Какие банки занимаются рефинансированием кредитов

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Заемщики, столкнувшиеся с кабальными условиями по займам, непрофессиональными сотрудниками кредитного учреждения или некачественным обслуживанием задают вопрос: в каких банках есть рефинансирование потребительских кредитов, автокредитов или ипотеки.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

На самом деле оформить рефинансирование можно во многих банках (ВТБ 24, Альфа Банк, Россельхозбанк и др.), однако, перед подписанием нового кредитного договора необходимо детально проанализировать условия, которые предложены по рефинансированию, чтобы не попасть в очередную долговую яму.

Условия ↑

Заключить договор рефинансирования кредита могут лица, которые имеют один или несколько незакрытых кредитов.

Заемщики должны быть совершеннолетними, дееспособными. У таких клиентов должно быть постоянное место работы, определенный уровень дохода.

Сроки рефинансирования устанавливаются индивидуально и зависят от программы (потребительский кредит, автокредит или ипотека) и могут быть от нескольких месяцев до 20 лет. Сумма по кредиту зависит от остатка ссудной задолженности по предыдущему займу.

Оформление ↑

Для оформления рефинансирования необходимо написать заявление и предоставить пакет документов, который включает в себя: документы подтверждающие личность и платежеспособность заемщика, а также документы по «старому» кредиту.

Обращаем внимание, что банки проверяют кредитную историю клиента, перед тем как принять окончательное решение и сотрудничают только с заемщиками, имеющими положительную КИ.

Поэтому ответить на вопрос, многих заемщиков: какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочками, довольно сложно.

Ведь практически не один банк не станет сотрудничать с заемщиком, который злостно уклонялся от выплат по кредиту, допускал просрочки и т. д.

Таким заемщикам кредитные эксперты рекомендуют обращаться к частным инвесторам, в микрофинансовые организации либо воспользоваться программами, которые помогают улучшить КИ и только после этого пробовать оформить рефинансирование.

В каком банке можно сделать рефинансирование кредита? ↑

Как уже неоднократно говорилось, далеко не все банки готовы предложить услугу перекредитации.

Ниже, в таблице, указано какие банки делают рефинансирование кредитов.

 Наименование банковского учреждения Срок креди-тования Сумма займа Минимальная процентная ставка
Росбанк:

  1. Ипотека
  2. Потребительский кредит
  3. автокредит
от 6 месяцевдо 60 месяцев

до 60 месяцев

 до 15 000 000 до 1 500 000

до 1 000 000

12,75%16-19%

16-18,5%

ВТБ 24:

  1. Потребительский и автокредит
  2. Ипотека
до 60 месяцевдо 50 лет  30 000 – 1 000 000 500 000 – 75 000 000 16-17,5%15-17%
Россельхозбанк до 5 лет 10 000 – 1 000 000 21%
Сбербанк до 5 лет до 1 000 000 17-25,5%
Открытие до 3 лет 30 000 – 500 000 19%
Тинькофф 5-60 месяцев до 750 000 18%
Альфа банк (ипотека) до 25 лет до 60 000 000 17,6%

Обратите внимание, указанные условия кредитования являются базовыми. Для каждого клиента индивидуально просчитывается процентная ставка, сумма и срок кредитования.

Виды ↑

Рефинансирование можно заключить по любому виду кредитования. Это могут быть потребительские кредиты, автокредитование, ипотечные займы.

Рефинансировать можно займы беззалоговые и те, по которым были заключены залоговые договора. Многие банки предлагают перекредитовывать займы, которые были заключены в других кредитных учреждениях.

С просрочкой

Если говорить о кредитах, по которым были допущены просрочки, то оформить по ним рефинансирование довольно сложно, шансы минимальны.

Это обусловлено тем, что кредитный рейтинг заемщика понижен, он является неплатежеспособным, неблагонадежным и естественно банки будут бояться заключить договор с таким заемщиком.

Здесь необходимо улучшать КИ либо оформлять займ в микрофинансовой организации либо у частного инвестора.

Потребительских кредитов

Чаще всего к рефинансированию прибегают после оформления потребительских кредитов.

Именно по таким программам процентные ставки порой слишком высокие, имеются ежемесячные комиссии и чтобы снизить финансовую нагрузку на бюджет семьи, заемщики и ищут более выгодные кредиты.

К тому же к рефинансированию прибегают, когда хотят объединить несколько займов в один.

Рефинансирование кредитов других банков ↑

Рефинансировать кредит можно не только в банке, в котором был получен займ, но и в другом кредитном учреждении.

Для этого необходимо собрать весь пакет документов, который был получен в банке при подписании договора, взять справку об остатке ссудной задолженности и обратиться в другой банк.

После этого банк изучит платежеспособность заемщик, предложит свои условия и клиент может принять решение – прибегать ему к рефинансированию в этом банке либо искать более выгодное предложение.

Требования к заемщикам ↑

Для оформления рефинансирования никаких особых условий к потенциальному клиенту банки не выдвигают.

Обычно это стандартные требования, которые ничем не отличаются от тех, которые прописаны для иных кредитных программ:

  • совершеннолетие;
  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка;
  • наличие постоянного места работы
  • наличие мобильного и стационарного телефона.

Для банков также важна кредитная история заемщиков и если кредитный рейтинг был понижен из-за просрочек, то получить рефинансирование будет затруднительно.

Документы ↑

Для оформления рефинансирования необходимо собрать определенный пакет документов и отнести его в банк.

В зависимости от кредитного учреждения перечень необходимых документов может немного разниться, но в большинство банков необходимо представить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность потенциального заемщика;
  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справки или иные документы, подтверждающие платежеспособность;
  • документы по кредиту, который подлежит рефинансированию, а именно: кредитный договор, график погашения задолженности, справка об остатке задолженности, наличие просрочек.

Этапы рефинансирования ↑

На самом деле не стоит полагать, что оформить рефинансирование слишком сложно и эта процедура займет слишком много времени.

Для заключения такого договора необходимо выполнить всего несколько шагов:

  • подать онлайн заявку либо лично посетить отделение банка для написания заявления на рефинансирование кредита;
  • дождаться первоначального ответа (от нескольких минут до нескольких часов, в редких случаях рассмотрение заявки занимает несколько суток) и если ответ положительный, то перейти к следующему пункту;
  • предоставить в банк все необходимые документы (паспорт, кредитный договор, справку о сумме полной задолженности, график платежей и др.);
  • после того как решение о выдаче кредита удовлетворенно кредитным учреждением, написать в «старом» банке заявление на досрочное погашение кредита;
  • подписать договор на рефинансирование кредита и получить деньги.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Перед тем как говорить и максимальной и минимальной сумме по рефинансированию необходимо понимать следующее: кредитные учреждения готовы предоставлять займы для рефинансирования одного или нескольких кредитов в пределах остатка задолженности.

Для каждого клиента по таким программам готовятся индивидуальные условия, в том числе и касаемо суммы.

В своих базовых программах банки указывают суммы по рефинансированию от 30 000 до 1 000 000 рублей.

Сроки предоставления ↑

Банки, занимающиеся рефинансированием кредитов, стараются минимизировать время рассмотрения заявок, а также сократить процедуру выдачи средства для погашения «старых» кредитов.

В своих программах кредитные учреждения указывают время рассмотрения первичных заявок в течение – от нескольких минут до нескольких часов.

После того как банк одобряет заявку, заемщику необходимо принести определенный пакет документов, который банк изучает в течение нескольких дней, после чего готов предоставить окончательный ответ и если он положительный, то заемщик сразу же после подписания кредитных договоров может получить деньги на погашение одного ли нескольких кредитов.

Способы погашения ↑

Банки, предоставляющие рефинансирование кредитов, зачастую предлагают аннуитетную схему погашения таких кредитов.

Оплачивать такие займы заемщики обязаны своевременно, не позднее даты, указанной в кредитном договоре в любом удобном для себя месте.

Погашение можно осуществить:

  • в кассе банковского учреждения;
  • в кассе «чужого» банковского учреждения;
  • в системе «Интернет банкинг»;
  • в терминалах самообслуживания;
  • в банкоматах (при условии, что есть опция «Прием наличных»);
  • на почтовых отделениях;
  • в финансовых организациях, например, «Элекснет».

Перед тем как осуществить погашение, особенно если деньги вносятся впервые, необходимо уточнить, взимается ли комиссия по такой операции и если да, то также учитывать это.

Плюсы и минусы ↑

Прибегнув к рефинансированию кредита, заемщик сразу же после подписания кредитного договора, ощущает все выгоды такой сделки:

  • снижение процентной ставки;
  • уменьшение суммы обязательного платежа;
  • объединение нескольких кредитов в один.

Более того, довольно часто к рефинансированию прибегают в случае начисления банком ежемесячных комиссий, предоставления некачественных услуг сотрудниками кредитного учреждения и т.д.

Что касается недостатков таких продуктов, то при грамотном подходе заемщика (изучения всех условий касаемых платы за пользование кредитом, комиссий, срока), то их попросту не существует.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *