Экспресс кредиты в Москве

Экспресс кредиты в Москве

Банковское экспресс-кредитование в Москве доступно гражданам РФ на следующих условиях: средние суммы от 5 000 до 500 000 рублей, сроки до 2-3 лет, ставки от 30% до 40% в год. Для оформления нужен паспорт и иногда подтверждение дохода и трудоустройства.

Содержание

Количество организаций, предлагающих дать в долг «за час по паспорту», постоянно растет и ширится. При всем риске, которому подвергаются кредиторы, эта ниша все равно ими наполняется.

С такими экспресс-предложениями на рынок выходят: банки, частные инвесторы и микрофинансовые организации.

Казалось бы, бери паспорт и иди за деньгами. Но не так все просто. Из всех кредитных предложений нужно выбрать лучшее.

Особенно если ты житель большого мегаполиса, такого как Москва, где и так финансовая нагрузка высока.

Зато именно в столице наибольшее разнообразие кредитных предложений. А, значит, есть из чего выбрать.

В Москве много финансовых организаций. Здесь можно за короткий промежуток времени получить найти достойного кредитора. И традиционно лидируют в этом вопросе банки.

К сожалению, направление экспресс-кредитования не является приоритетным для банковской системы.

Причина в высокой доле риска, которому крупные банки не готовы себя подвергать. Поэтому солидные кредиторы, если и предлагают кредиты «день в день», то только «своим» надежным заемщикам.

Не в пример им средние и мелкие структуры, которые вынуждены поддерживать линейку быстрого кредитования, чтобы удержаться на рынке.

Таким образом, жители Москвы имеют несколько достаточно интересных вариантов для подачи онлайн-заявки на экспресс кредит в Москве.

Условия выдачи ↑

Экспресс-кредиты наличными без обеспечения, которые выдаются банками на личные цели заемщика. Валютой кредита выступает российский рубль.

Суммы, обычно небольшие, редко превышают 1 млн. рублей, сроки от 1-3 месяцев до 5 лет. Основное преимущество такого кредитования – это скорость рассмотрения заявки и получения денег.

Обычно кредитор ограничивается минимальной проверкой кредитоспособности заемщика, поэтому пакет документов для оформления ограничивается перечнем в 2-3 единицы.

Способы оформления ↑

Есть два варианта оформления банковского срочного кредита:

  • в офисе (офлайн вариант);
  • онлайн – через интернет не посещая кредитора.

Офлайн оформление

Офлайн оформление подразумевает обязательное посещение офиса банка и личное присутствие при оформлении кредита.

Во время оформления, менеджер банка выясняет все вопросы относительно условий кредитования: сумму, сроки, ставку, порядок получения и погашения.

Составляется и подписывается договор, производится фотографирование клиента. После чего деньги переводятся заемщику: на расчетный или на карточный счет.
Онлайн заявка

Онлайн-заявка предназначена для того, чтобы сэкономить время клиента и дать ему возможность получить предварительное решение в отношении предоставления кредита без посещения отделения банка.

После получения положительного ответа клиент должен явиться в офис для оформления.

Иногда полное оформление кредита доступно через интернет. В этом случае дистанционная часть не ограничивается только заявкой. Договор тоже оформляется онлайн.

Банк

Способ оформления

Подача заявки

Подписание договора

Хоум Кредит

онлайн или в офисе

в офисе

Восточный Экспресс Банк

онлайн или в офисе

в офисе

Ренессанс Кредит

онлайн или в офисе

в офисе

Банк Москвы

онлайн или в офисе

в офисе

Сетелем Банк

в торговой точке

в торговой точке

Совкомбанк

онлайн или в офисе

в отделении банка

Тинькофф

онлайн

онлайн

Уральский Банк реконструкции и развития

в отделении

в отделении кредитора

Как и где взять? ↑

Чтобы оформить срочный кредит следует ознакомиться и сравнить актуальные предложения и выбрать самый подходящий вариант.

После чего подать онлайн-заявку или с этой целью обратиться в офис лично.

В Москве срочный кредит предлагают следующие банки:

Банк

Получение денег

Хоум Кредит

в кассе наличными или на карту

Восточный Экспресс Банк

наличными

Ренессанс Кредит

в кассе наличными или на карту

Банк Москвы

на расчетный счет или карту

Сетелем Банк

на счет компании, которая предоставляет товар

Совкомбанк

наличными

Тинькофф

карта с возможностью снятия наличных

Уральский Банк реконструкции и развития

карточный счет, на карту мгновенного выпуска

Виды ↑

По большому счету все срочные займы – это потребительские нецелевые кредиты без обеспечения.

Их назначение – это удовлетворение финансовых нужд физических лиц. Условно эти предложения делят в зависимости от приоритетов заемщиков.

По паспорту ↑

Экспресс кредиты в Москве по паспорту являются предложениями, которые относят к потребительскому кредитованию.

Мало какие банки готовы рисковать своими деньгами, ознакомившись исключительно с главным документом клиента.

Зачастую под фразой «по паспорту» скрывается необходимость предъявить еще один дополнительный документ, подтверждающий личность заявителя на кредит.

Единственное исключение ожидает клиентов, которых банк идентифицирует как «своих». То есть тех, кто уже ранее неоднократно сотрудничал со структурой.

Это может быть:

  • держатель зарплатной, пенсионной, студенческой карты;
  • постоянный заемщик, которому удалось себя зарекомендовать как надежный и проверенный временем;
  • вкладчик банка, имеющий так называемый технический депозит. То есть вклад в банке, который кредитор может использовать в качестве обеспечения по кредиту.

Только паспорт для оформления кредита просят в Восточном Экспресс Банке. Деньги дают с 21 года до 76 лет.

Требуется обязательное трудоустройство (причем лица моложе 26 лет должны иметь не менее 12 месяцев стажа), плюс наличие дохода, который позволит обслуживать кредит. Заявку обещают рассмотреть за 5 минут.

Онлайн ↑

Интернет позволяет заемщикам общаться с кредитором дистанционно. Онлайн-заявка есть во всех более-менее уважающих себя структурах.

То есть получить предварительное согласие банка на предоставление кредита просто.

Достаточно заполнить бланк заявки, отправить в банк и дождаться ответа.

Обычно о принятом решении сообщают или тут же онлайн или же телефонным звонком (смс-сообщением) на указанный номер.

Скорость рассмотрения заявки зависит от банка. По экспресс-кредитам она не превышает одного дня.

Самый популярный онлайн-кредитор среди банков – это Тинькофф. Вокруг банка много разных историй и не очень хороших в том числе.

Но это не меняет того, что продуты Тинькофф пользуются спросом. И немалое значение в этом играет именно возможность онлайн оформления. Кредит наличными тут все равно, что кредит на карту.

Так как именно карта доставляется клиенту по Москве, причем бесплатно. Все что хочет от клиента этот банк для оформления договора, так это паспорт гражданина РФ.
Наличными

Экспресс-кредит можно получить наличными в кассе банка после оформления. Это самый быстрый вариант.

Он хорошо подходит тем, кому деньге нужны всей суммой сразу. Один из вариантов экспресс-кредита – это возобновляемая кредитная линия. В этом случае заемщик может снимать деньги частями.

Проценты будут насчитываться только на снятую сумму и только до момента погашения.

Этот вариант удобен тем, кто желает не переплачивать по кредиту и не нуждается во всей сумме сразу.

Наличными кредит в столице предлагает Банк Москвы. Здесь, правда, несколько затягивают с рассмотрением заявки.

Стараются уложиться в один день, но иногда им требуется до трех дней. Зато предлагают высокую сумму по кредиту на хороших условиях.

Есть льготное предложение для зарплатных клиентов и бюджетников.

Плюс Банк бесплатно выдает международную пластиковую карту и кредитную карту со льготным периодом.

Срочный кредит ↑

Срочный кредит – это тот, одобрение по которому нужно ждать не более нескольких часов. А иногда и несколько минут.

Затрачиваемое банком время на рассмотрение заявки и принятия решения зависит от суммы кредита, сроков и той информации, которую заемщик подает о себе.

Плюс к этому, важное значение имеет тот факт, брал ли ранее клиент деньги в долг в этом банке или нет, есть ли у него депозит, является ли он «своим».

Срочные кредиты отличаются простотой и динамичностью, но в противовес этим плюсам являются самыми дорогими предложениями.

Минутное дело, именно так назвал свой срочный кредит Уральский Банк Реконструкции и Развития.

Кредитор обещает рассмотреть заявку за время от 15 минут до одного дня. Деньги выдают в долг гражданам РФ с 21 года до 65 лет (заемщики старше 60 лет должны застраховаться).

В отношении регистрации предусмотрено смягчение: достаточно иметь ее только в регионе присутствия банка, а не выдачи кредита.

Справок, подтверждающих доход, не требуется, но в то же время банк ограничил размер минимального ежемесячного дохода 6 000 рублей. Из документов можно обойтись одним паспортом.

Кредит за час в Москве ↑

Кредит за час – это одна из разновидностей срочных кредитов. За час в Москве можно получить деньги в долг в офисе банка. Или же оформить товарный кредит в магазине на покупку.

Обращаясь за подобным займом, стоит понимать, что в такие короткие сроки банк не имеет возможности досконально проверить заемщика. Поэтому ставки по долговым обязательствам будут выше.

За час обещает оформить кредит Банк Ренессанс Кредит. Правда, здесь потребуют расширенный пакет документов, проверят КИ, трудоустройство и минимальный доход москвича в размере от 10 000 рублей.

Но зато рассмотрят заявку за 10 минут. Сумма займа небольшая в пределах полумиллиона рублей. В отношении возраста клиента также действует ограничение – 24 года.

С плохой кредитной историей ↑

Мало какой банк даст в долг клиенту, который имел неосторожность испортить свою кредитную историю.

К сожалению, постоянный рост просрочек и закредитованности населения привел к тому, что кредиторы ликвидировали подобные предложения.

Человеку, который имеет проблемы в прошлом с кредитами можно дать один совет: подавать заявки на экспресс-кредиты в несколько банков. И лучше некрупных.

Дело в том, что бюро кредитных историй, в которых хранятся данные о заемщике в России несколько. Банк же запрашивает данные из одного или двух БКИ.

Таким образом, если банк не сотрудничает с БКИ в котором хранится плохая КИ заемщика, есть шанс «проскочить» и получить срочный кредит. А, следовательно, чем больше заявок, тем больше таких шансов.

Но в любом случае проблемная КИ – это повод подумать о своей платежеспособности, а, значит, о целесообразности кредитов вообще.

И срочных кредитов, в частности, как одного из самых дорогих вариантов.

Актуальных предложений в банках Москвы для лиц с испорченной КИ на текущий момент нет. Поэтому таким заемщикам можно только посоветовать исправить свою историю через МФО. И только после этого идти в банк.

Без справок ↑

Кредит без справок – это возможность получить деньги в долг без справки 2-НДФЛ, которая является основным документом, подтверждающим платежеспособность клиента. Такая справка выдается по месту работы.

Таким образом, деньги в долг могут получить безработные или неофициально работающие граждане. Обычно кредит без справок подразумевает предоставление одного из дополнительных документов.

Совкомбанк выдает денежный кредит «Экспресс плюс».

По условиям получить его может гражданин РФ от 20 лет и до 85 (на дату последнего платежа), что нужно сказать самый высокий показатель среди подобных предложений. От заемщика требуется паспорт и наличие постоянной работы.

Иногородним ↑

Кредит иногородним в Москве прилучить проще, чем в каком-либо ином городе. Причина понятна: город заполнен приезжими. Для получения кредита в этом случае достаточно подтвердить трудоустройство в столице.

Сетелем Банк готов выдать срочный кредит в Москве иногородним, при условии, что они зарегистрированы в регионе присутствия банка.

Кредит «Без переплаты 0-0-24» выдается без обеспечения и по паспорту (иногда требуется дополнительный документ).

Цель кредитования: приобретение товаров. Заемщиком может стать гражданин РФ от 21 года, при условии 2 лет стажа и не менее полугода на последнем месте работы. Важное условие: чистая КИ.

Еще одно предложение 10.10.10 со схожими условиями. Но есть отличие: более высокие ставки и сумма, плюс минимальный первоначальный взнос 10% от тела кредита.

С 18 лет ↑

К сожалению, срочные кредиты 18-ти летним это редкость. Обычно, желаемый возраст заемщика от 23 лет. И, тем не менее, такая возможность есть.

Но банк может выдвинуть требование – трудоустройства. Плюс, срочные кредиты молодым не отличаются большими суммами.

Кредит 18-ти летним предлагает Банк Хоум Кредит. Здесь предлагают срочный нецелевой кредит только по паспорту, дополнительному документу и справке о зарплате. Есть возможность онлайн-заявки.

Как взять экспресс кредит наличными в Сбербанке? ↑

Такого предложения, как экспресс-кредит в его строгом понимании, в Сбербанке нет. Структура самая крупная в РФ, поэтому кредитная политика здесь очень консервативная.

Есть специальное предложение для «своих» клиентов: подача заявки на потребительский кредит через систему «Сбербанк Онлайн» и ее рассмотрение за 2 часа. Всем же остальным придется посетить офис.

Банк не обещает спешить с принятием решения в отношении предоставления или отказе от кредита.

На рассмотрение заявки требуется минимум 2 дня, после предоставления полного пакета документов, который состоит из:

  • заявления на получение кредита;
  • паспорт гражданина РФ, в котором стоит отметка о регистрации;
  • документа, подтверждающего финансовое состояние клиента;
  • документа, подтверждающего трудоустройство.

Заемщиками могут стать:

  • граждане РФ от 21 до 65лет;
  • со стажем не менее 6 месяцев на последнем месте работы (для зарплатных клиентов достаточно 3 месяцев). И не менее 1 года за последние 5 лет.

Условия потребительского кредита наличными в Сбербанке:

  • процентные ставки: для «своих» клиентов от 17,5% до 18,5% в год, для всех остальных от 28,5% до 29,5%;
  • сроки кредитования от 3 месяцев до 60 месяцев;
  • сумма кредита для отделений Сбербанка г. Москвы от 45 000 рублей до 1,5 млн рублей.

Деньги поступают на расчетный счет в Сбербанке или на банковскую карту.

Проценты ↑

Срочные кредиты – это самые дорогие предложения московских банков. Но окончательная ставка подбирается индивидуально. И зависит от проверки заемщика, суммы и сроков.

Текущие предложения:

Название Банка

Кредитный продукт

Годовая ставка по кредиту

Хоум Кредит

Быстрые Деньги

от 27,9% до 60%

Восточный Экспресс Банк

Кредит по одному документу

от 21%

Ренессанс Кредит

На срочные цели

от 29,9% до 40,9%

Банк Москвы

Для физических лиц

от 21,9% до 29,9%

Сетелем Банк

Без переплаты 0-0-24

от 7,35% до 29%

10.10.10

28,50%

Совкомбанк

Экспресс плюс

от 47,7% до 52,7%

Тинькофф

Наличными

от 19,9% до 54,9%

Уральский Банк реконструкции и развития

Минутное дело

от 17% до 69%

Документы ↑

Обязательным документом, без которого деньги в долг не дадут, является паспорт. В остальном пакет зависит от условий по кредиту.

Банк вправе потребовать:

1. Один из документов, для удостоверения личности: водительское удостоверение, пенсионное свидетельство, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт.

2. Документ, подтверждающий платежеспособность клиента:

  • выписку по зарплатному счету;
  • справку 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно здесь;

  • справку по форме банка;
  • свидетельство о регистрации ТС на имя клиента;
  • оригинал ПТС;
  • полис страхования КАСКО, выгодоприобретателем по которому является будущий заемщик;
  • свидетельство о госрегистрации права собственности клиента на недвижимое имущество;
  • действительный полис медицинского страхования.

Требования к заемщикам ↑

Главное и основное требование к клиенту, который желает получить срочный кредит – это гражданство России.

В остальном список требований может разниться, в зависимости от кредитной политики банка:

  • наличие постоянного (или временного) трудоустройства;
  • постоянный источник дохода. Иногда банк оговаривает минимальный размер заработной платы;
  • регистрация в регионе предоставления кредита (или на территории РФ);
  • проживать в регионе, который обслуживается банком;
  • возраст от 18-23 лет и до 70 – 80 лет на момент последнего платежа по кредиту.

На какую сумму стоит рассчитывать? ↑

Оформляя срочный кредит, на крупную сумму рассчитывать не приходится.

Банк 

Кредит 

Сумма кредита, рубли

Хоум Кредит

Быстрые Деньги

до 400 000

Восточный Экспресс Банк

Кредит по одному документу

от 25 000 до 200 000

Ренессанс Кредит

На срочные цели

от 30 000 до 100 000

Банк Москвы

Для физических лиц

от 100 000 до 3 000 000

Сетелем Банк

Без переплаты 0-0-24

до 50 000

10.10.10

до 200 000

Совкомбанк

Экспресс плюс

от 5 000 до 29 999

Тинькофф

Наличными

от 10 000 до 500 000

Уральский Банк реконструкции и развития

Минутное дело

от 5 000 до 200 000

Сроки ↑

В отношении длительности срочных кредитов банки предлагают разные варианты.

Рискованность продукта должна удерживать кредитора от длительных сроков, но, тем неменее, есть предложения и на пять лет.

Банк 

Кредит 

Срок предоставления кредита

Хоум Кредит

Быстрые Деньги

до 60 мес.

Восточный Экспресс Банк

Кредит по одному документу

от 12 до 36 мес.

Ренессанс Кредит

На срочные цели

до 60 мес.

Банк Москвы

Для физических лиц

от 6 до 60 мес.

Сетелем Банк

Без переплаты 0-0-24

до 24 мес.

10.10.10

от 1 до 10 мес.

Совкомбанк

Экспресс плюс

6 или 12 мес.

Тинькофф

Наличными

от 6 до 24 мес.

Уральский Банк реконструкции и развития

Минутное дело

до 48 мес.

Как погашать? ↑

Каждый банк предлагает несколько способов погашения.

Это могут быть следующие варианты:

  • наличными или с платежной карты непосредственно в кассах банка-кредитора;
  • через интернет-банкинг, в том числе, установив обязательный платеж;
  • в банкоматах банка;
  • через отделения Почты России;
  • в салонах операторов мобильной связи: МТС, Билайн и другие;
  • в салонах приема платежей: Евросеть;
  • через системы денежных переводов: Рапида, Золотая Корона, Контакт;
  • электронными деньгами Киви, Яндекс.Деньги;
  • в терминалах самообслуживания.

Плюсы и минусы ↑

Сегодня рынок экспресс-кредитования заполоняют микрофинансовые организации. Эти компании не являются банковскими структурами, но имеют право предоставлять срочные кредиты.

Их предложения распространились благодаря растущему консерватизму банков. Но при всех плюсах МФО: доступности предложений, скорости, удобстве оформления.

Они обладают одним огромнейшим минусом: баснословными ставками по их займам до нескольких тысяч в год. По сути, сэкономив полдня, заемщик расплачивается рублем.

Именно это должно побудить разумного человека попробовать силы и попытаться оформить кредит в банке.

Тем более что последние изменения законодательства вынудили банки удерживать процентную ставку по потребительским кредитам в пределах не выше трети от среднерыночного показателя.

А это означает, что больше 57,3% годовых, этот кредитор не вправе устанавливать. Правда, на сегодня еще не все банки привели свои кредитные предложения в соответствии с этой нормой.

С другой стороны, такое ограничение делает отдельные продукты невыгодными. А, значит, их количество будет падать. Что даст повод банкам держать ставки на предельно высоком уровне.

Срочные кредиты – это возможность для заемщика не терять время и пользоваться деньгами уже в день обращения.

Проверка заемщика в этом случае проводится скоринговой программой, то есть автоматически.

Это сужает временной диапазон от нескольких часов до одного банковского дня. Оформленный кредит можно получить тут же наличными или переводом карту. При этом стоит внимательно ознакомиться с условиями по кредиту.

Проценты могут насчитываться как с момента перевода денег на всю сумму, так и по правилам кредитного лимита: только на сумму, которой заемщик воспользовался. От этого условия зависит общий размер переплаты.

Еще один недостаток быстрых кредитов – это комиссии. Зачастую особенно если деньги выдаются на карту, за снятие наличных или за пополнение карточного счета взимается плата.

Она может быть как фиксированной, к примеру, не менее 50 рублей, так и в размере процента от 1% до 2%.

Говорить о плюсах оформления срочных займов лишнее. Ясное дело, что это быстро, требует минимум документов, ограничивается одним посещением офиса банка. Или же даже оформлением онлайн.

Но стоит отметить, что процент одобрения заявок по таким кредитам небольшой. При всем том, что предложения существуют, банки не рискуют и стараются максимально удостовериться в надежности заемщика.

Запросы в БКИ – это обычная практика в таких ситуациях.

В первую очередь экспресс-кредиты можно посоветовать тем заемщикам, которые нуждаются в срочных деньгах и не имеют времени на ожидание, пока банк проверит их платежеспособность.

С другой стороны, такие продукты отличаются повышенной стоимостью. Исключение предложения для «своих».

Впрочем, многие кредиторы предлагают бесплатно подать онлайн-заявку на экспресс-кредит в Москве и узнать предварительное решение. Чем и стоит воспользоваться, если есть экстренная потребность в деньгах.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *