Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

В каком банке взять ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости?

Срочно нужны деньги, причем сумма внушительная? Тогда стоит рассмотреть ипотечный вариант кредитования с залогом уже имеющейся недвижимости. Предметом залога может выступать не только квартира, но и часть, доля, комната, а также дом, гараж, земельный участок.

Содержание

Кредиторы принимают в залог любую ликвидную недвижимость, в том числе и коммерческую.

Условия ↑

Оформить кредит под залог имеющегося жилья можно как на любые цели, банки по такой программе не контролируют расход средств, так и под определенную покупку, где необходимо составлять отчет по потраченным средствам.

Разница между первой и второй программой – размер процентной ставки. Займы чаще всего предоставляются в рублях, сумма зависит от ликвидности и оценочной стоимости залога и может достигать 30 000 000 рублей. Период кредитования до 20 лет.

Заемщик самостоятельно решает, будет он подписывать договор страхования либо нет. Но от этого решения зависит размер ставки по кредиту. Досрочное погашение по займу возможно, комиссия – отсутствует.

Где взять? ↑

Оформить ипотечный кредит под залог имеющейся квартиры или дома можно не только в банках РФ.

Такие услуги предоставляют и микрофинансовые организации, ипотечно-брокерские агентства, частные кредиторы.

Но организации предоставляют займы на весьма невыгодных условиях для заемщиков. В первую очередь это касается завышенных ставок.

Хотя процедура оформления максимально упрощена, сроки кредитования такие же, как и в банках. Получить деньги можно в течение нескольких дней.

Однако если у заемщика есть возможность подождать и пройти, хоть и усложненную, но прозрачную процедуру оформления, эксперты рекомендуют обращаться в банк.

Так как именно здесь заемщик защищен законодательством от мошенничества, именно здесь предложены невысокие процентные ставки и выгодные условия по залоговым займам.

Предложения банков ↑

Ниже приведены лишь несколько банков, в которых можно воспользоваться программой ипотеки под залог жилья, которое имеется в собственности заемщика (созаемщика) или поручителя.

Финансовое учреждение Ставка Сумма Сроки Возраст
Сбербанк От 15,5% До 10 000 000 До 20 лет До 75 лет
МКБ от 14,25% До 80 % от стоимости залога, до 30 000 000 До 20 лет До 65 лет
Россельхозбанк От 16,0% До 50% от стоимости недвижимости, до 10 000 000 До 10 лет До 65 лет
Райффайзенбанк От 14,7% До 85% от стоимости недвижимости, до 26 000 000 До 25 лет 23-65 лет,23-60 лет (без страхования)
ДельтаКредит индивидуально До 70% от оценки жилья До 25 лет 20-64 года
Москоммерцбанк От 13,0% До 15 000 000 До 10 лет 23-55(60) лет
АК Барс От 14,5% От 300 000 До 20 лет До 70 лет

Сбербанк

Здесь получить кредит можно на любые цели и потребности заемщика в сумме до 10 000 000 рублей, но не более 60% от оценочной стоимости жилья. период может достигать 20 лет.

Минимальная плата за пользование займом от 15,5% годовых. Если заемщик не зарплатный клиент банка и отказывается от страхования, процентная ставка увеличивается на 1-2 пункта.

Россельхозбанк

В банке предлагают кредит под обеспечение на привлекательных условиях. Кредит выдается сроком до 10 лет, сумма достигает 50% от оценки недвижимости, но не превышает 10 000 000 рублей.

Ставки – от 16,0% годовых, при получении заработной платы в банке – от 15,5% годовых.

Если заемщик отказывается от страхования, плата за пользование кредитом увеличивается на 3,5%.

Способы оформления ↑

Для оформления ипотеки под уже имеющееся жилье, потенциальному заемщику придется пройти следующую процедуру:

  • собрать необходимые документы, заполнить заявку и предоставить все в отделение банка;
  • дождаться решение о возможности получения денег;
  • подготовить документы на залог;
  • дождаться окончательного, с учетом предоставленного залога, решение от банка;
  • подписать кредитную документацию (договор по кредиту, обеспечению, страховому полису);
  • получить кредит.

Ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости ↑

В большинстве случаев к ипотечному кредитованию прибегают те, кто не имеет в собственности квартиры (дома, дачи, гаража и т.д.).

Их цель приобретение недвижимости. Залогом в данном случае выступает жилье, которое будет куплено.

Максимальная сумма по таким займам определяется индивидуально, но может достигать 90 000 000 рублей, период кредитования 20-30 лет (на досрочный возврат запрета нет). Ставка по займу от 13,0% годовых.

Обязательным условием получения ипотеки для приобретения недвижимости – это платежеспособность заемщика и его кредитная история.

Требования к заемщикам ↑

Основными требования к клиенту, который подает документы на оформление кредита, являются:

  • гражданство РФ (не для всех банков, исключение Райффайзенбанк);
  • постоянная или временная регистрация;
  • фактичекское проживание в регионе присутствия банка;
  • наличие работы и стажа;
  • положительная кредитная история;
  • наличие стационарных телефонов.

К ипотечному кредитованию могут привлекаться созаемщики (супруг, родственники).

Документы ↑

Для получения кредита, будущий заемщик готовит основой пакет документов, состоящий из:

  • анкеты всех участников сделки (заемщика, созаемщика);
  • паспорта заемщика (созаемщика);
  • документов по доходам;
  • документов, подтверждающих трудовую деятельность;
  • документов по залогу.

Банк может запросить дополнительные документы (документы о семейном положении, наличие детей и др.).

Процентные ставки ↑

Плата за пользование ипотекой зависит от нескольких параметров:

  • срока и суммы кредитования;
  • ликвидности залога;
  • платежеспособности клиента;
  • статуса клиента (зарплатный клиент, заемщик, который ранее оформлял кредит);
  • отказа от страхового полиса и др.

Кредитные учреждения прописывают минимальные базовые ставки, которые не всегда удается отстоять заемщику.

Сегодня оформить кредит под залог жилья можно от 13,0-16,0% в год.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Сумма по ипотечному нецелевому кредиту, который может оформляться на любые цели, зависит от дохода заемщика (созаемщика), состояния недвижимости, которую передают будущие клиенты в банк.

Максимальные лимиты по кредитованию выглядят следующим образом:

  • Сбербанк – до 60% от оценки жилья, не более 10 000 000 рублей;
  • Россельхозбанк – до 50% от оценки жилья, не более 10 000 000 рублей;
  • МКБ – до 80% от оценки жилья, не более 30 000 000 рублей;
  • Райффайзенбанк – до 85% от оценки жилья, не более 26 000 000 рублей.

Сроки ↑

Ипотечные кредиты – это долгосрочные займы, которые предоставляются на длительный период. Обычно сроки зависят от платежеспособности клиента, залога и могут достигать 10-25 лет.

Но заемщик в любое время может погасить заем досрочно, мораторий на такую операцию банки не устанавливают.

Для досрочного погашения или частичной выплаты кредита, необходимо всего лишь уведомить банк о своем намерении и внести в указанную дату оговоренную сумму средств.

Как погашать кредит? ↑

Погашать ипотечный кредит можно дифференцированными либо аннуитетными платежами (в зависимости от условий договора).

Выплачивается задолженность ежемесячно, не позднее даты указанной в графике платежей.

Вносить платежи можно любым удобным способом: через кассу, иные платежные системы банка или через сторонние организации.

Оплачивая кредит в иных финансовых учреждениях (почтовые отделения, кредитно-финансовые компании) необходимо помнить о дополнительных комиссиях за перевод средств, а также о сроках перечисления, которые могут составлять от одного до пяти рабочих дней.

Преимущества и недостатки ↑

Основными преимуществами такого кредитования являются:

  • можно получить достаточно крупную сумму средств;
  • в сравнение с другими программами кредитования, ипотека предоставляется под низкие проценты;
  • займы выдаются на длительные сроки (период кредитования может достигать 20-25 лет).

Не лишены такие займы и недостатков, главные из которых, сложная и длительная процедура оформления, а также не каждому заемщику удастся оформить ипотечный заем под залог недвижимости.

Клиент должен не только подтвердить свою платежеспособность официальными документами, но и иметь положительную кредитную историю.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *