или денежный вклад в банке, куда клиент обратился за кредитом.

Условия получения ↑

Рассматривая условия получения ссуды с наличием плохой кредитной истории и без подтверждения официального трудоустройства или доходов, заемщик должен соответствовать некоторым обязательным условиям:

  • гражданство Российской Федерации;
  • регистрация в регионе присутствия офиса или представительства банковского учреждения;
  • наличие ликвидного залогового имущества.

Кроме этих условий, многие банковские учреждения могут выдвинуть другие требования, носящие рекомендательный характер.

К ним относятся:

  • наличие зарегистрированного номера стационарного телефона;
  • отсутствие судимостей;
  • наличие полиса добровольного медицинского страхования;
  • трудовой стаж сроком, не менее чем это указано в требованиях банка;
  • предоставление дополнительных документов, подтверждающих личность заемщика – водительское удостоверение, заграничный паспорт, индивидуальный налоговый номер, военный билет, прочее.

В каком банке взять? ↑

Для начала стоит отметить, что самые крупные отечественные банки, активно работающие на рынке потребительского кредитования, с большой долей вероятности откажут клиенту с плохой кредитной историей.

Исключение может быть только в том случае, если такой заемщик является давним клиентом такого банка и пользуется многими его услугами, такими как:

  • расчетный счет физического лица или индивидуального предпринимателя;
  • получение заработной платы на банковскую платежную карту;
  • наличие денежного вклада или счета в банковских металлах.

В противном случае для новых клиентов с плохой кредитной историей сотрудничество с крупными розничными банками России закрыто.

Для получения ссуды стоит обращаться в те финансовые учреждения, которые обладают гораздо меньшей клиентской базой и более лояльно относятся к новым заемщикам.

Московский Кредитный Банк довольно лояльно относится к потенциальным заемщикам, чья кредитная история имеет слегка подпорченную репутацию.

Если такие просрочки не имели систематического характера, то банк готов выдать заем в размере до 1 500 000 рублей без поручительства и даже без оформления залога.

Скачав и заполнив анкету Московского Кредитного Банка или воспользовавшись онлайн-сервисом банка для расчета суммы кредита и подачи заявки, клиент может получить предварительное решение в течение от 1 до 3 рабочих дней.

Для того чтобы получить сумму до 3 000 000 рублей, заемщику понадобится предоставить банку дополнительные документы, которыми могут быть заграничный паспорт, выписка со счета в другом банке, водительское удостоверение, документы, подтверждающие право собственности на имущество или другие по выбору.

Скачать детальные условия предоставления займов банка, можно по ссылке.

В банке Восточный Экспресс клиент может получить кредит в размере до 200 000 рублей без предоставления справок о доходах и поручительства третьих лиц.

Такой заем не предполагает также и оформления залогового имущества. Получение кредита возможно при отсутствии у заемщика систематических нарушений в погашении ранее взятых кредитов в других банках.

Скачать общие условия предоставления кредитов банком Восточный Экспресс, можно по  адресу.

Если банк посчитает, что кредитная история клиента не удовлетворяет требованиям, то максимальная сумма может быть понижена на усмотрение финансового учреждения, о чем указано в условиях пользования продуктом, скачать которые, можно по ссылке.

Максимальную сумму в размере 300 000 рублей заемщик с плохой кредитной историей может получить и в Метробанке. При этом от него потребуется предоставление документов, подтверждающих право собственности на имущество или его залоговое оформление.

Метробанк в качестве залога рассматривает недвижимость и автомобильный транспорт.

Скачать и ознакомиться с правилами предоставления кредитов Метробанком, можно по этому адресу.

Рост Банк готов кредитовать заемщиков с негативной кредитной историей, не имеющей систематических нарушений.

Подтверждение финансового состояния клиента носит скорее декларативный характер и в качестве источников погашения обязательств могут служить неофициальные доходы. Максимальная сумма займа составляет 2 000 000 рублей, в зависимости от предоставленных документов.

Процентная ставка оговаривается индивидуально с каждым клиентом.

Скачать файл с детальными условиями по кредитам Рост Банка, можно по адресу.После ознакомления с памяткой заемщика, скачать которую можно здесь, и информацией о предоставлении кредитов, скачать файл которой, можно по ссылке,клиент может обратиться в один из ближайших офисов учреждения для оформления.

Сравнительная таблица предложений банковских учреждений по кредитам без справок и поручителей с плохой кредитной историей.

Банк, название программы

Срок кредита, мес.

Про-
цент-
ная став-
ка, % годовых

Макси-мальная сумма займа, тыс. руб.

Дополнительная информация

Московский Кредитный Банк, «Потребительский кредит наличными»

6-180

от 22

3 000

Упрощенная процедура получения ссуды в размере до 1 500 000 рублей

Банк Восточный экспресс, Тарифный план «Наличные»

12-36

от 15

200

Максимальная сумма зависит от качества кредитной истории или предоставляемого залогового имущества клиентом

Метробанк, «Кредит наличными»

3-24

16-30

300

Возможность подтверждения финансового состояния заемщика неофициальными доходами

Рост Банк, «Кредит наличными»

6-60

от 17

2 000

Отсутствие дополнительных комиссий и платежей. Максимальная сумма зависит от качества кредитной истории или предоставляемого залогового имущества клиентом

Процентные ставки ↑

Прежде всего, стоит заметить, что процентные ставки по кредитам без справок и поручителей, выдаваемым клиентам с негативной кредитной историей всегда выше, чем по аналогичным программам для заемщиков, подтверждающих свой официальный доход и не имевших ранее проблем с погашением задолженности.

Разница может составлять в среднем от 8 до 15% годовых при прочих равных условиях. Если заемщик готов предоставить банку ликвидное залоговое имущество в виде транспортного средства или недвижимости, финансовое учреждение, как правило, предлагает пониженную процентную ставку.

Ставки по кредитам наличными без справок и поручительства находятся в диапазоне от 15 до 45% годовых. Кроме этого, банк может потребовать уплаты дополнительных комиссий и сборов, которые приведут к повышению процентной ставки при расчете полной стоимости займа.

Видео: Как узнать свою кредитную историю?

Необходимые документы ↑

Среди документов, которые заемщику необходимо предоставить банку для получения кредита наличными без справок и поручителей могут быть как обязательные, так и дополнительные, требуемые от клиента по усмотрению финансового учреждения.

К первым относятся:

  • гражданский паспорт Российской Федерации;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество (в случае необходимости предоставления залога).

К дополнительным документам могут относиться такие, которые удостоверяют личность владельца или подтверждают его источники финансирования задолженности.

Ими могут быть:

  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о праве собственности на автомобиль или недвижимость;
  • заграничный паспорт;
  • полис добровольного медицинского страхования;
  • платежные документы, подтверждающие приобретение товаров или услуг на протяжении определенного времени и другие.

Требования к заемщикам ↑

Выдавая кредиты без справок и поручителей, банковские учреждения несут повышенные риски отказа от выполнения клиентом взятых на себя обязательств. По этой причине, требования к заемщикам могут быть несколько ужесточены.

Преимущественно, они выглядят следующим образом:

  • возраст в диапазоне от 21 до 65 лет. Предпочтение отдается клиентам в возрасте от 25 лет и выше;
  • регистрация в регионе присутствия офиса или представительства финансового учреждения;
  • отсутствие судимостей;
  • наличие зарегистрированного телефонного номера;
  • наличие собственности для оформления залога.

Кредит наличными ↑

Выдача нецелевых займов без справок и поручителей происходит в наличной форме. Некоторые финансовые учреждения могут предложить клиенту оформление банковской платежной карты на его усмотрение.

Существует также возможность получения кредитной карты, как отдельного продукта, но условия по таким продуктам отличаются, а максимальная сумма займа будет гораздо более низкой, чем при залоговом кредитовании.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Принимая во внимание высокие риски работы с заемщиками без подтвержденных источников доходов, поручительства и к тому же с плохой кредитной историей, кредитные учреждения стараются не выдавать больших сумм таким клиентам.

Как правило, максимальная сумма таких займов составляет не более 200 000 рублей.
В отдельных случаях банки могут существенно ее повысить, при предоставлении клиентом ликвидного залогового имущества. Тогда сумма может составить вплоть до 3 000 000 рублей.

Погашение задолженности ↑

График погашения кредитов без справок и поручителей построен преимущественно по аннуитетной схеме, когда клиент оплачивает задолженность равными платежами.

Этот вариант погашения задолженности имеется у всех без исключения банков, предоставляющих такие займы, и используется ими в качестве основного или единственного.

Что касается способов погашения, то финансовые учреждения предоставляют большой выбор вариантов внесения средств для погашения задолженности, таких как:

  • оплата в кассе банка в его отделении;
  • оплата через терминалы самообслуживания банка или банкоматы Cash-In;
  • внесение денежных средств в терминальных сетях партнеров – Элекснет, QiWi, Рапида, прочие;
  • оплата со счета абонента мобильной связи;
  • перевод денежных средств из другого банка;
  • посредством систем денежных переводов;
  • в отделениях «Почты России»;
  • в торговых точках партнеров – салонов мобильной связи, магазинах бытовой техники и других.

Сроки кредитования ↑

Как и сумма кредита, срок предоставления займов без справок о доходах и поручительства также зависит от надежности клиента и количества предоставленных им документов.

Средний срок кредитования без оформления залогового имущества составляет от 6 месяцев до 3 лет.

Если заемщик готов предоставить ликвидное залоговое имущество в виде недвижимости, то срок кредитования может составить до 15 лет.

В случае предоставления залогового имущества в виде транспортных средств или недорогой недвижимости, сроки кредитования, как правило, составляют не более 5 лет.

Преимущества и недостатки ↑

К положительным сторонам займов без предоставления справок о доходах и поручительства третьих лиц можно отнести такие:

  • минимальное количество документов и экономия времени на их сбор и подготовку;
  • возможность получить ссуду даже при довольно тяжелом финансовом положении.

Но столь непопулярный среди банков вид кредитования имеет ряд негативных моментов:

  • высокая процентная ставка;
  • необходимость оформления залогового имущества в большинстве случаев;
  • малый срок предоставления ссуды;
  • довольно малое количество банков, готовых кредитовать клиентов с плохой кредитной историей;
  • низкая вероятность получения кредита.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *