Заемщики, столкнувшиеся с кабальными условиями по займам, непрофессиональными сотрудниками кредитного учреждения или некачественным обслуживанием задают вопрос: в каких банках есть рефинансирование потребительских кредитов, автокредитов или ипотеки.
На самом деле оформить рефинансирование можно во многих банках (ВТБ 24, Альфа Банк, Россельхозбанк и др.), однако, перед подписанием нового кредитного договора необходимо детально проанализировать условия, которые предложены по рефинансированию, чтобы не попасть в очередную долговую яму.
Условия ↑
Заключить договор рефинансирования кредита могут лица, которые имеют один или несколько незакрытых кредитов.
Заемщики должны быть совершеннолетними, дееспособными. У таких клиентов должно быть постоянное место работы, определенный уровень дохода.
Сроки рефинансирования устанавливаются индивидуально и зависят от программы (потребительский кредит, автокредит или ипотека) и могут быть от нескольких месяцев до 20 лет. Сумма по кредиту зависит от остатка ссудной задолженности по предыдущему займу.
Оформление ↑
Для оформления рефинансирования необходимо написать заявление и предоставить пакет документов, который включает в себя: документы подтверждающие личность и платежеспособность заемщика, а также документы по «старому» кредиту.
Обращаем внимание, что банки проверяют кредитную историю клиента, перед тем как принять окончательное решение и сотрудничают только с заемщиками, имеющими положительную КИ.
Поэтому ответить на вопрос, многих заемщиков: какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочками, довольно сложно.
Ведь практически не один банк не станет сотрудничать с заемщиком, который злостно уклонялся от выплат по кредиту, допускал просрочки и т. д.
Таким заемщикам кредитные эксперты рекомендуют обращаться к частным инвесторам, в микрофинансовые организации либо воспользоваться программами, которые помогают улучшить КИ и только после этого пробовать оформить рефинансирование.
В каком банке можно сделать рефинансирование кредита? ↑
Как уже неоднократно говорилось, далеко не все банки готовы предложить услугу перекредитации.
Ниже, в таблице, указано какие банки делают рефинансирование кредитов.
| Наименование банковского учреждения | Срок креди-тования | Сумма займа | Минимальная процентная ставка |
Росбанк:
|
от 6 месяцевдо 60 месяцев
до 60 месяцев |
до 15 000 000 до 1 500 000
до 1 000 000 |
12,75%16-19%
16-18,5% |
ВТБ 24:
|
до 60 месяцевдо 50 лет | 30 000 – 1 000 000 500 000 – 75 000 000 | 16-17,5%15-17% |
| Россельхозбанк | до 5 лет | 10 000 – 1 000 000 | 21% |
| Сбербанк | до 5 лет | до 1 000 000 | 17-25,5% |
| Открытие | до 3 лет | 30 000 – 500 000 | 19% |
| Тинькофф | 5-60 месяцев | до 750 000 | 18% |
| Альфа банк (ипотека) | до 25 лет | до 60 000 000 | 17,6% |
Обратите внимание, указанные условия кредитования являются базовыми. Для каждого клиента индивидуально просчитывается процентная ставка, сумма и срок кредитования.
Вы просрочили выплаты по кредиту, и теперь не знаете сможете ли оформить рефинансирование? Мы готовы вам помочь! Из нашей статьи, вы узнаете, как оформить перекредитование кредита с просрочками.
А чтобы узнать, какие банки занимаются рефинансированием потребительских кредитов, вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.
Виды ↑
Рефинансирование можно заключить по любому виду кредитования. Это могут быть потребительские кредиты, автокредитование, ипотечные займы.
Рефинансировать можно займы беззалоговые и те, по которым были заключены залоговые договора. Многие банки предлагают перекредитовывать займы, которые были заключены в других кредитных учреждениях.
С просрочкой
Если говорить о кредитах, по которым были допущены просрочки, то оформить по ним рефинансирование довольно сложно, шансы минимальны.
Это обусловлено тем, что кредитный рейтинг заемщика понижен, он является неплатежеспособным, неблагонадежным и естественно банки будут бояться заключить договор с таким заемщиком.
Здесь необходимо улучшать КИ либо оформлять займ в микрофинансовой организации либо у частного инвестора.
Потребительских кредитов
Чаще всего к рефинансированию прибегают после оформления потребительских кредитов.
Именно по таким программам процентные ставки порой слишком высокие, имеются ежемесячные комиссии и чтобы снизить финансовую нагрузку на бюджет семьи, заемщики и ищут более выгодные кредиты.
К тому же к рефинансированию прибегают, когда хотят объединить несколько займов в один.
Рефинансирование кредитов других банков ↑
Рефинансировать кредит можно не только в банке, в котором был получен займ, но и в другом кредитном учреждении.
Для этого необходимо собрать весь пакет документов, который был получен в банке при подписании договора, взять справку об остатке ссудной задолженности и обратиться в другой банк.
После этого банк изучит платежеспособность заемщик, предложит свои условия и клиент может принять решение – прибегать ему к рефинансированию в этом банке либо искать более выгодное предложение.
Требования к заемщикам ↑
Для оформления рефинансирования никаких особых условий к потенциальному клиенту банки не выдвигают.
Обычно это стандартные требования, которые ничем не отличаются от тех, которые прописаны для иных кредитных программ:
- совершеннолетие;
- гражданство РФ;
- постоянная прописка;
- наличие постоянного места работы
- наличие мобильного и стационарного телефона.
Для банков также важна кредитная история заемщиков и если кредитный рейтинг был понижен из-за просрочек, то получить рефинансирование будет затруднительно.
Документы ↑
Для оформления рефинансирования необходимо собрать определенный пакет документов и отнести его в банк.
В зависимости от кредитного учреждения перечень необходимых документов может немного разниться, но в большинство банков необходимо представить:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ, подтверждающий личность потенциального заемщика;
- копия трудовой книжки, заверенной работодателем;
- справки или иные документы, подтверждающие платежеспособность;
- документы по кредиту, который подлежит рефинансированию, а именно: кредитный договор, график погашения задолженности, справка об остатке задолженности, наличие просрочек.
Этапы рефинансирования ↑
На самом деле не стоит полагать, что оформить рефинансирование слишком сложно и эта процедура займет слишком много времени.
Для заключения такого договора необходимо выполнить всего несколько шагов:
- подать онлайн заявку либо лично посетить отделение банка для написания заявления на рефинансирование кредита;
- дождаться первоначального ответа (от нескольких минут до нескольких часов, в редких случаях рассмотрение заявки занимает несколько суток) и если ответ положительный, то перейти к следующему пункту;
- предоставить в банк все необходимые документы (паспорт, кредитный договор, справку о сумме полной задолженности, график платежей и др.);
- после того как решение о выдаче кредита удовлетворенно кредитным учреждением, написать в «старом» банке заявление на досрочное погашение кредита;
- подписать договор на рефинансирование кредита и получить деньги.
Максимальная и минимальная сумма ↑
Перед тем как говорить и максимальной и минимальной сумме по рефинансированию необходимо понимать следующее: кредитные учреждения готовы предоставлять займы для рефинансирования одного или нескольких кредитов в пределах остатка задолженности.
Для каждого клиента по таким программам готовятся индивидуальные условия, в том числе и касаемо суммы.
В своих базовых программах банки указывают суммы по рефинансированию от 30 000 до 1 000 000 рублей.
Сроки предоставления ↑
Банки, занимающиеся рефинансированием кредитов, стараются минимизировать время рассмотрения заявок, а также сократить процедуру выдачи средства для погашения «старых» кредитов.
В своих программах кредитные учреждения указывают время рассмотрения первичных заявок в течение – от нескольких минут до нескольких часов.
После того как банк одобряет заявку, заемщику необходимо принести определенный пакет документов, который банк изучает в течение нескольких дней, после чего готов предоставить окончательный ответ и если он положительный, то заемщик сразу же после подписания кредитных договоров может получить деньги на погашение одного ли нескольких кредитов.
Если вы решили оформить рефинансирование кредитов других банков, то не поленитесь ознакомиться с предложениями нескольких банков. Это позволит вам выбрать самый выгодный вариант.
Так для получения информации о рефинансировании потребительских кредитов в Газпромбанке, вам нужно будет перейти по предложенной ссылке.
А чтобы узнать больше о рефинансирование ипотечного кредита, необходимо ознакомиться со статьей.
Способы погашения ↑
Банки, предоставляющие рефинансирование кредитов, зачастую предлагают аннуитетную схему погашения таких кредитов.
Оплачивать такие займы заемщики обязаны своевременно, не позднее даты, указанной в кредитном договоре в любом удобном для себя месте.
Погашение можно осуществить:
- в кассе банковского учреждения;
- в кассе «чужого» банковского учреждения;
- в системе «Интернет банкинг»;
- в терминалах самообслуживания;
- в банкоматах (при условии, что есть опция «Прием наличных»);
- на почтовых отделениях;
- в финансовых организациях, например, «Элекснет».
Перед тем как осуществить погашение, особенно если деньги вносятся впервые, необходимо уточнить, взимается ли комиссия по такой операции и если да, то также учитывать это.
Плюсы и минусы ↑
Прибегнув к рефинансированию кредита, заемщик сразу же после подписания кредитного договора, ощущает все выгоды такой сделки:
- снижение процентной ставки;
- уменьшение суммы обязательного платежа;
- объединение нескольких кредитов в один.
Более того, довольно часто к рефинансированию прибегают в случае начисления банком ежемесячных комиссий, предоставления некачественных услуг сотрудниками кредитного учреждения и т.д.
Что касается недостатков таких продуктов, то при грамотном подходе заемщика (изучения всех условий касаемых платы за пользование кредитом, комиссий, срока), то их попросту не существует.
Перекредитование кредита с просрочками
Рефинансирование кредита в Банке Москвы
Рефинансирование кредита в Газпромбанке
Рефинансирование кредита в Хоум Кредит Банке