Кредит без поручителей и без залога

Где оформить кредит без поручителей и без залога?

Самый популярный у населения заем – это кредит без залога и поручителей. Несмотря на то, что ставка по таким займам немного выше, простота оформления и получения делают их более востребованными.

Содержание

Условия кредитования ↑

Такие кредиты предлагают практически все банки, занимающиеся кредитованием. Предоставляются они на различные потребительские нужды.

Целевое использование средств кредитором не отслеживается, то есть деньги могут быть потрачены на любые цели.

Некоторые банки отдельно оговаривают этот момент, например, если кредит без залога и поручителей был выдан по образовательной программе.

Только в этом случае заемщику нужно будет подтвердить, куда именно потрачены средства либо банк переводит деньги безналичным платежом напрямую получателю (учебному заведению).

Такие кредиты выдаются, как правило, в национальной валюте. Есть банки, которые могут предложить клиентам долларовые и евро займы, но спрос на них не велик, особенно в период кризиса и колебания валютных курсов.

Условия кредита могут сильно отличаться у разных кредиторов.

Чем быстрее выдается заем, чем меньший пакет документов предоставляет потенциальный заемщик, тем выше процентная ставка и общая стоимость кредита.

Это связано с тем, что выдавая такие ссуды, банки рискуют больше и поэтому стараются вложить свои риски в стоимость денег.

Исключение составляют льготные кредиты для определенной категории клиентов или с участием государственной субсидии (пенсионерам, бюджетникам, студентам).

При оформлении такой ссуды банк может предложить программы личного страхования. Для банка это выгодно тем, что по наступлению страхового случая (потеря трудоспособности, смерть) часть или весь кредит будет оплачен страховой компанией.

Это не является обязательным условием и отказ клиента от страховки не может быть основанием для отказа в займе, но банки стараются подтолкнуть заемщика к принятию положительного решения, например, увеличивая ставку.

Виды кредитования без залога и поручителей ↑

Такие займы применяются не только в кредитовании физических лиц, но и при финансировании бизнеса.

По субъектам кредитования их можно разделить на следующие виды:

  • физическим лицам;
  • малому бизнесу. Кредит малому бизнесу баз залога и поручителей могут предоставлять в виде экспресс-кредитов для бизнеса, страт-ап займов, овердрафтов, гарантии;
  • юридическим лицам (среднему и крупному бизнесу). Так как для этой категории клиентов суммы кредитов гораздо выше, чем для первых двух, то бланковые займы не так сильно распространены и могут выдаваться только проверенным партнерам и с тщательной оценкой бизнеса и финансового состояния.

По способу выдачи:

  • наличными;
  • безналичным перечислением на счет конечного получателя;
  • безналичным зачислением на карту или счет клиента.

По категории заемщиков:

  • стандартные займы физическим лицам. Они наиболее распространены;
  • для льготных категорий заемщиков;
  • для ИП. Часто это те же стандартные займы, только подтверждением дохода будут служить декларации. Кроме этого, это могут быть специальные программы для развития бизнеса, пополнения оборотных средств и пр.;
  • для ООО и прочих форм хозяйствования. Кредит юридическим лицам без залога и поручителей может быть выдан только после проведения финансового анализа.

Особенности кредитов без поручителей и залога ↑

Особенность беззалогового кредитования заключается в простоте оформления и быстроте выдачи, так как банку не нужно анализировать полный пакет документов.

Отсюда возникает высокий риск невозврата средств, поэтому кредиторы покрывают его за счет высокой процентной ставки.

Решение о кредитовании принимается на основании скорринговой модели, которая учитывая доход и другую дополнительную информацию, определяет уровень платежеспособности потенциального заемщика.

Что предлагают банки? ↑

Банк

Программа

Срок, месяцев

Ставка, % годовых

Сумма, тысяч рублей

Предложения банков из ТОП 10

Банк Москвы

Наличными 6-60 21,9 100-3000
Рефенансирование 6-60 От 28,9 До 300
Люди дела наличными 6-60 21,9 До 3000
Люди дела рефинансирование 6-60 21,9 До 3000
ВТБ24 Наличными 6-60 26,5 50-1000

Россельхозбанк

Потребительский без обеспечения 1-12 32 10-750
Рефинансирование без обеспечения 1-24 32 50-1000
ЮникКредит Банк Наличными для заемщиков с положительной кредитной историей До 84 26 До 700
Альфа-Банк Наличными 12-60 27,49 50-1000

Сбербанк России

Потребительский без обеспечения 3-60 27,5 15-1500
Рефинансирование До 24 От 20,5 До 150
Образовательный с госсубсидированием Период обучения 7,06 В рамках стоимости обучения
Промсвязьбанк Для бюджетников и госслужащих До 84 22,9 До 1000
Райффайзенбанк Персональный До 60 28,9 До 750

Предложения наиболее активных розничных банков

Хоум Кредит Банк

Большие деньги До 36 36,9 До 200
Пенсионный До 36 32,9 До 150

Ренессанс Кредит

Наличными До 60 От 27,9 До 300
Интернет кредитование До 24 39 До 250

НБ Траст

Большие возможности До 60 От 17,9 До 500
На ремонт 6 От 22 До 500
Время возможностей До 48 От 22,9 До 300
Новый план До 60 От 24,9 До 300

Необходимые документы ↑

Как правило, для оформления кредита без залога и поручительства банки требуют следующие документы:

  • паспорт гражданина России;
  • дополнительный документ. Им может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, пенсионное свидетельство, диплом и др.;
  • военный билет или справку об отсрочке (для мужчин призывного возраста) – это нераспространенное требование;
  • справка о трудоустройстве или заверенная копию трудовой книжки;
  • документ о подтверждении дохода. Это может быть справка по форме банка, 2НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке.

Если кредит выдается на ведение бизнеса для предпринимателей или юридических лиц, то банк потребует документы, связанные с хозяйственной деятельностью. Это свидетельства о регистрации, о постановке на учет в органы статистики, налоговую, ПФ, устав (для ЮЛ), декларации, баланс и другие документы, которые помогут провести специалистам банка качественный анализ бизнеса.

При оформлении льготного займа, банк потребует подтверждающие документы о том, что клиент может получить кредит, например, пенсионное удостоверения, документы военнослужащего, договор на обучение и пр.

Перечень документов определяется каждым банком. Чаще всего кредит наличными без обеспечения можно оформить по одному документу (паспорту) и даже без официального подтверждения своих доходов.

Видео: Как можно получить кредит без залога и поручителей?

Требования к заемщикам ↑

Банки выдвигают различные требования к заемщикам, это регламентируется их внутренними нормативными актами.

Обобщить требования можно следующим образом:

  • гражданство России;
  • возраст 21-65 лет (на момент окончания договора). По некоторым программам требование к возрасту может быть другим, например, по программам обучения кредитовать могут лиц до 16 лет, по пенсионным займам верхний возраст может быть увеличен до 75 лет;
  • положительная кредитная история. Этого требуют большинство банков, но есть кредиторы, которые готовы предоставить средства и без проверки этих данных;
  • постоянная или временная (в рамках срока кредитного договора) регистрация на территории РФ или в пределах региона конкретного кредитующего подразделения;
  • официальное трудоустройство на последнем месте работы от 3 до 6 месяцев;
  • общий стаж не менее 1 года;
  • получение официального дохода (размер дохода в разных регионах отличается, это может быть величина от 10000 до 25000 рублей).

Процентные ставки ↑

Ставки устанавливаются в зависимости от суммы, срока займа, предоставленных клиентом документов и других параметров. В среднем по России величина ставки может составлять 25-30% годовых. По льготным программам – 10-15%.

При определении стоимости кредита, банки учитывают уровень его риска. Чем лояльнее требования к заемщику и пакету документов, чем быстрее оформление и выдаче, тем дороже обойдется заем.

Некоторые банки устанавливают очень привлекательную ставку гораздо ниже среднего уровня, но могут включать различные комиссии ежемесячные или единовременные. Это делает кредит намного дороже, поэтому стоит выбирать предложения без дополнительных комиссий и сборов.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Банки, как правило, не выдают кредиты менее 10000 рублей. Максимальный же порог зависит ни сколько от предложения, сколько от финансового состояния заемщика.

Некоторые банки готовы предоставить без залога и поручительств до 3000000 рублей, но это не значит, что каждый желающий может получить такую сумму. Все будет зависеть от его финансовых возможностей.

По закону ежемесячный платеж по кредиту не может превышать 40% от дохода заемщика в месяц.

При оформлении кредита необходимо реально оценивать свои возможности, для того чтобы не угодить в долговую яму.

Сроки кредитования ↑

Кредиты без залога и поручительств могут выдаваться на срок от 1 месяца до 5 лет. Все зависит от программы кредитования и от условий конкретного банка. Чем больше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж.

Иногда клиенты растягивают срок кредитования для того чтобы получить большую сумму, но в итоге стоимость кредита многократно увеличивается.

Погашение задолженности ↑

При оформлении таких займов банки предлагаю дифференцированные (классические) и аннуитетные графики погашения задолженности.

Для клиента выгоднее классический график, так как по нему оплата происходит двумя платежами. Тело кредита делится на весь период кредитования и этот платеж неизменный.

Второй платеж – это оплата процентов, он уменьшается по мере погашения займа. При аннуитетном графике клиент платит одинаковую сумму в течение всего периода.

Для кредитора это выгодно тем, что заемщик оплачивает львиную долю банковского дохода еще в первой половине срока, и только потом начинает интенсивно погашать свою задолженность.

Кроме того при выборе кредита нужно обращать внимание, где и как его можно погашать.

Должна быть возможность оплачивать платежи не только через кассу банка, но и через терминалы самообслуживания, с электронных кошельков, счетов и карт других банков и т.д. Это позволит избежать технических просрочек из-за несвоевременного зачисления средств или невозможности сделать платеж.

Преимущества и недостатки ↑

К основным преимуществам кредитов без обеспечения можно отнести:

  • доступность;
  • лояльный подход банков к заемщикам и пакету документов;
  • быстрота принятия решения о кредитовании;
  • быстрая выдача. Оформить такой заем можно за период от 1 до 2 дней;
  • отсутствие целевого использования;
  • такие кредиты можно оформить онлайн.

Основной недостаток вытекает как раз из достоинств таких кредитов. Это их высокая стоимость для заемщиков и ограниченные суммы.

Тем не менее, кредиты без залога и поручительств остаются самыми востребованными среди населения и малого бизнеса.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *