как пенсионеру получить кредит

Как взять кредит пенсионеру на выгодных условиях?

Определить, где лучше взять кредит людям преклонного возраста, можно посредством онлайн сервисов, специально созданных для этого. Практически все банки работают с этой категорией клиентов, причем, в некоторых случаях не нужно даже подтверждение дохода, поручители.

Содержание

Каждая заявка рассматривается индивидуально, поэтому, может потребоваться справка (форма банка либо справка 2НДФЛ). При этом пенсионер может работать, не работать или иметь собственный бизнес.

Условия получения ↑

Основной особенностью для людей преклонного возраста является ограничение по возрасту. В среднем, верхний порог в различных банках составляет 65 – 75 лет, причем, этот возраст у кредитополучателя должен быть в момент выплаты последнего взноса.

Например, в Сбербанке от пенсионера потребуется выполнение условий:

  • для работающего заемщика – две справки, в одной из которых указан размер пенсии, в другой доход;
  • не работающему кредитополучателю – справка об оформлении пенсии с размером выплат;
  • возраст – ограничен 75 годами.

При рассмотрении заявки будет учитываться уровень платежеспособности супруги/супруга, остальных членов семьи.

Постоянная регистрация не является в Сбербанке обязательным условием. Однако для временной регистрации срок кредита ограничен сроком действия этой регистрации, последняя выплата должна быть произведена до окончания временной регистрации.

Виды кредитов ↑

Для пожилых людей финансовыми организациями практикуются кредиты наличными, перечислением суммы на счет или на карту. Кроме того, некоторые банки (например, Сбербанк, ВТБ-24) заключают с пенсионерами ипотечные договоры.

Для этого практикуются созаемщики, поручители (обычно, дети, совершеннолетние внуки заемщиков). Эти же финансовые организации охотно заключают с пожилыми людьми договоры автокредитования.

Для этого потребуется выполнение двух условий:

  • получение пенсии через отделение этого банка;
  • возраст не больше 75 лет на момент погашения;

Заявления имеют индивидуальный порядок рассмотрения, поэтому, в некоторых случаях требуются дополнительные документы подтверждения/обеспечения.

Залоговое кредитование оперирует более высокими суммами, низкими ставками, так как, снижаются риски финансовых организаций.

Как пенсионеру получить кредит, используя социальную программу? ↑

Срочно получить кредит проще всего оформлением потребительского варианта. Банк переводит деньги на карту, счет, выдает их наличными. Если сумма не превышает пяти минимальных пенсионных выплат, положительное решение финансовыми организациями принимается в 90% случаев.

В каждом банке существуют специальные программы для людей пенсионного возраста.

Общим является пониженная ставка, небольшой срок, сумма, которая может увеличиваться при добавлении залога, поручителей, созаемщиков. Основным залогом для пенсионера служит его пенсия.

Например, в Россельхозбанке имеются три программы для пенсионеров:

  • «Кредит на миллион»;
  • «Газификация на селе»;
  • «Кредит на автомобиль»

Возрастные ограничения в 70 лет характерны для большинства финансовых организаций, хотя, имеются исключения. Например, возраст работающего в бюджетной организации пенсионера для Национального Банка Сбережений, участвующего в программах «Мои условия» или «Кредит до зарплаты» ограничен 67 годами.

Потребительские кредиты ↑

Данная услуга предоставляется пожилым людям большинством финансовых организаций, как государственных, так и коммерческих. В данном случае присутствуют невысокие ставки 22 – 18% годовых, размер кредита не превышает пяти минимальных пенсий. Однако, выдаются пенсионерам и более крупные суммы (до 200 000 на 3 – 5 лет).

Объясняется доверие к заемщикам следующими причинами:

  • люди 60 – 70 лет относятся к категории «советской закалки», не привыкшей обманывать государственные институты, это самая ответственная категория кредитополучателей;
  • осторожность при выборе процентной ставки, сроков кредитования присуща пожилому возрасту, если решение о кредите принято, он отдаст его с большой вероятностью;
  • у многих пенсионеров имеется доход, не подтверждаемый официально (огород, помощь детей, аренда жилплощади);

Банкам не выгодно упускать этих клиентов, теряя прибыль, единственным риском для них в этом случае остается смерть заемщика.

В каком банке можно взять кредит пенсионеру под маленький процент? ↑

Ставка кредита зависит от многих факторов: банк, регион проживания, возраст, наличие/отсутствие залога, созаемщика, поручителя, дополнительного дохода, использование социальной программы.

Например, для Москвы лучшими решениями услуги потребительского кредитования в зависимости от необходимой суммы являются:

  • Русский Стандарт – программа скидок, отсутствие справок, комиссии, бесцелевой, возрастные ограничения 65 лет, 55 дней бесплатно, перевод на карту, решение в течение четверти часа, максимальная сумма 450 000 рублей;
  • Миг-Кредит30-и тысячный микрозайм людям до 70-и лет в день обращения, отсутствие кредитной истории;
  • Тинькофф – без посещения банка можно получить на карту до 300-т тысяч с 55-и дневным льготным периодом;
  • Ренессанс – сумма до 500 тысяч, процентная ставка от 16%, возраст 65 лет, отсутствие комиссий;
  • Сбербанк – срок погашения до двух лет, ставки от 17%, до пяти лет 18,5%, сумма от 45 тысяч, верхний предел ограничен 1,5 миллионами;

В Сбербанке самая низкая ставка пенсионерам, оформляющим залог либо использующих поручителей. Ее размер составляет 13,5%, в валюте он снижен до 11,5%.

Сотрудничают ли с пенсионерами коммерческие банки? ↑

Для пожилых людей услуга кредитования в коммерческих банках имеет ряд стандартных ограничений:

  • сумма – не больше пяти пенсий;
  • подтверждение – залог, созаемщик либо поручитель, страхование жизни;
  • возраст – в пределах 75 лет;

Многие из этих организаций не делают различий пользователей по возрасту, социальному статусу. Пенсионеры здесь являются рядовыми клиентами, вместо стандартных справок с места работы в их случае используются пенсионные документы.

Расчет максимальной суммы ↑

Банки имеют собственные формулы расчета максимальных сумм кредита, часто не совпадающие у отдельных финансовых организаций.

Для людей преклонного возраста это стандартные пять пенсий, хотя, существуют исключения:

  • ипотека – в этом случае банк минимизирует риски за счет оформления недвижимости в залог, поэтому, максимальная сумма достаточна для покупки жилья;
  • автокредит – ситуация аналогична предыдущей – банк оплачивает стоимость машины, оставляя документы на нее у себя, хотя, риски здесь выше (возможный угон, ДТП с повреждениями);

Поэтому, страхование жизни, рисков, здоровья является для этих случаев обязательным, причем, законодательно. При всем этом, пенсионеры в глазах многих банков являются самыми ответственными кредитополучателями.

Максимальный срок выплаты ↑

В случае предоставления кредитного продукта пенсионерам практически не существует выбора срока кредитования. Это объясняется возрастными ограничениями финансовых организаций для данной категории клиентов.

Максимальный возраст сильно колеблется, самым большим он является 80 лет (например, в Западном банке), имеет достаточно высокую ставку 26%.

Причем, этот возраст у заемщика должен быть на момент последнего взноса, что, при максимальных 36-и месяцах, на который выдается сумма, составит 77 лет в момент оформления услуги. В других финансовых организациях возрастная планка еще ниже – 75 – 65 лет.

Документы, необходимые для того, чтобы получить кредит ↑

От пенсионера, оформляющего потребительский кредит, потребуется лишь пенсионное удостоверение, справка о ежемесячном размере пенсии. При увеличении суммы, необходимой пожилому человеку, появится необходимость в залоге, поручителях, которыми традиционно являются внуки, дети.

В большинстве случаев дополнительный доход, имеющийся у людей преклонного возраста, не может подтверждаться документально. Поэтому, справки этого рода отсутствуют.

Помимо этого, нужен паспорт с постоянной либо временной пропиской в РФ, в последнем случае она должна быть действительна до момента последнего взноса.

Видео: Как пенсионерам получить банковский кредит

Возрастные ограничения для заемщика ↑

Планка верхнего порога возраста кредитополучателя разная у многих финансовых организаций. Максимальным возрастом является 80-и летний рубеж пенсионера, в большинстве банков эта планка снижена до 65 – 75 лет.

Причем, этот возраст не должен превышаться в момент последней выплаты по кредиту.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *