Исправление кредитной истории микрозаймами

Как исправить свою кредитную историю с помощью микрозаймов?

Негативная кредитная история – проблема многих заемщиков. Непредвиденные ситуации могут возникнуть в жизни каждого человека. В большинстве случае, при оформлении займа, человек не учитывает все возможные негативные факторы, которые могут повлиять на возможность погашать задолженность, например, потерю роботы, тяжелые жизненные обстоятельства и прочее.

Содержание

Если вы попали в такую ситуацию, не имели возможность своевременно и в полном объеме отвечать по своим финансовым обязательствам, и испортили информацию о своей платежеспособности, не отчаивайтесь.

Исправление кредитной истории микрозаймами – один из вариантов решения этой проблемы.

Условия микрокредитов ↑

Негативная кредитная история часто бывает причиной отказов по банковским кредитам. Незначительные или существенные проблемы со своевременной оплатой займов могут стать серьезным препятствием при оформлении новых кредитов.

Например, если вы хотите оформить в кредит авто или недвижимость, и имеете негативную информацию в бюро кредитных историй, то вероятнее всего вам откажут. Поэтому очень важно исправить свою кредитную историю.

Это можно сделать несколькими способами, но самый распространенный, законный и эффективный — это демонстрация положительной платежной дисциплины.

То есть, это своеобразная работа над ошибками. Заключается она в том, что клиент берет небольшие займы и успешно их погашает.

В этой ситуации проблемой является то, что далеко не все банки готовы предоставлять средства (даже минимальные) клиентам с негативной информацией.

Это не касается микрофинансовых организаций, которые выдают небольшие суммы на короткие сроки. Микрозаймы – это самый оптимальный способ исправления ситуации.

Микрокредиты – это «деньги до зарплаты». Предоставляют их небольшими суммами на короткие сроки.

Сумма договора редко превышает 50 000 рублей, а срок 30 дней. В среднем, это 5 000-10 000 рублей на срок до 5-10 дней.

Процентные ставки колеблются в пределах 0,8-3% в день. Бывают и более дорогие предложения.

В годовом выражении ставка составляет 360-1000%. На первый взгляд это огромная стоимость, но если учесть, что суммы и сроки договоров не большие, то, как правило, платежи не сильно обременяют заемщиков.

По таким займам, как правило, отсутствуют какие-либо дополнительные платежи и комиссии. Это касается и обязательного страхования. Для получения микрокредита не требуется залог и поручительство.

Условия по кредитованию у разных организаций могут отличаться. Все зависит от того, чья это организация.

Микрозаймы могут выдавать:

  • частные микрофинансовые организации;
  • созданные банковскими структурами;
  • созданные государственными фондами.

Самые лояльные условия у частных организаций. Остальные немного более щепетильно подходят к выбору клиентов, зато могут предоставлять достаточно крупные суммы на большие сроки и под более выгодные проценты.

Большая часть микрофинансовых организаций не проверяют кредитную историю заемщиков (особенно частные), так как эта процедура занимает время и стоит не малых денег.

Микрокредиты позиционируются как быстрые займы, поэтому большинство кредиторов не тратят ни время, ни средства для проверки заемщика. Риски компенсируются высокими процентами.

Как получить микрозайм? ↑

Для того чтобы оформить микрозайм необходимо выбрать наиболее выгодное предложение на специальном портале и подать заявку на кредит и получить деньги.

Вся эта процедура может занять не более 30 минут:

  1. Заявка подается через портал или на официальном сайте конкретной организации. Подавать такие запросы можно сразу нескольким кредиторам. Для этого необходимо будет зарегистрироваться.
  2. Заполнить анкету-заявления правдивой и актуальной информацией. Это снизит вероятность отказа.
  3. Определить способ выплаты. Деньги можно будет получить на личную карту или счет заемщика, открытые в любом банке, электронный кошелек, через кассу банков-партнеров или банковским переводом.

    Необходимо учесть, что карта или счет должны принадлежать именно соискателю. Иногда организации требуют верифицировать карту или счет.

    Для этого в адрес кредитора делается символическая оплата или верификация проходит при помощи внутренней программы. В любом случае это не занимает много времени.

  4. Завизировать общие условия и соглашение или договор оферты и согласие на обработку персональных данных.
  5. Получить деньги.

Некоторые организации запрашивают фото паспорта с его владельцем, а некоторые практикуют оффлайн кредитование.

В последнем случае после одобрения клиенту необходимо обратится в офис организации, где его идентифицируют и выдадут деньги. Этот процесс занимает до 1 суток.

Скачать и ознакомиться с файлом содержащим общие условия договора потребительского микрозайма, можно здесь.

Требования к заемщикам ↑

Микрокредитные организации предъявляют к своим заемщикам минимальные требования.

Они могут отличаться, но в основном сводятся к следующему:

  • гражданство России;
  • возраст 18-65 лет;
  • наличие постоянного дохода;
  • наличие постоянной/временной регистрации;
  • наличие мобильного телефона.

Если клиент имеет временную регистрацию, то кредит выдается на срок ее не превышающий.

Так как кредиты оформляются онлайн, то место регистрации не имеет значение, если это не оффлайн займ. Оформить такой кредит можно в любое время суток, из любой точки мира.

На нашем сайте вы можете скачать файл с описанием политики в отношении обработки персональных данных в ООО «Магазин малого кредитования». Сделать это можно здесь.

Документы ↑

Чтобы взять в долг у МФО, нужен будет только паспорт. Каких-либо других документов не требуется, в том числе и подтверждающих платежеспособность и трудоустройство.

В анкете необходимо будет указать:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • паспортные данные (номер, серию, где и когда выдан);
  • адрес прописки и фактического проживания (если они отличаются);
  • контактную информацию;
  • информацию о доходах и трудоустройстве;
  • дополнительную информацию (ИНН, образование, семейное положение, количество детей и пр.);
  • реквизиты и приемлемый способ получения.

На нашем сайте вы можете скачать правила предоставления микрозаймов наличными денежными средствами. Для этого вам необходимо пройти по ссылке.

Процентные ставки ↑

Микрокредитование отличается высокими процентными ставками. Средняя величина 1,5% в день. Годовое выражение может превышать 1000%.

Такая стоимость объясняется высокими рисками от осуществления этих операций для кредиторов.

Это быстрые и доступные займы, за которые необходимо платить. Кроме того, кредиторами вводятся достаточно высокие пени, штрафы и проценты за просрочку.

Организация Ставка, % в день Сумма, рублей Срок, дней
MoneyMan От 0,8 1500-50000 5-31
Честное слово От 2 2000-10000 5-20
Mili От 2 3000-21000 3-30
SMSfinance 0,9-1,74 1000-15000 5-21
Pay P.S. От 2 2500-7000 5-25
LIME От 2 100-7000 1-30
Займер От 0,4 1000-15000 1-30
Еzaem.ru От 1,5 2000-20000 2-30
Fingooroo(займы частных лиц) 0,3-3 1000-50000 1-30
Екапуста От 1,8 1-15000 1-21
Быстроденьги 1,4 1000-16000 7-16
Миг кредит От 2 3000-12000 7-35
Zaymigo От 2,5 1500-8000 5-30
Zaimo От 1,5 2000-20000 7-30

Скачать файл с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительских микрозаймов, можно по ссылке.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Микрокредиты выдаются от нескольких тысяч рублей. Некоторые МФО готовы выдавать деньги даже от 1 рубля. Максимальная сумма 50 000-100 000 рублей, но для выдачи таких средств организации выдвигают более жесткие требования.

Сумма займа не зависит от финансового состояния заемщика. Ее определяет скорринговая оценка, которая основывается на совокупной информации о заемщике.

При оформлении первого кредита клиент не может рассчитывать на весомую сумму. Ее размер будет расти от кредита к кредиту.

Своим постоянным заемщикам организации выдают большие суммы на большие сроки. Кроме этого им может быть предоставлена скидка до 40% по процентной ставке.

Таким образом, клиент заинтересован аккуратно погашать займы, так как рост лояльности будет обеспечивать все большую и большую выгоду.

Также МФО предоставляют клиенту возможность продлять срок договора и увеличивать его сумму.

Это можно делать неограниченное количество раз, уплачивая при этом комиссию, установленную тарифами организаций.

Видео: Что такое кредитная история? Как работают бюро кредитных историй?

Как происходит погашение? ↑

Погашение микрокредитов отличается от привычного погашения банковских кредитов. Так как займы предоставляются на короткие сроки, то и выплаты происходят с другой частотой.

Это может быть ежедневное, еженедельное или погашение в конце срока.
Платить можно несколькими способами:

  • на сайте микрофинансовой организации в своем кабинете картой;
  • через кассы банков-партнеров;
  • через Почту России;
  • со своих карт или счетов при помощи систем удаленного обслуживания;
  • в кассах микрофинансовых организаций;
  • со своих электронных кошельков и даже телефонов.

Выбирая тот или иной способ оплаты необходимо получить информацию о сроках зачисления, так как технические просрочки могут дорого обойтись.

Сроки предоставления ↑

Микрокредиты – это самые быстрые займы. Весь процесс от поиска, оформления и получения может занять не более 30-50 минут (если другое не предусмотрено условиями).

Для того чтобы заполнить заявку, клиенту потребуется не более 15-20 мнут. Еще до 15 минут уйдет на получение одобрения. Сразу после этого средства готовы к выплате.

Наиболее быстрый способ поучения – это банковская карта. Если клиент указал в способах выплаты именно банковскую карту, то средства могут быть доступны к снятию уже через несколько минут после одобрения.

Все будет зависеть от времени зачисления и консолидации принимающим банком. Крупные организации уже давно автоматизировали этот процесс.

При оффлайн кредитовании, деньги можно будет получить на следующий день, после одобрения.

В этом случае клиент зависит от выходных, праздников и территориального расположения.

Преимущества и недостатки ↑

Основным недостатком микрокредитования является высокая стоимость этих займов. Но для клиентов, планирующих исправить свою кредитную историю – это самый оптимальный способ.

Необходимо будет брать небольшие суммы, и погашать их в полном объеме, возможно досрочно. При этом переплата будет минимальная.

После нескольких таких кредитов история о платежной дисциплине будет исправлена.

Кроме того, некоторые организации предлагают специальные программы по улучшению кредитной истории, например, Екапуста.

К основным преимуществам микрокредитов относятся:

  1. Быстрота получения и оформления.
  2. Прозрачные и гибкие условия.
  3. Доступность.
  4. Минимальные требования к заемщикам.
  5. Возможность оформления с негативной кредитной историей.
  6. Минимальный пакет документов.
  7. Программы лояльности для повторных заемщиков.
  8. Удобные способы получения и погашения.
  9. Высокая вероятность положительного ответа.

Таким образом, микрокредиты – это не просто средство для исправления кредитной истории, но и выгодный, удобный и эффективный финансовый инструмент.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *