где лучше брать ипотеку

Определяем, где лучше взять ипотечный кредит

Специалисты рекомендуют при выборе кредитора ориентироваться не на процентную ставку, а на полную стоимость услуги, в которую входят сборы, взносы, страховка. В сумме эти сборы могут резко увеличить общую стоимость кредита.

Содержание

На что следует обращать внимание при выборе кредитодателя? ↑

При выборе финансовой организации для ипотечного кредитования следует учесть факторы:

  • требования к кредитополучателю – возраст, прописка, регистрация, место трудоустройства, прочие требования отличаются в разных финансовых организациях;
  • пакет документации – с минимальным пакетом больше хлопот, при предоставлении подтверждающих справок в свободной форме (а не формата 2-НДФЛ) может увеличиваться ставка кредита;
  • функциональность банка – скорость, качество обслуживания, наличие интернет-банкинга, мобильных аналогов, платежных терминалов, через которые будет погашаться задолженность, время перевода денежных средств с помощью платежных систем.

Последний пункт особенно актуален – если сумма доходит долго, виноват в просрочке окажется в конечном счете заемщик, что карается штрафами. Солидные банки проверены временем, при обращении к мелким кредитным организациям присутствуют риски, однако, их предложения более заманчивы для кредитополучателя.

Где лучше брать ипотеку, в Сбербанке или ВТБ 24? ↑

Сбербанк

Процентные ставки

Сбербанк предлагает несколько программ для различных категорий заемщиков:

  • для приобретения готового жилья первичного фонда – стоимость услуги 11% ежегодно;
  • на строительство коттеджа – максимальная ставка 13,5%;
  • для покупки строящейся квартиры – за использование денег банк ежегодно взимает 12,5%;
  • средства для покупки загородной недвижимости – ежегодная переплата составляет 13%;
  • деньги на приобретение гаража – ставка от 13,5% на 30 лет.

Актуальными акциями Сбербанка являются:

  • Новостройка – ставка 12,5%, срок до 13 лет, начальный взнос от 13%, не нужно подтверждать трудоустройство, платежеспособность.
  • Большее под меньший процент – при стоимости квартиры свыше 4,2 миллионов ставка снижается на полпроцента.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос устанавливается от 10% от оценочной стоимости жилья. Есть возможность внести первоначальный взнос либо его часть материнским капиталом.

Требования к заемщикам

Возраст заемщика от 21 года, наличие средств для первоначального взноса.

Плюсы и минусы

Не нужно подтверждать трудоустройство, платежеспособность и скорость принятия решения.

Из минусов – наиболее выгодные условия рассчитаны для приобретения жилья на первичном рынке и необходимость внесения первоначального взноса.

ВТБ в 2014 году

Процентные ставки

  • новостройка – сумма до 75 миллионов (минимальный порог полмиллиона), ставка от 12,15%;
  • нецелевой ипотечный кредит – ограничения по срокам до 20 лет, ставка увеличена до 14,5%;
  • свобода выбора – ограничения суммы до 2 миллионов, ставка от 12,55%, не требуется аккредитация объекта;
  • с залоговой недвижимостью – низкая ставка 10%, нет ограничений по типу недвижимости;
  • военная ипотека – сумма до 2,4 миллиона, ставка 9,4%, выбор объекта независимо от места службы;
  • рефинансирование – максимальный срок до 50-и лет, размер до 80% от оценочной стоимости залогового имущества.

Первоначальный взнос

Банк страхует высокие риски от 15% первичным взносом.

Требования к заемщикам

Возраст заемщика от 21 года, наличие средств для первоначального взноса.

Плюсы и минусы

Скорость принятия решения о выдаче, возможность выдачи по двум документам (паспорт РФ, код), возможность приобретения жилья на вторичном рынке – это главные плюсы.

Минусы – ограничение по возрасту (на момент окончания срока ипотечного договора заемщику должно быть не более 65 лет), высокий процент первоначального взноса.

Застройщики, риелторы регулярно проводят акции, позволяющие значительно экономить бюджет. Согласно действующему законодательству досрочное погашение присутствует во всех программах любых банков.

Таким образом, для военных разница между предложениями этих банков незначительна – в ВТБ 24 на 0,1% ниже ставка, в Сбербанке меньше ежемесячные выплаты за счет увеличения срока услуги до 30 лет.
Ставка для кредита на покупку квартиры в новостройке ниже в ВТБ (12,15% вместо 12,5% в Сбербанке) при одинаковом первичном взносе. Полностью аналогична ситуация с построенными квартирами.

На строительство коттеджа деньги можно взять только в Сбербанке, причем, под 13,5% с 15% первым взносом.

С большой натяжкой аналогом данной программы можно назвать нецелевой кредит в ВТБ 24, однако, процент здесь еще выше (14,15%), потребуется залоговая недвижимость, от оценочной стоимости которой нельзя получить больше 70%.

Ограничения по возрасту кредитополучателя в Сбербанке составляют 75 лет и 21 год, в ВТБ 24 года и 65, 21 лет.

Условия кредитования в АИЖК ↑

Агентство по ипотечному кредитованию предлагает более десяти программ для покупки, строительства квартир, коттеджей. Оно работает с военными, принимает в качестве первого взноса материнский капитал, регулярно проводит акции, обеспечивающие заемщикам скидку.

Наиболее востребованы программы:

  • Переезд – ипотека на новое жилье без начального взноса с оформлением в залог существующего, срок до года, ежегодная переплата 13,25 – 12,1%.
  • Жилой дом – покупка коттеджа с участком – до 30 лет, начальный взнос от 40%, стоимость услуги от 11,1%.
  • Малоэтажное жилье – взнос от 10%, ставка от 10,1%, для строительства, покупки квартиры в таунхаусе.
  • Молодые ученые – срок до 25 лет, возраст кредитополучателя до 35 лет, ставка от 10%, первый взнос от 10% (кроме ученых в программе могут участвовать медработники).
  • Военная ипотека – стоимость услуги 9,5% ежегодно, взнос от 20%.
  • Стандарт – взнос от 10%, ставка от 9,1%, срок до 30 лет, назначение – на жилье первичного, вторичного фонда.
  • Материнский капитал – ставка от 8,85%, взнос от 10%.
  • Новостройка – для покупки строящегося жилья, ставка от 8,7%, взнос от 20%.
  • Молодые учителя – ставка от 8,5%, взнос от 10%, ограничения по возрасту до 35 лет.
  • Залоговое жилье – самая низкая ставка 6%, для жилья в собственности агентства, первый взнос от 30%.

Плюсы и минусы ↑

Из плюсов следует выделить разнообразие предлагаемых программ и акций. Для каждого желающего можно подобрать идеальные условия кредитования. Из минусов – в каждой программе необходим первоначальный взнос, а отдельные виды программ рассчитаны только на первичный рынок жилья и учитывают возрастной ценз не старше 35 лет.

Жилищный кредит от Абсолют Банк ↑

У этой финансовой организации имеется несколько предложений для покупки недвижимости на первичном, вторичном рынке, рефинансирования, привлечения материнского капитала.

Стандартные программы предлагают ставку от 11,5% при 40 – 50% первичном взносе, 14,75% при минимальном начальном взносе (от 15%). Если недвижимость остается в залоге у банка, ставка автоматически снижается на 1%.

При наличии личного, титульного страхования ставка так же снижается до 11,5%, однако, возрастают затраты на страховые выплаты.

Приобретение апартаментов увеличивает стоимость услуги пользования деньгами кредитора на 0,5%. То же самое происходит, если клиент является предпринимателем.

Минимальная сумма кредита в большинстве случаев ограничена 300 тысячами рублей, максимальная 85% от оценочной стоимости либо 9 миллионами для регионов, 15 миллионами для обеих столиц.

Банк проводит акцию, согласно которой, при оформлении ипотеки в двухнедельный срок после озвучивания положительного решения ставка снижается на 0,75%, в месячный срок на 0,5%.

На какие скидки может рассчитывать молодая семья? ↑

В Сбербанке молодые семьи могут воспользоваться акцией, предназначенной специально для них. Ставка снижена до 11%, срок увеличен до 30 лет, ограничение минимальной суммы составляет 45 тысяч рублей, подтверждающие занятость, доход документы не требуются.

Акция действует до конца сентября месяца 2014 года. Для подачи заявки достаточно заполнить анкету на сайте Сбербанка. В ВТБ 24 специальных акций, программ для этой категории заемщиков не предусмотрено.

Подводные камни, связанные с оформлением ипотеки ↑

Недостатком услуги является увеличение стоимости жилья за счет комиссий, страховых взносов, достигающих в общей сложности 7,5% от оценочной стоимости. Оценка чаще всего происходит за счет кредитополучателя, это $200, минимум. Комплекс услуг риелтора по подбору квартиры, которая полностью подходит требованиям банка, стоит 4% от этой же суммы.

Страховые компании страхуют несколько рисков:

  • титульное – риск утраты прав на квартиру;
  • жизнь, здоровье заемщика;
  • недвижимость, оформленную в ипотеку.

Эти расходы добавляют еще 1,5% к общей сумме затрат. Жилье невозможно продать до окончания погашения задолженности, отсрочки по выплатам добиться очень трудно.

Очень опасен пункт договора о взыскании залоговой недвижимости без судебного разбирательства.

Его невозможно оспорить впоследствии, поэтому, необходимо тщательно изучать договор. Юридическая консультация стоит недорого, однако, помогает сэкономить значительные средства, нервы заемщиков. Опытный юрист мгновенно находит подводные камни типового договора, указывает на них клиенту, разъясняет опасность каждого.

Видео: Где лучше брать ипотеку

Отзывы клиентов различных банков ↑

Елена, 42 года, Уфа:
Сбербанк был выбран, как самый надежный, понравилась низкая ставка, акция -0,5% при крупной сумме кредита. Предварительно прочли с мужем отзывы заемщиков, поэтому, при оформлении все бумаги проверяли многократно, не надеясь на компетентность работников. Из достоинств следует отметить удобное погашение кредита – деньги приходят сразу, ни разу не просрочили платежи по вине терминала. Кредитной истории не было, однако, это не повлияло на положительное решение. В целом, услугой остались довольны.
Сергей 35 лет, Екатеринбург:
Брали ипотеку 3 года назад в ВТБ 24. Вместо заявленного «минимального пакета документов» пришлось сдать кучу справок, причем, две из них пришлось переделывать. Недостатками являются:
• пришлось искать квартиру, подходящую требованиям банка
• ставка выше, чем в Сбербанке — 13,75% годовых
Плюсом явилось отсутствие подтверждения дохода, быстрое одобрение (позвонили на следующий день, сказали, что, заявка предварительно одобрена). Кроме того, легкая оплата ежемесячных взносов.
Владимир, 30 лет, Ростов-на-Дону:
Выбрал Абсолют Банк из-за низкой ставки (всего, 10,5% ежегодно), правда, деньги на 50% первоначальный взнос были в наличии. Одобрили через 7 дней, при оформлении все прошло гладко, без ошибок. Из недостатков – мало отделений банка, отсутствует информация по платежам. В остальном все удобно.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *