как продать квартиру если она в ипотеке

Можно ли продать купленную в ипотеку квартиру, если кредит погашен не полностью?

Ипотека квартиры для многих людей — вопрос актуальный, но многолетняя плата за квартиру достаточно проблематична. Прежде, чем взять квартиру под ипотеку, человек обязан хорошо продумать своё материальное положение, подсчитать, во что обойдётся ему такое удовольствие, и в том числе определиться, как, кто и сколько будет платить.

Содержание

Но, даже продумав всё до мелочей, нельзя всё предусмотреть, поэтому случается так, что в жизни возникает много случаев, которые прямо или косвенно влияют на материальную сторону, вследствие чего платить за ипотеку становится сложно.

Причины продажи купленных в ипотеку квартир ↑

Основной причиной бывает недостаточность средств для дальнейшей оплаты. Причиной этого может быть смена работы, ссора родственников, которые, по взаимному согласию, платили за ипотеку совместно из совокупного дохода или развод супругов. Часто бывает, что один из них не в состоянии платить свою долю по причине потери работы, болезни, смены места работы, и т.д.

Не застрахованы люди и от потери близких. Заёмщик может потерять трудоспособность или сменить место жительства по каким-либо причинам.

При потере трудоспособности, отсутствие договора страхования жизни и здоровья не позволит получить компенсацию для погашения кредита.

Что делать, если нечем оплачивать долю в ипотечной квартире? ↑

В первую очередь вы должны, письменно, предупредить банк о невозможности оплачивать ипотечный кредит в полном или частичном объёме по графику и указать серьёзную причину, приложив при этом:

  • справку о потере трудоспособности;
  • копии необходимых квитанций, приказов и других, подтверждающих невозможность оплаты документов.

Будет лучше, если это предупреждение сделать до наступления задолженности. При этом необходимо предоставить план действий по выходу из критической ситуации и попросить банк о реструктуризации займа, что, в случае положительного решения банком, позволит избежать начисления пени на просроченный платёж.

Поскольку в договоре указаны санкции за просрочку в виде штрафов и обращение банком в суд, в случае предельно допустимой в договоре суммы просрочки для взыскания задолженности, то нельзя допускать полного неплатежа.

В доказательство о ваших намерениях решить вопрос с оплатой, вы должны платить хотя бы часть суммы положенной по графику, указанному в договоре на ипотеку. Банк вполне может разрешить отсрочить выплаты по графику, даже уменьшить сумму ежемесячной оплаты, увеличив срок кредитования.

Продление банком основного долга или долга вместе с процентами, вполне возможно, и зависит от обстоятельств, доказать которые должен заёмщик документально. Банк вправе отменить штрафные санкции или заявление в суд.

Что такое снятие обременения? ↑

Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» определяет это как это как условия и запреты, которые создают ограничения правообладателю на права собственности на определённый объект недвижимости.

В случае ипотеки, правообладатель не имеет права передачи квартиры оформленной через ипотеку третьим лицам, за исключением случая наследства.

Существуют и такие основные виды обременения, как: рента, включающая пожизненное содержание, залог или арест имущества, аренда имущества и доверительное управление.

Снятие обременения означает снятие всех вышеуказанных условий и запретов с правообладателя.

Как банки относятся к продажам ипотеки? ↑

В случае неплатёжеспособности заёмщика, единственным выходом иногда бывает продажа квартиры оформленной в ипотеку и покупка новой, меньших размеров. Для совершения такой сделки необходимо получить согласие банка, выдавшего кредит.

В принципе, банк заинтересован в том, чтобы кредит полностью был выплачен и не заинтересован в наличии просрочки.

Интерес банка распространяется и на содействие в продаже объекта недвижимости для погашения задолженности, в случае необходимости.

Можно ли продать недвижимость, оформленную в Сбербанке?

Случается, что для погашения задолженности по ипотеке залогодатель вынужден оформить договор купли – продажи ипотечной квартиры.

Сбербанк ничем не отличается от других банков в этом вопросе, потому, что выгода банка в таких случаях очевидна так, как во всех случаях, банк получает назад свои деньги и дополнительную прибыль от новых заёмщиков.

Что делать, если залог брали в ВТБ 24?

Условия, на которых предоставляется кредит в банке ВТБ 24, также предполагают реструктурирование и выдачу дополнительного кредита. При любых обстоятельствах, не позволяющих оплачивать вовремя ипотеку, необходимо предупредить банк в письменной форме, а при отрицательном ответе банка или молчании, обратиться в суд.

Подробности можно узнать из договора на ипотеку и проконсультироваться в банке о нововведениях и возможности продлить кредит или снизить ежемесячный платёж.

В любом случае, необходима дополнительная консультация у независимых специалистов по кредитованию.

Продажа жилья, взятого по военной ипотеке

Оформление квартиры по военной ипотеке отличается от оформления ипотеки банком тем, что одновременно с договором займа, заключается договор ЦЖЗ (целевого жилищного займа), который проверяется и согласовывается в ФГУ «Росвоенипотека».В случае продажи ипотечного жилья, необходимо выяснение всех обстоятельств согласования с банком, выдавшим кредит и с ФГУ «Росвоенипотека».

Немало зависит и от того, кому продаётся жильё (военным или гражданским лицам), в какой мере выплачен кредит, и есть ли возможность и права у покупателя продолжить выплату кредита.

Как продать жильё, находящееся в кредите? ↑

Есть несколько способов продать ипотечное жильё, за которое выплачен не весь кредит. Это можно сделать только после согласования с банком. В случае положительного ответа банка, первым делом, нужно найти покупателя.

Есть два способа продажи, когда согласие банка не требуется на продажу жилья, находящегося в залоге:

  • найти друзей или хороших знакомых, у которых можно деньги занять для погашения кредита и рассчитаться после продажи дома;
  • взять задаток у покупателя и возвратить ему долг после снятия обременения, снизив цену на жильё.

Такие варианты возможны, но больше в порядке исключения, чем правило.

Скорее всего, приемлемыми будут следующие способы, когда согласие банка на продажу жилья получено:

  • схема с полным погашением кредита, когда покупатель, с согласия банка, приобретает сам квартиру у заёмщика;
  • покупатель приобретает сам квартиру у заёмщика, используя ячейку депозитария, но кроме заёмщика и покупателя доступ к этой ячейке есть и у работника банка;
  • покупатель, с согласия банка, приобретает сам квартиру у заёмщика, используя аккредитивный счёт;
  • вариант со сменой заёмщика, когда покупатель, с согласия банка становится новым заёмщиком, получив кредит на покупку жилья в залоге.

Кто платит налог с продажи? ↑

Такого налога не существует, есть налог на имущество, которое продаётся или покупается. Налог на квартиру, находящуюся в собственности продавца более 3 лет, не начисляется согласно законодательства РФ.

Собственность, находящаяся в залоге по ипотеке не облагается налогом, поскольку не возникло право заёмщика-продавца на собственность до полного погашения кредита и снятия обременения.

Можно ли продать ипотечное жилье и купить другое? ↑

Такой вариант сделки возможен, но имеет достаточно много своих особенностей и подводных камней. Допустим, вам требуется продать квартиру, за которую не выплачена вся сумма ипотеки, поскольку появилась необходимость в большей площади.

Первое, что вам нужно – заявить о своем решении банку, с которым оформлена сделка. Сотрудники расскажут вам обо всех условиях, главное из которых – наличие срока моратория на погашение кредита досрочно.

Так же следует понимать, что процедура переоформления сделки может занять долгое время.

Какие документы потребуются? ↑

Помимо документального подтверждения вашей платежеспособности, потребуется справка от ипотечного банка в том, что вы не имеете текущей задолженности по займу и закладную.

Также понадобятся следующие документы:

  • заверенный нотариально договор с покупателем;
  • платежное поручение о переводе средств от продажи, которыми погашается остаток кредита;
  • договор купли-продажи;
  • доказательство снятия обременения.

Видео: Как продать квартиру с обременением

Когда все процедуры соблюдены, и необходимые документы у вас на руках, вы можете оформлять покупку новой квартиры по условиям ипотечной сделки. То есть, по сути это та же процедура купли-продажи жилья, усложненная долгом заёмщика перед банком и необходимостью выплатить весь кредит.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *