Что будет если не платить микрозаймы

Что будет если не платить микрозаймы?

Большинство микрофинансовых организаций предоставляют небольшие кредиты на несколько дней – недель, при этом не интересуются финансовой платежеспособностью своих клиентов. В свою очередь заемщики также не всегда достоверно указывают свои доходы, оформляют кредиты и не рассчитывают свои возможности.

Содержание

Это приводит к тому, что возвращать микрозаймы в полном объеме не представляется возможным.

Естественно, бывают и иные жизненные ситуации (потеря кормильца, места работы, болезнь, непредвиденные расходы и др.), когда у заемщика нет возможности возвращать займы.

Что в такой ситуации его ожидает, читайте ниже.

Что делать, если нечем платить по микрозаймам? ↑

Если заемщик оформил кредит, срок выплаты подошел, а возвращать кредит нечем, в первую очередь необходимо позвонить в компанию и узнать, есть ли такая услуга, как пролонгация займа.

Если ответ положительный, заемщику достаточно выплатить проценты за пользование заемными средствами и продлить срок кредита.

В случае если и после пролонгации вернуть заем клиент не может, то можно попробовать договориться, еще до подачи МФО иска в суд, о рассрочке по выплате долга.

Кредитор может попросить предоставить документы, которые могут подтвердить, что заемщик в данный момент неплатежеспособен.

Это может быть документальное подтверждение заболевания, либо трудовая книжка, где указано, что заемщик потерял работу.

Рассказав о своей проблеме и подтвердив правдивость своих слов, что в данный момент он не сможет вовремя рассчитываться с кредитной структурой, у заемщика появляется шанс, что дело до суда не дойдет и все спорные вопросы будут решены без привлечения третьей стороны.

В случае если кредитор посчитает причину достаточно веской, то заемщику будет предложено отсрочку по выплате долга, при этом штрафные санкции могут быть приостановлены. Однако проценты, скорее всего, будут начисляться и дальше.

Ни в коем случае не нужно скрываться от кредитора и полагать, что МФО «простит» долг или «забудет» о своем должнике.

Причины неуплат ↑

Если заемщик, оформив микрозайм, не возвращает его вовремя, то на это есть своя причина.

И не всегда это мошенничество, хотя такие случаи также не одинокие и их зафиксировано большое количество.

К основным причинам, по которым не выплачиваются вовремя микрокредиты (не считая мошенничества) относят:

  • низкую финансовую грамотность (некоторые люди полагают, что оформленный микрокредит в МФО можно не отдавать, так как деятельность таких организаций незаконна и заемщику не будет предъявлено никаких обвинений);
  • несвоевременная выдача заработной платы (задержки по выплатам);
  • потеря основного места работы;
  • смерть заемщика;
  • потеря кормильца;
  • заболевание;
  • непредвиденные расходы.

Что будет, если не выплатить долг? ↑

В случае если заемщик не вносить плату за пользование микрозаймом, первое, что делает микрофинансовая компания – звонит клиенту для того, чтобы выяснить причину неуплаты.

И если у заемщика нет веских причин либо он умышленно скрывается от кредитора, то микрофинансовая организация готовит иск в суд.

Все, что остается должнику – это ждать суда, где он может опротестовать сумму неустойки, процентную ставку.

Суд в таком случае может либо уменьшить сумму штрафных санкций либо оставить в том размере, которую предъявляет МФО своему заемщику.

Если заемщик докажет документально, что он не может выплатить задолженность в полном размере сразу, то суд может реструктуризировать долг, то есть вносить оплату необходимо будет частями, а не сразу всю сумму.

Видео: Что будет, если не платить за кредит?

Какие меры применяются к должникам? ↑

На самом деле нет ничего хорошо в том, что многие должники пытаются скрываться от своих кредиторов, и не желают, либо боятся с ними договариваться.

Это самая распространенная ошибка, которая приводит к неблагоприятным последствиям:

  1. Довольно часто кредиторы передают контактные данные своих должников в коллекторские конторы. Именно эти организации начинают «выбивать» долги у заемщиков. Они звонят домой, на работу, расклеивают фото должников на подъездах, а также оказывают другие психологические воздействия на таких клиентов.
  2. Второй вариант – подача искового заявления в суд, где после рассмотрения причин невозврата, деньги могут взиматься принудительно.

Во избежание вышеуказанных вариантов, все же лучше попробовать договориться с микрофинансовой организацией и реструктуризировать задолженность.

Способы выплаты ↑

И все же если заемщик, обратившись в микрофинансовую компанию и объяснив причины своевременной неуплаты долга, не нашел поддержку со стороны МФО, то во избежание начисления крупных штрафных санкций и судового иска, необходимо предпринимать меры о выплате задолженности.

Для этого необходимо вернуть сумму займа (тело кредита, проценты и пеню, если она уже была начислена).

Вернуть деньги можно несколькими способами, например:

  • взять в займы у родных, друзей или знакомых, которые одолжат некую сумму средств без процентов и на больший срок;
  • попробовать оформить микрозайм в другой микрофинансовй компании, но здесь также необходимо детально изучить условия, чтобы не попасть в очередную долговую яму;
  • оформить кредитную карту в банковском учреждении.

Последний вариант – один из самых выгодных, так как банк не будет задавать вопросы, зачем вы оформляете карту, а также заемщик может получить карту с льготным периодом, где на протяжении 1-2 месяцев не будут начисляться проценты.

После чего деньги возвращаются не полностью, а частями, что не так обременяет бюджет семьи.

Сроки ↑

Что касается сроков, то микрозаймы предоставляются, в большинстве случаев, до 1 месяца.

Если же клиент не может внести платеж и закрыть своевременно микрозайм, то он может воспользоваться услугой – пролонгации займа, при этом необходимо уплатить проценты за пользование кредитом.

Продлить займ можно на тот же срок. Некоторые МФО разрешают повторять такую процедуру несколько раз.

Если же заемщик не возвращает своевременно долг, то микрофинансовые компании начисляют штрафные санкции (просрочку, пеню).

В случае если и это не приносит результат, то компания может подать исковое заявление в суд. Сроки подачи такого заявления в каждой компании индивидуальны.

Они также будут зависеть и от заемщика, который озвучивает причины неуплаты либо скрывается от МФО.

Что касается рассмотрения заявления уже в судовой инстанции, то также о сроках говорить не приходится, так как такие процедуры также проводятся индивидуально и могут занять месяц, а могут растянуться и на годы.

Плюсы и минусы ↑

На самом деле, если говорить о каких либо преимуществах невыплаты задолженности по микрокредитам, то их нет.

Если только заемщик специально не затягивает процедуру и не ожидает искового заявления.

Ведь именно в таком случае, он может доказать, что не по своей вине не выплатил своевременно долг, добиться реструктуризации задолженности, а также уменьшения суммы штрафов либо полной отмены таких начислений.

Если говорить о минусах, то они очевидны:

  • заемщику понижают кредитный рейтинг;
  • клиенту придется все равно выплатить всю задолженность с начисленными процентами и просрочками;
  • должнику изрядно потреплют нервы и здоровье, так как ему придется столкнуться не только кредитором, но и с коллекторскими организациями, а также с судом.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Мария

    Попала в очень неприятную ситуацию, хочу поделиться бедой. Мне 40 лет, взяла 2 000 рублей и почти сразу попала на больничный, после была уволена с работы. На сегодня по кредиту уже должна 4 900 рублей, выплатить не могу (нет работы, да и денег после болезни). МФО, в которой брала деньги, звонит каждый день мне и знакомым, требует деньги, уже все здоровье потратила на них

  2. Егор

    Вчера звонили с коллекторной фирмы, просили незамедлительно вернуть долг. Сказал, что у меня финансовые трудности, на что получил угрозы, что деньги будут выбивать из меня другим способом. Законно ли такое поведение и что делать никто подсказать нем может?

  3. Макс

    Взял 5 000 рублей, знакомые говорили, что это небольшая сумма и если не вернуть никто искать не будет. Прошло два месяца, в течение этого времени звонили два-три раза, спрашивали, когда верну деньги, я ничего не отвечал. А вот вчера получил иск в суд, в котором говорится о том, что я должен вернуть уже 10 200 рублей. Что теперь делать не знаю…

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *