Что лучше ипотека или кредит на покупку квартиры

Что лучше взять ипотеку или кредит на покупку квартиры?

Сегодня не многие люди обладают финансовыми возможностями, позволяющими приобрести городскую квартиру или загородный коттедж. Благодаря развитию отечественного финансового рынка для физических лиц представилась уникальная возможность в кредит купить жилье.

Содержание

Многие российские банки предлагают как ипотечные программы, по которым установлены приемлемые условия, так и кредитные продукты на покупку квартир.

Чтобы выбрать для себя наиболее выгодный банковский продукт люди должны узнать об их преимуществах, особенностях и возможных нюансах.

Условия ↑

Российские финансовые учреждения ставят перед потенциальными заемщиками, желающими принять участие в кредитовании, следующие условия:

  • предоставление определенного пакета документации;
  • наличие местной прописки и гражданства РФ;
  • достижение кредитного возраста;
  • документальное подтверждение платежеспособности;
  • отсутствие пятен в кредитной биографии;
  • возможность привлечения созаемщиков или поручителей и т. д.

Что лучше? ↑

Если физическое лицо планирует оформить ипотеку, то оно может получить на руки огромную сумму заемных средств под невысокие проценты, которые нужно вернуть банку в течение 25-30 лет.

Оформляя традиционную кредитную программу, потенциальный заемщик сможет получить на короткий срок не более 7 000 000 рублей, под довольно высокие проценты.

Физические лица, прежде чем подавать кредитные заявки, должны реально оценить свои финансовые возможности и, исходя из этого, принимать решение относительно выбора банковского продукта.

Предложения банков ↑

Сегодня многие финансовые учреждения России принимают активное участие на рынке недвижимости, предлагая населению кредитные продукты для покупки жилья.

Название российских банков Сумма ипотеки Срок (лет) Процентные ставки
Балтика до 20 000 000 до 30 от 8,8% до 17%
М Банк от 3 000 000 25-30 от 10,9%
Московский Индустриальный Банк до 8 000 000 до 30 от 10%
Примсоцбанк от 3 000 000 до 27 10,9%

Потенциальные заемщики, изучившие основные условия кредитования, могут выбрать для себя наиболее выгодную, с финансовой точки зрения, программу.

Название российских банков Сумма кредитной программы Срок (лет) Процентные ставки
Сбербанк России до 1 500 000 3-5 лет 12,6%-14,0%
Банк Москвы до 3 000 000 до 72 мес от 16,9%
Росбанк до 3 000 000 до 60 мес от 11,4%
Россельхозбанк до 1 000 000 до 60 мес от 14,5%

Сбербанк

Сбербанк России предлагает физическим лицам ипотечные и традиционные потребительские программы, по которым можно приобрести как новые объекты недвижимости, так и жилье с вторичного рынка.

Для потенциальных заемщиков данное финансовое учреждение предлагает выгодные условия кредитования и не ставит перед ними жестких требований.

Россельхозбанк

Физические лица, обратившиеся в Россельхозбанк, могут оформить ипотеку на 30-ть лет.

Потребительские кредитные программы выдаются на довольно короткие сроки, при этом стоит отметить, что по ним заемщики не смогут получить большую сумму средств.

Как оформить? ↑

Традиционные кредитные программы можно оформлять как посредством интернета, так и при личном присутствии потенциального заемщика в отделении выбранного финансового учреждения.

Чтобы оформить ипотеку физическим лицам необходимо лично подать представителю кредитора заявку, которая будет рассматриваться в течение довольно длительного временного промежутка.

После получения одобрения от банка потенциальным заемщикам следует начать поиск объекта недвижимости, который на протяжении всего срока ипотечной программы будет выступать в качестве залога.

Ипотека или потребительский кредит на покупку квартиры? ↑

Многие физические лица не могут определиться с тем, оформлять квартиру в ипотеку, или принимать участие в традиционной кредитной программе, средства от которой можно потратить на покупку недвижимости.

Каждый из данных банковских продуктов имеет свои плюсы и минусы, а также особенности оформления, поэтому потенциальным заемщикам необходимо предварительно узнать, на что они могут рассчитывать, подавая в финансовое учреждение заявку на участие в кредитовании.

Требования к заемщикам ↑

Практически все российские банковские учреждения при оформлении ипотек и кредитных программ на покупку квартиры ставят перед потенциальными заемщиками идентичные требования:

  • обязательное наличие российского гражданства;
  • официальная регистрация;
  • территориальная привязка к выбранному финансовому учреждению;
  • способность подтвердить документально свои источники дохода;
  • достижение кредитного возраста, т.е. потенциальными заемщиками могут стать лица, достигшие 18-ти летия, и граждане, которым на момент закрытия кредитной программы не исполнится 70-75 лет и т. д.

Какие документы понадобятся? ↑

Для оформления ипотечной кредитной программы физическим лицам необходимо собрать большое количество справок, которые нужно передать представителям выбранного финансового учреждения.

В этот пакет, помимо ипотечной заявки, справки о доходах и официальных документов, удостоверяющих личность заемщика (созаемщиков, поручителей), должны входить:

  • документы на приобретаемый объект недвижимости;
  • страховой полис;
  • нотариально заверенное согласие супруги (супруга), документ, свидетельствующий о заключении брака (или разводе), свидетельства о рождении детей и т. д.

Чтобы принять участие в традиционном кредитовании, при котором полученные средства можно потратить на покупку квартиры, физическим лицам необходимо подать в банк или микрофинансовое учреждение следующую документацию:

  • паспорт и идентификационный код;
  • справка о ежемесячных доходах;
  • документы на залоговое имущество, созаемщиков или поручителей (если требуется);
  • страховка.

Процентные ставки ↑

В текущем 2017 году процентные ставки по ипотечным продуктам установлены в диапазоне от 8,0% до 18,95%.

Ставка по нецелевым кредитным программам может колебаться от 13,5% до 69,0% годовых.

На ее величину оказывают непосредственное воздействие различные факторы: величина ежемесячного дохода, сроки кредитования, благонадежность клиента и т. д.

Сумма, на которую стоит рассчитывать ↑

Оформляя ипотеку, физические лица могут получить от 3 000 000 до 26 000 000 рублей, благодаря чему приобретут либо просторные городские апартаменты, либо загородный коттедж.

По нецелевой кредитной программе финансовые учреждения обычно выдают не более 5 000 000-7 000 000 рублей, которых не хватит на покупку элитной недвижимости.

Сроки ↑

Срок действия традиционной ипотечной программы составляет 25-30 лет, в течение которых физические лица должны погасить взятые на себя финансовые обязательства.

Нецелевые кредитные программы выдаются не более чем на 7-мь лет, по истечении которых заемщики должны вернуть все заемные средства.

Как выплачивать? ↑

При оформлении ипотечной программы финансовое учреждение устанавливает сроки и сумму ежемесячных платежей.

Некоторые кредиторы требуют от своих заемщиков раз в месяц вносить точную сумму, вплоть до копеек.

Если ними будет сделан более крупный платеж, банк может расценить это действие как нарушение платежного режима и применить к клиенту штрафные санкции.

Также стоит отметить, что ипотечные программы Федеральное законодательство позволяет погашать материнским капиталом.

Нецелевые кредитные программы могут погашаться как дифференцированными, так и аннуитетными платежами.

В большинстве случаев российские банки позволяют заемщикам досрочно закрывать кредиты, не применяя к ним никаких финансовых взысканий.

Физические лица по своему усмотрению выбирают способ перечисления средств:

  • кассы банков и микрофинансовых организаций;
  • терминалы или банкоматы;
  • электронные платежные системы и т. д.

Преимущества и недостатки ↑

Чтобы принять окончательное решение по поводу того, оформлять ипотеку или банковский кредитный продукт, потенциальным заемщикам необходимо оценить их достоинства и недостатки.

Ипотечные программы имеют следующие преимущества и недостатки:

  • ипотека выдается на максимально длительный срок;
  • доступные процентные ставки;
  • большой пакет документации;
  • на стоимость кредитной программы не влияет инфляция;
  • за время действия ипотеки физическим лицам придется переплатить очень большую сумму денег;

  • финансовые учреждения в редких случаях позволяют физическим лицам досрочно погашать финансовые обязательства и т. д.

Нецелевые кредитные продукты обладают следующими достоинствами и недостатками:

  • гибкие ставки;
  • короткие сроки кредитования;
  • маленькие суммы займов;
  • возможность досрочно закрывать кредитные программы;
  • минимальные требования к потенциальным заемщикам и т. д.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *