Экспресс - Волга банк кредит

Как взять кредит в Экспресс-Волга банке?

Банк Экспресс-Волга предлагает потребительские экспресс-кредиты. Их главный плюс – это доступность. Оформление занимает максимум один день. Для получения кредита до 1 000 000 рублей достаточно двух документов. Условия кредитования, в том числе график погашения, подбираются в индивидуальном порядке.

Содержание

Экспресс-кредитование стало редкостью в банковском секторе. Крупные кредиторы не предлагают подобных продуктов лицам с улицы.

Более того, даже не каждый «свой» заемщик может рассчитывать на одобрение заявки.

Причина в рискованности этой линейки кредитных предложений. Однако там, где оставили позиции одни кредиторы, появляются другие. Именно эту нишу и занял Банк Экспресс-Волга.

Информация о банке ↑

АО АКБ «Экспресс-Волга» – региональный саратовский банк, который получил государственную регистрацию в 1994 году. Долгое время финансовая структура специализировалась на обслуживании Приволжской железной дороги.

Однако в связи с переходом части бизнеса под влияние Транскредитбанка, Экспресс-Волга был вынужден переориентировать свою деятельность на розничные продукты для физических и юридических лиц меньшего калибра.

Через 10 лет после своего создания в 2004 году около 35% акций Банка Экспресс-Волга было куплено московским Пробизнесбанком, что позволило включить саратовский банк в финансовую группу «Life».

В дальнейшем в рамках региональной экспансии под влияние Пробизнесбанка перешло 99,8% Банка Экспресс-Волга.

На сегодня Банк Экспресс-Волга является дочкой московского коммерческого Пробизнесбанк с главным офисом в городе Саратове.

Плюс к этому открыты филиалы в Волгограде, Ставрополе и Воронеже. Банк работает с частными клиентами, также есть корпоративные программы и специальные направления для малого и среднего бизнеса.

Для физических лиц предлагается линейка потребительского кредитования. Кредитный портфель банка составляет 9,5 млрд рублей, из этого средств, выданных физическим лицам 6,8 млрд рублей.

Просрочка находится на относительно высоком уровне — 16,5% (отмечается тенденция к росту). Больший объем кредитного портфеля 84% – это долгосрочные продукты, сроком более одного года. Все это позволило банку Экспресс-Волга занять 85 место по кредитам для населения.

Условия выдачи ↑

Наличие кредитных предложений, ориентированных на удовлетворение финансовых потребностей широкого диапазона частных клиентов – это одно из основных условий успешности коммерческого банка.

Именно в таком направлении разработала линейка потребительских кредитов от Банка Экспресс-Волга. Здесь есть предложения, рассчитанные на категории заемщиков разных социальных слоев, с различным уровнем дохода.

Кроме того, все кредиты разработаны, таким образом, чтобы сохранить максимальную привлекательность для заемщика.

Онлайн заявка ↑

Самым удобным и быстрым способом подачи заявки на кредит в Банк Экспресс-Волга является онлайн вариант.

В этом случает от заемщика требуется внести минимум информации:

  • желаемую сумму кредита;
  • фамилию, имя, отчество;
  • дату рождения;
  • номер телефона;
  • адрес электронной почты;
  • регион прописки;
  • вариант трудоустройства: официальное, неофициальное, без работы.

Заполненная онлайн-заявка отправляется кредитору. После чего в течение четверти часа с заявителем связывается менеджер банка по телефону.

Во время разговора завершается заполнение заявки, оговариваются окончательные условия кредитования и сообщается предварительное решение банка.

Дистанционная подача заявки: онлайн или по телефону предполагает последующее посещение банка с пакетом всех необходимых документов.

Во время визита в течение двух часов принимается окончательное решение. И если оно положительное, то деньги выдаются наличными в кассе банка Экспресс-Волга или переводятся на карту.

При необходимости Банк может рассматривать заявку до 1 банковского дня и даже более, но уведомив об этом клиента.

Виды кредитов ↑

Физическим лицам

Концепция потребительского кредита «на доверии» реализована через финансовый продукт: Народный кредит, который выдается без залога, поручителей и является нецелевым.

То есть клиент может направить деньги на любые потребности, не уведомляя банк. Это предложение не что иное, как типичное экспресс-кредитование.

Получить его можно:

  • с минимумом документов;
  • за короткий промежуток времени, так как решение по заявке принимается за 2 часа, а деньги можно получить сразу же;
  • имея трудовой стаж от одного дня. То есть стать заемщиком в первый же день работы.

Народный кредит выдается в форме кредитной линии:

  • наличными в кассе;
  • безналичным переводом на карту банка.

Следующее предложение – Кредит Наличными от Банка Экспресс-Волга рассчитан, на тех заемщиков, которые нуждаются в больших суммах.

Правда, в этом случае пакет документов для оформления расширен. А срок рассмотрения заявки может достигать одного банковского дня.

Еще одно социальное предложение от банка – это Кредит Пенсионный Плюс.

Он доступен всем пенсионерам независимо от их занятости, при условии, что возраст на момент окончания срока действия кредитного договора не превысит 80 лет.

В остальном кредит схож с предложением Народный кредит и отличается только продолжительностью.

Онлайн

В Банке Экспресс-Волга нет кредита, который можно было бы полностью оформить дистанционно. Но зато есть возможность подачи онлайн-заявки на любое предложение для физических лиц.

Через интернет заявки на кредит принимаются в режиме 24/7. То есть обратиться в банк можно в любое время суток независимо ото дня недели.

Для заполнения и отправки онлайн заявки достаточно только номера мобильного телефона.

Способы оформления ↑

Чтобы получить деньги в долг в Банке Экспресс-Волга необходимо воспользоваться одним из возможных способов оформления кредита:

  • подать онлайн-заявку на потребительский кредит через интернет;
  • заполнить заявку дистанционно, позвонив в центр телефонного обслуживания;
  • посетить любое отделение банка Экспресс-Волга по месту жительства.

Способ оформления кредита

Подача заявки

Посещение банка

Время на оформление

Онлайн

После заполнения в течение 15 минут менеджер банка перезванивает для уточнения всех вопросов по кредиту

для получения окончательного решения по кредиту и  для получения денег

5-7 минут

По телефону

Все вопросы по условиям кредитования обсуждаются в процессе телефонного разговора

для предоставления документов. И, в случае положительного решения по заявке, получение наличных

15 минут

В офисе

Весь процесс оформления и выдачи кредита происходит в офисе банка

для оформления и получения кредита

до 2-х часов. Реже до 1 дня.

Необходимые документы ↑

Получить Народный кредит можно по очень маленькому пакету документов. Никаких справок, выписок не требуется.

Достаточно:

  • заполнить анкету на получение кредита;
  • принести с собой в отделение паспорт и один из дополнительных документов, который удостоверяет личность: пенсионное удостоверение, загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и так далее.

Если у Банка возникают вопросы к клиенту, то он вправе запросить дополнительные документы.

Для получения кредита наличными, помимо паспорта и дополнительного документа, придется принести один из документов, подтверждающих занятость:

  • справку с места работы;
  • трудовую книжку или ее копию, заверенную работодателем;
  • договор найма на работу.

Кроме того, если у Банка появятся сомнения в отношении кредитоспособности заемщика, то он имеет право потребовать оформление залога или привлечение поручителя.

Процентные ставки ↑

Окончательная процентная ставка определяется банком исходя из:

  • предоставленных клиентом документов;
  • оценки заемщика и его платежеспособности;
  • состояния кредитной истории.

Кредитный продукт

Ставка по кредиту, % в год

Кредит Народный

от 32% до 42%

Кредит Наличными

от 32% до 42%

Кредит Пенсионный Плюс

от 32% до 42%

Требования к заемщикам ↑

В Банке Экспресс-Волга очень лояльные требования к клиентам. Здесь кредитуют граждан России.

Причем возможность стать заемщиком есть даже у неработающих пенсионеров и индивидуальных предпринимателей.

Требования к трудоустройству снижены до минимума: достаточно одного рабочего дня.

Стоп-условиями Банка для выдачи кредита является:

  • возрастное ограничение. Кредит не дадут лицам моложе 23 лет и старше 80 лет;
  • место прописки или фактического проживания в регионе присутсвия банка;
  • участие в судебных процессах, в том числе и бракоразводных;
  • плохая кредитная история.

В то же время, заемщик Банка имеет право подать заявку на кредит, даже имея непогашенные обязательства перед Экспресс-Волга. Но при условии, что у него нет задолженности.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Подав онлайн заявку на кредит в Банк Волга-Экспресс, можно рассчитывать на следующие суммы:

Кредитный продукт

Сумма кредита, рубли

Кредит Народный

от 5 000 до 200 000

Кредит Наличными

от 5 000 до 1 000 000

Кредит Пенсионный Плюс

от 5 000 до 200 000

Сроки предоставления ↑

Срок действия договора зависит от желания клиента, но не более срока, который предусмотрен рамками программы кредитования.

Кредитный продукт

Срок кредита

Кредит Народный

до 5 лет

Кредит Наличными

до 5 лет

Кредит Пенсионный Плюс

до 10 лет

Как погашать? ↑

Порядок погашения кредитов от Банка Экспресс-Волга подбирается в индивидуальном порядке.

Клиент самостоятельно определяется с днем внесения платежа в период с 1 по 20 число каждого месяца, после чего эта дата указывается в графике.

Есть возможность установить автоматическое списание со счета. Для удобства заемщика о сроках исполнения обязательств приходят смс-сообщения.

Погасить кредит от Банка Экспресс-Волга можно одним из следующих способов:

  • платежом через терминал или кассу Банка Экспресс-Волга. Эта услуга бесплатна;
  • внесением наличных на кредитную карту через банкоматы cash-in;
  • через терминалы QIWI. Комиссия в этом случае 1,5%, но не меньше чем 50 рублей;
  • денежным переводом через отделения Почты России. Комиссия 2% от суммы платежа, но не менее 40 рублей;
  • переводом со счета любого банка РФ.

Ежемесячные платежи в Банке рассчитываются индивидуально по системе аннуитетных платежей. То есть суммы для погашения одинаковы.

Для тех, кто желает снизить свою кредитную нагрузку, есть возможность досрочно рассчитаться с Банком.

В этом случае не предусмотрено никаких комиссий. А плата за кредит пересчитывается исходя из фактического времени пользования деньгами.

При досрочном погашении в период 14 дней с момента получения обязательное уведомление Банка не требуется.

В случае если заемщик допустил несвоевременную уплату ежемесячного платежа, то он обязан уплатить Банку пеню в размере:

  • в период до 89 дней (включительно) из расчета 20% годовых от суммы просрочки. Причем проценты, согласно договора кредитования продолжают начисляться;
  • с 90 дня (включительно) до момента полного погашения задолженности в размере 0,1% за день. В этом случае начисление процентов прекращается.

Если заемщик допустил просрочку в течение 60 дней, то кредитор вправе требовать досрочного погашения обязательств.

Преимущества и недостатки ↑

Важным моментом, который повышает шансы многих заемщиков на получение кредита в банке Экспресс-Волга, является тот факт, что здесь применяется индивидуальный подход к каждому клиенту.

Выражается это в:

  • возможности предоставлять данные не только об официальном доходе;
  • учете всего совокупного дохода семьи, не ограничиваясь данными только по заемщику. Это дает шанс оформить кредит даже тому заемщику, который получил отказ в других банках по причине низкого уровня ежемесячных доходов;
  • лояльная оценка кредитной истории заемщика;
  • широкий возрастной диапазон;
  • возможность стать участником специальных акций, которые позволяют получить кредит со скидкой.

Если говорить о полной стоимости кредита физическим лицам в Банке Эксперсс-Волга, то она не выглядит очень большой.

Однако, аннуитетные платежи увеличивают суммарный объем обязательств, в отличие от классической (стандартной) схемы погашения.

Снизить кредитную нагрузку можно осуществив досрочное погашение, без каких лицо комиссий или штрафов со стороны кредитора.

Правда, если заемщик желает погасить кредит досрочно спустя 14 дней с момента его получения, то придется уведомлять об этом Банк письменно.

При оформлении индивидуальных условий кредитования заемщик может запретить Банку передавать права требования по Договору третьим лицам.

Это дает ему возможность избежать общения с коллекторскими агентствами и решать проблемные вопросы погашения кредита только с Банком Экспресс-Волга.

Банк Экспресс-Волга для своих постоянных и новых клиентов проводит акции. В частности, летом 2017 года здесь значительно улучшили условия кредитования и понизили процентную ставку по потребительскому кредиту.

Деньги в долг можно получить со скидкой до 24%.

Кредиты от Банка Экспресс-Волга занимают нишу экспресс кредитования в банковском секторе. Это направление недостаточно охвачено банками, так как оно считается рисковым.

Однако Экспресс-Волга успешно держится, причем их предложения максимально адаптированы к различным категориям клиентов.

Условия по займам, в том числе и процентные ставки, индивидуальны, что позволяет подобрать именно тот режим погашения кредита, которые будет посильной ношей для заемщика и не окажет критического воздействия на состояние личных финансов.

Все это приводит к тому, что количество клиентов-заемщиков Банка постоянно увеличивается, а, следовательно, растет объем кредитного портфеля.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *