оценка квартиры для ипотеки

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки, и где ее можно провести

Ипотечное кредитование требует от заемщиков соблюдения особых правил, от которых зависит факт предоставления заемных ресурсов. Среди этих правил, не только своевременное предоставление необходимой документации, оформление договора со страховщиком, но и обязательное проведение оценки объектов недвижимости.

Содержание

Что такое оценка для ипотеки? ↑

Оценочные мероприятия для банка играют достаточно важную роль. Они позволяют предотвратить возможные потери финансового учреждения в случае невозврата предоставленных заемщику средств. Оценка является обязательной процедурой, регламентированной нормативными актами.

Отказ от участия в процедуре влечет за собой отказ кредитора предоставить денежные средства в распоряжение заемщика. Оценка – это определение текущей цены жилья профессиональным оценщиком.

Кто вправе проводить оценку стоимости жилья? ↑

Оценка стоимости имущественных объектов производится профессиональными организациями. Как правило, банк заключает двухсторонние соглашения с оценочными компаниями и клиентам при выдаче ипотеки предлагают воспользоваться услугами партнера.

Эксперт по оценке недвижимости лично посещает объект и устанавливает размер рыночной стоимости на основании общепринятых критериев, учитывающих экономическую конъюнктуру, качество жилья и иные факторы.

Оценочная стоимость является для банка ориентиром для определения суммы ипотечного займа. Если ссудозаемщик хочет получить денежные средства в размере, превышающем оценочную стоимость приобретаемого объекта, ему придется позаботиться о дополнительном обеспечении долга.

Оплата оценочных мероприятий является одной из статей расходов заемщика. Каждая компания устанавливает свой тариф на услуги оценщика. В среднем его размер варьируется в пределах от 2500 до 6000 рублей.

Взаимодействие заказчика и независимого оценщика ↑

Если вы хотите приобрести недвижимость в рамках ипотечной программы, вы должны заключить договор с компанией оценщиком. Выбор компании вам продиктует банк.

Здесь возможны несколько вариантов:

  • банк будет рекомендовать воспользоваться сервисов аккредитованной компании оценщика;
  • банк предоставит критерии выбора оценщика, и вы сможете самостоятельно определить кандидатуру специалиста. Обязательными требованиями станут наличие лицензии, участие в СРО, наличие полиса, предусматривающего страхование ответственности на сумму свыше 300 тысяч рублей.

После того, как вы определитесь с кандидатурой специалиста, который будет производить оценку, можно приступать к документарной стадии, подразумевающей заключение договора.

Заключаем договор на оценку квартиры ↑

Законодательные нормы выдвигают однозначное требование заключения договора оценки в письменной форме.

Оценка, произведенная без заключения договора, признается недействительной, и ее результаты не будут рассматриваться банком.

Договор об оценке объектов недвижимости должен содержать следующие условия:

  • дату проведения процедуры оценки;
  • цели и задачи оценочных мероприятий;
  • вид стоимости.

Документы, которые требуется предоставить оценщику ↑

Оценщику требуется предоставить пакет документов, необходимых для определения стоимости жилищного объекта:

  • свидетельство о регистрации права собственности, либо договор купли-продажи, либо свидетельство о наследстве по закону;
  • кадастровый паспорт;
  • договор с застройщиком, если речь идет о строящемся объекте недвижимости.

Все образцы документов, в обязательном порядке, заверяются подписью клиента, который заказывает проведение оценочных мероприятий.

Определение стоимости ↑

Определение стоимости предполагает установление наиболее вероятной цены квартиры или иного имущественного объекта. Банк заинтересован в обозначении рыночной и ликвидационной стоимости недвижимости.

Рыночная цена объекта является стоимостной характеристикой, которая определяет конкурентоспособность квартиры на рынке, а также максимальный размер сделки.

Рыночная стоимость всегда привязана к конкретному отрезку времени, по истечении которого она теряет свою актуальность и изменяет свое первоначальное значение.

При определении стоимости оценщик учитывает следующие детали:

  • стоимость аналогичных объектов недвижимости;
  • расположение квартиры или дома;
  • площадь объекта недвижимости;
  • физические параметры жилья.

Стоимость корректируется в сторону уменьшения в следующих случаях:

  • расположение квартиры на первом или последнем этаже;
  • отсутствие ремонта помещений;
  • расположение жилья в промышленном районе;
  • плохая инфраструктура;
  • смежные комнаты или совмещенный санузел.

Стоимость корректируется в сторону повышения в следующих случаях:

  • квартира расположена в престижном районе;
  • наличие лифта;
  • изолированные комнаты;
  • наличие домофона и иных средств доступа;
  • отремонтированные помещения.

Ликвидационная стоимость представляет собой цену объекта недвижимости, за которую он может быть оперативно реализован продавцом имущества. Размер ликвидационной стоимости всегда меньше чем рыночная цена объекта. Ликвидационная стоимость возникает при наличии определенных обстоятельств, диктующих срочную реализацию объекта недвижимости.

Методы для определения стоимости предмета ипотеки ↑

Для определения стоимости имущественных объектов, которые в последующем станут предметом ипотеки, могут применяться три основных метода:

  • Доходный метод. Его смысл состоит в расчете цены недвижимости с учетом того, какую прибыль может принести ее активное использование. Применение метода актуально для оценки объектов коммерческой недвижимости и потенциальных инвесторов. Для заключения ипотечных сделок данный метод практически не используется.
  • Затратный метод. В основе лежит подсчет издержек, возникающих в связи со строительством жилья с учетом инфляционных процессов, рыночных тенденций и амортизации здания.
  • Сравнительный метод. Этот метод является самым распространенным способом оценки, в основе которого лежит анализ цен на аналогичные объекты недвижимости.

Как поэтапно осуществляется оценка ↑

Оценка имущественных объектов предполагает наличие нескольких согласованных между собой стадий:

  1. Формулирование целей и задач оценки. На этом этапе принимается решение о том, какую стоимость квартиры необходимо определить и какие методы при этом использовать.
  2. Заключение договора с независимым оценщиком или оценочной компанией, предусматривающего оказание сервисных услуг и оплату денежного вознаграждения специалистам.
  3. Предварительная обработка данных об имущественном объекте, включающая в себя тщательный анализ представленной клиентом документации.
  4. Расчеты стоимости квартиры с применением различных методов.
  5. Применение методов корректировки стоимости имущественных объектов с учетом «слабых» и «сильных» сторон реализуемого жилья.
  6. Формирование отчетной документации по результатам оценочной экспертизы с указанием стоимости жилья, которая станет ориентиром для банковской организации при выдаче ипотечного кредита.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки? ↑

Стоимость оценки квартиры для ипотеки варьируется от 2500 до 5000 рублей. Наивысший предел стоимости относится к элитному жилью, требующему изучения дополнительных критериев оценки. Также более высокий ценник применяется при необходимости оценки доли в квартире.

Если клиент нуждается в оценке стоимости зданий или коттеджей стоимость возрастает до 10 тысяч рублей при площади помещений до 1 тысячи м² и свыше 40 тысяч рублей при оценке помещений площадью свыше 10 тысяч м².

На что следует обращать внимание при проведении оценки ↑

Оценочная стоимость квартиры определяет итоговую стоимость кредитных ресурсов, которые банк предоставит заемщику. Многие клиенты пытаются скорректировать размер стоимости в свою пользу. Ведь чем выше рыночная цена квартиры, тем на большую сумму заемных средств можно рассчитывать.

Сговор покупателя имущественного объекта и специалиста по оценке может привести к получению большей суммы денег, часть из которой можно потратить на ремонт или иные нужды. Подвох такой сделки состоит в увеличении суммы налога на продаваемый объект. Возможно, владелец квартиры захочет возместить свои издержки за счет покупателя.

На практике достаточно часто возникают случаи занижения стоимости квартиры, и заемщики жалуются на нехватку денег на приобретение квартиры. Кроме того, итог оценки часто становится предметом спора между покупателем и продавцом жилья.

Если эксперт оценил стоимость выше заявленной собственником объекта, может происходить корректировка суммы сделки в сторону повышения. И наоборот, если оценочная сумма ниже первоначально оговоренной цены, у заемщика может не хватить средств на покупку недвижимости.

Видео: Оценка квартиры

Заключение ↑

Оценка квартиры всегда является своеобразной лотерей для заемщика, в ходе которой он может рассчитывать на следующие результаты:

  • Положительный. В случае если данные оценки соответствую его ожиданиям.
  • Отрицательный. В случае если итоги оценки противоречат интересам заемщика.
  • Нейтральный. В случае если результат ы оценки не нарушают планы покупателя, но требуют некоторой корректировки суммы ипотечного кредита.

Оценка квартиры является источником дополнительных расходов, которые возникают в связи с необходимостью получения кредитных ресурсов.

Выбор оценщика должен строиться по принципу лояльности к клиенту и наличия определенного опыта деятельности у специалиста.

Важным моментом является и присутствие разрешительных документов на оценочный вид деятельности.

 

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *