Экспресс кредит наличными

Как оформить экспресс кредит наличными?

Рынок экспресс-кредитования стремительно набирает обороты, и свидетельствуют об этом не только увеличившееся количество микрофинансовых компаний, но и растущая активность работы банковских учреждений в этом направлении.

Содержание

Получить краткосрочную ссуду сегодня можно практически в любом населенном пункте как в виде наличных средств, так и с помощью удобных онлайн-инструментов.

Отдельной категорией предложений являются кредиты заемщикам, у которых имеется проблемная кредитная история.

К сожалению, количество таких клиентов растет вместе с уровнем закредитованности населения, но многие банковские учреждения готовы сотрудничать и с такими заемщиками.

Где взять экспресс-кредит без справок наличными с плохой кредитной историей будет рассмотрено в этой статье.

Как оформить экспресс-кредит наличными? ↑

С развитием услуг кредитования и их популяризацией среди населения, кредитная история становится одним из важнейших критериев для оценки потенциальных клиентов.

Уровень финансовой дисциплины человека прямым образом влияет на решение банка о выдаче ему займа или изменения его параметров.

Вполне очевиден факт, что с ростом количества выданных кредитов число заемщиков попадающих в категорию «проблемных» увеличивается.

Некоторые сознательно избегают своевременного погашения задолженности ввиду небрежности в отношении финансовых вопросов или с мошенническими целями.

Другие же заемщики попросту могли стать жертвами определенных обстоятельств, повлекших за собою нарушение графиков погашения имеющихся кредитных обязательств.

Причиной тому может быть задержка по техническим причинам очередного платежа или другие обстоятельства.

Так или иначе, кредитная история может быть испорчена и в таком случае получить ссуду становится весьма проблематично, поскольку многие финансовые учреждения мало волнует причина ее возникновения, а важен лишь сам факт такого нарушения.

Правда, не всегда испорченная кредитная история однозначно является условием того, что клиент больше не сможет получить ссуду в банке или иной кредитной организации.

Смягчение требований к заемщикам позволяет предоставить последним шанс исправить собственные ошибки и получить возможность оформить кредит.

Многие банковские учреждения допускают наличие нарушений в кредитной истории в виде несистематических задержек платежей на определенный срок.

Только в случае серьезных нарушений взятых на себя обязательств, которые однозначно свидетельствуют о неблагонадежности клиента, банки могут быть вынуждены отказать ему в сотрудничестве при выдаче займов.

Получение экспресс кредита или другого займа для проблемных клиентов становится своеобразным инструментом исправления кредитной истории.

Если банк решил выдать ему ссуду, то своевременное исполнение кредитных обязательств может улучшить рейтинг клиента.

Сегодня получить экспресс-кредит можно в большинстве отечественных банков, в особенности тех, чья деятельность в преимущественном порядке ориентирована на розничный бизнес.

Помимо крупных игроков на рынке, розничные экспресс кредиты предлагает большое количество мелких банков, в том числе и региональных.

Условия ↑

Стандартные условия получения экспресс кредитов, указываемые в официальных источниках банков, не отличаются разнообразием и практически всегда одинаковы, если под этим подразумевается сотрудничество с новыми клиентами.

Для тех потенциальных заемщиков, кто уже сотрудничал с определенным банком или является его действующим клиентом, условия выдачи экспресс кредитов могут отличаться более лояльными тарифами или отсутствием необходимости предъявлять определенные документы.

В данном аспекте банки сегментируют заемщиков на клиентские группы по следующим критериям:

  • новый заемщик;
  • владельцы зарплатных карт;
  • сотрудники аффилированных компаний;
  • индивидуальные предприниматели или руководители/собственники обслуживаемых в банке компаний.

В целом условия кредитования всех банковских учреждений сводятся к определенным тарифам и требованиям к заемщику.

Способы оформления ↑

После анализа условий выдачи экспресс кредитов в интересующих банковских учреждениях и выбора одного или нескольких предложений можно приступать к непосредственной процедуре получения.

Оформление такого кредита может происходить несколькими путями:

  1. Выдача краткосрочного займа наличными в отделениях банка. Заемщику потребуется обратиться с необходимыми документами в ближайшее представительство финансового учреждения и, оформив заявку, получить кредит.

    Обработкой данных клиента в таком случае занимаются менеджеры банка в отделении, а решение о выдаче такого рода кредитов предоставляются, как правило, на протяжении от 15 минут до 1 часа.

  2. Оформление кредита в партнерских компаниях. Многие банки практикуют открытие точек продаж в сетевых магазинах, туристических фирмах и других предприятиях розничной торговли.Процедура в таком случае мало чем отличается от предыдущего варианта, с той лишь разницей, что все полученные данные от клиента передаются на обработку в сам банк.
  3. С использованием онлайн-сервисов. Большинство банков развивают дополнительные каналы продаж в виде сайтов, где потенциальный заемщик может оформить заявку, предоставив все необходимые данные и получить решение о выдаче ему ссуды.

    Для получения денег может потребоваться посетить само учреждение, если это наличные средства, или указать реквизиты для безналичного их перечисления.

Где взять? ↑

Услуги экспресс-кредитования имеются во многих банках, и при выборе определенных условий стоит обращать внимание не только на предложения крупных системных учреждений, но и на более мелкие региональные банки.

Альфа-Банк ↑

В Альфа-Банке давно действует программа выдачи экспресс кредитов. Быстрый заем можно получить в максимальном размере до 120 000 рублей, а в дополнение банк даже оформит заемщику платежную карту, действующую по всему миру.

Процентная ставка по кредиту не фиксированная, и зависит не только от суммы и срока займа, но и от количества предоставленных заемщиков документов.

Если клиент готов предъявить помимо гражданского паспорта и другие документы, удостоверяющие его личность, уровень дохода или трудоустройство, то банк предлагает пониженные проценты за использование кредитных средств.

Для получения кредита в размере до 70 000 рублей клиенту необходимо предоставить внутренний паспорт и 1 документ на выбор.

При увеличении желаемой суммы займа до максимального размера, на выбор помимо паспорта предоставляется еще 2 документа.

Действующая процентная ставка – от 67 до 78% годовых, согласно условиям выдачи кредитов, скачать которые, можно здесь.

Максимальный срок кредитования составляет 18 месяцев.

Скачать файл с остальными условиями и ознакомиться с ними можно по ссылке.

Сбербанк ↑

В Сбербанке также имеется несколько предложений по экспресс-кредитам наличными, которые в целом отличаются весьма лояльными условиями и требованиями к заемщикам.

Несмотря на требование об отсутствии нарушений кредитной истории у заемщиков, банк готов рассматривать заявки тех клиентов, у которых такие нарушения не носят систематический характер.

Размер кредита может составлять от 15 000 до 1 500 000 рублей. Срок предоставления займа находится в диапазоне от 3 до 60 месяцев с правом пролонгации по желанию заемщика.

Для клиентов, оформляющих кредит в Москве, его минимальный размер составляет 45 000 рублей.

Процентная ставка может зависеть от таких факторов, как сумма кредита, срок его предоставления, а также от кредитной истории клиента.

В числовом выражении она находится в пределах от 17,5 до 28,5% годовых. Полная стоимость кредита при этом составляет от 17,43 до 29,56% годовых.

Программой кредитования не предусмотрены комиссии за выдачу кредита, а также за его досрочное погашение в полном или частичном объеме.

Детальные условия можно скачать по следующему адресу. Анкета на получение кредита расположена по ссылке.

Экспресс-Волга Банк ↑

Экспресс-Волга Банк, входящий в состав финансовой группы «Лайф», также предлагает экспресс-кредиты для населения.

В некоторых регионах России банковские услуги предоставляются различными финансовыми учреждениями, входящими в состав группы. В Москве потребительские кредиты наличными можно оформить в Пробизнесбанке.

Оформить кредит наличными без поручителей в этом банке можно с помощью онлайн-заявки на сайте компании.

В течение 15 минут уполномоченный сотрудник свяжется с заявителем и предложит удобный способ продолжения процедуры оформления.

Клиенты могут получить в пользование сумму в размере от 5 000 до 1 000 000 рублей. Решение о выдаче кредита принимается на протяжении не более 2 часов с момента получения банком всех необходимых для этого документов от клиента.

При этом сумму до 200 000 рублей можно оформить при наличии гражданского паспорта и еще одного документа на выбор клиента из предложенного банком списка.

Обязательным условием по некоторым видам кредитов является наличие трудового стажа и официального трудоустройства.

Клиент при оформлении кредита должен также указать контактную информацию работодателя. Экспресс-кредиты Пробизнесбанка выдаются на срок от 1 до 60 месяцев при процентной ставке от 24 до 40,15% годовых.

Подробные условия и тарифы можно скачать по ссылке.

Оформить экспресс-кредит наличными без поручителей клиенты могут и в многочисленных отделениях банка Русский Стандарт. В этом финансовом учреждении предлагают несколько видов кредитов наличными в зависимости от категории заемщика. Предложения по кредитным продуктам разделены для новых и постоянных клиентов.

В первом случае они соответствуют общим требованиям, а постоянных клиентов отличаются пониженными процентными ставками и увеличенным размером. Вне зависимости от вида кредита, срок его предоставления составляет от 6 до 36 месяцев.

Размер экспресс-кредита зависит от нескольких факторов, таких как срок оформления, категория заемщика и количество предоставленных документов. В общем, он может составлять от 50 000 до 500 000 рублей.

Процентная ставка устанавливается индивидуально и находится в диапазоне от 19 до 36% годовых. Полная стоимость кредита при этом составляет от 20,079 до 38,09% годовых.

Общие условия выдачи кредитов и детальные тарифы можно скачать по указанным адресам.

Сравнительная таблица параметров экспресс кредитов наличными в отечественных банках

Банк, название программы

Срок кредита, мес.

Процентная ставка, % годовых

Макси-
мальная
сумма
займа,
тыс. руб.

Дополнительная информация

Альфа-Банк, кредит наличными «Быстро»

12-18

67-78

120

Сумма кредита до 70 000 рублей выдается по упрощенной схеме с предоставлением двух документов (гражданский паспорт и 1 документ на выбор заемщика)

Сбербанк России, потребительский кредит без обеспечения

3-60

17,5-28,5

1 500

Минимальная сумма кредита – 15 000 рублей. Для клиентов оформляющих кредит в Москве минимальная сумма составляет 45 000 рублей

Экспресс-Волга Банк, народный кредит без справок и поручителей в Москве

1-60

24,0-40,15

1 000

Кредит в размере до 200 000 рублей можно оформить по упрощенной схеме с предоставлением всего двух документов, один из которых – гражданский паспорт

Русский Стандарт Банк, кредиты наличными

6-36

20,079-38,09

500

Сумма и срок кредита зависят от категории заемщика

Виды ↑

В каждом из рассмотренных банковских учреждений зачастую имеется несколько предложений различных кредитов наличными, в зависимости от целевой аудитории, параметров и способа оформления.

В Альфа-Банке экспресс-кредиты наличными делятся на две категории:

  • кредиты в крупном размере (до 2 000 000 рублей);
  • быстрые экспресс-кредиты (до 120 000 рублей).

Несмотря на их размер, параметры кредитов могут отличаться в зависимости от того, является ли потенциальный заемщик сотрудником аффилированной компании, держателем зарплатной карты банка или обслуживается по общим условиям.

Основным документом для оформления кредита является гражданский паспорт. Банк также требует от клиента предъявить дополнительные документы на выбор, в зависимости от размеров займа.

Получить экспресс-кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке можно либо при наличии несистематических ее нарушений, или прибегнув к поручительству третьих лиц.

Собственно самих кредитов наличными есть два вида:

  • потребительский кредит без обеспечения;
  • потребительский кредит под поручительство третьих лиц.

В обоих случаях от заемщика понадобится подтверждение трудоустройства и наличие стабильного источника доходов.

Неработающие граждане могут получить кредит наличными в Экспресс-Волга Банке.

В рамках программы потребительского кредитования в банке представлены два типа кредитов для клиентов Москвы:

  • народный кредит без справок и поручителей в Москве;
  • кредит наличными.

Первый вид займа, как и следует из названия, предоставляется даже неработающим гражданам и не требует подтверждения наличия источников дохода или имущества.

Второй подразумевает более лояльные условия, но для его оформления потребуется два документа, один из которых – гражданский паспорт.

В банке Русский Стандарт есть несколько видов экспресс кредитов наличными. Их основные параметры варьируются в зависимости от того, сотрудничал ли ранее с банком заемщик и к какой категории клиентов он относится.

Для VIP-клиентов банка условия кредитования наиболее выгодные с точки зрения максимальной суммы займа и процентной ставки за его использование.

Все кредиты наличными оформляются по паспорту, но в некоторых случаях банк потребует предъявить дополнительные документы на выбор заемщика.

Где оформить в Москве? ↑

Количество предложений банков по экспресс-кредитам наличными в Москве наибольшее, в сравнении с другими регионами Российской Федерации.

Причиной этому высокая концентрация населения и общее количество представленных на рынке банков.

Найти подходящие условия можно изучив предложения банков самостоятельно или с помощью кредитных брокеров, а также и специализированных сетевых ресурсов, публикующих актуальную информацию о кредитных продуктах и действующих ставках.

В Москве кредит наличными могут оформить даже иногородние граждане. В таком случае заемщику также необходимо предоставить паспорт и по возможности еще 1 документ на выбор.

Срок, сумма и процентные ставки по кредитам для иногородних граждан всегда выше, что обусловлено повышенными рисками невозвращения займа.

Несмотря на то что большинство банков устанавливает нижнюю границу возраста заемщика на уровне 21-23 лет, многие учреждения готовы предоставить небольшую сумму взаймы лицам, достигшим 18 лет.

Процентные ставки ↑

Анализ показателей уровня процентных ставок по банковским экспресс-кредитам наличными свидетельствует об их гораздо большей привлекательности в сравнении с микрозаймами от небанковских финансовых компаний.

В среднем, ставки по таким кредитам несколько выше чем по другим видам займов, среди которых ипотека, кредиты на покупку автомобилей и другие.

Средневзвешенное значение нижней границы диапазона процентных ставок составляет 32,1% годовых. Верхнее значение при этом составляет 46,1% годовых.

Средний уровень процентной ставки по рынку приблизительно составляет 42% годовых, если рассматривать различные виды экспресс займов без поручительства.

Список документов ↑

У всех банков, предоставляющих экспресс кредиты наличными для населения, процедура их оформления подразумевает необходимость в предоставлении нескольких документов.

В обязательном порядке заемщик должен предъявить гражданский паспорт, а в дополнение к нему он может выбрать другой документ из списка:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • полис обязательного или добровольного медицинского страхования;
  • документы, свидетельствующие о праве собственности на имущество;
  • пенсионное удостоверение в случае наличия;
  • документы, подтверждающие наличие регулярного источника дохода или официальное трудоустройство.

Требования к заемщикам ↑

При сопоставлении стандартных требований к заемщикам при оформлении экспресс кредитов наличными можно вывести следующий портрет потенциального клиента:

  • возраст – от 18 (обычно 21-23 года) до 70 лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • наличие постоянной регистрации в том регионе, где размещено представительство банковского учреждения;
  • официальное трудоустройство и стаж не менее 3 месяцев на момент обращения в банк;
  • наличие постоянного источника доходов в размере не менее 8 000 – 10 000 рублей.

На какую сумму стоит рассчитывать? ↑

Обычно быстрые кредиты наличными подразумевают собою небольшие суммы в размере от 50 000 до 150 000 рублей при условии упрощенной схемы оформления с предоставлением гражданского паспорта.

При предъявлении расширенного пакета документов, куда помимо паспорта могут входить еще 1-2 других, размер кредита увеличивается до 500 000 рублей и более.

Некоторые банки предлагают экспресс-кредитование в размере до 1 500 000 рублей. В таких случаях может потребоваться оформление поручительства третьих лиц.

Сроки ↑

Минимальный срок оформления быстрых кредитов наличными колеблется в пределах от 1 до 3 месяцев.

Средний срок кредитования в большинстве банков составляет до 1 года. Если рассматривать максимально допустимый срок оформления таких займов, то он в большинстве случаев составляет 5 лет.

Погашение задолженности ↑

Банки стремятся сделать процедуру погашения задолженности заемщиком максимально простой и поэтому предлагают на выбор множество удобных вариантов.

Помимо стандартных способов типа внесения наличности в кассе банка, клиенты могут осуществить погашение кредита следующими способами:

  • безналичным платежом из любого банка по заранее указанным в договоре реквизитам;
  • с помощью систем денежных переводов;
  • в банкоматах с функцией приема наличных средств или терминалах самообслуживания банка-кредитора;
  • в отделениях банков-партнеров и других компаний;
  • в терминалах систем QIWI, Contact, «Рапида», «Элекснет», Comepay и других.

График погашения экспресс кредитов в большинстве случаев выполнен по аннуитетной схеме.

Лишь в некоторых банках, что довольно редко встречается на практике, клиент может выбрать дифференцированную схему погашения задолженности.

Плюсы и минусы ↑

Быстрые банковские кредиты наличными являются довольно популярным инструментом для осуществления дорогостоящих приобретений или восполнения недостачи денежных средств возникшей при незапланированных обстоятельствах.

К их преимуществам можно отнести такие характеристики:

  • возможность оформления крупной суммы займа;
  • широкий выбор программ кредитования.

Из недостатков стоит отметить следующие критерии:

  • время принятия банком решения о выдаче ссуды может занимать до 1 рабочего дня;
  • необходимость в предоставлении расширенного пакета из нескольких документов, в особенности новым клиентам, ранее не сотрудничавшим с конкретным банком.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *