Заемщики, столкнувшиеся с кабальными условиями по займам, непрофессиональными сотрудниками кредитного учреждения или некачественным обслуживанием задают вопрос: в каких банках есть рефинансирование потребительских кредитов, автокредитов или ипотеки.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
На самом деле оформить рефинансирование можно во многих банках (ВТБ 24, Альфа Банк, Россельхозбанк и др.), однако, перед подписанием нового кредитного договора необходимо детально проанализировать условия, которые предложены по рефинансированию, чтобы не попасть в очередную долговую яму.
Условия ↑
Заключить договор рефинансирования кредита могут лица, которые имеют один или несколько незакрытых кредитов.
Заемщики должны быть совершеннолетними, дееспособными. У таких клиентов должно быть постоянное место работы, определенный уровень дохода.
Сроки рефинансирования устанавливаются индивидуально и зависят от программы (потребительский кредит, автокредит или ипотека) и могут быть от нескольких месяцев до 20 лет. Сумма по кредиту зависит от остатка ссудной задолженности по предыдущему займу.
Оформление ↑
Для оформления рефинансирования необходимо написать заявление и предоставить пакет документов, который включает в себя: документы подтверждающие личность и платежеспособность заемщика, а также документы по «старому» кредиту.
Обращаем внимание, что банки проверяют кредитную историю клиента, перед тем как принять окончательное решение и сотрудничают только с заемщиками, имеющими положительную КИ.
Поэтому ответить на вопрос, многих заемщиков: какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочками, довольно сложно.
Ведь практически не один банк не станет сотрудничать с заемщиком, который злостно уклонялся от выплат по кредиту, допускал просрочки и т. д.
Таким заемщикам кредитные эксперты рекомендуют обращаться к частным инвесторам, в микрофинансовые организации либо воспользоваться программами, которые помогают улучшить КИ и только после этого пробовать оформить рефинансирование.
В каком банке можно сделать рефинансирование кредита? ↑
Как уже неоднократно говорилось, далеко не все банки готовы предложить услугу перекредитации.
Ниже, в таблице, указано какие банки делают рефинансирование кредитов.
Наименование банковского учреждения | Срок креди-тования | Сумма займа | Минимальная процентная ставка |
Росбанк:
|
от 6 месяцевдо 60 месяцев
до 60 месяцев |
до 15 000 000 до 1 500 000
до 1 000 000 |
12,75%16-19%
16-18,5% |
ВТБ 24:
|
до 60 месяцевдо 50 лет | 30 000 – 1 000 000 500 000 – 75 000 000 | 16-17,5%15-17% |
Россельхозбанк | до 5 лет | 10 000 – 1 000 000 | 21% |
Сбербанк | до 5 лет | до 1 000 000 | 17-25,5% |
Открытие | до 3 лет | 30 000 – 500 000 | 19% |
Тинькофф | 5-60 месяцев | до 750 000 | 18% |
Альфа банк (ипотека) | до 25 лет | до 60 000 000 | 17,6% |
Обратите внимание, указанные условия кредитования являются базовыми. Для каждого клиента индивидуально просчитывается процентная ставка, сумма и срок кредитования.

А чтобы узнать, какие банки занимаются рефинансированием потребительских кредитов, вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.
Виды ↑
Рефинансирование можно заключить по любому виду кредитования. Это могут быть потребительские кредиты, автокредитование, ипотечные займы.
Рефинансировать можно займы беззалоговые и те, по которым были заключены залоговые договора. Многие банки предлагают перекредитовывать займы, которые были заключены в других кредитных учреждениях.
С просрочкой
Если говорить о кредитах, по которым были допущены просрочки, то оформить по ним рефинансирование довольно сложно, шансы минимальны.
Это обусловлено тем, что кредитный рейтинг заемщика понижен, он является неплатежеспособным, неблагонадежным и естественно банки будут бояться заключить договор с таким заемщиком.
Здесь необходимо улучшать КИ либо оформлять займ в микрофинансовой организации либо у частного инвестора.
Потребительских кредитов
Чаще всего к рефинансированию прибегают после оформления потребительских кредитов.
Именно по таким программам процентные ставки порой слишком высокие, имеются ежемесячные комиссии и чтобы снизить финансовую нагрузку на бюджет семьи, заемщики и ищут более выгодные кредиты.
К тому же к рефинансированию прибегают, когда хотят объединить несколько займов в один.
Рефинансирование кредитов других банков ↑
Рефинансировать кредит можно не только в банке, в котором был получен займ, но и в другом кредитном учреждении.
Для этого необходимо собрать весь пакет документов, который был получен в банке при подписании договора, взять справку об остатке ссудной задолженности и обратиться в другой банк.
После этого банк изучит платежеспособность заемщик, предложит свои условия и клиент может принять решение – прибегать ему к рефинансированию в этом банке либо искать более выгодное предложение.
Требования к заемщикам ↑
Для оформления рефинансирования никаких особых условий к потенциальному клиенту банки не выдвигают.
Обычно это стандартные требования, которые ничем не отличаются от тех, которые прописаны для иных кредитных программ:
- совершеннолетие;
- гражданство РФ;
- постоянная прописка;
- наличие постоянного места работы
- наличие мобильного и стационарного телефона.
Для банков также важна кредитная история заемщиков и если кредитный рейтинг был понижен из-за просрочек, то получить рефинансирование будет затруднительно.
Документы ↑
Для оформления рефинансирования необходимо собрать определенный пакет документов и отнести его в банк.
В зависимости от кредитного учреждения перечень необходимых документов может немного разниться, но в большинство банков необходимо представить:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ, подтверждающий личность потенциального заемщика;
- копия трудовой книжки, заверенной работодателем;
- справки или иные документы, подтверждающие платежеспособность;
- документы по кредиту, который подлежит рефинансированию, а именно: кредитный договор, график погашения задолженности, справка об остатке задолженности, наличие просрочек.
Этапы рефинансирования ↑
На самом деле не стоит полагать, что оформить рефинансирование слишком сложно и эта процедура займет слишком много времени.
Для заключения такого договора необходимо выполнить всего несколько шагов:
- подать онлайн заявку либо лично посетить отделение банка для написания заявления на рефинансирование кредита;
- дождаться первоначального ответа (от нескольких минут до нескольких часов, в редких случаях рассмотрение заявки занимает несколько суток) и если ответ положительный, то перейти к следующему пункту;
- предоставить в банк все необходимые документы (паспорт, кредитный договор, справку о сумме полной задолженности, график платежей и др.);
- после того как решение о выдаче кредита удовлетворенно кредитным учреждением, написать в «старом» банке заявление на досрочное погашение кредита;
- подписать договор на рефинансирование кредита и получить деньги.
Максимальная и минимальная сумма ↑
Перед тем как говорить и максимальной и минимальной сумме по рефинансированию необходимо понимать следующее: кредитные учреждения готовы предоставлять займы для рефинансирования одного или нескольких кредитов в пределах остатка задолженности.
Для каждого клиента по таким программам готовятся индивидуальные условия, в том числе и касаемо суммы.
В своих базовых программах банки указывают суммы по рефинансированию от 30 000 до 1 000 000 рублей.
Сроки предоставления ↑
Банки, занимающиеся рефинансированием кредитов, стараются минимизировать время рассмотрения заявок, а также сократить процедуру выдачи средства для погашения «старых» кредитов.
В своих программах кредитные учреждения указывают время рассмотрения первичных заявок в течение – от нескольких минут до нескольких часов.
После того как банк одобряет заявку, заемщику необходимо принести определенный пакет документов, который банк изучает в течение нескольких дней, после чего готов предоставить окончательный ответ и если он положительный, то заемщик сразу же после подписания кредитных договоров может получить деньги на погашение одного ли нескольких кредитов.

Так для получения информации о рефинансировании потребительских кредитов в Газпромбанке, вам нужно будет перейти по предложенной ссылке.
А чтобы узнать больше о рефинансирование ипотечного кредита, необходимо ознакомиться со статьей.
Способы погашения ↑
Банки, предоставляющие рефинансирование кредитов, зачастую предлагают аннуитетную схему погашения таких кредитов.
Оплачивать такие займы заемщики обязаны своевременно, не позднее даты, указанной в кредитном договоре в любом удобном для себя месте.
Погашение можно осуществить:
- в кассе банковского учреждения;
- в кассе «чужого» банковского учреждения;
- в системе «Интернет банкинг»;
- в терминалах самообслуживания;
- в банкоматах (при условии, что есть опция «Прием наличных»);
- на почтовых отделениях;
- в финансовых организациях, например, «Элекснет».
Перед тем как осуществить погашение, особенно если деньги вносятся впервые, необходимо уточнить, взимается ли комиссия по такой операции и если да, то также учитывать это.
Плюсы и минусы ↑
Прибегнув к рефинансированию кредита, заемщик сразу же после подписания кредитного договора, ощущает все выгоды такой сделки:
- снижение процентной ставки;
- уменьшение суммы обязательного платежа;
- объединение нескольких кредитов в один.
Более того, довольно часто к рефинансированию прибегают в случае начисления банком ежемесячных комиссий, предоставления некачественных услуг сотрудниками кредитного учреждения и т.д.
Что касается недостатков таких продуктов, то при грамотном подходе заемщика (изучения всех условий касаемых платы за пользование кредитом, комиссий, срока), то их попросту не существует.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.