Экспресс кредит в банках Москвы

Как взять экспресс кредит в банках Москвы?

Ритм жизни современного человека очень часто вынуждает его принимать срочные решения и искать пути выхода из различных проблем, в том числе финансовых. Последние зачастую выражаются в возникших затруднениях, связанных с недостатком денежных средств.

Содержание

Причиной тому может быть как необходимость в совершении дорогостоящих покупок, так и покрытия других непредвиденных расходов.

Занимать у близких людей или друзей не всегда представляется возможным ввиду различных факторов и получение кредита в таком случае выглядит единственно верным путем выхода из ситуации.

Экспресс кредиты – один из самых востребованных на рынке банковских продуктов для физических лиц и большинство банков стараются привлечь клиентов не только привлекательными условиями, но и еще определенными бонусами.

Некоторые из таких предложений будут детально рассмотрены ниже.

Как взять? ↑

Информация рекламного характера о банковских потребительских кредитах пестрит во всех возможных источниках.

Потеряться в этом многообразии тарифов, выгодных предложений, а главное, условиях обслуживания, довольно просто. Банки стремятся привлечь как можно больше клиентов и постоянно разрабатывают и совершенствуют новые каналы продаж.

Для того чтобы обслуживание кредита не превратилось в изматывающее личный бюджет мероприятие, необходимо прежде всего определиться с целями его оформления, а также и детальными условиями.

Учитывая наличие большого количества целевых кредитов во многих банковских учреждениях Москвы, в некоторых случаях не помешает ознакомиться с ними более пристально.

Такие предложения в основном подразумевают приобретение бытовой техники, ремонт, туристических путевок и многое другое.

Если цели заемщика соответствуют этим предложениям, то получение целевого займа может быть более оправданным, чем просто кредит без определенного назначения, тем более что процентные ставки по целевым займам ниже.

Поиск выгодных предложений банков можно осуществлять с помощью так называемых кредитных или финансовых агрегаторов.

Это сетевые сервисы, аккумулирующие информацию об условиях обслуживания многих банков и предоставляющих ее в удобном для сравнения и обработки самим клиентом виде.

Кредитные брокеры также осуществляют подобную процедуру, но их услуги в подавляющем большинстве случаев платны.

После того как выбор интересующих условий кредитования осуществлен, стоит тщательно изучить требования к заемщикам и перечень необходимых для оформления кредита документов.

С этим пакетом можно обращаться в одно из региональных подразделений банка и получать заем.

Нельзя не отметить удобную возможность получения кредита в режиме онлайн. Многие банковские учреждения вывели обслуживание клиентов на качественно иной уровень, предоставив им возможность подать заявку на кредит по сети.

Для этого необходимо зайти на сайт банка и если у него есть такая возможность – заполнить анкету на его веб-портале.

Как правило, заполнение онлайн-анкеты сделано интуитивно понятно, а дополнительные инструменты, такие как калькулятор кредита и удобная инфографика по займам, делают процедуру их оформления простой и довольно быстрой.

После того как анкета или заявка на получение потребительского кредита была оформлена, банку потребуется определенное время на обработку информации и принятие решения.

В дальнейшем возможны несколько вариантов развития событий:

  • в случае положительного решения банк перечислит сумму кредита клиенту выбранным способом;
  • банк предложит клиенту завершить процедуру получения кредита при личном посещении его отделения или представительства;
  • клиенту будет отказано или предложено восполнить недостающую информацию, которая могла стать причиной отказа.

Условия кредитования ↑

Быстрые потребительские займы выдаются банками только гражданам Российской Федерации, у которых имеется постоянная или временная регистрация.

В последнем случае, период предоставления кредита не может превышать срок действия регистрации, о чем клиента предупреждают заранее.

Это условие может не распространяться на сотрудников аффилированных предприятий, а также учреждений, обслуживающихся в рамках зарплатных проектов в банке-кредиторе и в некоторых случаях на пенсионеров.

Кредиты наличными зачастую отличаются нецелевым предназначением.

Лишь в отдельных банках существует возможность уменьшения ставки по кредитам наличными, если заемщик предварительно уведомит банк о конкретных целях получения средств и именно на них потратит большую часть полученной суммы кредита.

В качестве дополнительных инструментов привлечения клиентов банковские учреждения активно практикуют оформление дополнительных услуг.

Так, чаще всего можно встретить предложение о выдаче международных или локальных пластиковых карт в дополнение к полученному кредиту.

Помимо этого, заемщику могут предложить обслуживание в системе удаленного доступа к счету или полисы добровольного страхования.

Еще один вариант бонусных предложений – программы лояльности, направленные на добросовестных заемщиков, вовремя погашающих задолженность по кредиту.

У некоторых банков действуют условия кредитования, при которых процентная ставка динамически понижается с каждым вовремя осуществленным платежом в счет погашения займа.

Для постоянных клиентов также существуют скидки и выражаются они в основном в более высоком размере ссуды и сниженной процентной ставкой за его использование.

Где взять? ↑

Экспресс кредиты от Хоум Кредит энд Финанс Банка пользуются заслуженной популярностью среди клиентов из-за привлекательных процентных ставок и простой процедуры оформления.

Жители Москвы, а также потенциальные клиенты из других регионов, могут оформить краткосрочный заем в размере от 10 000 до 400 000 рублей.

В банке действует множество акционных предложений, в том числе и кредиты с минимальным количеством необходимых документов.

От клиента не требуется оформление залогового имущества или поручительство третьих лиц. Комиссии за выдачу займа также отсутствуют, а погасить его досрочно клиент может в любом размере и независимо от периода использования.

Процентные ставки колеблются в зависимости от результатов скоринговой проверки заемщика и полноты предоставленных им персональных данных.

В числовом выражении они составляют диапазон от 27,9 до 60,4% годовых.

Оформить кредит можно на срок от 6 до 60 месяцев. Другие условия и параметры кредитов можно скачать по ссылке.

К сезону отпусков Лето Банк подготовил особое предложение под названием «Идеальное Лето», детальные условия которого можно скачать по ссылке.

Воспользовавшись ним, клиенты могут взять кредит на потребительские нужды в размере от 50 000 до 500 000 рублей.

Срок пользования кредитом составляет от 12 до 48 месяцев. Пролонгация кредита не предусмотрена, но может рассматриваться банком в индивидуальном порядке.

Выдается заем в виде кредитного лимита на платежную карту банка и в дальнейшем клиент может использовать средства по своему усмотрению.

Комиссий за обслуживание карты и снятие наличных в банкоматах Лето Банка и ряде партнерских банков не предусмотрено. Отсутствует также и целевое предназначение полученных в рамках кредита средств.

Процентная ставка по кредиту «Идеальное Лето» фиксированная и составляет 29,9% годовых. Заемщикам доступна возможность снижения процентной ставки посредством подключения дополнительной платной услуги «Суперставка», при которой она будет составлять 19,9% годовых.

Другие условия получения потребительских ссуд и общие положения по программе можно скачать по указанным адресам.

Банк Москвы также предлагает клиентам потребительские кредиты наличными, условия по которым могут существенно отличаться в зависимости от категории заемщиков.

Размер кредита составляет от 100 000 до 3 000 000 рублей.

Для сотрудников государственных медицинских учреждений, правительственного аппарата и силовых структур процентная ставка начинается со значения 17,9% годовых.

Согласно общим условиям предоставления займов максимальный размер процентной ставки составляет 29,9% годовых.

Особые условия действуют и для получателей заработной платы на карты Банка Москвы и выражаются они в процентной ставке по кредиту в размере от 19,9% годовых.

Независимо от категории клиента, срок предоставления займов составляет от 6 до 60 месяцев. Допускается также досрочное погашение в любом размере начиная с первого дня пользования кредитом.

В качестве дополнительных услуг банк предлагает добровольное страхование заемщиков и выдает международные платежные карты.

Есть также услуга «Кредитные каникулы», оформить которую клиент может при необходимости.

Общие условия предоставления займов можно скачать по ссылке, а с детальными тарифами можно ознакомиться на сайте банка.

Кредиты наличными в небольшом размере от 5 000 до 50 000 рублей можно получить в Русфинанс Банке.

Максимальная сумма кредита может быть увеличена до 300 000 рублей при повторном обращении клиентов и своевременной выплате взятых ранее в этом же банке займов.

Процентная ставка может устанавливаться в пределах от 41,63 до 59,08% годовых для новых клиентов. Заемщики, ранее оформлявшие ссуды в Русфинанс Банке, могут рассчитывать на процентную ставку в диапазоне от 37,07 до 59,08% годовых.

Среди дополнительных услуг присутствует добровольное страхование клиентов от рисков потери работы или несчастных случаев, а также подключение мобильного банкинга для удобного информирования заемщика о текущей задолженности.

Количество необходимых документов стандартное и помимо гражданского паспорта с отметкой о регистрации банк потребует предоставление информации о регулярных официальных доходах и трудоустройстве.

Оформление кредита происходит исключительно в территориальных офисах банка по месту регистрации заемщика, но ускорить процедуру можно прибегнув к онлайн-заявке на сайте.

Минимальный срок оформления кредита составляет 6 месяцев.

Максимальное значение зависит от категории клиента: для новых заемщиков оно составляет 18 месяцев, а для повторно оформивших – 36 месяцев.

Есть также программа экспресс-кредитования в РосЕвроБанке. Согласно условиям тарифного плана «Отличный Кредит», заемщики могут оформить ссуду в размере от 100 000 до 1 000 001 рубля без поручительства и оформления залогового имущества.

Действующая сегментация клиентов состоит из трех категорий:

  • обычные клиенты, оформившие страховку по одной из действующих программ;
  • сотрудники аффилированных предприятий;
  • получатели заработной платы на карты РосЕвроБанка.

В зависимости от категории заемщика, процентная ставка может находиться в пределах от 17 до 25% годовых.

Кредит оформляется исключительно в российских рублях и может быть досрочно погашен клиентом полностью или частично в любое время.

Срок кредитования кратен 6 месяцам и составляет от 12 до 60 месяцев.

Условия типового договора кредита на потребительские нужды, а также информация о порядке предоставления займов можно скачать по указанным адресам.

Сравнительные характеристики параметров экспресс кредитов наличными без справок

Банк, название продукта

Срок кре-дита, мес.

Процент-ная ставка, % годовых

Макси-мальная сумма займа, тыс. руб.

Дополнительная информация

Хоум Кредит энд Финанс Банк, наличные в кредит

6-60

27,9-60,4

400

В банке представлено множество видов различных экспресс кредитов, в том числе целевые, перечисляемые с помощью почтового перевода, залоговые и другие

Лето Банк, потребительский кредит «Идеальное Лето»

12-48

19,9-29,9

500

Заемщикам доступны различные виды кредитов, а также возможность снижения процентной ставки при своевременной оплате задолженности

Банк Москвы, кредит наличными

6-60

17,9-29,9

3 000

Есть отдельные льготные условия для сотрудников бюджетной сферы и владельцев зарплатных карт банка

Русфинанс Банк, кредит наличными

6-36

37,07-59,08

50 (300)

Для лояльных клиентов сумма кредита может быть увеличена до 300 000 рублей с одновременным понижением процентной ставки

РосЕвроБанк, кредит наличными

12-60

17-25

1 001

Действует программа лояльности для различных категорий клиентов

Способы оформления ↑

В подавляющем большинстве случаев, оформление кредита наличными происходит в территориальном подразделении банка при личном присутствии заемщика.

Именно такая процедура действует во всех рассмотренных выше банках. Многие финансовые учреждения стремятся упростить процесс оформления, предоставляя возможность отправить заявку на кредит и персональную информацию клиента по сети, через сайт банка.

После того как банк обработает данные потенциального заемщика, ему будет предоставлено решение о дальнейшем сотрудничестве.

В том случае, если оно положительно – банк предложит завершить процедуру оформления подписанием договора в отделении и получить кредитные средства.

Экспресс кредит наличными ↑

Несмотря на очевидность способа предоставления кредитных средств исходя из названия этого типа займов, в ряде случаев они могут выдаваться с помощью различных платежных инструментов, например, банковской карты.

Такой вариант оформления быстрого кредита предлагает клиентам Лето Банк. Заемщик получает кредитные средства на пластиковую платежную карту и в дальнейшем использует их на свои цели, снимая наличные или совершая безналичные расчеты.

Но в большинстве банков быстрые кредиты данного типа выдаются в виде наличных средств в кассе отделения или уполномоченной на это точке продаж.

Процентные ставки ↑

Условия кредитования большинства отечественных банков характеризуются наличием процентной ставки, отличающейся в зависимости от определенных факторов, таких как категория заемщика, количество предоставленных документов и прочее.

Именно поэтому она всегда представлена в виде диапазона допустимых значений.

Проведя анализ тарифов и стоимости кредитов, можно вывести ее среднее значение от 23,954 до 40,856% годовых.

При этом во многих банках можно получить ссуду наличными по ставке до 30% годовых.

Требования к заемщикам ↑

Во всех рассмотренных предложениях, как и в подавляющем большинстве других банков на рынке, кредиты выдаются гражданам дееспособного возраста, имеющим постоянную или временную прописку в одном из субъектов Российской Федерации, где находится представительство банка.

Помимо этого, заемщик должен иметь официальное трудоустройство и легальный источник постоянного дохода.

Другие критерии, необходимые для оформления кредита выглядят следующим образом:

  • возраст от 21 до 65 лет. Только в Хоум Кредит энд Финанс Банке выдают кредиты лицам, достигшим 18-летнего возраста;
  • наличие внутреннего паспорта с отметкой о регистрации;
  • положительная кредитная история (или без систематических нарушений графиков выплат ранее взятых кредитов).

Список документов ↑

Помимо обязательных документов, таких как:

  • заявление на получение кредита и анкета с персональными данными;
  • гражданский паспорт;
  • документы, подтверждающие трудоустройство и доход.

Банки при оформлении сделки требуют от заемщика предъявить дополнительные документы:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки или трудового договора;
  • свидетельство ИНН;
  • страховое свидетельство пенсионного страхования.

При оформлении кредита на крупную сумму, клиента могут попросить предъявить другие документы, согласно процедуре, установленной банком.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Средний размер быстрого займа наличными составляет от 50 000 до 150 000 рублей.

Стоит заметить, что в некоторых банках, как, например, Банк Москвы, клиенты могут получить кредит в максимальном размере 3 000 000 рублей.

В то же время в Русфинанс Банке максимальная сумма займа составляет всего 50 000 рублей.

Сроки ↑

Получить кредит клиенты могут на срок от 6 до 60 месяцев. Эти условия характерны для большинства банковских учреждений.

Ряд банков ставят более жесткие условия и предлагают займы сроком от 6 до 18 или 36 месяцев.

Как оплатить кредит? ↑

Помимо вполне очевидных вариантов оплаты задолженности в виде платежа наличными средствами в кассе банка-кредитора или его терминалах самообслуживания, клиентам доступны и другие способы:

  • безналичным переводом из любого другого отечественного банка;
  • через терминалы «Элекснет»;
  • денежным переводом «Золотая Корона»;
  • почтовым переводом в отделениях «Почты России»;
  • в терминалах системы QIWI;
  • по системе «Рапида»;
  • через платежную систему Cyberplat;
  • по системе Contact;
  • в других сетях терминалов самообслуживания — PinPay Express, RosExpress, Quickpay, X-Plat.

Плюсы и минусы ↑

Преимущества экспресс кредитов выражаются в следующем:

  • оперативность процедуры получения при условии наличия всех необходимых документов;
  • приемлемые тарифы и условия.

К отрицательным сторонам можно отнести:

  • необходимость в предоставлении подтверждения официального трудоустройства;
  • личное посещение отделения банка для оформления.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *