Франшиза микрозаймов

Микрозаймы по франшизе

Начать собственное дело – мечта многих граждан, желающих реализовать свои амбиции в бизнесе и найти стабильный источник дохода. Одной из препон на этом пути становится поиск подходящей идеи, и дальнейшее планирование всех бизнес-процессов. 

Содержание

В этом свете отличной возможностью представляется франшиза – использование торговой марки или имени компании, чья деятельность на рынке давно набрала оборот или демонстрирует высокий потенциал роста.

Микрозаймы для населения являются одним из таких направлений бизнеса, который уже достиг внушительных объемов рынка и, тем не менее, имеет довольно большую перспективу роста в будущем.

Стать партнером одной из многочисленных микрофинансовых компаний может каждый желающий и как показывает практика, такой вид заработка не требует серьезных вложений, если сравнивать его с другими направлениями предпринимательской деятельности.

Об имеющихся предложениях и тонкостях сотрудничества, которые предполагает франшиза микрозаймы, будет рассказано ниже.

Микрозаймы по франшизе ↑

Прежде всего, стоит рассмотреть теоретические аспекты этого направления деятельности. Бизнес по франшизе является довольно распространенным явлением, и многие компании прибегают к такому способу расширения собственной сети.

В особенности это касается розничных компаний, торговых сетей и прочих. Бизнес-модель микрофинансовых компаний идеально подходит для франчайзинга, что подтверждается многочисленными предложениями о партнерстве.

Для того чтобы открыть собственную микрофинансовую компанию предпринимателю необходимо пройти этапы от создания бизнес-плана до получения всех необходимых регистрационных документов и заканчивая развитием бизнеса и операционной деятельностью.

Франшиза микрозаймы предлагает потенциальным партнерам развитие бизнеса с минимумом вложений, а главное без необходимости прохождения регистрационных процедур.

Компания предоставляет партнерам в пользование торговую марку, а во многих случаях оказывает рекламную, консультационную и техническую поддержу.

Партнер в этом случае оплачивает возможность работы под именем бренда и другие сопутствующие услуги.

Варианты оплаты франшизы бывают разные, в зависимости от условий сотрудничества.

Тенденции рынка кредитования в России красноречиво свидетельствуют о росте спроса на микрозаймы среди населения.

Это происходит на фоне сокращения объема рынка потребительского кредитования банковскими учреждениями.

Немаловажным фактором развития микрозаймов является и в значительной мере более лояльные требования к потенциальным заемщикам.

Банки осуществляют глубокую скоринговую проверку клиентов, а микрофинансовые организации, ввиду особенностей их бизнес-модели, предпочитают брать количеством и охотно идут навстречу большинству заявителей.

До определенного времени рынок микрокредитования небанковскими финансовыми компаниями и частными кредиторами слабо контролировался, но с принятием федерального закона «О микрофинансовых организациях и микрофинансовой деятельности» условия стали относительно прозрачными, что и привело к количественному увеличению его участников.

Кредитование всегда пользовалось популярностью, как среди потребителей, так и в качестве источника дохода для кредиторов.

С развитием современных технологий и появлением удобных онлайн-инструментов для взаимодействия с клиентами, оказание финансовых услуг для населения получило существенный толчок к развитию.

Возможность заработать, имея в наличии свободные денежные средства, более привлекательна, нежели размещение их на депозитных счетах или инвестирование в банковские металлы.

Во-первых, такая деятельность может принести гораздо более высокий доход.

Во-вторых, микрокредитование – это бизнес, который не требует на начальных этапах существенных инвестиций, таких как приобретение недвижимости, создание инфраструктуры или покупки дорогого оборудования.

Начать микрофинансовую деятельность можно в довольно сжатые сроки, а франшиза позволяет осуществить это весьма просто и по проверенной временем схеме компании-партнера.

Условия ↑

Перспективы франчайзинга в микрофинансовой деятельности сложно переоценить. В недалеком будущем рынок будет все сильнее контролироваться и происходить это будет на фоне укрепления большинства его игроков.

Микрофинансовые компании за непродолжительное время своего существования уже составляют мощную конкурентную альтернативу банкам.

В дальнейшем баланс сил будет смещаться в сторону МФО и поэтому однозначно приведет к повышению внимания со стороны государства.

К тому же микрофинансовая деятельность сильно зависит от степени технологического развития самих компаний.

Быстрота принятия решений и возможность предоставления качественного и безопасного сервиса требуют наличия дорогостоящей информационной инфраструктуры, которая недоступна мелким представителям рынка и частным кредиторам.

В таком ключе укрупнение многих микрофинансовых компаний путем поглощения других или развитие сети по франшизе видится оптимальным сценарием развития.

Какие основные условия сотрудничества с микрофинансовыми организациями по франшизе?

В большинстве случаев принципиальная и во многом упрощенная схема выглядит следующим образом:

1. Компания-франчайзер владеет определенной интеллектуальной собственностью, такой как торговая марка или логотип, бизнес-модель, технологическая база и прочее. Эту собственность она передает партнерам на заранее обозначенных условиях, что и называется франшизой.

2. Предприниматель или компания-франчайзи направляют запрос франчайзеру на получение франшизы. Для этого они должны соответствовать определенным требованиям.

3. Получение франшизы.

Этот процесс может происходить несколькими путями или объединяя все перечисленные:

  • фиксированная оплата за право использования торговой марки;
  • роялти на регулярной основе в виде отчислений от процентных доходов партнера;
  • резервирование определенной суммы под выдачу микрозаймов;
  • оплата за использование дополнительных услуг – технологической или рекламной поддержки, обучения сотрудников или возможности использования информационной базы франчайзера.

4. Дальнейшая деятельность франчайзи под торговой маркой партнера согласно всем условиям договора франшизы.

Многие компании, как например «Viva Деньги», по умолчанию предлагают своим франчайзи доступ к системе скоринговой оценки клиентов, а также возможность выкупа проблемных кредитов партнеров, если они превысили определенное соотношение к общему портфелю в целом.

Правда такая возможность открывается лишь в случае неукоснительного следования всем условиям договора о сотрудничестве.

После того как партнер начал свою деятельность, компания-франчайзер принимает активное участие в развитии его деятельность и до определенного момента пристально контролирует все бизнес-процессы.

С выходом на прогнозируемые или установленные в договоре показатели такой контроль ослабевает и франчайзи может самостоятельно корректировать деятельность и течение всех процессов.

Как ее можно получить? ↑

Единых требований, собственно, как и самой процедуры получения франшизы от микрофинансовых организаций, не существует.

Каждый франчайзер самостоятельно формирует необходимые требования к партнерам, а также ценовую политику получения франшизы.

Для того чтобы получить франшизу, компании-франчайзи необходимо лишь полностью соответствовать требованиям, установленным франчайзером, а также оплатить все сопутствующие этому процессу расходы.

Проверка соответствия партнера всем условиям происходит на начальном этапе рассмотрения возможности дальнейшего сотрудничества.

Если партнер выбрал интересующего франчайзера, то получение всех необходимых требований не займет много времени, поскольку этот процесс во многих компаниях стандартизирован.

Существует также практика пакетных предложений для франчайзи, которая подразумевает наличие нескольких вариантов франшизы в зависимости от планируемых объемов деятельности самих партнеров.

Так, если партнер планирует открыть, например, одну или несколько розничных точек по выдаче микрозаймов или решит работать строго в определенном регионе, то стоимость пакета будет одной.

Если объемы его бизнеса позволяют охватывать несколько регионов или открыть множество точек по выдаче кредитов, то и стоимость франшизы будет соответственно выше.

Варианты и стоимость ↑

Рассмотрим несколько предложений франшизы в сфере предоставления микрозаймов для населения.

Компания «Viva Деньги» привлекает всех желающих партнеров к развитию ее бренда услуг микрокредитования по таким условиям:

  • первоначальный взнос составляет 150 000 рублей;
  • роялти – порядка 8% процентного дохода партнера в месяц;
  • другие взносы – 2 000 000 рублей в качестве резерва под выдачу микрозаймов.

В стоимость включен доступ к системе скоринговой проверки заемщиков, а также информационной сети компании и помощь в работе с безнадежными заемщиками.

Также франчайзи получает возможность выкупа портфеля проблемных кредитов компанией «Viva Деньги».

Условия франшизы компании «Мастер-Деньги» во многом похожи, но отличаются расширенной поддержкой своих партнеров:

  • первоначальный взнос составляет 150 000 (1 точка) или 300 000 рублей (неограниченное количество точек);
  • роялти – 7% процентного дохода партнера в месяц;
  • другие взносы – от 470 000 до 20 000 000 рублей в качестве инвестиций потребуются от партнера согласно расчетам самой компании.

В стоимость франшизы включены такие возможности, как подключение к системам СМС-информирования, корпоративного ПО для скоринговой проверки и работа с проблемной задолженностью.

Партнер получает также и обучение персонала, консультационную помощь, подключение к телефонной линии поддержки пользователей, возможность выкупа портфеля проблемной задолженности и услуги службы безопасности компании.

Дает возможность открыть свое дело с использованием успешного бренда и микрофинансовая организация «Фаст Мани».

Ее условия франшизы выглядят следующим образом:

  • первоначальный взнос составляет 150 000 рублей;
  • роялти – от 10 до 15% процентного дохода партнера за месяц;
  • другие взносы – инвестиции в размере от 1 000 000 до 1 500 000 рублей в качестве резерва под выдачу микрозаймов и для обеспечения текущей деятельности франчайзи (расчеты самой компании).

Взамен партнеры могут рассчитывать на бухгалтерскую и юридическую помощь, подготовку пакета регистрационных документов для открытия общества с ограниченной ответственностью, маркетинговую поддержку, коллекторские услуги, обучение персонала, доступ к корпоративному программному обеспечению, в том числе для скоринговой проверки заемщиков и многое другое.

В ООО «Миг» предлагают различные варианты сотрудничества, в том числе и без необходимости внесения оплаты на первоначальном этапе.

В компании есть несколько пакетов в рамках программы предоставления франшизу и обобщенно их условия выглядят следующим образом:

  • первоначальный взнос составляет от 0 до 270 000 рублей;
  • роялти – до 5 000 рублей в месяц. При этом стоимость всех дополнительных услуг оплачивается фиксированной суммой согласно прейскуранту;
  • другие взносы – оплата отдельных услуг компании согласно установленным расценкам.

Несмотря на довольно низкий размер роялти, в ООО «Миг» партнеры по франшизе обязаны оплачивать стоимость всех услуг компании, которыми они будут пользоваться.

К ним относится бухгалтерская и юридическая поддержка, подключение к корпоративной сети всех точек продаж, работа по возврату и выкуп проблемной задолженности, маркетинговая поддержка и многое другое.

Еще один вариант – франшиза от компании ООО «Саммит», работающей под торговой маркой «Центр Займов».

Условия сотрудничества зависят от количества точек по выдаче кредитов, которых может быть одна или неограниченное количество:

  • первоначальный взнос составляет от 80 000 (1 офис) до 200 000 рублей (неограниченное количество точек продаж);
  • роялти – 10% операционного дохода франчайзи;
  • другие взносы – инвестиции в размере от 500 000 до 1 500 000 рублей.

В чем заключается эффективность франчайзинга? ↑

Эффективность франчайзинга микрофинансовых компаний можно рассматривать в нескольких плоскостях. Как непосредственно сама деятельность по выдаче микрозаймов, этот бизнес может отличаться различной эффективностью в зависимости от той модели, которую использует франчайзер.

На ее показатели влияет скоринговая проверка пользователей, выраженная в последующем количестве проблемных кредитов и соотношением их к общему портфелю, а также требования по количеству сотрудников, помещению и прочим параметрам.

В одних случаях рентабельность может быть на уровне 5-15% при весьма низком уровне оптимизации бизнес-процессов до показателей в 50-90% в том случае, когда компания располагает продуманной и эффективной бизнес-моделью.

Можно рассматривать эффективность бизнеса микрокредитования с точки зрения франшизы.

В таком случае его эффективность выражается в преимуществах самой схемы ведения деятельности по франшизе:

  • простая процедура создания собственной микрофинансовой компании;
  • экономия на развитии инфраструктуры;
  • поддержка франчайзера и многое другое.

Видео: Франшиза микрозаймов

Требования ↑

Помимо основных условий приобретения франшизы той или иной микрофинансовой компании, которые выражаются, как правило, определенным размером фиксированных и регулярных платежей, компания-франчайзер предъявляет к потенциальным партнерам определенные требования.

Среди наиболее часто встречающихся можно отметить следующие критерии:

  1. Юридическое лицо. Наиболее распространенный вариант – общество с ограниченной ответственностью. В некоторых МФО могут даже помочь с регистрацией юридического лица, если предприниматель изъявил желание приобрести ее франшизу.
  2. Определенное количество точек продаж, если бизнес-модель подразумевает розничные пункты обслуживания клиентов. Партнеру в таком случае необходимо иметь в распоряжении помещения для будущих отделений компании. Сами помещения также должны соответствовать заранее согласованным условиям.
  3. Инвестиции. Под этим пунктом имеется в виду или обозначенная сумма средств в качестве резерва под выдаваемые ссуды или иные инвестиции для старта деятельности (аренда помещений, персонал, офисное оборудование и другое).
  4. Требования к населенному пункту, где будет размещен офис. Как правило, это требование выражается в количестве его населения. Микрофинансовые компании пока неохотно развивают бизнес в населенных пунктах с численностью населения меньше чем 20 тыс. человек.
  5. Наличие устойчивого канала связи для розничных пунктов выдачи кредитов и другие.

Как открыть микрозаймы для населения по франшизе? ↑

Сделать это можно несколькими путями. Если на начальном этапе есть только желание, то, прежде всего, стоит рассмотреть предложения по франшизам, имеющихся на рынке компаний.

После этого необходимо сопоставить стоимость приобретения франшизы с тем объемом средств, которые имеются в распоряжении.

После этого необходимо тщательно проанализировать требования к франчайзи и если они в полной мере удовлетворяются – можно приступать к согласованию условий приобретения франшизы в самой компании.

В крупных МФО вопросами развития сети занимаются отдельные менеджеры. Так что получить необходимую консультацию не составит особого труда.

В завершение процедуры идет подписание договора и осуществление сопутствующих платежей.

Возможно, предварительно потребуется заранее зарегистрировать ООО или предприятие в иной форме собственности.

Для этого необходимо заблаговременно изучить требования франчайзера относительно этого аспекта.

Как правильно выбрать МФО? ↑

Эффективность микрофинансового бизнеса по франшизе во многом зависит и от самой компании.

Тут важно подойти к выбору франчайзера со всей ответственностью, поскольку большинство ошибок и недостатков в планировании ее деятельности ляжет на плечи партнера.

Для того чтобы избежать недоразумений стоит обратить внимание на такие нюансы:

  • наличие эффективной системы или процедуры проверки заемщиков – скоринга. Ее отсутствие чревато тем, что портфель просроченных кредитов стремительно вырастет до угрожающих бизнесу размеров;
  • наличие собственной или партнерской коллекторской службы. Отсутствие скоринга и подразделения по работе с проблемными заемщиками быстро приведут компанию в упадок.

    Если же у франчайзера налаженная работа с неблагонадежными заемщиками, то объемы невозвращенных кредитов будут гораздо ниже.

  • наличие консультационной поддержки и обучение персонала. Как правило, такая возможность является признаком серьезной компании, заботящейся о своем имидже и будущей прибыли;
  • гарантии по выкупу проблемной задолженности. Это, опять-таки, красноречиво свидетельствует об уровне корпоративной ответственности франчайзера перед партнерами и стоит обращать внимания на те МФО, у которых такие возможности присутствуют;
  • время присутствия компании на рынке и динамика ее развития. Чем дольше этот срок и чем уверенней она развивалась – тем больше шансов на успех бизнеса франчайзи;
  • общие условия франшизы и возможность их корректировать.

    Тут важно понимать насколько компания-франчайзер заинтересована в развитии своей торговой марки, а не желании быстрее получить выгоду от продажи франшизы.

Плюсы и минусы ↑

Франшиза как способ открытия собственного бизнеса имеет ряд особенностей, которые можно отнести и к достоинствам, и к недостаткам.

Первыми, несомненно, являются:

  • упрощенная процедура открытия микрофинансовой компании;
  • возможность работы с торговой маркой, имя которой имеет устоявшуюся репутацию на рынке;
  • всесторонняя поддержка франчайзера;
  • меньший уровень риска в связи с возможностью выкупа портфеля проблемной задолженности, а также в связи с заинтересованностью самого франчайзера в успешном старте партнера.

Но не стоит забывать и о некоторых недостатках:

  • меньший уровень прибыли франчайзи;
  • проблемы в деятельности материнской компании могут повлечь за собою проблемы и у франчайзи.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Елена

    Решили с мужем начать собственный бизнес. Долго выбирали направление деятельности, пока не обратили внимание на растущую популярность микрозаймов для населения. Дело очень выгодное, а к тому же многие такие компании предлагают стать их партнерами по франшизе. Это оказалось то, что нам и было нужно. Работаем уже больше года – клиенты идут, мы получаем все необходимое для работы от самой микрофинансовой компании, в том числе рекламную поддержку.

  2. Александр Филипович

    Франшиза – хороший способ начать свое дело и микрокредиты не исключение. Бизнес этот довольно прибыльный, но самому открывать микрофинансовую организацию, в особенности если нет партнерских отношений с коллекторами или бюро кредитных историй, сложно. С помощью франшизы все это становится доступным даже новичку. Я работаю с проверенной временем компанией, поддержка которой на всех этапах бизнеса помогла мне развивать его и уверенно расти.

  3. Михаил К.

    Открывал франшизу одной из популярных МФО почти два года назад. Тогда необходимо было иметь помещение и сделать взнос для оплаты использования бренда. Спустя год – у меня 9 пунктов выдачи микрозаймов, а еще через 8 месяцев их количество увеличилось до 15. Бизнес активно развивается, потому что рынок еще будет долго расти.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *