возврат страховки по ипотечному кредиту

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту?

Возврат страховки по ипотеке возможен лишь при досрочном погашении долга кредитополучателя перед кредитодателем. Ипотека относится к числу услуг с залоговым вариантом, поэтому, страхование риска утраты/повреждения остается актуальным весь срок.

Содержание

При этом сохраняется долговое обязательство (риски банка).После выплаты последнего взноса все риски переходят на клиента, ставшего собственником жилища.

Эти риски будут сохранятся у него в течение всей жизни, однако, это не означает, что, он будет пользоваться услугами тех или иных страховых компаний.

Здесь вступает в силу закон о правах потребителя, любая некоммерческая организация, занимающаяся взысканием страховых взносов при решении пользователя прекратить пользование услугой, возьмется за это дело.

Самостоятельное оспаривание в суде слишком хлопотно, отнимает много времени, квалификации среднестатистического пользователя недостаточно для этого.

Что такое ипотечное кредитование и нужно ли оно? ↑

Ипотека создана для возможности улучшения жилищных условий средним классом пользователей. Смысл программ заключается в выдаче банком суммы на приобретения жилья, заселением в него клиента.

В течение оговоренного срока выплачиваются равные доли долга, недвижимость все это время остается в залоге, то есть, фактически не является собственностью заемщика. Таким образом, весь срок он не может подарить, обменять, продать квартиру.

Риск смерти, увольнения (прекращение получения стабильного дохода), инвалидности клиента, порчи, утраты жилища актуален весь срок действия договора. Поэтому, банк страхует эти риски за счет страховых компаний, предоставляющих услугу заемщику.

Погашение ипотечного кредита обычно регламентируется в договоре, так как, финансовой организации не выгодны короткие сроки, меньшие проценты.

Однако, существуют условия с возможностью досрочного погашения долга, когда вся сумма выплачивается раньше означенного срока. В этом варианте остается действующей страховка, которая обременяет пользователя, рассчитавшегося со значительным долгом.

Большинство участников ипотечных программ принимают решение об отказе от услуги страхования вышеперечисленных рисков, подают заявление аналогичного содержания, в котором им отказывают.

Ипотекой так же называют любой заем, в результате которого банк становится залогообладателем имущества/недвижимости заемщика. Это не обязательно деньги на квартиру – возможно улучшение жилищных условий, приобретение гаража, дачи, участка, ремонт в коттедже.

Здесь так же часто присутствует досрочное погашение кредита, поэтому, отказ от страхования не менее актуален для пользователя.

Можно ли отказаться от страховки? ↑

Одним из способов отказа является решение не платить страховые взносы. После чего, договор между страхователем, клиентом должен расторгаться автоматически. Это удобно при регулярных платежах, однако, многие страховые компании практикуют разовые платежи в момент заключения договора.

Вернуть сумму за неиспользованное время услуги тоже вполне возможно, следует лишь рассмотреть варианты, выбрать лучший из них.

Если страховой случай в процессе погашения ипотечного долга не наступил, сумма выплачена полностью, заемщик получает на руки документы, подтверждающие его право на собственность.

Для возврата взноса либо его части необходимо выполнить последовательность действий:

  • обращение к консультанту – в сети Интернет, при личном визите, по телефону;
  • составление претензии – два экземпляра, один из которых остается у пользователя, с отметками о принятии;
  • выписка счета – необходима для подтверждения отсутствия задолженности в момент обращения с претензией;
  • иск – в судебные органы по вопросу возврата страховых взносов;
  • заседание суда – с целью получения исполнительного листа;
  • возмещение – на предоставленный клиентом счет переводится сумма;

Обращение в специализированную организацию экономит нервы, силы, время пользователя страховой услугой.

Профессиональные юристы проконсультируют по вопросам составления претензии, подготовки пакета документов для суда. Кроме того, оформив доверенность, позволяющую предоставлять интересы клиента на работника этой организации, клиенту не нужно даже присутствовать при рассмотрении дела в суде.

Юрист предъявит исполнительный лист в нужную инстанцию (управление Центробанка, пристав, банк), исходя из конкретных условий, используя свой опыт, практику.

Статистика показывает, что, в судебных заседаниях вырабатывается положительное отношение к подобным искам. Требования удовлетворяются в 80%, показатель продолжает расти.

Способы возврата страховки по ипотечному кредиту ↑

Существует несколько вариантов компенсации выплаченных страховым компаниям сумм, которыми может воспользоваться клиент ипотечного кредитования. Основным условием при этом остается полное погашение долга банку, предоставившему заем.

Самостоятельные действия менее эффективны, чем процесс, осуществляемый юристами некоммерческих организаций, имеющихся в каждом регионе страны. Все они безвозмездно защищают интересы потребителей, отстаивая права в суде без их участия.

Досрочное погашение

Досрочное погашение ипотеки является основным условием возможности возврата части страхового взноса.

В большинстве договоров предусмотрена возможность отказа от страхования, уже при погашении 80% стоимости жилья.

Задача осложняется единовременным вариантом оплаты взносов, при котором требуется возврат. Претензии в письменной форме к страховщику чаще всего остаются неудовлетворенными.

Клиент посещает его несколько раз, получает новые сроки рассмотрения, дело не двигается с мертвой точки. При этом, сумма достигает 1/5 от стоимости квартиры, что является значительным ударом по семейному бюджету.

Стандартная процедура, описанная выше, практикуется всеми юридически грамотными специалистами организаций защиты потребительских прав. Неудовлетворение претензий страховыми компаниями позволяет специалистам, действующим от имени клиентов, обращаться в суд, добиваться выплат по исполнительному листу.

Процент в виде налогового вычета

Процент в виде налогового вычета по НДФЛ может использоваться единожды, причем, большинство пользователей не подозревает о подобной возможности компенсации. В него входит не только стоимость жилья, но, и проценты по ипотеке (жилищный + процентный вычет). У первого вычета существует лимит в виде 2-х миллионов рублей, у второго ограничения отсутствуют. Поэтому, ИВ заявляется полностью на всю сумму, подтвержденную документами.

При составлении заявления существуют нюансы, например, в нем могут указываться лишь выплаченные суммы, а, не планируемые к отдаче.

Объектом вычета может служить один и тот же объект – после покупки квартиры без ипотеки (процентный вычет не использовался) право на него автоматически аннулируется.

Заем может браться у предпринимателя, организации, банка, он должен быть обязательно целевым. На другие виды кредитных продуктов вычет не распространяется, зато, он может использоваться при рефинансировании.

Первый раз этот вычет может быть заявлен в год приобретения права на недвижимость либо подписания акта приемки жилища. После этого вычет включается в заявление ежегодно до полного погашения долга кредитору.

В случае превышения суммой займа стоимости квартиры банк высчитывает вычеты в процентном соотношении от части, предназначенной для оплаты квартиры, процентов.

Возврат товара, взятого в кредит

Возврат товара, взятого в кредит, оценивается по-разному:

  • если заемщик сделал это самостоятельно, стоимость будет близка к рыночной;
  • если этим занимались приставы, оценочная стоимость будет ниже на 20 – 15%;

Кроме того, меньше пострадает кредитная история, из числа потенциальных клиентов банк, скорее всего, такого пользователя удалять не станет. Причем, банку не нужна квартира, поэтому, поиском покупателя лучше всего заняться заемщику.

В банке останется переписать договор купли/продажи на нового собственника. Способ обоюдовыгодный, финансовые организации в этом случае всегда идут навстречу клиенту. Договор страхования при этом так же расторгается, при невозможности получения остатка суммы используется стандартная процедура обращения в организации защиты потребительских прав.

Приостановка выплаты взносов

Приостановка выплаты взносов может стать причиной автоматического расторжения договора о страховании. Однако, это не означает, что клиент не перестанет нести ущерб при навязывании этой услуги.

При оформлении ипотеки страховщик (специализированная компания) может заключить договор либо с заемщиком, либо с банком.

Таким образом, во втором случае финансовая организация выступает страхователем:

  • выплачивает взносы;
  • в большинстве случаев является выгодоприобретателем;

Видео: страхование рисков при ипотеке

При отсутствии договора страхования на руках об этом можно заявлять уверенно. В этом случае банк берет с клиента единовременную комиссию, подключает его к программе страхования, возвращать часть этих денег не собирается, даже, при досрочном погашении ипотеки. В этом случае организации защиты прав потребителя так же добиваются выплат от банков по исполнительному листу.

Среднестатистический пользователь в 95% случаев этих денег самостоятельно обратно не получит. Случаи заключения договора напрямую с заемщиком очень редкие, поскольку, финансовая, страховая компания действуют в связке.

Из рассмотренных выше способов возврата страховых взносов пользователь при помощи консультаций специалистов сможет выбрать оптимальный для себя.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *